Удаленная работа страховым агентом. с чего начать?

Форма КАСКО от “InsSmart” для заполнения на вашем сайте

В настоящее время КАСКО онлайн (полноценное) представлено только у нескольких компаний:

• Тинькофф Страхование,
• Мафин (работает с Абсолют Страхование),
• Ингосстрах,
• АльфаСтрахование,
• ВСК.

И это, практически все. При том, что мы живем в эпоху технологий!

Приятно отметить, что в “InsSmart” возможность оформления КАСКО онлайн реализована хотя бы от одной компании – “Тинькофф Страхование”. Кстати сказать, на нашем сайте мы рассказывали об опыте обращения за выплатой по КАСКО в эту компанию, и “Тинькофф” показал себя достойно (хотя и ущерб был небольшой) и сервис клиенту понравился.

Давайте посмотрим и попробуем начать оформление.

В начале выходит формочка для заполнения и опять без номера автомобиля, хотя у “Тинькофф” расчет по номеру авто уже реализован. Нажимаем “ПРОДОЛЖИТЬ”. Выпадает новая форма.

Заполняем данные на автомобиль – полное КАСКО, страховая сумма 1,75 млн, не ставим ограничения по пробегу и идем дальше. И опять выпадает формочка, как в ОСАГО.

Мы ввели данные госномера – и опять нужно все заполнять с самого начала, как в ОСАГО. На этом мы прекращаем заполнение. К сожалению, реализация хуже, чем у самого “Тинькофф”, но не у каждого агента есть возможности заключить договор напрямую со страховщиком (есть требование по минимальным продажам), а использование формы от “InsSmart” – хороший выход и решение для реализации на сайте. Поэтому 3/5 за реализацию, но 4/5 за возможность продавать КАСКО агенту на сайте и через «Личный кабинет», поскольку редко крупные страховщики готовы тратить деньги на интеграцию с мелкими страховыми агентами без понимания дальнейших объемов продаж.

И это будет уже важная “веха в истории” онлайн-КАСКО на рынке.

Виды финансовой брокерской деятельности

Предметом деятельности брокера являются финансовые активы. В зависимости от организации своей работы, направленной на получение прибыли, брокерские копании подразделяются на несколько видов:

1. No-Dealing-Desk, сотрудничающие с поставщиками цен напрямую, и предоставляющие свои клиентам реальные котировки финансовых инструментов. Величина прибыли зависит от комиссионного вознаграждения и величины спреда.
2. Straight-Through-Processing, основывающего свою деятельность за счёт привлечения к сотрудничеству банковских учреждений.
3. Electronic Communications Network, разрабатывающего собственную торговую систему, по которой обязаны работать все клиенты компании, проводя сделки в соответствии с заявками друг друга.
4. Dealing Desk, являющийся самым недобросовестным видом брокерской деятельности, подразумевающей наличие собственного рынка, копирующего реальный, с внесением корректировок в некоторых его элементах. Получение прибыли заключается в открытие сделок против своих клиентов.

Брокерские компании могут оказывать услуги торговли не только по схеме стандартного форекс-стиля, но и в виде открытия доступа на площадку ставок бинарных опционов. Некоторые финансовые организации оказывают обе услуги, применяя при этом идентичное программное обеспечение.

Что такое лицензия?

Теперь ответ на этот вопрос можно найти в Законе РФ № 4015-1: лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее – лицензия) – специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. Кроме определения понятия «лицензия» законодатель указал сведения, которые она должна содержать: в ст. 32 Закона № 4015-1 введен новый п. 14. В итоге устранен пробел в законодательстве – ведь на сегодняшний день нет нормативного документа, регулирующего форму лицензии или перечень обязательных сведений.

Лицензия должна будет содержать следующие сведения:

• наименование органа страхового надзора, выдавшего ее;
• наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела – юридического лица;
• фамилию, имя, отчество субъекта страхового дела – индивидуального предпринимателя;
• место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела – юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела – индивидуального предпринимателя;
• основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• сведения о деятельности в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);
• вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида обязательного страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);
• формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;
• номер и дату принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также о замене ее бланка;
• регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;
• номер лицензии и дату ее выдачи.

При этом форму бланка лицензии будет утверждать орган страхового надзора. Лицензия на осуществление страховой деятельности должна быть подписана руководителем органа страхового надзора или уполномоченным им лицом и заверена гербовой печатью органа страхового надзора. В случае изменения сведений, касающихся субъекта страхового дела, лицензия на осуществление страховой деятельности подлежит переоформлению в течение 30 рабочих дней со дня представления в орган страхового надзора заявления о ее переоформлении и документов, подтверждающих внесение этих изменений.

Теперь в Законе РФ № 4015-1 прописан порядок получения дубликата лицензии:

– в случае утраты или порчи лицензии субъект страхового дела имеет право на получение дубликата лицензии в течение 10 рабочих дней с даты обращения в письменной форме в орган страхового надзора с указанием причин утраты или порчи;

– на дубликате лицензии делается пометка «Дубликат». Дубликат лицензии оформляется в двух экземплярах, один из которых вручается субъекту страхового дела, а второй – хранится в органе страхового надзора.

Как стать кредитным брокером

Кредиты давно стали оптимальным способом для быстрого решения финансовых трудностей, поэтому и популярность кредитных брокеров растет из года в год. В этой сфере брокер может оказывать два вида услуг:

• Консалтинговые, то есть заниматься подбором оптимального банковского продукта, который полностью удовлетворяет потребности клиента, и подготовкой необходимого пакета документов.
• Представлять интересы банка и «вести» клиента до заключения сделки (кредитные агенты).

Главная проблема для начинающего брокера — это крепкая клиентская база, которую сколотить не так-то просто. У этой медали есть две стороны:

• Нечистые на руку брокеры. Их деятельность подрывает доверие потенциальных клиентов к кредитным брокерам вообще и создает отличную антирекламу. Как правило, такие организации-однодневки берут аванс, а после испаряются. Клиенты опасаются связываться с посредниками и предпочитают искать кредитные предложения самостоятельно.
• Нечистые на руку клиенты. Если вы думаете, что к кредитным брокерам обращаются только люди, у которых просто не хватает свободного времени на поиск кредитной организации, то вы ошибаетесь. Определенный процент клиентов перекладывает эту задачу на плечи посредника, потому что имеет «темные пятна» на своей кредитной репутации.

Сложности для начинающего кредитного брокера будут препятствовать взлету его карьеры. Банки с малоизвестной компанией сотрудничать не захотят, потому что они предпочитают работу с проверенными партнерами.

Клиенты перед заключением сделки будут задавать уместные, но не очень приятные для вас вопросы: даете ли вы гарантию, что кредит будет одобрен? А вы гарантии дать не сможете, если не имеете связей с банком. Для тех, кто очень хочет работать именно в этой сфере, лучше начинать с должности кредитного агента. По сути это менеджеры по продаже банковских продуктов. Они работают «за процент» — вознаграждение за состоявшуюся сделку и отстаивают интересы банка. После получения бесценного опыта работы агентом, можно переключиться на профессию брокера.

Как стать страховым брокером ОСАГО по франшизе

Продвижение страховых брокерских бизнес-идей занимает длительный период, на протяжении которого необходимы дополнительные затраты на рекламную деятельность, в то время как прибыль вряд ли будет получена. Государственные органы могут задерживать принятие решения о выдаче лицензий, мотивируя это несоответствием вновь созданной компании требованиям нормативных актов.

Чтобы упростить процедуру вхождения новой организации на рынок оказания страховых услуг ОСАГО, многие страховые брокеры предпочитают организацию своей деятельности по франшизе.

Организация работы

Организация работы страхового брокера по франшизе происходит в несколько этапов:

1. Поиск известного страхового брокера, услугами которого пользуются много клиентов.
2. Ознакомление с условиями сотрудничества.
3. Предоставление доказательств соответствия потенциального франчайзи требованиями франчайзинга.
4. Получение положительного заключения о сотрудничестве.
5. Регистрация субъекта предпринимательской деятельности.
6. Получение лицензии (некоторые виды сотрудничества не предполагают получения разрешительной документации, поскольку предоставляют возможность работы по своей лицензии).
7. Оформление договора франшизы.
8. Внесение первоначального взноса.
9. Приведение в соответствие установленными сотрудничеством требованиями внешнего облика офиса, порядка ведения документации и специфики ведение деятельности.

Преимущества и недостатки

Работа по схеме франчайзинга имеет преимущества:

• готовый бизнес-план и работающие маркетинговые стратегии;
• известный бренд и сформированная положительная репутация;
• отсутствие необходимости продвижения, поскольку франчайзер заранее побеспокоился об этой процедуре;
• наличие готовой клиентской базы данных;
• предоставление профессионального обучения руководителю компании и штатным специалистам;
• производственное и юридическое сопровождение;
• прозрачность сотрудничества;
• возможность ознакомления о результатах деятельности франчайзера, а также о его конкурентноспособной позиции на рынке предоставления аналогичных услуг до оформления соглашения.

К минусам сотрудничества можно отнести:

• необходимость обладания первоначальными инвестициями для оформления договора франшизы;
• оплата лицензионного вознаграждения;
• штрафные санкции за ведение деятельности не в соответствии с маркетинговыми стратегиями.

Грамотный подход к организации предпринимательской деятельности в области страхования в качестве брокера, а также соблюдение законодательных требований и норм позволит руководителю брокерской компании получать хорошую прибыль.

Агент по автострахованию и другим видам

Но недостаточно лишь сказать себе: «Хочу быть страховым агентом». Необходимо чётко и конкретно определить путь своего профессионального роста.

Прежде, чем стать агентом по страхованию или брокером, решите: хотите ли вы стать страховым агентом по ОСАГО (автострахованию) и не продавать другие виды? Если это так, тогда стоит заключить агентские договоры с лучшими компаниями по автострахованию. Почему? Став страховым агентом по ОСАГО, Вы сможете предоставить выбор из лучших страховых компаний, например, работая, как брокер, и это удобно будет Вашим клиентам! Если Вы решили быть страховым агентом по страхованию жизни, то, аналогично, Ваши клиенты полюбят профессионала в узком сегменте. Никто не любит дилетантов — «всезнаек».

Как стать агентом страховой компании по ОСАГО? Процедура аналогична стандартному порядку — см. начало статьи.

Как стать страховым брокером ОСАГО по франшизе

Продвижение страховых брокерских бизнес-идей занимает длительный период, на протяжении которого необходимы дополнительные затраты на рекламную деятельность, в то время как прибыль вряд ли будет получена. Государственные органы могут задерживать принятие решения о выдаче лицензий, мотивируя это несоответствием вновь созданной компании требованиям нормативных актов.

Чтобы упростить процедуру вхождения новой организации на рынок оказания страховых услуг ОСАГО, многие страховые брокеры предпочитают организацию своей деятельности по франшизе.

Организация работы

Организация работы страхового брокера по франшизе происходит в несколько этапов:

1. Поиск известного страхового брокера, услугами которого пользуются много клиентов.
2. Ознакомление с условиями сотрудничества.
3. Предоставление доказательств соответствия потенциального франчайзи требованиями франчайзинга.
4. Получение положительного заключения о сотрудничестве.
5. Регистрация субъекта предпринимательской деятельности.
6. Получение лицензии (некоторые виды сотрудничества не предполагают получения разрешительной документации, поскольку предоставляют возможность работы по своей лицензии).
7. Оформление договора франшизы.
8. Внесение первоначального взноса.
9. Приведение в соответствие установленными сотрудничеством требованиями внешнего облика офиса, порядка ведения документации и специфики ведение деятельности.

Преимущества и недостатки

Работа по схеме франчайзинга имеет преимущества:

• готовый бизнес-план и работающие маркетинговые стратегии;
• известный бренд и сформированная положительная репутация;
• отсутствие необходимости продвижения, поскольку франчайзер заранее побеспокоился об этой процедуре;
• наличие готовой клиентской базы данных;
• предоставление профессионального обучения руководителю компании и штатным специалистам;
• производственное и юридическое сопровождение;
• прозрачность сотрудничества;
• возможность ознакомления о результатах деятельности франчайзера, а также о его конкурентноспособной позиции на рынке предоставления аналогичных услуг до оформления соглашения.

К минусам сотрудничества можно отнести:

• необходимость обладания первоначальными инвестициями для оформления договора франшизы;
• оплата лицензионного вознаграждения;
• штрафные санкции за ведение деятельности не в соответствии с маркетинговыми стратегиями.

Грамотный подход к организации предпринимательской деятельности в области страхования в качестве брокера, а также соблюдение законодательных требований и норм позволит руководителю брокерской компании получать хорошую прибыль.

Как можно с помощью франшизы стать страховым брокером

Бумажная волокита и денежный залог могут стать препятствием на пути. Поэтому некоторые брокеры (уходят) предпочитают работать не напрямую, а по франчайзингу. Особенно это выгодно для брокеров, специализирующихся на ОСАГО. Они заключают договор, и получают условия оказания услуг и торговую марку у лицензированного страхового брокера.

Практически, это возмездная передача действующего бизнеса, помощь в деятельности, а также право использования известного бренда. Т.е. вместо самостоятельного набивания шишек, можно воспользоваться готовой моделью ведения дела и быстро заработать.

По франшизе доступны любые виды страхования

Обратите внимание! Франшизу предоставляют страховые брокеры!

Преимущества и недостатки

С франшизой бизнесмены начинают зарабатывать практически сразу же. Почему так? Большинство франчайзеров готовы поделиться так называемыми — теплыми клиентами. Другими преимуществами для моментального старта являются:

Нет необходимости в банковской гарантии.
Минимальные расходы на рекламу.
Продажи под солидным брендом, а это лояльность клиентов, что очень важно при работе с ОСАГО.
Гарантированный приток клиентов.
Сотрудничество с большими компаниями и повышенная комиссия.
Пошаговая помощь для быстрого старта и минимизация первоначальных расходов.
Несколько вариантов наполнения франшизы.
Возможные рассрочки и системы бонусов, входные скидки новичкам.
Обучение вас и вашего персонала.
Сопровождение вашего страхового бизнеса.
Готовые покупатели на ОСАГО и КАСКО.

Недостатков всего парочка – вы не совсем свободны в своих решениях и платите за вход и, возможно, ежемесячные или ежеквартальные агентские платежи.

Кому выдается лицензия?

В статье 32 Закона № 4015-1появился новыйп. 2, согласно которому лицензия выдается: 1) страховой организации на осуществление:

• добровольного страхования жизни;
• добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
• добровольного имущественного страхования;
• вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
• перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования; 3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, – в форме обязательного страхования;

4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

Особенности создания брокерской организации автострахования по франшизе

Как стать страховым брокером ОСАГО по стандартной схеме было рассмотрено выше. Однако продвижение брокерских страховых замыслов для коммерческой деятельности в таком порядке требует большого количества времени, в течение которого требуются дополнительные расходы на маркетинг и рекламу, тогда как приобретение дохода очень маловероятно.

Например, государственные учреждения способны «затормозить» принятие решения по предоставления документа, дающего добро на осуществление брокерской деятельности, объясняя это тем, что только что образованная организация не выполняет условия, требующиеся по закону для выдачи лицензии. Для облегчения процесса попадания новой компании в сферу предоставления услуг по автомобильному страхованию множество брокеров отдает предпочтение организации своей работы по франшизе.

Чтобы разобраться с тем, как стать страховым брокером подобным образом, следует более подробно остановиться на организации деятельности по франшизе. Она предусматривает ряд стадий:

1. Розыск популярного брокера в области страхования, который имеет богатую базу постоянных потребителей.
2. Изучение правил партнерского взаимодействия.
3. Предъявление свидетельств соответствия будущего возможного франчайзи условиям франчайзинга.
4. Получение утвердительного ответа на предложение о партнерстве.
5. Постановка на учет в налоговой инспекции в качестве бизнесмена (ИП).
6. Оформление документа, разрешающего осуществление брокерской деятельности в компетентных государственных структурах (отдельные типы партнерских отношений не предусматривают необходимость выправления лицензии (некоторые брокеры страховых компаний имеют возможность осуществлять деятельность по внутренним разрешительным бумагам франчайзинга)).
7. Заключение соглашения франшизы.
8. Уплата первоначального платежа.
9. Организация соответствия предусмотренным партнерским соглашением требованиям к наружному виду офисного помещения, алгоритму осуществления документооборота и делопроизводства, а также особенностям рода деятельности.

Чем занимается страховой брокер

Вне зависимости от статуса страховой компании (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо), основная задача заключается в разработке страхового продукта на определенный вид страхования. Причем автор услуги может устанавливать свои правила ее использования. Вот почему продукты, представленные различными компаниями, могут иметь разную стоимость.

Как упоминалось выше, система страхования в России активно развивается. Это приводит к появлению огромного количества продуктов на профильном рынке. Клиенту порой сложно остановить свой выбор на том или ином варианте, не понимая, в чем заключаются его преимущества и подводные камни. Эту проблему как раз и решают страховые брокеры. Сначала они анализируют потребности и предпочтения клиентов, а затем, опираясь на их финансовые возможности, предлагают компании с наиболее выгодными услугами.

Сомнительная экономия

Кроме тщательного поиска экономичного варианта страхования, не забывайте о мерах осторожности. Увидев хорошее предложение, клиент не считает нужным проверить законность сделки, репутацию брокера, а только потом оценить разумность риска

Между тем, малоизвестные организации часто никак не связаны со сферой автострахования и страховыми компаниями, чьи интересы они якобы представляют.

Хорошо, если клиент удосужился проверить хотя бы бланк, и сразу решил проблему, обратившись к надежным страховщикам для повторного оформления подлинного полиса. Положение тех, кто поверил лже-брокеру и, не проверив подлинность бланка, попал в ДТП, незавидное. Тогда теряются деньги за фальшивый полис, а за ремонт приходится платить из личного кармана.

Работа страховщиков регулируется страховым законодательством и предписаниями Центробанка. Именно он выдает и отзывает лицензии, основываясь на статистике и финансовом положении компании. Страховщики, расширяя сферу влияния, подключают к сотрудничеству представителей. На официальных страницах СК указывают список партнеров. По этой причине проверка организации через страховщика – первое, что обязан выполнить водитель перед оформлением полиса.

Этап 1. Выбор компании и заключение агентского договора

Прежде всего, необходимо определиться с направлением страховых услуг, которые вы будете продавать. Таких направлений всего два:

1. Рисковое страхование (классические страховые программы, предполагающие выплату возмещения при наступлении страхового случая).
2. Накопительное страхование или лайфовое страхование (инвестиционные продукты, сочетающие в себе классическое страхование и долгосрочные накопительные программы).

Почему с этим нужно определиться еще перед тем, как стать страховым агентом? Потому что в большинстве случаев эти направления страхования реализуются совершенно разными компаниями. При ориентации на рисковое страхование нужно выбирать компанию среди ведущих отечественных страховщиков, лидеров рынка тех услуг, которые вы планируете продавать. А при работе по накопительному страхованию лучше подойдут западные страховые компании, легально ведущие деятельность на территории вашей страны, поскольку там такие услуги более развиты, продуманы, да и более надежны.

При выборе, в какой компании стать страховым агентом, нужно ориентироваться на следующие параметры:

1. Надежность компании. Ее период пребывания на рынке, показатели финансовой отчетности, кредитные рейтинги. В любом деле бизнес-партнер должен быть, прежде всего, надежным, и работа страхового агента здесь не исключение.

2. Страховые продукты. Думая о том, как стать страховым агентом, необходимо выбирать ту компанию, продукты которой соответствуют потребностям ваших потенциальных клиентов. Например, если вы работаете в автосалоне — это должны быть услуги автострахования КАСКО и ОСАГО, работаете с недвижимостью — программы страхования недвижимости, работаете в медицине — программы страхования жизни и здоровья, и т.д.

3. Лидерство на рынке. Проще всего вам будет продавать страховые продукты тех компаний, которые являются лидерами рынка в нужной отрасли и имеют положительную деловую репутацию.

4. Размер комиссионных. Только после этого (а не в первую очередь!) необходимо среди уже отфильтрованных страховых компаний выбрать те, которые предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества в плане размера комиссионного вознаграждения за проданные продукты. То есть, те компании, сотрудничество с которыми потенциально даст вам наивысший уровень заработка.

5. Прочие условия сотрудничества

Необходимо также обратить внимание на прочие существенные условия сотрудничества по партнерской программе. Например, возможность пройти обучение за счет компании, если это вам необходимо, наличие каких-либо дополнительных бонусов при достижении определенных показателей продаж, перспективы карьерного и профессионального роста и т.д