Обмен валюты: где и как нужно менять деньги

Порядок действий

Для того чтобы обменять денежные средства, клиенту банка потребуется пройти процедуру идентификации личности, заполнив анкету, форма которой установлена Центробанком. До вступления в силу изданного Центробанком РФ Положения № 499-П, обязанность по предоставлению персональной информации ложилась на граждан, совершающих операции с валютой, сумма которой превышала 600 000 в рублевом эквиваленте.

С наступлением 2021 года заполнять анкету должны все клиенты банка, желающие обменять иностранные деньги в размере 15 000 рублей и более. Кроме того, для совершения операции потребуется предъявить паспорт.

Заполнять анкету самостоятельно клиенту не потребуется: с его слов за него эту процедуру должен произвести сотрудник банковского учреждения. Об этом говорится в разъяснениях, данных Центробанком сразу после вступления в силу Положения № 499-П. По словам представителя ведомства, законодатель не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать все личные данные, необходимые банку, заполняя анкеты, опросные листы и тому подобные средства для сбора информации.

Состав вопросов, ответы на которые должен дать гражданин, совершающий валютную операцию, может варьироваться в зависимости от суммы средств, подлежащих обмену, наличия у него банковских вкладов, постоянного места работы и других факторов, оценку которым дает банковская организация.

В перечень стандартных вопросов анкеты входят:

• Ф.И.О. клиента банка;
• сведения о целях, для достижения которых заявитель производит обмен валюты;
• информация о финансовом положении гражданина и его деловой репутации;
• данные об источнике происхождения денежных средств;
• в том случае, если в результате проведения обменной операции выгоду получает третье лицо, необходимо указать информацию о нем;
• паспортные данные заявителя (в том числе, сведения о регистрации гражданина и дате выдачи документа);
• в некоторых случаях банковская организация может запросить у клиента справку 2-НДФЛ для подтверждения легальности получаемых им доходов.

Наибольшие затруднения при заполнении анкеты у граждан вызывает пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении гражданина и его деловой репутации. Более того, не все сотрудники банковских учреждений располагают точной информацией о том, какие данные необходимо указать при ответе на данный вопрос.

В качестве информации о финансовом положении рекомендуется указывать  сведения о среднем размере официального заработка заявителя (эти данные можно подтвердить, представив справку 2-НДФЛ). Вопрос о том, что указывать в графе «Деловая репутация» при заполнении анкеты физическим лицом, до сих пор остается открытым.

Стоит отметить, что такую идентификацию необходимо пройти только один раз – при первичном обращении в банковскую организацию. Если заявитель ранее являлся клиентом банка или заполнял подобную анкету, все вышеперечисленные сведения остаются в базе данных учреждения и при повторном обмене валюты автоматически предоставляются сотруднику, производящему конвертацию.

Несмотря на то, что ужесточение правил обмена валюты чиновники объясняют необходимостью усиления контроля над отмыванием денег, многие аналитики полагают, что внедрение подобной меры обусловлено необходимостью поддержки рубля и защиты его от дальнейшего обвала. Необходимость заполнения анкеты снизит активность людей, обменивающих валюту с целью приумножения своих накоплений, сохранив тем самым баланс между спросом и предложением на российскую валюту.

Нововведение коснется только тех граждан, которым необходимо обменять сумму, превышающую 15 000 рублей. В том случае, если сумма обмена будет меньше указанной цифры, процедура конвертации валюты останется прежней.

Как вам статья?

Снять валюту в банкомате

Перед поездкой граждане накапливают деньги на карточном счету, после чего обналичивают деньги в банкомате или кассе банка. Обычно у всех открыта карточка с рублевым счетом. Можно пойти как более длинным путём, так и более коротким. Можно обналичить рубли. На них можно купить валюту (евро или доллары), а можно не заморачиваться со съемом наличных рублей и сразу получить в банкомате деньги в нужной валюте.

