Инвестиции в мфо: высокая доходность для тех, кто готов рисковать

Что предлагают МФО вкладчику?

Микрофинансовые компании выдают краткосрочные потребительские займы под высокий процент. Небольшая ссуда оформляется за 5−10 минут с минимальными требованиями к заемщику, например, без справки о доходах и по одному паспорту. Координирует и лицензирует МФО Центральный Банк РФ. Для увеличения оборота небольшие финансовые компании привлекают средства вкладчиков.

Средняя ставка за сутки пользования деньгами МФО варьируется от 1 до 2,5%. Ссуды оформляются заемщиками на период от 1 до 30 дней. Несмотря на жесткие условия, быстрые займы пользуются огромным спросом. Микрофинансовые компании получают баснословные прибыли и размещают вклады на срок от 3 до 36 месяцев под 25−30% годовых.

Чтобы конкурировать с крупными кредитно-финансовыми компаниями, МФО предлагают высокие ставки.

Сравним условия вкладов от микрокредиторов и банков по ряду пунктов.

Основные показатели по инвестициям	МФО	Банки
1. Минимальная сумма вложений	1,5 млн руб. — для физических лиц; 500 тыс. руб. — для юридических лиц	от 10 руб., открыть депозит можно на 1000 руб.
2. Максимальная ставка доходности	25−30%	8%
3. Налогообложение	налог 13% взимается при любых условиях	налог берется с депозитов, открытых по ставке от 13,5%
4. Риски	Вклады не относятся к системе ОГС, в случае дефолта возмещены не будут	Депозиты застрахованы государством согласно закону о гарантировании возврата вкладов
5. Досрочное расторжение	возможно	не разрешено

Рейтинг российских МФК по надежности

Финансовый рынок, как и рынок недвижимости, привлекает сегодня множество мошенников, постоянно предлагающих новые схемы афер. Что касается МФО, то и среди них немало компаний, доверять которым не стоит. Аналитики, работающие на финансовом рынке, контролируют ситуацию, и предлагают постоянно рейтинги лучших микрофинансовых компаний по надежности.

С одним из них мы предлагаем познакомиться, а по версии одного популярного издания в ТОП-5 лучших МФК входят:

• «Парса Групп» — пятое место в рейтинге надежности. Процент по вкладам, в зависимости от срока, составляет 18-36%, договор заключается сроком 3-36 месяцев, а получить заработанные проценты вкладчик может один раз в месяц или по окончании срока, предусмотрены также поквартальные выплаты.
• «Е-заем» — компания, занимающая четвертое место. Вложить средства предлагается на 6-24 месяца, при этом заработать можно от 22 до 28% от суммы вложений. Проценты попадают на личный счет инвестора один раз в квартал.
• «Мани Фанни» — заслуженная «бронза» рейтинга. Инвестировать средства можно на срок 3-36 месяцев под 26,4% годовых. Договором предполагается подключение капитализации инвестиций.
• «Moneyman» — компания, заслуженно занимающая второе место в ТОП лучших МФО. Максимальная сумма вклада составляет 5 млн. руб., при этом размер процентной ставки напрямую зависит от срока действия договора. Большой популярностью пользуются полугодовые вклады, по которым можно заработать 26% в год. Существует особое предложение для тех, кто инвестирует свыше 6 млн. руб. – процентная ставка для таких инвесторов составляет 36%.
• «Домашние деньги» — лидер рейтинга. Компания готова взять деньги на срок 3-24 мес., при этом принимаются рубли и валюта, а чистый процент составляет 21,75% годовых.

Есть и другие компании, работающие без нареканий, поэтому представленная нами информация не может претендовать на исключительность. Вкладывая деньги, инвестор сам должен решить для себя, кому можно доверить свои миллионы, а от какой микрофинансовой компании лучше дистанцироваться.

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Ограничения

В работе МФО существуют ограничения. Компания не может:

• быть гарантом учредителя при получении им займа;
• выдавать клиентам суммы в валюте других государств;
• изменять размер процентных ставок и комиссий в одностороннем порядке;
• начислять штраф за досрочное погашение займа физическим лицом или ИП;
• заключать любые сделки на рынке ценных бумаг;
• выдавать займы юридическому лицу или ИП, если долг заёмщика в этом случае превысит 5 млн руб.

МФО обязана предоставлять отчётность по финансовой деятельности. Если организация привлекает средства граждан, ЦБ РФ может устанавливать нормативы:

1. нормативы достаточности собственных средств;
2. нормативы ликвидности;
3. максимальный риск на одного клиенты или группу связанных лиц или связанную с МФО компанию.

