Интернет-эквайринг от а до я

Особенности

Интересным фактом, говорящим в пользу использования интернет-эквайринга и его безопасности, является тот момент, что в ряде случаем и платёжным провайдером, и банком является одна и та же платёжная банковская организация.

В РФ к таким относятся Сбербанк России, Альфа Банк, Почта Банк, Московский Кредитный Банк и несколько других банков.

При этом агрегатор ни в коем случае не принимает платежи самостоятельно, не имея на это необходимых ресурсов — заключённые с несколькими банками договоры эквайринга позволяют без проблем проводить платежи в большом объёме.

Банк или PSP

Услугу эквайринга ИП предлагают не только банки, но и специализированные эквайринговые компании. В этом качестве выступают PSP (payment service provider, провайдеры платёжных сервисов). Эксперты по эквайрингу отмечают, что эта услуга для банков достаточно специфична, поскольку она сопряжена с решением не столько финансовых, сколько технических вопросов. Последние касаются оборудования, программных средств и каналов связи.

Кроме того, провайдеры платёжных сервисов менее требовательны к величине торговых оборотов клиентов и привязке расчётных счетов к тому или иному финучреждению. Также они практикуют разнообразные формы оснащения заказчиков техникой и его оплаты. Тем не менее, выбирать эквайера только по статусу (банк или PSP) ошибочно.

Правильнее получить исчерпывающие ответы на следующие вопросы:

• какие возможности получает ИП в рамках эквайринга, в том числе карты каких платёжных систем будут обслуживаться;
• сколько стоит подключение, настройка и сопровождение услуги;
• какое оборудование и на каких условиях поставщик готов предоставить клиенту;
• каковы виды связи с эквайером, насколько они быстро и надёжно работают, в какие деньги обходятся;
• есть ли у поставщика услуги собственный процессинговый центр;
• как быстро деньги за оплату картами поступают на расчётный счёт;
• в каком режиме работает техподдержка, можно ли рассчитывать на выезд специалиста на площадку заказчика и в какие сроки.

Зачем ИП эквайринг

Отчасти ответ на этот вопрос даёт законодательство о защите прав потребителей: предприниматели при выручке от 40 млн руб. в год обязаны использовать национальные платёжные инструменты. Иными словами, принимать к оплате покупок карты МИР, что для продавца автоматически означает обязанность подключить эквайринг. Освобождаются от неё торгово-сервисные точки, реализующие продукцию в местах, где нет доступа в интернет, и те, по которым торговый оборот за предшествующий год составил менее 5 млн руб.

Другой, более весомый аргумент – запрос со стороны покупательской аудитории, экономические, организационные и технические соображения. Большинство из них выступают в пользу безналичной оплаты покупок картами, но есть и минусы у этой формы расчётов.

Плюсы эквайринга:

• для ИП – расширение круга потребителей, увеличение размера среднего чека (считается, что чисто психологически безналичные деньги тратить легче, чем наличные), в итоге – рост выручки и экономия на инкассации;
• для обеих сторон (продавца и покупателя) – исключение ошибок при пересчёте денег, использования фальшивых купюр, сокращение времени обслуживания.

Минусы оплаты покупок картами:

• для ИП – необходимость расходов на подключение услуги и обслуживание;
• для обеих сторон – зависимость от работы оборудования, программных средств и канала связи (при возникновении проблем оплатить покупку картой не получится).

Виды эквайринговых партнеров

Теперь поговорим о выборе эквайера для сайта. Для владельца интернет-ресурса есть два способа подключить оплату товаров или услуг онлайн: заключать отдельный договор и технически подключать каждую платежную систему, или воспользоваться услугами агрегатора и пройти тернистый путь подключения только один раз: одна интеграция + один договор делают доступными великое множество платежных систем, от интернет-кошельков и карточной оплаты, до торгового и мобильного эквайринга или платежных терминалов.

Банки-эквайеры

В этом случае магазин заключает прямой договор с банком-эквайером, размещает расчетный счет и получает возможность принимать оплату картами. Банк обрабатывает платежи и переводит в магазин средства за вычетом комисии.

