Что будет если не платить кредит: чем это грозит? есть ли способы не платить законно?

Погашение застрахованного кредита

Значительно упрощает жизнь наличие страховки по кредиту умершего. Но вначале необходимо узнать, был ли заключен страховой договор. СК, как правило, не предоставляет информацию об этом, и найти подобные сведения в свободном доступе будет весьма затруднительно.

Важно! Погасить долг средствами страховки возможно только после подачи заявления от наследников или родственников покойного. В противном случае СК, даже после того, как стало известно о смерти клиента, не станет выплачивать страховку.. Узнавать, был ли застрахован займ покойного, можно следующим образом:

Узнавать, был ли застрахован займ покойного, можно следующим образом:

• найти сведения в документах усопшего. Вариант подходит для родственников и наследников, имеющих доступ к жилью и личным вещам покойного;
• запросить информацию у кредитора. Зачастую банк требует при заключении договора застраховать кредит в обязательном порядке. Сведения о наличии страховки передаются в финансовое учреждение.

Для получения информации необходимо предоставить в финансовую организацию паспорт заинтересованного лица, а также свидетельство о смерти основного заемщика.

Однако наличие страхового полиса не означает, что выплата по нему будет получена

Наиболее важно, чтобы смерть наследодателя подходила под критерий «страховой случай». Как правило, шанс получить страховку есть, если ваш родственник скончался вследствие несчастного случая или внезапной болезни

Если заемщик погиб в результате совершенного против него преступления, от рук злоумышленников, его родные также могут рассчитывать на получение страховых выплат. Однако есть ситуации, в которых СК вправе отказать:

• • смерть человека наступила в результате самоубийства;
  • наличие тяжелых заболеваний до заключения договора;
  • смерть в результате военных действий или массовых беспорядков;
  • страховой случай произошел по истечении срока действия полиса;
  • клиент скончался в местах лишения свободы;
  • человек погиб, занимаясь экстремальными видами спорта;
  • в СК обратился человек, по закону не имеющий оснований на получение выплат;
  • случай не является страховым.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

1. Являться на каждое судебное заседание.
2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

• Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества).
• Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени.
• Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку.
• Реструктурировать кредит
• Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту?

При утере или краже документов, нужно немедленно сообщить об этом в правоохранительные органы и давать объявление в местную газету. Сделать это нужно как можно быстрее. Если паспорт попадет в руки мошенников, на имя собственника могут оформить кредит.

При внешнем сходстве прокрутить аферу легче, но ответственные и порядочные сотрудники должны заметить разницу на фото.

Если у кредитных специалистов появляется хотя бы небольшое подозрение на этот счет – они могут задавать уточняющие вопросы, например, про предыдущую регистрацию или возраст детей, если таковые записаны в документе. Когда в деле участвует сотрудник банка, вероятность одобрения кредита очень высокая.

Если говорить о кредитах в микрофинансовых организациях, то здесь дела обстоят еще хуже. Многие МФО даже не требуют фото паспорта, не говоря уже о фото владельца с открытым документом. За один час по чужому паспорту можно оформить до 10 займов. Единственный способ обезопасить себя – своевременная подача заявления в полицию.

Порядок действий наследника

Размер выплат по кредиту умершего

Если осталось несколько наследников, то долг по кредиту умершего делится между ними пропорционально их долям в наследстве. При этом банк не имеет права требовать к возврату сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества. Например, если покойный должен 150 000 рублей, а сумма наследства составляет всего 100 000 рублей, то размер обязательств перед финансовой организацией не может превышать эту сумму. Кредитор может вернуть разницу, только обратившись в страховую компанию. Если это не удастся, то долг будет признан безнадежным.

Как не платить штрафы и начисленные проценты после смерти заемщика

Не выплачивать начисленные штрафы и пени возможно. Об этом говорится в статье 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Наследник покойного может поступить следующим образом:

• принять условия кредитора и погашать задолженность усопшего по кредиту, своевременно внося платежи. В таком случае есть вероятность, что кредитор отнесется к добросовестному клиенту лояльно и уменьшит размер штрафных выплат, или вовсе их аннулирует;
• оформив отказ у нотариуса, не претендовать на долю в имуществе покойного. Тогда вам не придется платить ни штрафные пени, на общий долг. Конечно, это более кардинальный способ, однако пересмотреть свое решение впоследствии у вас не получится.

Как не возвращать долг

Но что делать, если вы не хотите обременять себя чужими долгами? Единственным способом не платить за усопшего и при этом не нарушать закон является отказ от наследства. Этот вариант подходит, если задолженность покойного перед кредитором велика, а доля, причитающаяся наследнику, несоизмеримо мала. Поэтому перед тем, как принять то или иное решение, необходимо сопоставить размер наследства с суммой долга. Но может оказаться и так, что выгода полученного имущества значительно превосходит затраты, связанные с погашением задолженности. Тогда от вступления в наследство можно только выиграть.

Если родственники и члены семьи скончавшегося ничего не наследуют, но при этом проживают в жилье, которое осталось от покойного, долги их не касаются, и платить не нужно. Однако если квартира представляет интерес для банка, жильцов могут выселить в судебном порядке. Исключения составляют несовершеннолетние дети, а также члены семьи усопшего, у которых нет иной недвижимости. Эти категории граждан могут оставаться в квартире, их нельзя выселить.

4, 5, 8 лет неплатежей

В дальнейшем ситуация развивается несколькими способами:

• если срок давности истек (прошло более трех лет), кредитор не предъявил претензии в законном порядке, о долге можно «забывать»;
• если заемщик хотя бы периодически выходит на связь с банком, платит небольшими суммами, теоретически срок давности может длиться вечно. Когда он сгорает, не знает никто. И через 7 лет можно числиться должником;
• если вовремя дело было передано в суд, получен исполнительный лист, приставы будут взыскивать с дохода заемщика до 50% в пользу кредитора. Если нет официального дохода, возможна продажа имущества с учетом законодательных ограничений. Можно и через 7 лет увидеть на пороге приставов с требованием о погашении долга.

В любой из описанных ситуаций кредитная история испорчена окончательно. Запись о невыплаченном кредите будет храниться 10 лет и более.

Можно ли и как не платить банку проценты по кредиту

Когда заемщикам ежемесячно приходится уплачивать кредитные выплаты, они сожалеют не только о необходимости возврата основной части долга, но и об уплате процентов по кредиту (мало того, аннуитетные платежи предполагают в первую очередь оплату процентов за право пользования заемными средствами). Спешим заверить, что в определенных случаях размер процентов по кредиту можно свести к минимальной сумме, или даже полностью избежать их уплаты банку.

Есть совершенно законный и довольно простой способ не платить проценты по кредиту банку — пользоваться кредитной картой, у которой есть льготный период кредитования. Как правило, этот срок составляет от 30 до 100 календарных дней. Что для этого нужно? Чтобы не платить проценты по кредиту за использование заемных средств с кредитной карты, следует в течение установленного банком льготного периода погашать ранее потраченную с карты сумму. Ведь автоматическое начисление процентов по кредиту происходит только в том случае, когда заемщик не успевает погасить возникшую задолженность за время льготного периода.

Следует знать, что затраты, связанные с уплатой процентов можно свести к минимуму при получении кредитных средств, если вернуть весь долг банку досрочно, хотя это и звучит банально.

Знаете ли вы, что заемщик имеет законное право в течении первых 14 дней после получения потребительского кредита вернуть всю сумму долга досрочно без каких-либо предварительных уведомлений банка, уплатив проценты только за фактический срок использования потребительского кредита, без штрафов и комиссий.

Согласно федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» гражданин имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного ранее потребительского кредита досрочно, уведомив об этом банк (кредитора) установленным договором кредитования способом не менее чем за 30 календарных дней (либо за более короткий срок, если это было оговорено в кредитном договоре (статья № 11 закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). Таким образом заемщик может значительно сэкономить на выплате процентов и комиссий, досрочно возвращая основную долг банку.

Законные способы не платить кредит

Формально заемщик в любом случае обязан вернуть банку деньги. Но есть несколько способов снизить кредитную нагрузку:

• кредитные каникулы. Можно договориться об отсрочке платежей на 2-3 месяца;
• рефинансирование. Если процентная ставка велика, можно запросить в другом банке кредит на погашение первоначальной задолженности под более низкий процент. Но нужно следить за наличием скрытых комиссий и платежей;
• кредитная амнистия. По собственной инициативе банк может «простить» относительно небольшую сумму, если ее взыскание будет дорого стоить

Важно понимать, что законных способов не платить полностью, нет. Можно попытаться снизить кредитную нагрузку

Что будет если не платить кредит 3 года

Что будет если не платить кредит более трех лет? Этим вопросом задаются многие заемщики, услышавшие такое понятие, как срок исковой давности. На самом деле действующее законодательство не настолько совершенна, что данным понятием нельзя апеллировать при неуплате. Дело в том, что срок исковой давности не отсчитывается от начала действия договора или окончания его.

Отсчет происходит после просрочки и последнего контакта с должником. Так, например, если просрочка у человека составляет 2,5 года, а дозвонились из банка ему только сейчас, то срок исковой давности возобновляется. И если человек не выйдет на связь в течение дополнительных трех лет, то таким правом можно воспользоваться.

По истечению трех лет действительно суд не может принять кредитный договор и взыскать денежные средства с заемщика. Однако, нужно понимать, что взять ссуду и ее не платить – это не правильный подход.

Начисление такого рода начинается уже с первого дня просрочки. Продолжается этот период до погашения ежемесячного взноса. Это автоматическая санкция. А вот штраф возможен при негрубом нарушении, например, при 1–2 дн. просрочки. Все зависит от условий договора и устава кредитной организации. Определяется размер также кредитным договором.

Также кредитное учреждение вправе направлять должнику письма с требованием погасить долговые обязательства. Затем, если клиент не реагирует на данный факт, банк вправе перепродать долг коллекторам. Возможно агентство будет изначально действовать как посредник по агентскому договору, но вскоре банк продаст долг по неуплате кредита ему полностью. И тогда новым кредитором уже будет являться коллекторское агентство.

Передача долга коллекторскому агентству

Если банк относит кредит к безнадежным, то такой долг может быть продан коллекторской фирме. Безнадежной задолженностью считаются договора, по которым:

• не вносятся платежи более 6 месяцев;
• нет контакта с должником более 6 месяцев;
• нет залогового обеспечения или поручителя.

При перепродаже кредита коллекторам условия кредитования сохраняются. То есть сумма платежа и дата его внесения остаются неизменны. При смене кредитора коллекторы или банк должны уведомить об этом должника. Заемщику обязаны предоставить копию договора о переуступке права требования и новые реквизиты для оплаты долга.

Кто выплачивает кредит в случае смерти

В случае смерти заёмщика его кредиты не списываются, а передаются «по наследству» родственникам и близким усопшего. Ответственность за долги человека может перейти на:

— его наследников: наследники усопшего заёмщика несут ответственность по остаткам невыплаченных кредитов. Если они вступят в наследство, на них перейдут обязательства по возврату денежных средств банку. При этом долг будет ограничен стоимостью наследства.

— поручителей и созаёмщиков: если заёмщик погиб, все его задолженности, а также штрафы и пени, начисленные за просроченные платежи, переходят к его поручителю в пределах срока исковой давности и размера имущества, полученного в наследство от покойного. Также обязательства усопшего заёмщика могут перейти на созаёмщика — человека, который разделил кредитные обязательства с погибшим;

— страховую компанию: если при подписании кредитного договора заёмщик дополнительно приобрел страховку, то после его смерти остаток долга по кредиту будут выплачивать не наследники и поручители, а страховая компания. Но стоит учитывать, что не всякая ситуация попадает под разряд страхового случая. Компания имеет право отказать в выплатах, если заёмщик погиб при занятиях экстремальными видами спорта, участии в боевых действиях или из-за хронического заболевания, наличие которого он скрыл на момент подписания договора.

Противостояние с коллекторами

Давайте рассмотрим, что будет происходить, если банк или МФО продаст долг коллекторам. Возможные меры в отношении заемщика:

1. Частые звонки с агрессивной манерой общения и требованием вернуть кредит.
2. Визиты в любое время суток по месту жительства. К заемщикам обычно приезжают спортивного вида люди с хмурым выражением лица и начинают «наезжать».
3. Психологическое насилие. Коллекторы принимаются запугивать должника и его семью. На практике встречались случаи, когда коллекторы начинали ходить за ребенком должника, «сопровождать» его в школу, или часто попадались на глаза женщинам из семьи заемщика.
4. Звонки родственникам, коллегам и близким людям. Коллекторы могут звонить людям из окружения должника и рассказывать о долге.

Иногда происходили ситуации, когда коллекторы занимались битьем окон, дверей и т.п. В редких случаях дело доходило до криминала: были зафиксированы несколько попыток поджога, но такие случаи быстро предают огласке. Далеко не все коллекторские агентства допускают такие методы в работе: они хорошо понимают: за противоправные действия грозит даже не административная, а уже уголовная ответственность.

Если вы подверглись прессингу коллекторского агентства — главное, не паниковать. В России действует Закон о коллекторах № 230-ФЗ, который устанавливает нормы взаимодействия должника с коллекторскими агентствами. Выход за рамки, предусмотренные в законе, можно зафиксировать и предать огласке. Исходя из содержания проекта, коллекторы могут максимум:

• звонить 2 раза в неделю и 1 раз за 24 часа;
• слать сообщения 2 раза за 24 часа;
• приходить с визитами 1 раз в неделю.

Не могут применяться методы психологического давления, запугивания, угроз, порча имущества.

Если ваши права были нарушены, рекомендуется:

• записать на телефон в виде аудио или ролика общение с коллекторами, их действия (угрозы расправы, нецензурную брань, незаконные требования, порчу имущества);
• обратиться в правоохранительные органы с доказательствами;
• обратиться в Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, которая ведет надзор за деятельностью своих членов.

На основании обращения должника могут быть применены следующие меры:

• штрафование коллекторского агентства;
• заведение уголовного дела;
• лишение лицензии.

Узнать, спишет ли суд ваш долг перед коллекторами

Что делать, если не оформлял кредит

Если потребителю поступают звонки или приходят письма по кредиту, который он не оформлял, нужно выяснить, в каком финансовом учреждении был подписан договор. Если дело уже дошло до коллекторов, то узнать первичного кредитора можно в Бюро кредитных историй. Запрос на отчет по кредитам следует подать в каждое крупное кредитное бюро. В России их всего четыре. Один раз в год документ можно запросить бесплатно.

Далее следует обратиться в банк или МФО, где был оформлен кредит. Написать заявление на ознакомление с кредитным договором и убедиться, что его подписал другой человек. После этого нужно написать заявление на имя председателя правления с просьбой о проведении внутреннего расследования. К заявлению следует приложить копию заявления в полицию с датой и временем утери документа.

Если банк не поддерживает совместное расследование с полицией, нужно обращаться в суд. Основание заявления – мошеннические операции с чужим документом и халатность банковских сотрудникое.

Что будет, если не платить кредит вообще

Если нет возможности оплачивать микрозайм или микрокредит, то лучше сразу обратиться в кредитное учреждение с письменным заявлением. Там указать о причинах такого финансового состояния. Чаще всего, финансовая организация идет на встречу клиенту и удовлетворяет его требования. Такая ситуация часто присутствует при:

• ипотечном кредитовании;
• кредите на машину;
• займе пенсионерам;
• ссуде наличными.

Если кредит не оплачивается заемщиком, то происходит переуступка права требования или подача в суд. В первом случае просто перепродается долг по сниженной стоимости. И после этого коллекторское агентство становится новым кредитором заемщика. Во втором случае происходит подача искового заявления в суд, оплата государственной пошлины и в одностороннем порядке взыскивается долг.

После этого, кредитор подает заявление вместе с исполнительным листом в организацию судебных приставов. Они находят должника и взыскивают задолженность. Для этого они запрашивают все данные с налоговой и социальной службы, проверяют собственность заемщика. в размере эквивалентном сумме задолженности происходит арест имущества, а затем его реализация.

Все вырученные денежные средства идут на погашение долговых обязательств. Стоит помнить, что заемщик несет все финансовые расходы по судебным разбирательствам. Поэтому, эта сумма также удерживается при реализации имущества.

Не платите кредиты, что вас ждет?

Не платите кредиты что вас ждет

В связи с тем, что ситуация с невыплатами по кредитам в нашей стране становится все более критичной год за годом, популярность стали набирать так называемые анти-коллекторские агентства. Их специалисты берут на себя представление интересов должника в суде. Ведь после того, как финансовая организация испробует все методы, она так или иначе идет в суд. И в этом случае все касается только того, как поведет себя заемщик. Говорить о последствия судебных разбирательств можно долго. При неблагоприятном исходе залоговое имущество или другая собственность заемщика будет выставлена на продажу на открытых торгах. Если у вас много долго, а платить их не представляется возможным, действуйте. Не старайтесь скрыться, так как в таком случае вы лишаете себя множества возможностей, к примеру, получить кредит в дальнейшем (хотя бы через многие десятилетия, улучшив свою КИ) или отправиться за границу.

Долг требуют коллекторы

Если прошло три года по кредиту, а должник не проявляет активности, чтобы вернуть займ, то банк может передать долговое обязательство коллекторской организации. Методы «выбивал» болезненные, незаконные, но действенные. Они заставляют погасить кредиты при 4–5-летней неуплате. Коллекторы прибегают к телефонному шантажу, вымогательству и запугиванию. Часто перезванивают знакомым, родственникам и сотрудникам, надеясь на влияние ближайшего окружения на совесть должника. Серьёзные напористые личности посещают клиента по адресу проживания.

Деятельность является противозаконной. Она преследуется законодательством. Поэтому коллекторы не передают дело о финансовом долге в суд.

Если клиент выплачивал два года и перестал, то такие должники становятся перспективными, поскольку проявляли активность по выплате долгов. Коллекторам выгодно, чтобы клиент длительно не платил, поскольку за это время увеличивается размер неустойки.

В случае передачи договора в коллекторскую компанию, в банке долговое обязательство аннулируется, поскольку за него уплачивает служба по «выжиманию» долгов.

Какие же последствия могут возникнуть в случае, если человек не платит кредит

1. Систематические звонки специалистов банка. Как правило, сегодня такие звонки носят информационный характер. Специалисты рассказывают о сумме обязательств, процентах, штрафах, определенных последствиях отсутствия выплаты. То есть, производится процедура активизации интереса заемщика к разрешению ситуации. В определенных случаях может быть предложен процесс реструктуризации;
2. Подается заявление в суд. Судебный процесс производится быстро и в закрытом режиме. Как правило, ответчика даже не приглашают на заседание. Заемщик получает документы, которые определяют решение суда о выплате кредита. Причем, чаще всего назначается взыскание с заработной платы. В данной ситуации, решение суда направляется на работу руководству заемщика. После чего, начинаются отчисления в суд;
3. Арест имущества и опись ценных вещей. Нередко производится арест имущества, а специалисты – судебные приставы приходят описывать и забирать вещи. В первую очередь такие последствия ожидают автомобиль, как самый ликвидный товар. Также могут быть проданы предметы роскоши и пр. в соответствии с нормами законодательстве не может быть реализована единственная недвижимость. Но если у человека есть доли в другой квартире или же доме, то вторая недвижимость также может стать элементом погашения обязательств.

В тоже время помните о том, что запугивание со стороны банка – это существенное нарушение законодательства

Обратите внимание на то, что если вам систематически угрожают, лучше всего записать такие разговоры. При грамотной юридической поддержке можно подать заявление в суд и потребовать компенсацию морального ущерба в денежном эквиваленте

В данной ситуации, возможно, что полученных средств будет достаточно для полноценной выплаты кредита.

Если вы неплательщик, но ничего не делали умышленно, то есть, не осуществляли мошеннических действий, то никто вас не посадит в тюрьму, также за такие действия не назначается условный срок.

Нередко в процессе работы с должниками указывается на то, что вас могут лишить родительских прав за отсутствие выплат. Это не так, и такие действия со стороны коллекторов или же банков можно считать запугиванием и даже мошенничеством. Также скажем о том, что родственники заемщика не несут никакой финансовой ответственности по кредиту, который оформляли вы. Но, если речь идет о поручительстве, то тут могут быть определенные нюансы.

Что такое срок исковой давности по кредиту

В контексте кредитования существует понятие срока исковой давности по займу. Этим термином обозначают период, в который банк имеет право осуществлять деятельность по принуждению кредитуемого лица к выплате долга. Срок исковой давности истекает по прошествии 36 месяцев со дня последнего платежа по займу.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок действия кредитного обязательства длится 3 года. Если кредит не оплачен более 3 лет, долг списывается. В достижении конечной цели существует много нюансов, когда срок продлевается:

• контакт заёмщика с банком в период неуплаты в виде писем, заявлений заёмщика, телефонных переговоров, в которых клиент подтверждает задолженность;
• продление срока с помощью заведения судебного дела;
• при письменном заявлении о признании себя должником;
• уплата части долга.

Чтобы не платить кредит 3 года, у заёмщика должны быть веские основания личного характера. Если банк сумеет доказать в суде, что клиент заблаговременно задумал не платить долги, впоследствии может быть вынесено решение о мошенничестве.

Можно ли бороться с системой?

Есть несколько способов решить вопрос задолженности. Выбор того или иного варианта зависит от финансовых возможностей человека, его порядочности и отношения к долгам.

Для кого-то вернуть деньги, взятые на время, вопрос чести и душевного равновесия. Кто-то берет, заведомо зная, что не отдаст. Есть и те, кто хочет выплатить долг, но в силу сложившихся обстоятельств не может этого сделать.

Я спрятался, меня нет

Самый простой и распространённый среди неплательщиков способ — стать невидимкой. Должник скрывается от взыскателя, не отвечает на звонки, не получает корреспонденцию на почте. При небольшом размере долга особо разыскивать человека никто не будет.

Если долг кредитный прятаться нужно будет около трех лет с момента последнего контакта с сотрудником банка. Спустя этот срок ни коллектор, ни кредитная организация предъявить требование в суде уже не смогут.

Если долг взыскивает пристав, то возможен арест счетов, удержание заработной платы. Поэтому невидимка, как правило, работает неофициально, получает зарплату в конверте, имущества у него нет (переписал на родственников).

Учитывая загруженность приставов, небольшой размер задолженности, скорее всего, исполнительное производство будет закрыто по ст. 46 ФЗ 229, долг аннулирован. В прошлом году ФССП по причине отсутствия денег, имущества у должников списало задолженность на общую сумму 2,2 трлн рублей.

Однако кредит на большую сумму или взятый под залог никто прощать не станет. Залоговое имущество изымут и продадут. Должника могут объявить в розыск. И только если он не маргинальный элемент найдут возможность взыскать хоть что-то.

Я умный, всех обману

Такой должник особо не скрывается от взыскателя, но взять с него нечего. Такая категория людей, берет кредит, заранее зная, что погашать задолженность не будет. Они уверены в своей возможности избежать принудительного взыскания денег.

В основном за получением займа обманщики обращаются МФО. Микрофинансовые организации кредитуют заемщиков даже с плохой кредитной историей, практически никогда не обращаются в суд и почти всегда передают долг коллекторским агентствам.

Те пытаются вернуть деньги своими методами, которые в последнее время оказались малоэффективными. Закон из вчерашних вышибал превратил коллекторов в цивилизованных специалистов по долгам, которые могут писать, звонить и встречаться лично с заемщиком не больше одного раза в месяц.

Должник не боится взыскателей. Он знает, если коллекторы превысят свои возможности, даже если просто позвонят чаще разрешенного количества раз, можно пожаловаться и наказать нарушителя.

Я буду жаловаться

Пожаловаться на работу коллекторских агентств можно в ФССП, НАПКА, Роскомнадзор, правоохранительные органы. Причем в первые три организации жалобу есть возможность направить электронно, достаточно быстро не выходя из дома. К заявлению приобщаются доказательства нарушений, совершенных коллекторами.

Должник имеет право обжаловать действия должностных лиц ФССП, обратившись к вышестоящему лицу (ст. 123 ФЗ) или в суд (ст. 121 ФЗ 229).

С жалобщиками никому не хочется связываться. Взыскатели избегают лишний раз взаимодействовать с таким типом должников, боясь попасть в очередную неприятность.

При небольшой задолженности подобный стиль поведения может дать нужный результат. При взыскании ссуды на большую сумму или залогового долга этот метод не сработает.

Я договорюсь

Это тот самый случай, когда человек хочет выплатить долг, но возможности осуществить свое желание не имеет. Договориться о частичных выплатах, рассрочке, отсрочке можно на любом этапе работы с долгом. При возникновении материальных проблем, если нет просрочки, банк (кроме МФО) охотно пересматривает условия договора и идет навстречу должнику.

При ипотечном кредитовании финансовая организация обязана обговорить с заемщиком более приемлемые условия погашения долга. Воспользоваться предложением или нет, зависит от самого человека. Но при досудебном разрешении проблемы, кредитная история не пострадает.

Договориться о погашении с меньшей финансовой нагрузкой можно в ходе судебного разбирательства, исполнительного производства и в общении с коллекторами. При залоговом кредите, долге на крупную сумму это правильный выход из кредитного рабства.

Обращусь к юристу

Грамотный юрист по долгам поможет заемщику найти оптимальный и законный вариант погашения задолженности. Кредитный специалист хорошо знает тонкости банковского дела, уязвимые места судебной и исполнительной системы. С его помощью заемщик сможет выработать стратегию защиты и максимально выгодно для себя избавиться от финансовой удавки.

Последствия обращения банка в суд

Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато такими последствиями:

• в рамках судебного производства приставы наложат арест на имущество, вы можете им распоряжаться, но не сможете продать или подарить;
• будут заблокированы расчетные счета и депозиты в банках, а деньги с них спишут;
• будет наложен запрет на выезд за границу. Даже в экстренном случае (смерть родственников) или для лечения.

После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

• начисление пени и штрафов останавливается в момент подачи банком заявления в суд;
• вас больше не имеют право беспокоить коллекторы.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Какие документы нужно предъявить суду, чтобы тот поверил, что я пытался договориться с банком, едва только понял, что платить не смогу?

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Реструктуризация долга

Если средств на оплату кредита нет — стоит обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Сделать это лучше заранее, не дожидаясь начала процесса взыскания. Кредитор может пойти на встречу и списать часть штрафных санкций, снизить процентную ставку или увеличить срок выплат.

Однако, реструктуризация — право, но не обязанность банка и в услуге может быть отказано. Повлиять на решение финансового учреждения можно оформив претензию в адрес Роспотребнадзора со ссылкой на статью 451 ГК РФ. Эта норма закрепляет возможность корректировки условий соглашения при значительном изменении параметров, которые расценивались как существенные в момент оформления договора. То есть, уровень материальной обеспеченности заемщика ухудшился настолько, что, если бы участники сделки могли это предусмотреть, она вообще не была бы совершена или была совершена на других условиях.

Особенности взыскания при ипотечном кредитовании

По общим правилам ни банк, ни суд не имеют права забрать единственное жилье у заемщика за долги, особенно если в нем прописаны дети. Однако в случае с ипотекой, где жилплощадь является предметом залога, эта норма не действует.

Кредитор вправе подать иск и добиваться продажи квартиры с торгов, если просрочены три и более платежа или сумма задолженности составляет более 5% от общей стоимости ипотеки.

Тем не менее для банка это не самый выгодный вариант развития событий, поэтому вы всегда вправе обратиться к вашему менеджеру и обсудить альтернативы, если не имеете ресурсов вовремя внести платеж.

Выводы

Не хочу платить кредит. Такая мысль хотя бы раз появлялась у каждого заемщика, но долги нужно отдавать. Если же пытаться кинуть банк, можно и уголовное дело получить по обвинению в мошенничестве. Занесение в черные списки гарантировано.

Если просто не платить вовремя, должника ждут:

• судебные разбирательства;
• арест имущества, банковских счетов;
• запрет на поездки в другие страны, как с личными целями, так и по производственной необходимости.

Если платить нечем, можно попробовать запросить рассрочку, оформить реструктуризацию или рефинансирование. В любом случае не стоит пытаться делать вид, что ничего не было, что никакого кредита нет. Будет только хуже. Не стоит радоваться мысли «Не плачу кредит, и меня никто не трогает». Это — временно.

Пройдите небольшой опрос и получите бланк заявлений на реструктуризацию долга и кредитные каникулы. В зависимости от того, какой вариант вам нужен, заполните соответствующий бланк и отправьте в банк, тогда у вас будет шанс на законное решение проблемы.