Сложность процедуры заключается в том, что не все банкоматы выдают иностранные деньги. Чтобы купить доллары через банкомат, нужно  посмотреть на сайте банков, чьи банкоматы предоставляют такую услугу. Вторая сложность, которая может повстречаться на пути, — это отсутствие купюр в банкомате. В зависимости от того, какие там есть купюры, вы можете быть ограниченными в сумме снятия.

Например, в банкомате есть купюры по 100 долларов, а вам нужны поменьше, чтобы можно было купить себе, например, простую бутылку воды по прилёту в новую страну. Также мелкие деньги могут понадобиться на билет в автобус. При обмене валюты в банкомате с карточки, в любом случае, будет какой-то остаток. Во всём остальном, если вас устраивают ограничения по купюрам и не пугает курс, тогда обмен в банкомате является очень быстрым и удобным. Вам не нужно выстаивать очереди в обменный пункт или кассу банка. Не тратьте время на поиск обменника, снимайте доллары прямо в банкомате.

Зачем нужно менять электронные валюты

Как только первые деньги попадают в Ваш электронный кошелек возникает вопрос. Что дальше делать с этими средствами? Как ими воспользоваться?

Возникает два варианта действий:

Примерно так выглядит обмен электронных валют (нажмите для увеличения)

1. Переводить электронные деньги на платежную карту или обналичивать их.
2. Оплачивать счета и покупки через интернет;

Многие платежные системы предлагают выпустить свою собственную платежную карту. И это одно из решений вопроса. Однако, использовать «стопицот» карт достаточно трудоемко. Кроме того, придется держать в голове все остатки и лимиты.

Обналичивать электронные деньги тоже не так просто. К примеру, в России электронные чеки той же WebMoney приравнены к ценным бумагам. Это значит, что при обналичивании нужно уплатить налог на доходы. Напомню, что речь идет о 13% для частных лиц и 6% для индивидуальных предпринимателей.

Если же снимать деньги с карт, выпущенных самой ЭПС — то непременно будет комиссия. В лучшем случае она составит три процента. Согласитесь, не хочется столько терять просто за снятие своих денег.

Приведу пример. В рунете есть огромная армия магазинов, принимающих WebMoney и Яндекс Деньги. В то же время, расплатиться с помощью Perfect Money почти нигде нельзя. При этом, многие виды заработка связаны именно с «PM».

Сферы распространения популярных электронных платежных систем

Таким образом, заработок в интернете подразумевает использование нескольких ЭПС. Эффективно управлять ими чертовски неудобно и дорого. Но все эти неудобства и затраты можно минимизировать если грамотно подойти к вопросу конвертации.

Как поменять рубли на доллары в Сбербанке Онлайн?

Перед началом операций с валютой нужно завести свой личный кабинет или скачать мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». После авторизации и подтверждения мобильного телефона, конвертация валют становится доступна любому пользователю.

Основной плюс работы с интернет-банкингом — отсутствие ограничений на количество выдаваемой иностранной валюты, так как при желании перевести рубли в доллары в Сбербанке Онлайн резервы иностранных средств платежа берутся из общего капитала банка, а не у отдельного офиса или банкомата.

При обмене в кассе или банкомате, наоборот, часто достаточного запаса долларов или евро у сотрудников или банкомата не находится, и день может превратиться в беготню по всем ближайшим офисам Сбербанка.

Процедура происходит по следующему алгоритму:

После авторизации на сайте нужно найти на главной странице Сбербанка Онлайн окошко с курсами валют. Именно по такому курсу и будет произведена конвертация. Под окошком расположена нужная нам кнопка «Обмен валют»;
После нажатия кнопки откроется вкладка, в которой необходимо выбрать рублевый счет. Он в обязательном порядке должен быть открыт в Сбербанке, а также иметь достаточно рублей, чтобы их хватило на конвертацию в соответствии с установившемся курсом;
Укажите счет в долларах или евро, куда поступят иностранные средства платежа. Если вы не хотите платить комиссию за конвертацию, счет в иностранной валюте тоже должен быть открыт в Сбербанке;
Введите сумму в той или иной валюте, которую хотите продать. Затем нажмите на кнопку «Купить»

Внимание: при покупке долларов или евро нужно смотреть на столбец со словом «Продажа». Именно по такому курсу вам продадут валюту;
На привязанный к счету мобильный телефон придет смс-сообщение с кодом для подтверждения транзакции

После подтверждения конвертированные деньги поступят на указанный вами счет.

Как выгодно забронировать отель за границей?

Если вы собираетесь заранее оплатить аренду жилья или автомобиля, то удобнее всего будет это сделать с помощью карты.

Вы можете расплатиться рублевой картой. Когда бронируете отель или совершаете покупку, то сразу видите список, какими картами можно расплатиться.

Плюсы:

• При данном виде оплаты курс валюты будет выгоднее;
• Вам не нужно делать лишних манипуляций в виде обмена валюты.

Минусы:

В данном случае предусмотрена комиссия. Она будет зависеть от местного банка, через который проходит платеж.

Расплатиться валютной картой

Плюсы:

• Если валюта вашей карты совпадает с валютой страны, то комиссии не будет;
• Вы можете в любой момент пополнить свой счет на валютной карте через банк онлайн.

Минусы:

• Вам придется завести специальную карту и платить за ее обслуживание;
• Снять наличные деньги можно не во всех банкоматах.

Оплата по мультивалютной карте

Что это такое? Такая карта может иметь два или три счета с разным видом валюты. Вы самостоятельно онлайн можете менять валюту счета перед поездкой в ту или иную страну.

Плюсы:

• К вашей обычной карте можно подключить дополнительные счета в другой валюте;
• Такие карты можно пополнять онлайн любым видом нужной вам валюты.

Минусы:

• Снять наличные с данной карточки возможно не во всех банкоматах;
• Деньги с мультивалютной карты уходят не сразу. Так, если вы хотите оплатить проживание в отеле, деньги на вашем счете сначала блокируются, а списываются только через несколько дней.

>4 варианта хранения денег в валюте

Это еще один важный вопрос, на который стоит ответить: как именно хранить деньги? Рассмотрим следующие варианты:

1. Наличные

Не самым выгодным вариантом будет хранить деньги в валюте наличными. Возможность получения прибыли при обмене на рубли составляет 50/50. Тем более всегда существует риск потери средств при инфляции, несмотря на то что в США и Европейских странах она намного ниже, чем в России. А сам факт хранения денег у себя дома будет доставлять постоянные переживания по поводу их кражи, пожара, наводнения либо в случае мирового кризиса и последующего обвала цен.

1. Банковские вклады

Этот вариант безопасен при правильном выборе банка. Более выгодными являются ставки по долларовым вкладам. Их можно увеличить, правильно подобрав сроки депозитов и суммы вложений. Также выгодно использовать вклады с возможностью накопления и капитализацией процентов.

Если нет желания или времени подробно изучать инструменты инвестиции, то оптимальным решением будет хранить деньги в валютных депозитах либо рекомендуется остановить свой выбор, к примеру, на еврооблигациях или паевых инвестициях.

1. Еврооблигации

Вместо валютных вкладов с таким же успехом можно хранить свои деньги в еврооблигациях. Покупаю облигацию, человек как бы одалживает свои средства государству или частной компании, которые будут обязаны вернуть сумму, потраченную на ценную бумагу, и выплатить купонный доход. Более того, можно получить дополнительную прибыль, перепродав облигации при росте цены

Но тут важно быть внимательным и учитывать все риски, чтобы вместо дохода не понести убытки

Еврооблигация – это ценная бумага, выпущенная в зарубежной валюте. Облигацию выбирают в качестве способа хранить своих деньги, учитывая сроки инвестирования и степени риска.

Следует обратить внимание, что необходимо будет потратить деньги на комиссионное вознаграждение, начисляемое брокеру, работающему на фондовом рынке, через которого происходит покупка еврооблигаций

Если выбор пал на приобретение еврооблигаций, важно учитывать следующие моменты:

Если выбор пал на приобретение еврооблигаций, важно учитывать следующие моменты:

• Должен быть оплачен налог на доходы, а именно 13 % от купонного дохода, еще 13 % от продажи облигации и еще 13 % от разницы курса в случае роста валюты по отношению к рублю.
• Для данного вида инвестирования не существует никакого страхования ваших сбережений от риска потери.
• В случае если компания, чьи облигации вы приобрели, потерпит дефолт, то возможно потерять все вложенные вами средства на выпущенные ею ценные бумаги.

1. ПИФы

ПИФы – это очередной способ хранить деньги в иностранной валюте. Он используется, когда у инвестора нет желания следить за фондовыми рынками, котировками, новостями в экономике и политике и самому покупать и продавать валюту или еврооблигации.

ПИФы – это своего рода хранилище купленных вами паев (акций, облигаций и еврооблигаций, золота, недвижимости).

Онлайн-калькулятор

Современные технологии позволяют выполнять ряд действий, не выходя из дома. Как известно, ЦБ ежедневно устанавливает курс валют. Все российские банки устанавливают свой внутренний курс, который отличается незначительно и зависит от региональной специфики.

Перед выходными или праздничными днями банки закладывают в курс все возможные риски. Гораздо выгоднее менять валюту в будний день.

Прежде чем в Сбербанке поменять по курсу рубли на доллары (или наоборот), нужно прицениться. Сделать это удобно через онлайн калькулятор. Его можно найти на официальном сайте банка или просто вбить в строку поиска «Онлайн-калькулятор Сбербанк». программа работает очень просто.

Чтобы узнать, сколько рублей можно получить за определенное количество долларов, необходимо выполнить следующие действия:

1. В разделе «Конвертация» следует в соответствующие графы вбить сумму обменной валюты и единицы обмена.
2. В нижней части страницы нужно нажать «Показать». Система мгновенно выдаст результат.
3. Котировки устанавливаются один раз в сутки. Если после подсчета на калькуляторе все устраивает, можно сразу перейти в «Сбербанк-онлайн».

Genshin Impact: Все валюты в игре

Когда вы впервые запускаете Genshin Impact, возможно, лучше просто не думать слишком сильно о валютном аспекте игры. Примите участие в жизни мира, чтобы убедиться, что вы в долгосрочной перспективе. Сказав это, есть множество функций, которым требуется множество валют, чтобы получить максимальную отдачу от них, поэтому мы собрали всю информацию, которая вам понадобится, чтобы понять все валюты Genshin Impact и что именно они делают.

Судьба для желаний

Знакомство и переплетенные судьбы можно обменять на Пожелания . Для получения дополнительной информации об этом посетите нашу страницу о том, как получить больше желаний Genshin Impact Wishes, но пока все, что вам нужно знать, это то, что их можно обменять на различные виды валют, включая Primogems .

Знакомые судьбы используются для стандартных Желаний, включая Призыв к Стране и Желание новичков. Насколько я могу судить, они присутствуют на протяжении всей игры, и Wanderlust Invocation можно рассматривать как базовую версию Wish.

С другой стороны, переплетенные судьбы используются для особых пожеланий событий. Раньше их можно было использовать для получения возможности разблокировать Venti, но эти события постоянно меняются. На момент написания, Сверкающее желание шагов можно использовать для получения шанса разблокировать Клее в качестве 5-звездочного притяжения. Конечно, всегда есть шанс получить от своих Судьбы абсолютный мусор, поэтому не возлагайте на них слишком много надежд.

Звездная пыль и блеск звезд

Помимо желаний от знакомых и переплетенных судеб, вы можете получить материал опыта, мора, знаки отличия и многое другое, обменивая свою звездную пыль. Конечно, для большинства людей целью будут Желания, но стоит помнить, что вы можете покупать только 5 судьбы каждого вида каждый месяц (в настоящее время по 75 каждая), прежде чем вам придется ждать до первого дня следующего.

Оригинальная смола

Оригинальная смола используется для получения наград из различных источников в Genshin Impact. Он понадобится вам, чтобы получать награды за выходы силовых линий, владения бездны и некоторых боссов. В зависимости от миссии получение награды требует разного количества смолы:

Original Resin пополняется на единицу каждые восемь минут, но вы можете увеличить его быстрее с помощью других валют. Если вы нашли любую хрупкую смолу, это может дать вам сразу 60 оригинальной смолы, а с Primogems вы можете пополнять свою оригинальную смолу шесть раз в день по возрастающей цене. Вот сколько Primogems вы будете заряжать дополнительными пополнениями Resin в день:

Термин «гача» не так широко распространен на Западе, как в Японии, но все мы понимаем, как бесплатная игра, такая как Genshin Impact, направлена ​​на зарабатывание денег в различных валютах. Тем не менее, поскольку каждая игра придумывает свои собственные термины для разных типов валют и все они используются для разных целей, попытка сохранить все в порядке может стать большой головной болью. Вам не нужен личный банкир, если вам нужна простая разбивка того, что делают все валюты в Genshin Impact или как вы должны их тратить, благодаря нашему руководству.

Безопасность и комиссии при обмене валют

И вот, мы подошли к главному вопросу: где производить обмен электронных валют в интернете. Ответ достаточно простой. В пунктах обмена, или по-простому в «обменниках».

При этом, подойдет не любой обменник. У всех обменных пунктов разная комиссия

Кроме того, важно убедиться в надежности сервиса

Обменные пункты — это, по-сути, финансовые посредники. Логично, что за свои услуги они берут комиссию. Безусловно, часть комиссии идет на вознограждение владельцев обменного пункта. Друга часть расходуется на развитие обменника и его безопасность.

Таким образом, чем меньше комиссия, тем больше вероятность получить некачественный обмен. Поэтому, не стоит сильно жадничать. Нередко, в погоне за низкими комиссиями люди теряют все деньги. А значит, наша задача найти баланс между надежностью и комиссиями обменного пункта.

Стоит ли покупать валюту и, в частности доллары, сейчас?

Чтобы ответить на этот вопрос — давайте посмотрим на историю инфляции и курса рубля и доллара за последние 30 лет — и всё станет предельно ясно.

Вот динамика курса рубля с 2006 по 2020 годы.

А вот динамика за 25 лет.Думаю, комментарии тут излишни.

Поэтому, если вы инвестировали в рубли 5-10-15-20 лет назад (например, в недвижку), то скорее всего потеряли (возможно не один раз) более половины своих инвестиций, в долларовом выражении. А если вы купили недвижку в ипотеку, то процент потерь увеличивается значительно.

Подробнее здесь: Курс рубля к доллару за последние 30 лет — графики, динамика и статистика — это нужно видеть!.

Теперь про инфляцию…

Вот официальные данные Росстата по инфляции в России за последние 30 лет. Реальные данные, как мы знаем, обычно хуже. Подробнее здесь.

Как видно, инфляция за последние 30 лет составила тысячи процентов! С одной стороны, немного утешает то, что средняя официальная инфляция с 2008 по 2018 (11 лет) составила 7,8%, но курс рубля за этот срок обрушился два раза — с 24-25 рублей (в 2008 году) до 65-70 в 2018-2019-м(((.

Для примера, средняя официальная инфляция в Америке составила:

• с 1860 по 2018 год (за 158 лет!) составила 2,17%,
• за 30 лет (1988 to 2018) — 2,54%,
• в 2018 году — 2,44%.

Источник (US Bureau of Labor Statistics). Подробнее здесь.

Значит ли это, что инфляция в России всегда будет высокой, а инфляция в Америке всегда будет на уровне 2-3%? Конечно нет. Через 10-20-50 лет доллар, теоретически, может вообще исчезнуть, а рубль станет мировой валютой! Возможно ли это? Конечно возможно, только вероятность этого крайне мала. Примерно, как встретить динозавра на улицах своего города))).

Что будет с рублем и долларом не знает никто на свете. Никто! Но вероятность того, что в следующие 5-10-20 лет, рубль будет дешеветь по отношению к доллару и дальше, а инфляция в России будет в разы выше, чем инфляция в Америке (по доллару) — очень и очень высока. Еще раз посмотрите график инфляции по доллару за последние 158 лет и на графики инфляции в России и курса рубля к доллару за последние 30 лет или более. 

Поэтому для меня вопроса: стоит ли покупать доллары или другую твердую валюту «сейчас» — не cтоит. Я покупаю и инвестирую доллары каждый месяц, по любому курсу. Я делаю это с 2000 года и не разу об этом не пожалел ))). При этом, не все мои инвестиции долларовые, я страшный перестраховщик, поэтому и доллар диферсифицирую тоже

Однако, если вы инвестируете «в короткую», т.е. на 1-2-3 года, тогда, да, вы можете выбрать высокорисковую спекулятивную стратегию, сравнимую по рискам со ставками на тотализаторе, и вложиться в рубль, при этом, в моменте, рубль может укрепиться, инфляция может упасть и вы можете заработать. Но я никому и никогда не советую спекулировать и играть в короткую. С 95%-ной вероятностью вы понесете убытки.

И еще момент, если вы планируете какой-то большой рублевый расход в ближайшие 1-2 года, например, покупку квартиры или автомобиля (хотя автомобили с ростом курса доллара также растут в цене) — тогда не стоит перекладываться в доллары или другую сильную валюту, т.к. в тот момент, когда вам понадобятся рубли для покупки, доллар может временно ослабеть и вы потеряете часть денег.

Выводы

Собираясь в отпуск, не обязательно все деньги менять на доллары или евро. Лучше разделить их на несколько частей. 1/3 часть от предполагаемой суммы трат можно взять наличными, это может быть разменная монета и мелочь по одному, по пять долларов. Такие деньги пригодятся на оплату проезда, на покупку сувениров, на стаканчик кофе во время прогулки. Основная сумма денег остается на карточке. Если вы планируете покупки, вы можете рассчитываться карточкой без комиссии. И ещё некоторую часть денег можно сохранить на второй карточке, с которой при надобности можно снять наличные в банкомате другой страны. Всегда выбирайте тот вариант, который для вас более удобный или запасной, будьте внимательны при расчётах, чтобы мошенники не воспользовались вашими данными, и отпуск прошёл удачно.

Таким образом, существует пять видов обмена валют для путешествий. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Если готовиться к поездке заранее, вы сможете минимизировать все риски с лишними тратами. Запас денег на разных ресурсах зависит от цели вашей поездки. Если вы едете в другую страну, чтобы заниматься шопингом, очень кстати будет валютная карта, открытая в валюте, в которой будут производиться расчеты. Например, если вы летите в Милан покупать модную одежду, откройте себе карточку в евро. Так вы не будете переплачивать ни копейки за расчёт в магазинах. Если вы летите отдыхать в экзотические страны, лучше всего будет поменять доллары мелкими купюрами ещё у себя на родине. Это позволит избежать мошенничества и неприятного осадка на душе после путешествия. Во время путешествия у вас всегда под рукой будет мелочь на проезд, на бутылочку воды, на какой-то приятный сувенир. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, когда банкомат может съесть карту, откройте две карты и сохраните на них примерно одинаковые суммы денег. Если что-то произойдёт с одной карточкой, у вас будет в запасе другая.

Покупая валюту у себя в стране, вы можете воспользоваться услугами банка или банкомата. Обмен валют производится не всеми банкоматами. Узнавать их список нужно на сайте банка. Если в отделении банка вы не можете гарантированно купить те купюры, которые вам нужны, выходом из такой ситуации может быть следующее: договоритесь с управляющим отделением или кассиром, чтобы они подготовили определённую сумму валюты в нужных купюрах на определённый день. Возьмите у них телефон. Перед выходом позвоните и уточните, есть ли нужные купюры в наличии. Если всё идёт так, как вы запланировали, ступайте и сделайте обмен денег.

Чтобы получить более выгодный обменный курс, можно торговаться в обменнике. Иногда это приносит успех. Помните, что везде находятся люди, с которыми можно договориться, которые могут пойти вам навстречу. Хорошего обменного курса!