Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ип

Как это работает?

Быстро и удобно подобрать наиболее выгодный для вас тариф можно с помощью калькулятора подбора РКО на Банки.ру.

Представим, что мы как ИП открываем небольшой бизнес в сфере продаж потребительских продуктов. Помещение съемное — нужно будет оплачивать аренду и коммуналку. В магазине будут трудиться четыре человека, на карты которых мы будем переводить зарплату. Расплачиваться также придется с поставщиками и подрядчиками. Основной объем средств мы планируем получать от покупателей — наличными и через POS-терминал

Не забудем, что важно иметь возможность снимать наличные со счета, а в экстренных ситуациях — заводить их обратно

В калькуляторе подбора РКО задаем в каждом поле усредненные значения за месяц:

• поступление на счет от контрагентов — 400 000 рублей;
• внесение наличных через бизнес-карту или кассу — 100 000 рублей;
• количество платежей на счета других банков — 10;
• снятие наличных — 200 000 рублей;
• переводы на счета физическим лицам — 150 000 рублей.

Предложения можно отсортировать по возрастанию/убыванию стоимости обслуживания или посмотреть, какие из них пользуются на сайте наибольшей популярностью. Заинтересовавшие тарифы можно добавить в список для сравнения, чтобы более наглядно изучить разницу в стоимости каждого из параметров.

По итогам расчета у нас появилась подборка самых выгодных для нашего магазина тарифов*:

Руснарбанк — «Прогресс»: 2 290 рублей в месяц

• Низкая комиссия за снятие наличных через кассу. При этом снятие с бизнес-карты дороже, чем в других банках из списка.
• Открытие РКО возможно без посещения банка, счет резервируется сразу. Зарегистрировать ИП через банк невозможно.
• Торговый эквайринг предоставляется только от партнера.

Просто Банк — «Просто|Торговый»: 2 500 рублей в месяц (вместо 4 490 рублей — по акции «Бесплатное обслуживание до 30.06.2021»)

• Высокий лимит бесплатного снятия наличных с бизнес-карты.
• РКО открывается дистанционно, счет резервируется сразу. Зарегистрировать ИП через банк невозможно.
• Стоимость торгового эквайринга — от 1,4% за операцию, плата за аренду терминала рассчитывается исходя из ежемесячных оборотов.

ВТБ — «Всё включено»: 3 000 рублей в месяц (вместо 4 900 рублей — по акции «Первые 3 месяца обслуживание бесплатно»)

• 60 платежей в месяц — бесплатно.
• Бесплатные переводы дохода на свой счет для ИП.
• Фиксированный процент за снятие наличных с бизнес-карты.
• Бесплатная бухгалтерия для ИП и компаний, не имеющих сотрудников.
• Стоимость торгового эквайринга — от 1,4% за операцию, плата за аренду терминала рассчитывается исходя из ежемесячных оборотов.
• Открытие РКО возможно без посещения банка, счет резервируется сразу. Доступна регистрация ИП через банк.

* Расчеты по тарифам приведены по состоянию на 09.06.2021.

Елена ШАПКУН, эксперт по РКО Банки.ру

Авангард банк: выгодное РКО в Москве

Финучереждение на странице официального сайта предлагает подсчитать стоимость обслуживания с учетом количества плановых платежей за месяц. Выдача корпоративной карты и интернет-банкинг осуществляется бесплатно. Счет открывается клиентам из Москвы.

Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание банки совершают согласно установленным расценкам и конкретному набору опций пакета. Самые низкие расценки на расчет по платежным документам предлагает Райфайзенбанк, Альфа и Точка банк. В этих же финансовых учреждениях выгоднее всего осуществлять перевод на счета физических лиц. Модульбанк и Тинькофф помимо лояльных тарифов на РКО, предлагают заработать на остатке по счету до 7% годовых. Самая низкая средняя плата за обслуживание по пакетам зафиксирована в Авангарде, Промсвязьбанке, Альфа и Точка банке. Пополнять счет через банкоматы выгоднее всего в Сбербанке.

