Какие долги не спишут в банкротстве физического лица

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

• Стандартным — через арбитражный суд.
• Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

• Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
• Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
• Нет других действующих исполнительных производств.
• Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. Составить перечень кредиторов и долгов.
2. Написать заявление о признании физлица банкротом.
3. Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Стандартная процедура банкротства

При стандартной процедуре в суд подаётся заявление в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

«Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам». В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон

Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам

Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.

Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:

МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.

Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.

В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.

Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.

Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.

И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.

Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.

В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!

Как работает закон о банкротстве граждан

Неплатежеспособным гражданина или юридическое лицо признает арбитражный суд. В него следует обращаться если:

• сумма долгов превышает полмиллиона рублей;
• обязательства не исполняются в течение трех месяцев.

Помимо самого потенциального банкрота, подобное обращение в суд могут подавать конкурсный кредитор и органы власти.

К заявлению неплательщик должен приложить документы о:

• долге, его истории и неспособности заявителя рассчитаться;
• статусе индивидуального предпринимателя или отсутствии такового. ИП обязаны уведомить заинтересованных лиц о намерении обратиться в суд по поводу банкротства за 15 дней до того;
• доходах, средствах на банковских счетах или о регистрации заявителя в качестве безработного;
• перечне кредиторов с суммами задолженности, в том числе долги по обязательным платежам;
• лицах, которые должны заявителю, с указанием суммы долга;
• принадлежащем банкроту имуществе, с копиями бумаг о правах собственности на него;
• сделках с недвижимостью, совершенных за предшествовавшие три года, ценными бумагами, машинами и другим вещами, дороже 300 тысяч рублей;
• обязательном пенсионном страховании;
• семейном положении, наличии детей, разделе имущества между супругами в случае развода;
• других факторах, которые характеризуют его финансовое положение и влияют на платежеспособность.

Что показали первые 10 месяцев банкротства через МФЦ

По данным на начало августа 2021 года итоги 10 месяцев работы внесудебного банкротства, с начала сентября 2020 года по конец июня 2021 года, таковы — признать себя банкротами в упрощенном режиме сделали попытку почти 11 тыс. человек. Всего через МФЦ было подано и зарегистрировано на портале «Федресурс» 10 тыс. 961 заявление.

При этом 63% от общего числа поданных в МФЦ заявлений о признании банкротства были возвращены их владельцам. В цифрах это 6 тыс. 929 документов. По 37% от общего числа поданных заявлений, или по 4 тыс. 032 заявлений, было инициировано дело о признании гражданина банкротом.

К началу июля 2021 года уже завершилось 1 тыс. 679 дел, в ходе отведенных 6 месяцев на их проведение гражданам было списано 582 млн рублей долговых обязательств. По состоянию на конец июня 2021 года 57,8 % открытых дел еще продолжаются, так как не истек отведенный на возражения кредиторов период в 6 месяцев. Речь идет о 2 тыс. 331 деле.

Прекращены были всего 22 дела, или 0,6% от общего числа заявлений, поданных в МФЦ и признанных обоснованными. В 58% случаев на банкротство через МФЦ подавали мужчины, от них поступило 2 тыс. 342 заявления, в 42% — женщины, 1 тыс. 692 дела.

Чаще всего за эти 10 месяцев к банкротству через МФЦ прибегали физ. лица в возрасте от 46 до 64 лет, от этих граждан поступило 1 тыс. 403 обращения. Граждане в возрасте от 36 до 45 лет подали 1 тыс. 345 заявлений. Чуть более 1 тыс. документов — 1 тыс. 074 — подали должники в возрасте от 25 до 36 лет.

От граждан старше 65 лет поступило 136 обращений на признания банкротства в упрощенном порядке. И от молодого поколения до 25 лет — всего 74 заявления.

В итоге была списана задолженность на сумму 587 млн рублей. Общая сумма заявленных к списанию долгов превысила 1 млрд рублей, она составила 1 млрд 411 млн рублей. Для сравнения — согласно данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат) номинальный объем ВВП в 2020 году составил 106 трлн 606 рублей. При этом напомним, что в ходе внесудебной процедуры очень большие долги списать нельзя. Потолок долга для подачи заявления в МФЦ — 500 тыс. рублей.