Микрофинансовые организации сообщают сведения для формирования кредитной истории клиента хотя бы в одно БКИ.

Также нужно позаботиться о выборе надёжного банка для открытия счёта МФО и обеспечения операционной деятельности

Обратите внимание на расчётно-кассовое обслуживание в банке Открытие и тарифы Альфа-Банка на обслуживание юридических лиц

Примерные условия: какую выгоду можно получить? (+видео)

Условия для инвесторов у разных МФО будут отличаться. Приведем список с усредненными данными:

1. Валюта вклада: охотнее всего берут рубли. Некоторые МФО могут принимать и валюту (в первую очередь доллары, реже — евро), обычно на индивидуальных условиях (из-за колебаний курса).

2. Срок вклада: обычно от 6 до 24 месяцев, реже — от 3 до 36.

3. Процентная ставка: от 18 до 36% (чаще всего — от 22 до 28%). Ставка может зависеть от суммы и срока вклада. Если МФО работает в сегменте с низким риском (дает займы только под залог авто или недвижимости) — ставка будет ниже: около 15%.

4. Способ и частота выплат процентов: расчетный счет или наличкой на руки, раз в месяц/квартал, или в конце срока.

Отличия инвестирования в МФО от депозита в банке (+видео)

Список отличий:

1. Процентная ставка: в МФО намного выше. В среднем МФО предлагают около 20-25% годовых, тогда как в банке редко можно получить больше 6-7% (то есть, разница почти в 3.5 раза).

2. Срок вклада: примерно одинаковый.

3. Контроль со стороны государства: МФО контролируются частично, и законодательство в их отношении до сих пор является «сырым».

4. Риски: у МФО — намного больше, если сравнивать с депозитом в банке из топ-10 (или хотя бы топ-50). Вклады населения до 1400000 рублей в банках застрахованы государством. Вклады в МФО не застрахованы, и это — главное отличие.

5. Сумма вклада: физлицо не может вложить в МФО менее 1.5 млн рублей, для юрлиц — минимальных ограничений нет.

6. Досрочное снятие: у МФО нельзя досрочно забрать свои деньги — только по завершению срока. В большинстве банков досрочное закрытие депозита возможно.

7. Налог: за проценты по банковскому депозиту вы ничего не должны платить государству, а за прибыль от вклада в МФО — должны уплачивать НДФЛ. Правда, некоторые МФО либо возмещают эту сумму, либо просто включают ее в процент прибыли.

В какой валюте инвестировать?

Если МФО предлагает вложиться в долларах, этого не рекомендуется делать, если ваш основной доход приходит в рублях, и если вас интересует долгосрочный вклад. В валюте можно попробовать инвестировать небольшую часть капитала на небольшой срок (скажем, 20% от имеющихся средств на 3 месяца).

Что такое инвестиционное кредитование простыми словами

Итак, инвестиционное кредитование — это одалживание денег бизнесу (начинающему или действующему) для его развития. По структуре источников финансирования оно делится на несколько видов:

1. Банковское: деньги выделяются в виде целевого кредита, либо возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
2. Государственное, когда средства перечисляются из федерального или муниципального бюджета. Это доступно только для отдельных отраслей, развитие которых будет экономически выгодно для страны;
3. Деньги от иностранных организаций. В российское предприятие вкладываются инвестиции, а инвестор получает прибыль от дохода. Также кредиторами могут быть иностранные банки.

Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные банковские кредиты, выдающиеся на следующие цели:

Проектное финансирование	Финансирование для расширения действующего бизнеса	Инвестиции в строительство
Инвестиции вкладываются в новый проект или предприятие	Деньги вкладываются в покупку нового оборудования, строительство дополнительных производственных цехов, и пр.	Привлекаются на строительство любого типа площадей обычно после получения предприятием всех разрешений и лицензий
Сумма кредита рассчитывается из потенциально возможной прибыли	Учитывается доходность организации за разные периоды времени, от этого рассчитывается размер кредита	Для расчета кредита учитывается объем вложенных заемщиком собственных денег, потенциально возможная прибыль от использования финансируемых объектов недвижимости
Потребуется бизнес-план с детальными расчетами	Для рассмотрения заявки в банк предоставляются бухгалтерские отчеты и налоговые декларации	В банк направляются отчеты о фактических и планируемых затратах

Обратите внимание! Существует и валютное инвестиционное кредитование, при котором предприятию выдаются деньги в иностранной валюте. Например, такое предложение есть в банке «Уралсиб»: срок кредита – до 6 лет, минимальная сумма – эквивалентна 50 000 000 долларов США, форма – единовременный заем или кредитная линия (возобновляемая или не возобновляемая)

В залог передается имущество.