Где лучше открыть — сравнение популярных тарифов в банках

Чтобы правильно подобрать кредитное учреждение для открытия счета для ИП, следует предварительно провести сравнительный анализ. При этом учитывают следующие показатели:

• стабильность и надежность;
• удобство пользования;
• стоимость услуги по открытию счета и подключению онлайн-обслуживания;
• месячная плата за ведение счета и использование интернет-банкинга;
• цена изготовления ключей;
• величина комиссионных сборов за прием и снятие наличности;
• стоимость обработки платежного поручения;
• условия тарифов по зарплатным программам, если в компании есть сотрудники.

Промсвязьбанк

Определить надежность банка можно по наличию его в справочнике Центробанка, а также по рейтингу кредитоспособности. Еще у хорошего банка должна действовать система страхования вкладов.

Трудно назвать кредитное учреждение удобным, если оно не предлагает своим клиентам при открытии р/с для ИП банкинг-сервис. Так что предпочтение стоит отдать тому варианту, где имеется возможность работать с электронными платежами или онлайн.

Начинающему предпринимателю рекомендуется выбирать тарифы с гибкой системой оплаты по ведению счета, чтобы можно было выбирать только необходимые услуги. А уже потом переходить на другие тарифные планы.

Для наглядности был составлен обзор банковских учреждений, с наиболее выгодными тарифами по открытию счета для ИП:

Наименование учреждения	Открытие	Месячное обслуживание и другие условия
Открытие	0 руб.	При тарифе «Первый шаг» — 0 руб. Переводы физическим лицам в пределах 150 тыс. руб. в месяц — 0, внесение наличных средств через кассу — 1,3%.
Альфа-Банк	0 руб.	На тарифе «Просто 1%» — 0 руб., но берется 1% при пополнении счета. Переводы для физ- и юрлиц осуществляются бесплатно.
Промсвязьбанк	0 руб.	На тарифном плане «Бизнес-Стандарт» — 0 руб. В месяц допустимо сделать 3 бесплатных платежа (затем — по 100 руб.). До 150 тыс. руб. в месяц можно переводить частным лицам бесплатно. Внесение наличности через отделение банка тоже бесплатное.
ВТБ	За заверение карточки с образцами печатей и подписей взимается 200 руб.	При тарифе «Старт» — 1200 руб. 5 платежей в месяц — бесплатно (потом по 100 руб.), внесение до 50 000 руб. — бесплатно.
Тинькофф	0 руб.	На тарифе «Простой» — 490 руб. Перевод на карточный счет ИП в размере 400 тыс. руб. в месяц — бесплатно, внесение денег — 0,3% (но не меньше 290 руб.).
Восточный банк	0 руб.	Первые 3 месяца — бесплатно, затем по 490 руб./мес.
Точка	0 руб.	Обслуживание, мобильный и онлайн-банк — бесплатно. Можно проводить 100 бесплатных платежей в месяц.
Локо-Банк	0 руб.	Обслуживание, пользование интернет-банкингом — бесплатно. За снятие наличности процент не берется. Существует возможность бесплатного подключения эквайринга.
Эксперт Банк	0 руб.	Обслуживание, выдача наличности в пределах 700 руб./мес., стоимость проведения одной платежки — бесплатно. На остаток средств на счету начисляется до 5%.

Предложения РКО от крупных банков

Сбербанк: «Хорошая выручка»

В Сбербанке интересна .

Плюсы:

• в тариф заложено 10 платежей ежемесячно. Прочие транзакции обойдутся в 8 рублей, если получатель обслуживается в Сбербанке, и в 35 рублей при межбанковской транзакции;
• до 100 000 рублей за 1 месяц разрешено бесплатно внести через устройство самообслуживания;
• переводы в пользу физлиц в пределах 150 000 рублей не тарифицируются. По операциям сверх указанного лимита берут комиссию 1-8%.

Минусы:

• обслуживание – 1 090 рублей в месяц;
• выдача наличности – 3-10% (минимум 400 рублей);
• СМС-информирование – 60 рублей;
• ежегодно за бизнес-карточку берут 2 500 рублей.

УБРиР: «Эконом»

Оптимальное предложение от УБРиР – это тарифный план «Эконом».