Разбивка по суммам задолженностей у должников, прошедших процедуру через МФЦ, выглядят следующим образом:

• В 38% принятых к рассмотрению заявлений (в 1 тыс. 550 случаев) сумма безнадежных задолженностей составляла более 400 тыс. рублей.
• У 1 тыс. 543 должников и примерно тех же 38% — сумма долгов находилась в пределах от 200 до 400 тыс. рублей.
• В 23% от общего числа заявлений сумма долга была до 200 тыс. рублей (это 939 случаев).

ТОП-5 лидеров списка упрощенки:

• Омская область — 253 банкротства
• Челябинская область — 193 банкротства
• Пермский край — 136
• Алтайский край — 134
• Краснодарский край — 133

Удивительно, но в число регионов-лидеров числу заявлений на внесудебное дело не вошли Москва, Санкт-Петербург и области этих столичных городов. Что является свидетельством того факта, что безнадежные долги у жителей этих регионов в целом больше, чем 500 тыс. рублей.

И о том, что приставы менее охотно закрывают дела по причине отсутствия у должников имущества. При этом Москва, Питер и области — традиционные лидеры по числу судебных банкротств.

Сущность нововведения в 2021 году

• налоговая организация;
• физическое лицо (самостоятельно);
• кредиторы.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Структура законопроекта

• общие понятия закона, указаны определения должников и кредиторов;
• ответственность лиц в процессе;
• меры предупреждения банкротства;
• процесс оспаривания сделок должника;
• особенности рассмотрения дела о несостоятельности в арбитражном суде.

Во всех последующих разделах указаны особенности процедур:

• внешнего управления;
• конкурсного производства;
• наблюдения;
• финансового оздоровления.

Также в отдельную главу вынесены особенности проведения мировой договоренности и несостоятельности отдельных категорий субъектов, которые имеют задолженность.

Кому важно ознакомиться с содержанием

После признания гражданина неспособным погашать финансовый долг, к нему применяются такие меры:

• запрет выезда за пределы государства;
• подписание мирового соглашения;
• наложение ареста на имущество и его реализация;
• реструктуризация долга.

При положительном развитии дела, всю задолженность ему могут аннулировать.

Необходимые требования к ФЛ

Для того чтобы признать человека неспособным погасить финансовый долг, необходимо, чтобы:

• срок просрочки по денежным обязательствам составлял не менее 90 суток;
• общая сумма долга превышала 500000 рублей.

Изменения, внесенные в закон о банкротстве, позволяют обратиться в судебные органы людям, не дожидаясь превышения установленного объема задолженности и раньше принятого срока.

Планка долга банкрота особенности

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) для принятия мер считает достаточным задолженность свыше 0,5 млн. рублей и непогашение их на протяжении квартала.

Читать так же:  ​​​​Как вывести деньги с брокерского счета

Наряду с этим, определяет и другие предпосылки:

• в течение одного месяца не уплачено 10% от задолженности;
• полностью прекращены расчеты с кредиторами;
• размер всего долга превышает стоимость имущества.

Признать банкротом физическое лицо суд может и в том случае, если у него нет никакого имущества.

Подсудность место отправки заявления

Дополнительно с ним необходимо предоставить:

• информацию об объеме денежных обязательств, включая всех лиц, предоставивших кредит;
• перечень запланированных шагов (взгляды должника на дальнейшее развитие событий);
• Ф. И. О. и контактный номер телефона ответчика;
• количество человек, перед которыми существуют финансовые обязательства.

Причины отказа в рассмотрении заявления существуют такие:

• не оплачен взнос в бюджет государства (300 рублей);
• не внесены денежные средства на депозитный счет арбитражного суда за пользование услугами управляющего (25 000 р.).

Если отсутствуют необходимые документы, то также могут отклонить заявление.

Скачать форму заявления должника в арбитражный суд о признании банкротом

Выбор должностного лица для ведения дела

• проводит подробный анализ финансового состояния гражданина;
• экономно тратит средства должника;
• защищает любое его имущество;
• ведет точный перечень требований;
• уведомляет о замеченных нарушениях с обеих сторон.

С этой целью арбитражные управляющие проводят встречи и переговоры. Все их действия должны не допустить фиктивного признания неспособности выполнить обязательства по платежам.

