Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Чтобы понять, в каких случаях погасить кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:

• программами кредитования;
• требованиями государства к их форме;
• условиями предоставления средств.

Программы кредитования

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.

К самым распространенным относятся:

• жилищные займы и ипотечное кредитование;
• кредиты на автотранспорт;
• потребительские кредиты на конкретные цели;
• потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
• микрозаймы;
• социальные и доверительные программы.

Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.

Программы разделяются на:

кредиты, выдаваемые наличными;

• безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
• предоставление средств на банковский счет или карту.

И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.

Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств. Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов

Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.

Требования к погашаемому кредиту

Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.

Основные требования к жилищному кредитованию:

• кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
• допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
• в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
• жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
• при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
• регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый из членов семьи должен стать собственником доли).

Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:

купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);

Скачать для просмотра и печати:

• покупка должна быть совершена на территории РФ;
• покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федеральных средств;
• решение о предоставлении средств принимает ПФР;
• по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.

При написании заявления в ПФР на перевод средств, чтобы погасить кредит материнским капиталом, потребуется предоставить документы, доказывающие чистоту сделки и правомерность её совершения.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

ПФР

Семьям запрещено:

• сообщать в ПФР ложную информацию о себе и объекте кредитной сделки;
• скрывать сведения, которые могут повлиять на отказ в переводе средств;
• представлять в ПФР поддельные документы;
• участвовать в схемах обналичивания средств материнского капитала;
• преувеличивать стоимость приобретенных товаров и услуг.

Важно! В направлении средств на покрытие кредита точно откажут, если купленный товар или услуга не причислены к перечню разрешенных, установленных Правительством РФ и не указан в индивидуальной программе реабилитации и абилитации ребенка-инвалида, а также при отсутствии в кредитном договоре цели использования средств

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.

Направить средства по жилищному кредиту можно:

• на первоначальный взнос;
• погашение части основного долга;
• уплату процентов;

При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.

Какие еще требования госаппарат выставляет к кредитам, которые можно погасить при помощи средств маткапитала в 2020-м?

Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.

Если речь идет о жилищном кредитовании, то:

• допускается факт выдачи кредита на покупку жилья, строительство, ремонт семейного жилого объекта либо его реконструкцию;
• разрешается предоставление жилья в рамках залогового обязательства банку, если речь идет об ипотеке;
• в кредитном соглашении должна значиться цель получения денег;
• жилплощадь обязана быть пригодной для того, чтобы там проживала семья (то есть она не должна быть аварийной и обязательно обязана располагать рядом требуемых для нормальной жизни коммуникаций);
• при строительных работах банку направят деньги только тогда, когда будет известно, что во время строительства жилплощадь станет больше;
• жилье должно регистрироваться в собственность конкретной семьи.

Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:

• приобретенный товар либо услуга обязаны быть внесенными в список допустимых;
• покупка товаров должна осуществляться только в пределах нашей страны;
• покупка товара/услуги не должна повторять услугу, которая предоставляется за счет денег госаппарата;
• решение о том, представлять средства или нет, принимает только ПФР;
• по факту приобретения органы соцподдержки обязаны подписать официальный акт наличия товара/услуги.

Какие кредиты можно погасить

Согласно ФЗ № 256-ФЗ погасить можно только кредиты, которые оформлялись на улучшение жилищных условий семьи – на ремонт, приобретение жилья или строительство жилого дома, на иные цели потратить материнский капитал нельзя. За необоснованное и нецелевое использование средств материнского капитала предусматривается уголовная ответственность. Более того, родителям детей придется вернуть все средства, которые они потратили по нецелевому направлению, в полном объеме.

Приобретаемое жилое имущество должно принадлежать всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Обычно раздел собственности таким образом оформляется в долях.

Использование средств маткапитала при погашении кредита обладает некоторыми особенностями и нюансами, о которых должны знать граждане, собирающиеся оформлять ипотеку:

1. Средства маткапитала можно определить в качестве первоначального взноса по ипотеке либо на погашение части долга. Первоначальный взнос средствами капитала покрыть полностью нельзя, родителям придется внести собственный вклад в размере около 10% от суммы кредита.
2. Использовать маткапитал при оформлении кредита на приобретение недвижимости можно практически в любое время после рождения второго ребенка и оформления сертификата, нуждающимся в улучшении жилищных условий семьям предоставляется трехлетняя амнистия.
3. Не допускается приобретение недвижимости у близких родственников, так как оформление сделки купли-продажи между родными людьми может быть расценено как махинация по обналичиванию государственных средств маткапитала.
4. Не допускается погашение пени, штрафов и иных санкций в отношении должника за какие-либо задержки по выплате кредита, такие долги гасятся только за счет заемщика без привлечения посторонних средств.

Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что средствами маткапитала можно гасить кредиты, связанные только с жильем, т.е. кредит должен быть целевым. Погасить долг по потребительскому кредиту, на средства которого заемщик мог приобрести дом или иное жилое помещение, средствами маткапитала также не выйдет.

Для того чтобы была возможность воспользоваться сертификатом, кредит должен быть оформлен на родителей, один из которых выступает заемщиком, а второй – созаемщиком, так как распорядиться о погашении кредита материнским капиталом может только держатель сертификата.

В договоре в обязательном порядке должна быть прописана цель кредита – строительство или приобретение строящейся, или готовой жилой недвижимости. Без указания этого направления маткапиталом будет нельзя воспользоваться.

Что именно говорит сегодняшнее законодательство?

ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена. Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.

Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:

• вопрос улучшения жилья;
• увеличение пенсионного обеспечения мамы;
• затраты на образовательные программы чад;
• создание максимально комфортных условий жизни детям, отличающимся от других ограниченными возможностями (включая лечение, а также спектр услуг для реабилитации).

Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2020-м.

Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:

• использовать средства материнского капитала можно на образовательные программы (при этом кредиты никак не упоминаются);
• статьи Правил об улучшении жилья и о соцадаптации дают разрешение ПФР направлять деньги кредитным финорганизациям.

Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.

Как можно распорядиться материнским капиталом, устанавливает ФЗ №256 в статье 7. При этом нужно учитывать, что обналичивание сертификата считается незаконным в любом случае. Поэтому если вы наталкиваетесь на подобную информацию или вам предлагают совершить такие действия, знайте — это мошенничество и вы становитесь соучастником преступления.

Официально потратить деньги от государства, выделенные за рождение второго или последующего ребенка, можно на такие цели:

1. Улучшение условий проживания. В этом случае средства направляют дна приобретение дома, территории под строительство жилья, ремонт или реконструкцию дома или любой другой имеющейся жилплощади.
2. Образование для детей. На эти цели используют деньги от государства реже, чем на первый вариант. Образование можно оплатить на любого ребенка, которому не больше 25 лет. В большинстве случаев родители оплачивают обучение в высших учебных заведениях старшим детям и компенсируют расходы за детский сад или другое платное образование младшим.
3. Увеличение пенсионных платежей женщине. Направить средства на повышение пенсионных накоплений можно подачей заявления в Пенсионный Фонд. Преимущество этого способа в том, что в любой момент до востребования деньги можно перенаправить на любую другую цель, которая законодательно разрешена. Несмотря на это, таким способом пользуются очень небольшое количество семей.
4. Лечение, реабилитацию и адаптацию детей-инвалидов. Компенсацию услуг по лечению можно получить, предъявив чеки и квитанции. Пенсионный Фонд рассмотрит документы и примет решение о переводе денег в качестве компенсации понесенных затрат.

Кроме федерального маткапитала, семьи вправе рассчитывать и на региональный. О способах расходов по региональному материнскому капиталу можно узнать в местном законодательстве, разрешенные цели иногда отличаются от федеральной программы.

Когда могут отказать в погашение кредита средствами маткапитала

Если цели, преследуемые заявителями, соответствуют разрешенным, то Пенсионный Фонд обрабатывает заявки в установленные сроки. Однако существует ряд оснований для отказа:

• предоставление заведомо ложной информации, неполного пакета документов или сведений, содержащих ошибки/неточности;
• заявителем были завышена стоимость товаров или услуг приобретаемых в кредит с выплатой материнским капиталом;
• кредитный договор между заемщиком и банковской организацией не содержит сведений о целях кредитования.

Запреты связаны с увеличением случаев незаконного обогащения за счет бюджетных средств, предоставляемых в качестве помощи семьям. Необходимо учитывать: обналичивание может восприниматься с юридической точки зрения как мошенничество. В зависимости от суммы, получатели сертификатов могут столкнуться с разбирательствами по статье 159.2 Уголовного Кодекса или административными штрафами.

Кредитование под средства материнского капитала: особенности

Федеральным законом под номером 256 (ФЗ-256) устанавливается ряд жестких ограничений на целевое использование денег, причитающихся российскому гражданину по сертификату субсидии материнского капитала. Можно ли погасить потребительский кредит средствами этой целевой выплаты? Чтобы обоснованно ответить на этот вопрос, интересующий многих получателей данной дотации, необходимо детально разобраться с типичной классификацией кредитных продуктов, а затем уже четко определиться с толкованием понятия «потребительский заем».