Плюсы:

• ежемесячное обслуживание стоит 890 рублей;
• тариф предусматривает 10 межбанковских платежей. Каждый последующий стоит 30 рублей.

Минусы:

платежи проводятся на следующий день. При дополнительной оплате возможно исполнение поручений день в день.

«Совкомбанк»: «Успех»

Максимум возможностей клиенты «Совкомбанка» получают с тарифом «Успех».

Плюсы:

• бесплатны первые 5 транзакций в месяц. Потом каждая операция стоит 19 рублей;
• переводы на счета физлиц, открытые в «Совкомбанке», в пределах 200 000 рублей бесплатны. С сумм, превышающих эту, возьмут 2% комиссионных.

Минусы:

• обслуживание счета – 1 490 рублей;
• снятие наличности по карте – 1,5-2%, но не более 300 000 – 600 000 рублей в месяц;
• корпоративные карты платные. МС Unembossed стоит 500 рублей в год, а «Халва BLACK» — 1 999 рублей.

«СМП Банк» и план «Пакет №2»

Среди тарифов «СМП Банка» наиболее интересным является «Пакет №2».

Плюсы:

• бесплатно предоставляется 15 межбанковских переводов для юрлиц и ИП. Потом 1 операция идет за 60 рублей;
• при нулевом комиссионном сборе зачисляется наличности до 50 000 рублей;
• физлицам бесплатно перечисляют до 150 000 рублей в месяц. Когда лимит превышен, берут комиссию – 0,5-5%.

Минусы:

• ежемесячное обслуживание – 1 650 рублей. При авансировании годового пользования счетом платят 8 500 рублей;
• за открытие счета возьмут 1 500 рублей;
• СМС-информирование – 100 рублей в месяц;
• выдача наличности – 0,5-7%.

«Промсвязьбанк» и «Платите меньше»

Оптимальное предложение от «Промсвязьбанка» — это программа «Платите меньше».

Плюсы:

• внутрибанковские и бюджетные перечисления – 0 рублей;
• прием наличности не тарифицируется.

Ведение счета — 400 рублей ежемесячно. Если сразу платить за год, то нужно внести 3 600 рублей.

Минусы:

• плата удерживается и при отсутствии движения;
• обналичивание – от 0,5% (от 150 рублей);
• внутрибанковские переводы физлицам для выплаты зарплаты на сумму до 100 000 рублей за 1 месяц бесплатны. Если лимит превышен, берут 1,5-10% (минимум 100 рублей).

ВТБ и программа «Все включено»

В ВТБ ИП открывают счета по плану «Все включено».

Плюсы:

• подключается бесплатная карточка;
• в тарифе предусмотрена возможность совершения до 60 транзакций в пользу клиентов прочих организаций. Последующие операции стоят 50 рублей каждая;
• бесплатный интернет-банк;
• платежи на счета, открытые в ВТБ, не тарифицируются и не ограничиваются по суммам операций;
• перечисления зарплаты и прибыли от бизнеса бесплатны;
• входят переводы физлицам – 50 штук в месяц.

Первые 3 месяца – 0 рублей. Потом ежемесячно нужно вносить 1 900 рублей.

Минусы:

• выдача наличности – 1-10%;
• на счет ежемесячно можно бесплатно внести наличными деньгами не более 250 000 рублей. При превышении лимита начисляют 0,15-0,45%;
• выдача наличности на заработную плату – 0,5%.

На что стоит обратить внимание

Отвечая на этот вопрос, следует сразу заметить, что стоимость открытия и ведения счета может отличаться в разных регионах. Уточнить это можно в том банке, который вас заинтересовал

Итак, большинство банков предлагает открытие счета бесплатно, поэтому нужно обращать внимание на такие показатели, как:

• Удобство. Здесь подразумевается то, на сколько удобно пользоваться интернет-банком и мобильным приложением (которые, к слову, есть во всех современных банках), на сколько помогает в решении вопросов горячая линия, на сколько часто придется посещать отделение банка. Если все это хромает, то вряд ли такой банк можно назвать удобным в 21 веке.
• Выгодность. Нужно посчитать, во сколько обойдется ведение бизнеса (исходя из его потребностей). Если ежемесячное обслуживание будет обходиться в четверть дохода начинающего бизнеса, то возникают сомнения относительно выгодности такого р/с (как раз для таких случаев банки предлагают минимальные тарифные пакеты).
• Клиентоориентированность. Она включает множество показателей, например, техподдержка и время ее работы, количество отделений, время приема клиентов, безопасность банка, репутация банка.