Физическое лицо оплачивает все судебные расходы и услуги арбитражного управляющего.

Важные пункты закона

• принципы регулирование процессуальных отношений;
• применяемые процедуры;
• правила возбуждения производства по делу;
• нормы подачи заявления гражданина и конкурсного кредитора и особенности рассмотрения их обоснованности;
• возможность проведения собраний кредиторов;
• выдвигаемые правовые требования к гражданскому лицу, по отношению к которому планируется проводиться реструктуризация;
• механизм решения суда о признании банкротом физическое лицо.

Пошаговые инструкции процедуры даны в ст. 213.2. Она включает в себя принцип изменения структуры капитала, реализации имущества и мировое соглашение.

В ст. 213.9 описаны определения и суть работы финансового управляющего. Он должен быть назначен обязательно.

В ст. 213.11 обозначены последствия введения реструктуризации долгов и предоставления плана по его выполнению. Его содержание указано в ст. 213.14.

Все последствия признания физического лица банкротом прописаны в статье 213.30.

Судебная практика

Первоначальный пакет документов очень объемный, необходимо выделить для его сбора достаточное количество времени и сил. Однако, пройдя все этапы процесса, правительство государства дает возможность начать жизнь без финансовой зависимости от кредиторов.

Судебное банкротство

В 2015 году, когда власти приняли закон о банкротстве физического лица, процедура проходила исключительно через арбитражный суд. Сейчас правила поменяли, и малоимущие граждане могут подать заявление в МФЦ. При просрочке от полумиллиона придется банкротиться платно в арбитраже.

Требования к должнику и документам

Кредиторы могут банкротить должника через арбитраж, если сумма задолженностей превысил 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. На практике кредиторы редко пользуются данной возможностью, поскольку рискуют потерять право на взыскание. Банкротство выгодно для должников, ведь долги списываются безвозвратно.

По статистике Федресурса, в первом полугодии 2021 года в 95% случаев заявление подавали сами должники . Это более чем наглядный показатель.

Гражданин может подать в арбитраж при любой сумме задолженности, если подтвердит признаки неплатежеспособности физического лица. Одним из этих признаков является неоплата более по 10% обязательств, если период просрочки превышает 1 месяц. Если размер просрочки превысит 500 тыс. руб., гражданин обязан инициировать судебное банкротство.

Процедура банкротства физических лиц открывается по заявлению неплательщика или его кредиторов. К нему нужно приложить ряд обязательных документов, предусмотренных п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Нужно подготовить:

• документы с личными данными должника (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д.);
• опись имущества должника;
• сведения обо всех банковских счетах и вкладах, об суммах денег на них;
• документы о действующих обязательствах и просроченной задолженности (договоры, судебные акты и т.д.).

Список документов для банкротства

(25.5 КБ)

Обычно физ.лица признают банкротство по кредитам и микрозаймам. Но по закону нужно указать все свои обязательства: налоговые просрочки, долги по ЖКХ, по распискам, платежи по алиментам, по возмещению вреда от ДТП.

Если должник подаст не все документы, либо укажет в них недостоверные сведения, в возбуждении дела будет отказано.

Подготовить список документов для вашей ситуации

Основные процедуры

Наши услуги

Проще проходит банкротство, в котором у должника вообще нет имущества. Однако это не значит, что можно избавиться от активов, чтобы ускорить процесс.

Собственность будут проверять кредиторы и управляющий, в том числе сделки за последние 3 года до банкротства. Безвозмездные и нерыночные сделки суд вправе отменить. За недобросовестность действий банкроту могут отказать в списании.

При отсутствии активов не будет торгов. Финуправляющий отчитается о результаты инвентаризации, и судья освободит банкрота от долгов. Если по документам и сведениям должника видно, что у него есть доходы и имущество, процедура включает следующие этапы:

• формируется реестр требований, заявленных кредиторами;
• финуправляющий ведет реестр текущих обязательств, которые будут погашаться в ходе банкротства;
• проверяется возможность реструктуризации долгов, причем проект плана могут представить кредиторы или сам должник;
• при утверждении плана реструктуризации управляющий не переходит на этап реализации активов;
• если реструктурировать долги нельзя, управляющий составляет опись имущества и делает его оценку, после имущество продается;
• продажа активов должника идет на торгах, а по некоторым видам имущества без их проведения;
• конкурсная масса после реализации распределяется между кредиторами;
• финуправляющий отчитывается, и судья принимает решение о списании оставшихся долгов.

Это общее описание, как работает закон о банкротстве. Более подробно о процедуре реализации имущества мы рассказали в этом материале.

Сколько длится банкротное дело в арбитраже? Это зависит от многих факторов, в том числе от наличия или отсутствия активов, от действий участников дела. В среднем, сроки банкротства 6-12 месяцев, если проводится реализация активов.

Последствия для банкрота

Итогом для должника является освобождение его от обязательств. Суд списывает задолженности по кредитам и микрозаймам, по налогам, по услугах ЖКХ.

Некоторые виды обязательств изначально не подлежат списанию:

• задолженность по алиментам и компенсации вреда и ущерба;
• платежи по текущим обязательствам, возникшим после открытия банкротного дела;
• долги перед работниками (это актуально для ИП);
• долги по субсидиарной ответственности, ранее взысканные после банкротных дел.

Если судебными актами подтверждаются неправомерные действия банкрота, его не освободят от обязательств.

Оцените ситуацию с юристом до подачи заявления в арбитраж, чтобы избежать рисков и ответственности.

Получить консультацию юриста по банкротству

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротствеПостановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13 июня 2018 г. по делу № А43-26339/2016 либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 15 августа 2018 г. по делу № А12-10172/2016

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 января 2019 г. по делу № А32-37686/2015

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам.Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019г № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным.Определение Верховного Суда РФ от 02.02.2017г по делу № А45-24580/2015. Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28.11.2018г по делу № А36-7440/2017. Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного:

• в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);

• во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют. 

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р ., а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

К сведению
Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

• нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
• ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи. После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Важно

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.. Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Альтернативный вариант закона о банкротстве от «Справедливой России»

Проект закона о реформе системы банкротства юридических и физических лиц в России был внесен в Госдуму в июне 2021 года, в последний день работы депутатов прошлого созыва. Его автор — народный избранник VII созыва нижней палаты парламента Ирина Чиркова, партия «Справедливая Россия». Законопроект написан в качестве альтернативы официальным правительственным поправкам в закон «О банкротстве», которые были разработаны Минэкономразвития и внесены в Госдуму в мае 2021 года. Сейчас документ ожидает даты назначения первого чтения.

Совпадения и отличия двух вариантов законопроектов разобрал портал «Федресурс».

В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.

Государственно-правовое управление президента РФ (ГПУ) тоже считает идею отказа от процедур финансового оздоровления и внешнего управления ошибочной. Год назад ГПУ предлагало рассмотреть перспективы отказа от этих двух процедур при банкротстве через два года после вступления поправок в силу. В итоге в  варианте правительства в поправках в закон зафиксирован промежуточный вариант: переход к банкротству согласно новым правилам будет растянут во времени.

В течение первых двух лет действия обновленного закона суды будут вправе принимать решения о применении как прежних, так и новых процедур. Это необходимо для адаптации участников рынка к новым правилам, пояснял весной 2021 года глава Минэкономразвития Максим Решетников.

Некоторые идеи законопроектов правительства и «справедливороссов» совпадают. Например, авторы стремятся одинаково изменить систему реализации имущества банкротов. На смену торгам, в ходе которых цена лота растет, должны прийти так называемые «голландские аукционы» с плавающей системой формирования цены. То есть сначала торги проходят в парадигме повышения цены лота.

Но если желающих купить имущество нет, то цена будет снижаться до поступления первого предложения на покупку. После этого торги снова пойдут с упором на рост цены. Но если никто из участников не захочет поднять котировку, то победителем признают того представителя, кто первым озвучил свое предложение.

Есть совпадения в области отбора и назначения арбитражных управляющих для проведения дела о банкротстве. Чиркова, так же как и МЭР, предлагает законодательно ввести механизм случайного выбора финуправляющего. Для чего необходимо разработать и начать применять балльную систему оценки работы этих специалистов.

Есть и существенные разночтения в обоих законопроектах. В варианте от «Справедливой России» зафиксировано требование кардинально изменить систему обеспечения имущественной ответственности арбитражных управляющих. Сейчас они обязаны страховать свою ответственность, что фактически приравнено к праву заниматься своей работой для этих специалистов. Внесенный Чирковой проект предусматривает альтернативный способ обеспечения имущественной ответственности.

Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Также проект Чирковой в отличие от правительственного предусматривает ежегодную индексацию фиксированных гонораров управляющих на официальный размер инфляции, который подсчитывает Банк России. «Порядок индексации размера вознаграждения арбитражного управляющего устанавливается регулирующим органом», — сообщается в проекте. Размер суммы вознаграждения для временного и конкурсного управляющего, к примеру, сейчас составляет 30 тысяч рублей в месяц (и 25 тыс. для финуправляющего при банкротстве физ лиц для каждой процедуры).

Реализация предложений будет «способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в делах о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников», написано в пояснительной записке к проекту.

Зачем нужен финансовый управляющий

Главной фигурой в процессе судебного банкротства является финансовый управляющий. Этот специалист по умолчанию назначается судом из числа арбитражных управляющих, являющихся членами саморегулируемых организаций (СРО). Наименование конкретной СРО нужно указать в заявлении при подаче на банкротство.

Всегда ли необходимо привлекать финансового управляющего?
На данный момент при банкротстве через суд, да. Именно он ведет процедуру и следит за соблюдением интересов должника и кредиторов.

Осенью 2020 года был принят закон о внесудебном банкротстве граждан. Физические лица могут подать заявление при сумме долгов 50 000 — 500 000 рублей и соблюдении ряда других условий. Процедура проходит без суда и участия финансового управляющего. Сроки такого банкротства составляют ровно 6 месяцев. Законопроект предусматривает упрощенное банкротство через МФЦ.

Подобрать проверенного финансового управляющего

Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего — теперь она составляет 25 000 рублей (изначально было 10 000 рублей). Кроме того, если дело доходит до реализации имущества гражданина, финуправляющему положено 7% от проданной на торгах собственности банкрота. Таким образом, за ведение процедуры банкротства он зачастую получает довольно солидную сумму.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

• проверка финансового состояния должника;
• раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
• контроль финансов банкротящегося гражданина;
• уведомление кредиторов о банкротстве должника;
• обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Важно! Не скрывайте информацию о собственности от своего управляющего. Если в ходе проверки будет выявлено скрытое имущество, которое могло быть включено в конкурсную массу и реализовано на торгах, можно забыть о положительном решении суда в деле о банкротстве

Частые вопросы

Что будет, если не подать на банкротство с долгом более 500 тыс. руб.?

Если задолженность более 500 тыс. руб, то в суд может подать кредитор. При этом на должника может быть наложен штраф, за то что он сам не обратился за банкротством. Банкротство при долге свыше 500 тыс. руб. — обязанность гражданина.

Если на банкротство подадут кредиторы, то финансовый управляющий будет выбран кредитором. Для должника это осложнит банкротство. Управляющий постарается найти и продать максимум имущества для оплаты долгов кредитора.

Подать на банкротство можно при любой сумме долга. Если например задолженность на данный момент уже 1 млн. руб., мы советуем поспешить с банкротством, пока кредиторы не успели подать заявление первыми.

Нужно ли закрывать ИП перед банкротством?

Это не обязательно. Но мы советуем закрыть ИП, если это возможно. Если должник обанкротится в статусе ИП, то после банкротства еще 5 лет не сможет стать индивидуальным предпринимателем.

Какую максимальную сумму долгов разрешает списать суд?

Ограничений нет. В нашей практике были дела по банкротству с долгами на 100 млн. руб., все долги успешно списываются при обращении в Арбитражный суд. Однако, если у вас крупная сумма задолженности, мы советуем проконсультироваться с юристом по банкротству.

Можно ли обанкротиться без финансового управляющего?

Пройти банкротство без финансового управляющего можно только во внесудебном порядке. В стандартной процедуре банкротства граждан участие управляющего обязательно. Должник сам должен подобрать кандидатуру управляющего еще до подачи в суд.

Управляющий ведет дело о банкротстве, общается с кредиторами, реализует имущество. Обойтись без него в деле о банкротстве не получится.