Сразу следует отметить, что вышеупомянутым нормативным актом (ФЗ-256) непосредственно допускается лишь два типа ссуды, на погашение которой могут быть законно направлены средства, полученные по сертификату материнского капитала:

1. кредит, оформленный физическим лицом в банке на приобретение собственного жилья;
2. заем, полученный гражданином на возведение индивидуального строения или помещения, предназначенного для проживания людей.

Существенный нюанс – кредитное соглашение, заключенное с банком, должно содержать четкую и точную формулировку цели получения гражданином заемных средств. При оформлении договора с финансовым учреждением, кредитующим покупку или строительство жилья, следует указать, что данный заем выдается физическому лицу на приобретение (возведение) жилого помещения с определенными техническими характеристиками и эксплуатационными параметрами. Применение в этом случае более общих, абстрактных формулировок, не подразумевающих надлежащую детализацию целевого назначения жилищного кредита, не позволит заемщику воспользоваться средствами маткапитала для погашения соответствующей ссуды.

Не представляется возможным легальное погашение обычного потребительского займа за счет средств целевой социальной выплаты, предоставленной по сертификату маткапитала.

Даже если этот потребительский заем был получен гражданином на покупку или строительство жилищной недвижимости. Действующее в РФ законодательство не разрешает использовать средства целевой государственной дотации для выплаты (погашения) кредитных обязательств по следующим направлениям:

1. приобретение автотранспорта;
2. потребительская ссуда;
3. оплата обучения (образования);
4. проведение ремонтных работ в квартире или индивидуальном доме;
5. покупка надела земли.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:

1. Первоначальный взнос.
2. Тело кредита.
3. Проценты по займу.

Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК. ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок. Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.

Более 10 участников (банковских организаций) сегодня выдают кредиты с привлечением материнского капитала. Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.

На что разрешается потратить государственную помощь

Федеральный закон о материнском капитале предусматривает определенный порядок его использования, от которого уклоняться нельзя.

Ведь финансовая помощь семьям начисляется из бюджетных средств и реализуется при помощи государственного сертифицированного документа на получение семейного капитала для определенных целей.

Так, целями, которые обозначены в законодательстве, являются следующие решения материальных и нематериальных нужд ребенка:

1. Материнский капитал выдается для улучшения условий жилья для ребенка, проживающего со своими родителями. Под этим подразумевается следующие механизмы, которые называют понятием «улучшение жилищных условий»:
   • строительство или покупка жилья;
2. постройка жилья без помощи строительных организаций, осуществляемая владельцем сертификата или его супругом;
3. погашение процентов при кредитовании целей покупки или строительства жилья;
4. оплата первоначального взноса по кредиту за покупку жилья до исполнения ребенку 3-х лет (ст. 7, 10 закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 г.);
5. погашение займа под строительство или покупку жилья, который был оформлен до рождения ребенка, для которого получен семейный капитал.
6. Такое пособие разрешается использовать для более качественного и лучшего образования ребенка, развития его творческих или спортивных способностей.
7. Семейный капитал может быть применен с целью формирования пенсии мамы ребенка, накопительной ее части.

При помощи такого сертификата можно купить ребенку квартиру, дом или отправить его на обучение в престижное учебное заведение.

Действие сертификата предусмотрено законом напрямую и не может включать в процесс никаких посредников. Также мама может часть такой материальной государственной поддержки потратить на свою пенсию в будущем. Причем, воспользоваться этой суммой она может практически в любое время, даже когда ребенок уже повзрослеет.

Реально ли возвратить излишне уплаченные проценты по потребительскому кредиту расскажет статья: «Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту». Возможно ли вам воспользоваться кредитом без обеспечения, читайте здесь.

Кредит на автомобиль под материнский капитал взять не получится, разве, что часть такого займа можно будет погасить при помощи сертификата семейного капитала.

Получается, что в условиях употребления денежных средств в безналичном выражении, нет ни слова о том, можно ли применять их в счет уплаты долга на погашение потребительского обеспечения.

Но если разобраться до конца, что, же такое потребительское кредитование, тогда становится ясным, что под материнский капитал можно оформить ипотеку или приобретение стройматериалов для постройки нового дома, но не ремонта квартиры. Ведь это же напрямую будет относиться к улучшению жилищных условий индивидуального жилья.