Сравнительная таблица популярных тарифов РКО

Таблица шире экрана смартфона, для просмотра всей информации двигайте справа налево.

Тариф	Абон. плата (BYN в месяц)	Включенные переводы	Вывод на карту (%)	Валютный счет (BYN)	Прием выручки (самоинкассация; через кассу)
Альфа Включайся!	нет, каждый перевод — 2,5 руб.	1,5	бесплатно	0,15 %; 0,2 % (мин. 1,5 BYN)
Альфа Войти в IT	14,90	5 шт., далее — 1,69 руб.	0,29	0,12 %; 0,2 % (мин. 1,5 BYN)
Альфа Большие продажи	59	без ограничений	0,5	0 % до 5 000 BYN, более — 0,08 %; 0,2 % (мин. 1,5 BYN)
БПС Легкий старт	1	без ограничений	БЕСПЛАТНО	6,5	0,15 % (мин. 1 BYN); 1 % (мин. 2 BYN)
БПС Активный рост	0,08	5 шт., далее — 1,45 руб.	0,15 % (мин. 1 BYN); 2 % (мин 3 BYN)
БПС Предприниматель-эквайринг	35	без ограничений	0,15 % (мин. 1 BYN); 0,15 % (мин 2 BYN)
Приорбанк Стартовый для ИП	5	нет, 2 руб. за платежку	0,1	нет	0,2 % (мин. 3 BYN)
Приорбанк Оптимальный для ИП	19	20 шт., далее — 1,5 руб.	бесплатно	0,15 % (мин. 1 BYN); 0,2 % (мин. 3 BYN)
Приорбанк Максимальный для ИП	50	без ограничений	0,2 % (мин. 3 BYN)
МТБанк Первый счет	9,95	10 шт., далее — 1 руб.	0,9	бесплатно	0,05 % (мин. 2 BYN); 0,1 % (мин. 2 BYN)
МТБанк Супер счет	19	без ограничений	невозможно, только через кассу — 2%	0,05 % (мин. 2 BYN) 0,05 % (мин. 1,5 BYN)
Беларусбанк Легкий	от 11	3 шт., далее — 0,8 руб.	2	12	нет самоинкассации; 0,2 % через кассу
Беларусбанк Перспективный	от 14 (подключение 12 рублей)	20 шт., далее — 0,8 руб.
БСБ Банк РКО для ИП	5 (+5 USD в месяц за использование клиент-банка)	без ограничений	0,7	бесплатно	бесплатно и только через кассу
Банк решение Startup-решение	без ограничений	0,7	бесплатно	0,1 % (мин. 1 BYN) и только через кассу
Паритетбанк Бизнес-Малый 1	12,50 ( платное подключение — 5 рублей)	5 шт., далее — 1,1 руб.	1,5	7	0,12 % (мин. 1 BYN) и только через кассу
Банк Дабрабыт Бизнес: Легкий	0, но подключение обойдется в 10 BYN	без ограничений	бесплатно	бесплатно	нет самоинкассации; внесение через кассу 0,15% при мин.1,5 BYN
Банк Дабрабыт Бизнес: Форсаж	0 и подключение бесплатное	10 шт, далее — по 2 BYN	0,5	бесплатно	нет самоинкассации; внесение через кассу 0,15% при мин.1,5 BYN

Разумеется, это далеко не все возможные пакеты услуг, которые доступны ИП в Беларуси. Внимательно изучить остальные предложения, равно как и уточнить детали по уже упомянутым в таблице, можно в электронном каталоге РКО

Как открыть — пошаговая инструкция

Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, необязательно даже покидать пределы дома — все можно сделать дистанционно. Для этого подготавливают следующий пакет документов:

Алгоритм открытия счета для ИП

• паспорт российского образца;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию физлица в качестве ИП;
• бумага о постановке на налоговый учет;
• выписка из Росреестра;
• уведомление из Федеральной службы государственной статистики с кодами;
• лицензии (если специфика деятельности требует их наличие);
• печати компании и карточка с образцами ведущих подписей.