Желая проверить надежность потенциального потребителя эквайринговых услуг, банки при подключении требуют предоставления дополнительных документов. Кроме того, есть ограничения по обороту: обычно подключение возможно только при месячном обороте свыше 500000-1000000 р., у некоторых банков выше.

Для крупного бизнеса с большим числом платежей зачастую выгоднее подключать каждую платежную систему напрямую — в этом случае можно хорошо выиграть по ставке комиссии, чего не сможет дать интегратор. Кроме того, крупные компании обычно хотят бОльшую кастомизацию и специальные опции, например полное брендирование платежной формы, специальные сценарии оплаты, отдельные лимиты, выходящие за рамки стандартных, интеграцию с внутренними системами сайта и т.д.

Стоит заметить, если выбранный банк будет недоступен — например по техническим причинам — ваши платежи «встанут». Поэтому во избежание такой ситуации рекомендуется иметь резервный канал приема платежей. Интеграторы почти всегда имеют несколько процессинговых партнеров, что поможет избежать остановки ваших платежей. Кроме того, банки часто не имеют полноценного личного кабинета, где сотрудники вашего сайта могут делать запросы на изменение условий, изучать причины отклонения платежей или выгружать реестры с проведенными операциями. Это происходит из-за того, что для большинства банков-эквайеров нужная вам услуга не является профильной.

Дополнительные сложности: при исследовании предложений банков вам придется обзванивать каждый из них для уточнения условий, так как на сайтах зачастую нет всей нужной информации. К тому же, такое прямое подключение будет длиться заметно дольше, вплоть до нескольких месяцев.

Выбор банка для подключения интернет-эквайринга

Подключить опцию интернет-эквайринга можно в любом банке, который такую услугу предлагает. Удобнее всего это сделать в том банке, который обслуживает компанию в рамках РКО. Но если эта финансовая организация онлайн-эквайринг не предлагает, или ее тарифы вас не устраивают, можно выбрать для обслуживания любой другой банк. В нем открывается отдельный счет, на который будет поступать выручка.

1. Тинькофф

Это банк, который не имеет офисов обслуживания, подключение к его услугам всегда проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф приезжает в его офис для заключения договора, процедура занимает 2-3 дня. Клиенту предоставляется личный кабинет с функцией аналитики. Виджеты и модули для реализации услуги вместе с инструкцией располагаются на сайте банка.

Если предприниматель обслуживается в Тинькофф и в рамках РКО, он получает услугу интернет-эквайринга по сниженным тарифам. «Свои» клиенты платят 2,19-2,69% от суммы транзакции, клиенты других банков — 2,3-2,79%.

2. Сбербанк

Чтобы подключить услугу от Сбербанка, нужно подать онлайн-заявку. Представитель банка перезвонит клиенту, самое позднее, на следующий день. Клиенту расскажут, какие документы нужно принести с собой, согласовывают удобный офис и время встречи. Здесь совершается подписание договора и получение плагина для установки на сайт.

Сбербанк работает со стандартными картами: Виза, Мастеркард и МИР. Если оборот компании на сайте и в мобильном приложении не превышает 1 млн. руб. за месяц, Сбербанк будет брать 2% от операции. Если оборот выше, то от 1,8%.

3. Альфа Банк

Важное преимущество Альфа Банка для клиентов — он предоставляет возможность получения денег от клиентов в режиме онлайн. Можно выбрать и стандартный вариант с переводом на следующий день после совершения транзакции, а можно моментальный

Тарифы на интернет-эквайринг будут напрямую зависеть от выбранного метода. При стандартном обслуживании Альфа Банк берет 2,4%, при выборе моментального зачисления — 3,5%. Кроме стандартных карт через платежный модуль Альфа Банк можно принимать оплату с карт UnionPay и JCB. Возможны операции в 30-ти разных валютах.