Как использовать материнский капитал на пенсию матери

Можно получить средства накопительной пенсии несколькими различными способами, представленными в таблице ниже

Конечно, каждая мать, которая решится на формирование накопительной пенсии с использованием материнского капитала, должна понимать, что результат данного формирования можно будет ощутить уже только через много лет, когда она выйдет на пенсию. Так, в будущем у нее будет возможность использовать сформированную накопительную часть пенсии несколькими основными способами.

Таблица 2. Порядок получения средств накопительной пенсии

Направить денежные средства будущая пенсионерка может как в Пенсионный Фонд Российской Федерации, так и в любой иной негосударственный пенсионный фонд. Однако, в любой ситуации для распоряжения средствами материнского капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд России непосредственно с заявлением о распоряжении средствами.

Обращение в Пенсионный фонд нужно осуществлять непосредственно согласно месту своего проживания

При этом, обращаться вам нужно будет в те отделения интересующей нас структуры, к которым вы относитесь:

• согласно месту проживания, соответствующему фактически адресу, указанному в паспорте в качестве места официальной регистрации;
• согласно месту пребыванию, согласно свидетельству о регистрации;
• по месту фактического пребывания.

Заявление, в котором вы укажете просьбу о распоряжении материнским капиталом, должно будет содержать следующие сведения:

• данные сертификата;
• сведения о владельце семейного капитала;
• сведения о ребенке, за которого получен материнский капитал;
• данные о законном представителе владельца сертификата, если обращение в Пенсионный фонд осуществляется с его помощью;
• о том, какое направление использования средств было выбрано родителями;
• о сумме, которая должна быть использована;
• о том, имеются ли у родителей какие-либо ограничения прав.

В конце заявления обязательно проставляется актуальная на момент его составления дата, а также подпись владельца сертификата или же гражданина, являющегося его законным представителем.

Чтобы пенсионный фонд принял ваше заявление, его нужно подкрепить перечнем соответствующих бумаг

Письменное обращение в Пенсионный Фонд должно подкрепляться определенным перечнем документов, без которого оно не будет иметь достаточную юридическую силу. Так, речь идет о следующих бумагах:

• сертификате на материнский капитал или его копии;
• документе, который удостоверит личность владельца сертификата, а также место его регистрации (постоянной или временного пребывания);
• СНИЛС застрахованного гражданина, являющегося официальным владельцем сертификата;
• документы законного представителя, если он подает бумаги в Пенсионный фонд вместо владельца сертификата.

Подача письменного обращения и сопутствующего ему пакета документов может осуществляться несколькими способами.

• посредством личного появления в Пенсионном фонда;
• путем электронного отправления сканов документов через интернет;
• отправкой стандартным почтовым отправлением.

Специалисты, трудящиеся в территориальном органе Пенсионного фонда России в течение 30 дней с момента получения бумаг рассматривают представленные в них данные, после чего они осуществляют вынесение решения, которое может:

• как удовлетворять вашу просьбу о перечислении средств;
• так и отказывать вам в перечислении денег.

В любом случае, даже при получении отказа вам в обязательном порядке будут разъяснены причины его вынесения.

Какой вид кредита можно взять под маткапитал

Давайте разберемся, какой кредит возможно закрыть с помощью семейного сертификата:

• Ипотека. Средства субсидии можно использовать для уплаты полной или частичной суммы долга или процентов по нему, а также для первоначального платежа. Программа предоставляет получателю займа право на получение ипотеки, не дожидаясь, пока ребенок, имеющий право на получение сертификата, достигнет трехлетнего возраста. Маткапитал может быть предоставлен для ипотечного кредитования под строительство и приобретение жилья независимо от того, когда возникают обязательства по такому кредиту;
• Потребительский кредит, выдаваемый только в целях улучшения жилищных условий: на реконструкцию и капитальный ремонт дома. В остальных случаях заявление будет отклонено Пенсионным фондом России.
• Займ, предоставленный микрофинансовыми организациями при условии, что такая организация имеет государственную лицензию, а также не менее 3 лет опыта работы рынке в качестве кредитора.
• Программы социального займа, направленные на адаптацию и лечение ребенка-инвалида, могут также быть оплачены из средств данных средств.

Подводя итог, нужно отметить следующее: материнский капитал является отличным помощником во взаимоотношениях общества и государства, благодаря данной программе увеличивается рождаемость, благосостояние и развитие государства. Данные средства могут быть использованы только на определенные цели, несомненно, плюсом является то, что при использовании сертификата можно не только взять новый кредит, но и погасить ранее выданный.