Справка! Предоставление справки с кодами статистики и выписки из ЕГРИП не всегда обязательно, поскольку некоторые банки запрашивают эти сведения самостоятельно.

В основном копии всех документов заверяются банком, но иногда на платной основе (сколько это будет стоить, узнают на месте). Если же подобной услуги нет, то потребуется самому завизировать ксерокопии у нотариуса. А форму карточки для подписей предлагает банк в уже готовом виде. Останется только заверить ее нотариально или непосредственно в банковском учреждении.

Бланк карточки с образцами печатей и подписей

Кроме этого понадобится заполнить еще ряд бланков: договорное соглашение, анкеты, приложения. Их количество зависит от выбранного банка. Менеджер все сам подготовит, в том числе и USB-ключ для пользования онлайн-банкингом.

Образно, схема действий частного предпринимателя по открытию счета выглядит следующим образом:

1. Выбирают подходящий банк. Сейчас на рынке существует множество предложений для ИП, но с разными условиями. Поэтому требуется все проанализировать и выбрать самый лучший вариант, учитывая специфику бизнеса. К примеру, одним важнее низкая стоимость на перевод, другим — на снятие.
2. Собирают необходимую документацию. Точный перечень узнают непосредственно в банке.
3. Подают заявление на открытие счета для ИП. Это можно сделать путем личного посещения отделения либо через интернет.
4. Дожидаются ответного решения. Обычно на это уходит до 5 рабочих дней. Именно столько потребуется для подготовки документов и проведения проверки службой безопасности банка.
5. Подписывают договор и прочие документы. Помимо соглашения с банком на обслуживание счета и предоставление услуг онлайн-банкинга, надо заполнить карточку с подписями. Прежде чем ставить свою подпись, все бумаги досконально изучают.
6. Подключаются к онлайн-банку. Подобная опция позволяет минимизировать количество посещений кредитной организации и на расстоянии вести финансовый контроль.

Как открыть расчетный счет онлайн

Сейчас предпринимателю не надо самому уведомлять налоговую об открытии им р/с. Эта обязанность возлагается на банковское учреждение. Также оно информирует и другие внебюджетные фонды.

Чтобы закрыть р/счет для ИП, необходимо подать заявление в ту кредитную организацию, где он открывался. После прекращения существования счета остатки средств на нем будут переведены на указанные клиентом реквизиты либо выданы наличностью в кассе. Посылать соответствующее уведомление в налоговую, ПФР и ФСС не надо.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

Полис Каско с франшизой

ВТБ Каско калькулятор

Каско УАЗ Патриот

Каско на Газель

Выбрать страховую компанию ОСАГО

Каско Инфинити

Юж Урал Аско ОСАГО онлайн

Тойота страхование Каско

Потребительские кредиты

Кредит под залог автомобиля в банке

Взять кредит в Почта Банке

Кредитная заявка в ВТБ

Где взять кредит онлайн на карту

Взять кредит наличными

Оформить кредит индивидуальным предпринимателям

Кредит наличными без залога

Кредит под пенсию

Кредит для иностранных граждан

Кредит для самозанятых граждан

Ипотечные кредиты

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Ипотека на приобретение дома в сельской местности

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Программы льготной ипотеки для молодой семьи

Кредит на первичное жилье

Ипотека для многодетных на вторичное жилье

Получить ипотеку на покупку дачного участка

Ипотека для работников детских садов

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Льготная ипотека с господдержкой