4. Точка

Это онлайн-банк, который все услуги оказывает дистанционно. Точка предоставляет интернет-эквайринг через своего партнера — Яндекс.Кассы. Это означает, что покупатели смогут расплачиваться не только банковской картой, но и другими методами: с электронных кошельков, с баланса мобильного телефона, через интернет-банк.

Так как Точка предоставляет услугу не полностью самостоятельно, она обойдется дороже, чем у конкурентов — 2,8% от оборота. Но зато у покупателей будет больше вариантов оплаты, что будет способствовать росту продаж.

5. МодульБанк

Также работает удаленно, поэтому и подключение интернет-эквайринга происходит без посещения офиса банка. Клиент получит доступ в личный кабинет, в котором будет вестись аналитика продаж, она обновляется в режиме онлайн. Зачисление средств на счет предпринимателя осуществляется на следующий рабочий день, в редких случаях — на второй день.

Стоимость услуги напрямую зависит от ежемесячного оборота на сайте и в приложении. Если оборот не превышает 1 млн. руб., МодульБанк будет брать 2,5%. При обороте 1-5 млн. руб. — 2,3%, свыше 5 млн. руб. — 2,2%. К оплате принимаются карты МИР, Виза и Мастеркард.

6. УБРиР

Этот банк привлекает тем, что устанавливает низкие тарифы. В конце 2018 года агентство AnalyticResearchGroup исследовало рынок и определило, что УБРиР берет самую низкую плату за интернет-эквайринг — 1,9%.

7. Открытие

Подключить услугу можно онлайн, направив заявку. После этого заявителю перезвонит менеджер, сообщит, какие нужны документы и пригласит в офис на подписание договора. При этом клиент получит доступ в личный кабинет, где сможет отслеживать статистику продаж. При подключении интернет-эквайринга в банке Открытие возможно создание брендированной страницы оплаты.

Если ежемесячный оборот клиента в рамках этой услуги превышает 1 млн. руб., тарификация будет индивидуальной. Если оборот меньше 1 млн. руб., банк будет брать по 2,5%. Зачисление средств — на следующий рабочий день.

Это далеко не все банки, предлагающие интернет-эквайринг. Но предложения этих финансовых организаций можно назвать самыми привлекательными и востребованными на рынке.

Как подключить интернет эквайринг

Шаг 1. Сравнить предложения и выбрать тариф

Подключить к сайту процедуру интернет-эквайринга можно несколькими способами:

• Через банковскую организацию;
• Через провайдера;
• Через агрегатор.

В процессе выбора необходимо оценить следующие условия, предоставляемые каждым кандидатом:

• Размер комиссии, которая будет сниматься с каждого платежа;
• Если выбирается интернет-эквайринг через банк, то возможно ли функционирование без открытия там счета;
• Насколько быстро работает служба технической поддержки;
• Существуют ли индивидуальные тарифы, и при каких условиях на них можно перейти;
• Стоимость подключения данной услуги.

Шаг 2. Зарегистрироваться в системе

После выбора системы, через которую будут осуществляться платежи, необходимо зарегистрироваться на сайте, либо заполнить форму с заявкой. Обычно, после регистрации пользователю предоставляется специальный личный кабинет, в котором можно произвести настройку системы, отслеживать прохождение платежей и т. д.

Если в качестве владельца магазина выступает ИП либо организация, то возможно необходимо будет подписать договор на оказание услуг.

Помимо этого, для проверки могут потребоваться следующие документы:

• Копия документа о регистрации ОГРН (ОГРИП);
• Копия свидетельства ИНН;
• Учредительные документы.

Шаг 3. Проверить сайт на соответствие условиям

Некоторые системы в целях обеспечения безопасности покупателей и защиты от мошенничества предъявляют определенные требования к сайтам, где планируется подключение приема оплаты через интернет:

• На сайте должны быть указаны данные о продавце — название, коды ИНН, ОГРН, место нахождения, контактная информация;
• Сайт не должен быть размещен на бесплатных серверах, либо бесплатных доменах 3 уровня;
• Товары и услуги должны иметь подробное описание и фотографии, они не должны входить в категории, запрещенные к продаже (оружие, наркотические вещества, порнография и т. д.);
• На сайте должны быть указаны подробные условия по условиям доставки и оплате заказов;

Шаг 4. Внедрение системы на сайт

Следующим этапом на сайте необходимо разместить форму, которая будет служить пунктом приема платежа от клиента. При этом она должна в автоматическом режиме получать от магазина сведения о заказе — его номер, дату, сумму и т. д.

Шаг 5. Тестирование системы и запуск

Серьезные сервисы интернет-эквайринга предоставляют бесплатный тестовый период. Его суть состоит в том, что в это время можно бесплатно проверить правильность обработки и передачи данных.

Если все работает верно, то систему можно переводить в активный режим и принимать оплату у клиентов посредством пластиковых карт, электронных кошельков и другими доступными способами.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это услуга, помогающая принимать безналичные платежи при покупках в онлайн-магазинах. То есть покупатель может зайти на сайт, выбрать товар и нажать кнопку «Купить».

Система сайта предложит заполнить форму, в которой нужно будет ввести данные карты. После этого платеж поступает на счет банка-эквайера, а потом, на расчетный счет магазина.

Такая система позволяет людям делать покупки не выходя из дома, а предпринимателям расширить свое присутствие на рынке. Многие владельцы магазинов приходят к выводу, торговать только на точках мало.

Сейчас люди предпочитают заказывать товар через интернет, нежели тратить время на шопинг. Кроме того, с развитием маркетинга, с помощью сайта можно заявить о себе, сделать рекламу и привести новых покупателей.

В целом плюсы интернет-эквайринга очевидны:

1. Вы повышаете свое присутствие в интернете. За счет этого становитесь узнаваемыми на рынке.
2. Увеличивается поток покупателей. Торговля выходит за пределы вашего города или страны.
3. Вы можете сотрудничать с крупными партнерами. С переходом на карточную систему оплаты солидные организации давно подключили себе эквайринг. Это один из индикаторов успешности организации.
4. Снижаете риски, связанные с приемом наличных средств. То есть, риск получить фальшивую купюру приравнивается к нулю.

Сейчас банки предлагают выгодные условия. И если провести простой подсчет, с эквайринга они имеют минимальный процент, покрывающий расходы на обслуживание. Ведь сама процедура перечисления денег с одного счета на другой задействует несколько организаций: процессинговый центр, банк-эмитент и банк-эквайер. Каждому банку полагается свой процент с платежа, который устанавливается кредитной организацией, выступающей в роли эквайера.

Получается, что в магазин приходит не полная сумма покупки, а только часть за вычетом процента. Но как уже говорилось, процент по эквайрингу небольшой – от 2,2%. То есть, если человек купил на 5 000 рублей, то магазин получит 4 890 рублей. Остальные 110 рублей уйдут в счет процента.

Что такое интернет-эквайринг простыми словами

Чтобы понять, что такое интернет-эквайринг, рассмотрим на примере случая из жизни.

Так вот процесс списания денег за приобретенный товар, при котором покупатель вводит только свои реквизиты на сайте, а продавец получает оплату на указанный в договоре счет, называется интернет-эквайрингом.

При этом он представляет одно из направлений эквайринга, куда входит, к примеру, торговый. Отличие между ними заключается в том, что торговый эквайринг требует подключение к системе POS -терминала, а также непосредственное использование карты.

Внимание! Суть всей процедуры заключается в том, что специализированные организации вступают в качестве посредников в торговую операцию, и доставляют денежные средства от банка покупателя в банк продавца. За проведение платежа из данной суммы удерживается комиссия.. Операция происходит достаточно быстро, и при поступлении денег продавец отправляет товар покупателю

Операция происходит достаточно быстро, и при поступлении денег продавец отправляет товар покупателю.

Преимущества и недостатки использования эквайринга

Преимущества, полученные в результате применения эквайринга, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, и стимулируют его рост и развитие:

1. Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится все более популярным и распространенным, и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство. При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой.

2. Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота, невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону, и многое другое.

3. Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств, снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.

4. Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носиться с наличными, собирать мелочь по карманам, сталкиваться с нехваткой разменной монеты для сдачи. Просто взял и заплатил – быстро, безопасно, без лишних действий.

Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:

• банковской комиссии;

• расходах на обслуживание и содержание оборудования;

• временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на карту продавца – обычно он составляет не более 2-х дней.

Кроме того, интернет-эквайринг некоторым кажется ненадежным в основном из-за того, что сведения о компании могут вызывать сомнения у недоверчивых покупателей.

Как подключить эквайринг к интернет-магазину?

Есть два варианта:

Обратиться в банк

Важно помнить, что банк должен быть лицензирован (для предоставления услуг интернет-эквайринга) и владеть процессинговым центром. Выгоднее всего обращаться за эквайрингом банк, где открыт расчетный счет, но это не всегда возможно – крупный банк маленькому магазину может и отказать, так как дорожит своей репутацией и предпочитает крупных клиентов.
Обратиться в платежный сервис

По сути, это агрегатор, который работает с несколькими банками и электронными кошельками. У них приятные условия (техподдержка 24/7, гибкие тарифы), но и отдавать придется больше.

При этом и магазину нужно соответствовать ряду критериев: он должен существовать в правовом поле как юридическое лицо, сайт должен располагаться на платном хостинге и иметь статический ip-адрес. Кроме того, сайт должен работать на русском языке (или иметь русскоязычный вариант страниц), на нем должна быть указана информация о товаре, стоимости, способах доставки и прописаны данные юридического лица (ИНН). И, разумеется, товары должны продаваться разрешенные.

Для подключения интернет-эквайринга нужно собрать пакет документов. Они рознятся от банка к банку. Например, для того, чтобы заказать эквайринг от нашего банка потребуется всего лишь:

• учредительные документы;
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписка из ЕГРИП / ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• паспорт.

Алгоритм действий при этом такой:

Выбрать банк и оставить заявку на подключение интернет-эквайзера. У нас вы это можете сделать прямо на сайте, в других банках может потребоваться несколько личных визитов в офис.
Заключить договор на оказание услуг. Сначала нужно будет обсудить все нюансы сотрудничества. Так, наши консультанты обычно уточняют, какой у магазина оборот, и предлагают самые подходящие тарифы, которые будут выгодны и нам, и магазину.
За полтора-два месяца услуга будет подключена

Здесь важно понимать, что этот срок – срок крайний и зависит только от банка. Мы обычно подключаем услугу в течение месяца, при этом работают только наши специалисты, нашим партнерам не приходится приглашать мастеров «со стороны», но так бывает не во всех банках

Узнавайте информацию о процессе подключения заранее.
Вы настраиваете эквайринг «под себя»: добавляете код платежной формы, тестируете систему и так далее.

Главное при этом – не ошибиться в выборе банка.

Плюсы и минусы эквайринга

Рассмотрим и с точки зрения покупателя, и с точки зрения продавца.

Плюсы для продавца:

• растут продажи – по статистике 40% денег тратятся импульсивно;
• не нужно платить инкассатору – деньги переводятся «виртуально», из банка в банк;
• не придется сталкиваться с фальшивыми деньгами.

Плюсы для покупателя:

• покупать можно 24/7, не нужно ждать, когда магазин откроется или оператор будет в сети;
• минимум лишних действий для оплаты;
• не возникает проблем с обсчитыванием на кассе или отсутствием сдачи.

Минусы у интернет-эквайринга тоже есть, но они не перевешивают плюсов. Минусы для продавца:

• доходами придется делиться с банком (то есть получится цена товара минус подоходный налог, минус банковская комиссия до 4%);
• ждать подключения придется до 10 дней.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

1. Альфа Банк

Предлагает клиентам современные устройства, которые подключаются к смартфону через Bluetooth. Альфа Банк не занимается арендой ридеров, он только продает устройства. И чем больше ридеров приобретает клиент, чем дешевле будет одна единица. Так, одно устройство стоит 8600 рублей, при покупке сразу от 5 до 9 — 8500 и т.д. Самая низкая цена в 8100 рублей устанавливается при заказе более 30 терминалов.

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой — 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

2. Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства — 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции — до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента — в течение трех дней.

3. УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже — 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей — 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 — 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

4. ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод — по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

5. Сбербанк

Сбербанк предлагает представителям бизнеса все формы эквайринга, при этом обещает подключение к услуге в максимально быстром режиме — за 1 рабочий день. После приема платежа с банковской карты через mpos терминал деньги оказываются на счету клиента на следующий рабочий день.

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов

Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Как работает интернет-эквайринг

Составляющими работы интернет-эквайринга являются следующие компоненты:

1. Банк-эквайер. Он предоставляет услуги по проведению расчетов через сеть.

2. Процессинговый центр, оснащенный web-интерфейсом, отвечающий за техническую сторону вопроса. Используя его функции, клиент производит оплату товар или услуги, а продавец – получает свои деньги.

3. Сервис-провайдер. Он обеспечивает не только быструю и точную передачу данных, но и конфиденциальность проходящей по его каналам информации.

4. Протокол аутентификации пользователей.

Комиссия, которую платит клиент, идет на оплату услуг не только банка, но и других, включенных в схему участников, в число которых входят, помимо вышеперечисленных, еще и платежная система, а также банк, работающий с ней. На сегодняшний день львиную долю рынка поделили между собой Виза и МастерКард, но процесс формирования еще не завершен, и вполне возможно появление новых игроков на этом поле.

Несмотря на то, что схема работы интернет-экавайринга выглядит громоздкой, она достаточно проста и проходит в несколько этапов:

1. Клиент определяется с выбором товара или услуги, представленной на сайте. Включение покупки в корзину автоматически перенаправляет запрос на страницу оплаты заказа, где можно выбрать способ ее осуществления. Страница, на которой вводятся реквизиты, надежно защищена.

2. Сервис-провайдер производит аутентификацию, включающую в себя проверку подлинности данных и платежеспособности клиента, после чего процедура продолжается.

3. Процессинговый центр получает информацию от провайдера и, в свою очередь, передает ее в платежную систему – об итоге ее работы продавец и покупатель оповещаются моментально.

4. Если указанная выше операция прошла успешно, то в дело вступает банк, где ведет расчеты клиент – он осуществляет возмещение средств и оповещает об этом своего клиента.

На практике процесс интернет-эквайринга происходит намного быстрее – вся операция может занять пару минут.

Эквайринг — функции и особенности

Согласно определению, эквайринг – это процедура приема платежа путем использования банковской карты. Он может осуществляться за товар или услугу, а занимается его проведением обычно банк-эквайер. Он предоставляет свои услуги в приеме денежных средств путем установки платежных терминалов и их обслуживания, на предмет чего заключается договор или соглашение. Еще несколько лет назад эквайринг был чем-то экзотичным, сегодня же его использование распространено повсеместно, как на стационарных, так и на мобильных торговых точках или в пунктах оказания услуг. Количество предприятий торговли, где он применяется, исчисляется миллионами и увеличивается с каждым днем и часом.

Первоначально осуществление эквайринга было крайне примитивным, в ход шли бумажные копии пластиковых карт, снятые при помощи специальных устройств, а наличие денег на счету можно было подтвердить, только позвонив в банк. Постепенно технологи развивались и совершенствовались, и в обиходе предприятий появились платежные терминалы, используя которые, можно было максимально ускорить проведение платежа и сделать процедуру безопасной, как для клиента, так и для поставщика услуги или товара.

Эквайринг входит в число услуг, предоставляемых банковскими учреждениями, а эквайером, соответственно, является кредитная организация, которая производит расчеты при приобретении товаров или услуг, а также выдачу наличных посредством использования банковских карт. При этом стороны, использующие услуги эквайера, могут не являться его клиентами. Работают данные организации на основе специально разработанных для этого правил.