Предполагаемая доходность

Прибыль от вложений зависит от срока и суммы инвестиционного займа. Если средства привлекаются на срок от 3 до 6 месяцев, то вкладчик может рассчитывать на доходность в среднем от 11 до 16% годовых в рублях. По долгосрочным инвестициям можно получить прибыль в размере до 19% годовых.

Ещё на размер ставки влияют такие факторы, как:

1. Кредитная политика микрофинансовой компании. Если МФО работает в высокорисковом сегменте, например, выдаёт деньги заёмщикам с плохой кредитной историей, то доход инвестора будет выше. И, наоборот, если компания кредитует только надёжных клиентов, то процентная ставка составит не более 15% годовых.
2. Способ получения процентов. При условии, что вкладчик согласится получить доход в конце срока действия договора, некоторые компании (например, МФК «Быстроденьги») готовы увеличить ставку по инвестиционному займу.

При расчёте предполагаемой прибыли инвестору следует учесть расходы, связанные с оплатой подоходного налога (13%), а также возможные потери при досрочном расторжении договора.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Депозиты

Облигации федерального займа для физических лиц

Вклад через онлайн

Посчитать вклад в СберБанке

ПИФы СберБанка

Котировки и курсы акций

Котировки акций Роснефть на сегодня цена стоимость

Цена акций Газпрома онлайн

ОСАГО и КАСКО

Каско УАЗ Патриот

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско для новичков

Выбрать страховую компанию ОСАГО

Каско Рено Логан

Каско Лифан

Юж Урал Аско ОСАГО онлайн

ОСАГО на новую машину

Потребительские кредиты

Взять кредит без поручителей

Кредит под машину

Оформить кредит онлайн в Почта банке

Можно ли взять кредит без официальной работы

Взять кредит в Альфа Банке

Кредит иностранным гражданам

Кредит для предпринимателей

Кредит для самозанятых

Кредит под пенсию

Кредит наличными без залога

Ипотечные кредиты

Условия социальной ипотеки в 2021 году

Ипотечные программы для молодых семей с детьми

Ипотека на частный дом без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в сельской местности

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Государственная ипотечная программа доступного жилья

Ипотека для воспитателей детских садов

Ипотека под строительство в СНТ

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Кредитные карты

Молодежная кредитная карта

Платежная карта Мир

МТС кэшбэк кредитная карта оформить онлайн заявку

Кредитные карты 70000

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Дебетовые карты

Где оформить карту Тинькофф банка

Обслуживание дебетовых карт ВТБ

Оформление дебетовой карты Открытие

Какую карту выбрать самозанятому

Карты с процентом на остаток

Как получить Тинькофф Блэк

Лимит снятия по карте Росбанка Можно Все

Проценты на пенсионную карту Сбербанка

Детская дебетовая карта Тинькофф

Условия по карте Польза

Микрозаймы

Срочные экспресс займы онлайн

Взять займ без процентов в первый раз

Получить займ наличными срочно

Онлайн займы на банковскую карту срочно

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Займ на банковскую карту круглосуточно

Микрозаймы от 18 лет без работы

Получить деньги в долг срочно

Займы наличными на длительный срок

Займы пенсионерам на карту без проверок

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть расчетный счет для ИП

Открыть счет в СберБанке

Открыть счет ООО быстро

СберБанк открытие счета ИП

Тинькофф банк открытие расчетного счета

Открытие счета Точка

Показать еще

Скрыть

Ответы на популярные вопросы

Ниже представлены ответы на те вопросы, которые чаще всего интересуют потенциальных инвесторов.

Есть ли закон об инвестициях в МФК?

Вложение средств в микрофинансовые компании регламентируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.10.2010 №151-ФЗ. Согласно данному нормативному документу, все МФО по размеру капитала делятся на 2 типа компаний — микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК).

Физические лица могут вкладывать деньги только в МФК. Это объясняется тем, что к последним предъявляются более жёсткие требования (минимальный уставный капитал — 70 миллионов рублей, обязательное проведение аудиторской проверки годовой бухгалтерской отчётности и предоставление заключения в Банк России).

Можно ли досрочно забрать деньги из МФК?

Раньше срока инвестор может вернуть лишь ту часть своих вложений, которая превышает сумму в 1 500 000 рублей. При этом потенциальная доходность будет снижена на 3-5%. Указанный неснижаемый остаток возвращается только по окончании срока действия договора.

Нужно ли платить налог с инвестиций в микрофинансовые организации?

С полученной прибыли взимается подоходный налог в размере 13%. Как правило, микрофинансовая компания сама выступает в роли налогового агента, то есть самостоятельно удерживает и перечисляет НДФЛ в органы ФНС.

Застрахованы ли деньги инвестора при банкротстве МФК?

Инвестиции в МФО не входят в государственную систему страхования вкладов физических лиц. Однако некоторые компании идут навстречу своим вкладчикам и при оформлении договора инвестиционного займа предлагают застраховать вложенные деньги на случай банкротства. За услугу взимается дополнительная плата.

Лучшие доходные карты 2021

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• до 8% на остаток
• до 3% кэшбэка на всё
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• до 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта

• до 5,25% на остаток
• до 1% кэшбэка на всё
• 0-499₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Вложения в МФО

Что следует знать потенциальному инвестору?

Порог входа

Во-первых, на законодательном уровне зафиксирован минимальный порог входа для физических лиц — 1,5 млн. руб. Считается, что это фильтр для вкладчиков, не способных верно оценивать риски. Обойти это ограничение не составит труда, поскольку лимитов для предпринимателей и юридических лиц не существует. Достаточно зарегистрировать ИП, и Вы сможете оперировать втрое меньшими суммами (большинство МФО устанавливают свой внутренний минимальный предел в районе 300–500 тыс. руб.). Как бы то ни было, чтобы вложить деньги в микрофинансовую организацию, адекватный инвестор должен располагать как минимум вчетверо большей суммой, направленной в менее рисковые активы («не кладите все яйца в одну корзину»).

Законодательная база

Во-вторых, законодательная база микрофинансирования до сих пор до конца не проработана и содержит достаточно «дыр», которыми могут воспользоваться недобросовестные МФО. В частности, микрофинансовые компании не подлежит ни сертификации, ни лицензированию. Достаточно внести сведения в ЕГРЮЛ. Микрофинансовые организации не обязаны публиковать свою финансовую отчетность, а ведь это единственный достоверный источник информации о ликвидности и достаточности активов.

Риски

Риски МФО по-прежнему остаются на высоком уровне. На начало 2017 г. доля займов с просроченными платежами составляет 30% (хоть и снизилась за прошедший год на 4%). Такой большой уровень невозвратов влечет за собой большие риски и для вкладчиков.

Особенно по той причине, что обязательное страхование инвестиций в МФО не предусмотрено, то есть на инвестиции в микрозаймы государственные гарантии возврата не распространяются. В случае банкротства или ликвидации организации, инвесторы — последние в очереди на выплаты. А банкротства или ликвидации МФО происходят далеко не в единичных случаях. К слову, эти компании первыми попадают под удар в моменты кризиса и финансовой нестабильности.

Налоги

Наконец, помните, что доход от вкладов в МФО облагается налогом. Физическим лицам придется заплатить обычный НДФЛ (13%). Фискальным агентом в этом случае выступает сама МФО. Юридическим лицам платить налоги придется самостоятельно в зависимости от выбранной системы налогообложения.

Преимущества

Но… доходность, она ведь такая привлекательная! Неужели она не компенсирует все риски и недостатки? Мы считаем, что при правильном выборе объекта инвестирования вклады в МФО под высокий процент в 2017 году оправданы по следующим причинам:

• Высокая доходность при приемлемом уровне риска (не забывайте, даже вкладывая в «голубые фишки», вы неизбежно рискуете).
• Короткий срок окупаемости.
• Ужесточение и развитие законодательной базы вкупе с усилением контроля со стороны Банка России (об этом подробнее мы поговорим в заключении).

Исходя из вышесказанного, предлагаем вам полный перечень советов по выбору МФО.

5 советов по инвестированию в МФО

Вопрос «куда вложить деньги?» для начинающих инвесторов может стать непреодолимой стеной, так как сделать первые шаги в неизвестность – самое трудное в бизнесе. В особенности, если это касается заработка в сети интернет.

Чтобы вкладчикам было проще выбирать, мы подготовили небольшой список советов по инвестициям в МФО.

Совет №1. Изучайте и еще раз изучайте.

Как вы уже знаете, минимальный порог инвестиций в МФО составляет 1 500 000 рублей, что весьма ощутимая сумма для любого гражданина нашей страны. Рисковать такими деньгами и вкладывать их в первую встречную микрофинансовую организацию просто глупо.

Изучение юридической информации компании, наведение справок об учредителях – это лишь верхушка айсберга. Чем больше критериев проверит инвестор, тем больше он получит уверенности в сохранности собственных средств.

Совет №2. Анализ экономической составляющей.

Этот пункт стоит выделить отдельно.

Во-первых, надежная микрофинансовая организация не будет использовать упрощенную систему налогообложения, так как это «в ходу» лишь у недобросовестных компаний, с которыми дела лучше не иметь.

Во-вторых, на сайте добросовестных проектов всегда имеется экономическая отчетность за последний месяц/квартал. Если МФО положение своих дел скрывает, это лишний повод задуматься о платежеспособности компании и возможности ее скоропостижного банкротства.

Совет №3. Уровень диверсификации портфеля компании.

Имеется в виду процентное отношение инвестиций со стороны частных вкладчиков и юридических лиц.

В идеале, доля вкладов физических не должна быть ниже 20%, а остальная поддержка идет уже от родительской компании и юридических лиц, который решили вложиться в текущую МФО.

Совет №4

Уделяйте внимание типу вклада

При работе с микрофинансовыми организациями, вкладчик может выбирать из трёх способов сотрудничества – покупка акций, приобретение облигаций МФО или же заключение типичного контракта между сторонами по схеме «инвестирование-заем».

Наиболее надежным вариантом считается покупка облигаций, на втором месте – контракт. Соглашаться на сотрудничество с МФО через акции для новичка настоятельно не рекомендуется.

Инвестирование в МФО. Плюсы и минусы.

Консультирует специалист Андрей Берг:

Совет №5. Не гонитесь за доходностью.

Годовая ставка в 25-28% — очень привлекательный вариант, однако, не стоит забывать, что львиная доля таких портфелей основана на акциях, а это очень ненадежный инструмент для инвестиций

При фильтрации МФО обращайте внимание на продукты, что предлагают вам усредненную прибыль, на уровне 12-15%

Ну и конечно не стоит забывать о страховании рисков , ведь банкротство для МФО – это вполне типичное явление для нашей страны, а учитывая постоянно растущий инфляционный порог, в скором будущем, инвестиции в национальной валюте, могут и вовсе кануть в небытие.

В реалиях 2018 года, инвестиции в МФО нельзя назвать лучшим решением для физических лиц. Высокий порог входа и нестабильный курс национальной валюты могут сыграть с инвестором злую шутку, сведя процентную прибыль на нет.

Если хотите повысить успех в данном направлении, без страховки от независимой компании попросту не обойтись + делать вклад все же стоит в иностранную валюту. Объективно оценивайте ситуацию, и тогда, вы сможете повысить шансы на успех и останетесь в стабильном плюсе всегда.

Как инвестировать в МФК?

В первую очередь вкладчику необходимо определиться с выбором микрофинансовой компании. Для этого следует ознакомиться с её тарифами, посмотреть типовой образец договора инвестиционного займа, а также изучить финансовую отчётность. Все указанные сведения можно найти на официальном сайте МФО в разделе «Инвестиции».

Процесс инвестирования начинается с оформления заявки на размещение средств. Услуга доступна как в онлайн-режиме, так и при визите в офис компании. Для подачи заявки через сайт необходимо указать следующую информацию:

• ФИО;
• мобильный телефон;
• адрес электронной почты;
• валюту вклада;
• сумму и срок инвестиций.

В течение дня с потенциальным инвестором связывается представитель компании, который отвечает на интересующие вопросы и уточняет детали сделки. Далее вкладчику необходимо заключить договор инвестиционного займа. В зависимости от условий МФО, это можно сделать при посещении офиса, дистанционным путём или при встрече с региональным представителем компании. Для оформления сделки частному инвестору понадобится только паспорт, а юридическому лицу необходимо предъявить учредительные документы.

Последним этапом инвестирования является перечисление средств на счёт МФК. Реквизиты для перевода и конечный срок совершения операции указываются в договоре. Перечислить деньги можно любым доступным способом — через интернет-банк, мобильное приложение или офис банка. Копию чека о внесении средств необходимо выслать на электронную почту микрофинансовой организации, а оригинал следует оставить себе.