Депозиты

СберБанк вклады физических лиц в рублях

Лучшие акции

ПИФы СберБанка доходность

Вклад через онлайн

Акции Роснефти на Московской бирже

Акции Газпром

ETF

Кредитные карты

Кредитные карты 70000

Топ 10 кредитных карт

Почта Банк виртуальная кредитная карта

МТС Банк кредитная карта оформить онлайн заявку 111 дней

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Микрозаймы

Оформить экспресс займ онлайн на карту срочно

Займ на карту без процентов за первый займ

Взять кредит в микрофинансовой организации

Взять онлайн займ на киви кошелек

Получить займ на банковскую карту срочно

Микрокредит с 18 лет онлайн на карту

Микрозайм на карту на длительный срок

Круглосуточные займы на кредитную карту

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Получить деньги в долг срочно

Дебетовые карты

Получение карты Райффайзен банка

Заказ дебетовой карты Промсвязьбанк

Дебетовые карты Хоум Кредит Банка

Все дебетовые карты Тинькофф для физических лиц

Дизайн банковской карты

Пенсионная карта Сбербанк лимит снятия

Заказать Tinkoff Black

Заказать карту Польза

Заказать дебетовую карту Росбанка Можно Все

Детская дебетовая карта Тинькофф

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

Открытие счета в СберБанк онлайн

Открыть счет ООО быстро

Открыть расчетный счет для ИП документы

Открытие счета Точка

Счет для бизнеса Тинькофф

Показать еще

Скрыть

Расчетный счет для ИП где выгодней в 2019

Для предпринимателей разумным выбором будет выбрать в качестве партнера АКБ Открытие. Наиболее выгодным для умеренно активных безналичных операций будет наиболее недорогой тарифный план под названием «Промо».

За эту сумму предоставляется достаточно широкий пакет бесплатных банковских услуг. Помимо самого открытия и обслуживания счета, бесплатно предоставляется интернет-банкинг, возможность получения выписок по операциям, а также – беспроцентное перечисление любых сумм на счета, открытые в банках-партнерах. И до 150 тысяч в месяц – на счета в любых других российских банках.

https://youtube.com/watch?v=yJ2rYfEzVqo

ВТБ24 также предоставляет весьма выгодные для предпринимателей тарифы, предлагая план «Бизнес-Касса».

Достаточно выгодно и расчетное обслуживание предпринимателей в Райфайзен банке. Так, тарифный пакет «Базовый» включает в себя 10 безкомиссионных платежей в любые российские банки ежемесячно, беспроцентное перечисление в адрес физлиц – до 200 тысяч в месяц, а также полный пакет обслуживания. Интернет-банкинг, предоставление дебетовой карты, оплата зарплаты, командировочных и подобных расходов – входящие в пакет бесплатные услуги.

Причины отказа в открытии счета

Да, такое тоже может случиться. Причинами отказа могут быть:

• Ошибки в заявке.
• Некорректная информация о предприятии.
• Не предоставлены необходимые документы.
• Предоставлены поддельные документы.
• Плохая репутация (есть непогашенные кредиты, вами открыто было слишком много счетов).
• Возможно, вам просто не повезло и вы попали под «выполнение плана» по отказам.

Но не спешите огорчаться. На рынке финансовых услуг предложений много и всегда можно открыть расчетный счет в другом банке. Даже есть случаи, когда в разных отделениях одного банка принимались различные решения по одному и тому же предприятию.

Критерии выбора банка для бизнеса

Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное — ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее — платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.

Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:

• надёжность,
• удобство расчётов,
• возможность онлайн-переводов (клиент-банк),
• стоимость обслуживания и финансовых операций,
• дополнительные услуги.

Надёжность банка

Устойчивость — первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.

Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.

Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком

Обращайте внимание на возраст организаций

Рейтинги банков составляют на основе их надежности, финансового положения и качества обслуживания

Удобство обслуживания

Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк — работать без сбоев.

Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:

• большое количество терминалов в городе,
• варианты обналичивания средств,
• сроки проведения операций,
• обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.

Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации

Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей

Наличие интернет-банка

Клиент-банк, иначе интернет-банк — программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.

Существует два варианта подключения к интернет-банку:

• с помощью пароля через интернет,
• через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.

Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.

Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу

Стоимость обслуживания счёта и вывод средств

Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб., абонентская плата за ведение счёта — в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции — 0,7–2,0% или 25–120 руб., в зависимости от суммы перевода.

Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:

• переводом на зарплатную карту,
• с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.

Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.

Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя