Что такое и как устроены финансовые пирамиды?

Признаки финансовых пирамид: сохраните себе эту памятку

1. Вам предлагают вложить деньги под нереально высокий процент. Если компания может зарабатывать десятки или сотни процентов годовых для своих вкладчиков, что им мешает взять кредит в обычном банке под 15%? Им будет выгоднее взять средства под эти проценты, чем платить сверхприбыль клиентам. Если же банк не дает кредит, значит, в этом бизнесе не все чисто.
2. Как правило, финансовые пирамиды гарантируют получение сверхвысокого дохода. Вас всячески убеждают в надежности организации и в том, что все вложения безопасны. В реальной жизни действует правило: чем выше процент – тем выше риски и меньше гарантий.
3. Вам предлагают вложить средства знакомые, друзья, коллеги по работе. Они вдруг делятся с вами «интересной схемой инвестиций». Реальные финансовые организации обычно не пользуются «сарафанным радио», как методом продвижения.
4. Вам презентуют красивый личный кабинет, ставят приложение на смартфон, говоря, что это указывает на легальность компании. На самом деле – наличие приложения ни о чем не говорит.
5. Вам предлагают не только вложить деньги, но и привлекать в организацию друзей, знакомых, родственников и получать за это вознаграждение. Это – один из важных признаков финансовой пирамиды.
6. Вас эмоционально накачивают. Рисуют перед вами грандиозные перспективы – вы купите новую квартиру, автомобиль, будете шикарно жить. Это все делается для того, чтобы отключить ваш разум и поймать в финансовую пирамиду.
7. Компания, в которую вам предлагают вложить деньги, не ведет реальной деятельности. Не понятно, на чем она зарабатывает. Если вы задаете прямой вопрос, как организация получает столь высокие проценты, вам говорят про секретный способ, гениальную финансовую схему, уникальные операции на фондовом рынке или сделки с недвижимостью, сыплют непонятными терминами. Если вы начнете копать глубже и разбираться, что делает компания, то поймете: она привлекает вкладчиков и ничем больше не занимается.
8. Финансовые пирамиды имеют запутанную структуру. Их могут регистрировать за границей. В России у них может вообще не быть никакого юридического лица. В некоторых случаях вам могут предложить отдать деньги вообще без договора и каких-либо документов. Либо перевести их на кошелек с криптовалютой или карту, принадлежащие частному лицу. Все это – признаки финансовой пирамиды.
9. Компания активно пиарит успехи якобы своих вкладчиков. Вам рассказывают, кто купил машину, кто – квартиру, кто – сделал ремонт на средства, полученные от пирамиды.
10. У компании отсутствует лицензия Банка России.
11. Компания, которая привлекает средства, не имеет какой-либо собственности или капитала. Это можно проверить по открытым базам в интернете. Отсутствует доступ к отчетности.

12. Некоторые пирамиды могут прямо говорить, что являются пирамидами, но вы можете вложиться, так как пока идут выплаты и все довольны. Не стоит этого делать! Вам могут что-то заплатить, чтобы потом вы вложились максимально. И тогда уже назад вы ничего не получите. А могут и сразу обмануть.

Если вас начинают убеждать вложить деньги под высокие проценты в непонятную компанию без реальной истории – будьте крайне осторожны. Скорее всего, перед вами – финансовая пирамида, и свои инвестиции вы уже никогда не увидите. Не берите кредиты, чтобы вложить деньги под более высокие проценты. Все эти игры могут плохо кончиться.

• 12 вакансий-лохотронов, про которые нужно всем знать
• Как экономить семейный бюджет? 41 реальный совет
• 10 финансовых привычек, от которых лучше избавиться
• 5 способов потерять все деньги на фондовом рынке

Рекомендуем

Вся правда про волшебные кошельки. Существуют ли волшебные кошельки в Яндекс.Деньги или Webmoney?

В Интернете можно встретить информацию про волшебные кошельки в системе Яндекс.Деньги, Webmoney или других. Якобы сделав перевод денег на …

5 признаков заказчика, который хочет вас «кинуть»

В практике многих фрилансеров встречались клиенты, которые не оплачивали работу. В этой статье я расскажу про признаки таких заказчиков. Если вы …

Российские примеры

Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.

Примеры из новейшей истории:

• В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
• В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
• В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
• В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
• Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
• В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
• В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
• В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.

В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются:

• «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
• МММ-2011 — новый проект основателя АО «МММ» Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011 года и закрытый в июне 2012.
• МММ-2012 — финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди 31 мая 2012 года.
• Give1 Get4 — финансовая пирамида, маскированная под социальный проект и передачи подарков.
• SETinBOX — финансовая пирамида, замаскированная под платную социальную сеть, предоставляющую скидки пользователям, является последовательницей Talk Fusion.
• Goldenbirds — сетевая финансовая пирамида в форме браузерной игры.
• Кэшбери — признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года — реальных экономических действий компания не вела, но обещала доходности до 600 %, что привлекло несколько десятков тысяч человек.

Только 16 февраля 2016 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид.

9 марта 2016 года изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ввели ответственность за деятельность по привлечению денежных средств при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности

Причины возникновения

Построение пирамиды в государстве начинается тогда, когда складывается подходящая обстановка в политической и экономической сферах жизни.

Предпосылками для появления рассматриваемых структур будут являться:

• уровень инфляции имеет низкое значение;
• в стране должны действовать принципы рыночного типа экономики;
• бумаги, носящее ценное значение, находятся в свободном обороте;
• на уровне законодательства создание и функционирование подробных организаций предусматривается нечетко, отдельные нормы отсутствуют;
• у большей части населения возрастает уровень доходов;
• финансовая грамотность людей находится на низком уровне;
• поддержка информационного плана проводится на низком уровне;
• у людей есть средства свободные, с помощью которых они могут делать вложения в различные направления.

Люди, которые имеют большую грамотность в финансовом плане, используют перечисленные обстоятельства для того, чтобы замаскировать аферу под бизнес.

Разновидности финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды появились еще в начале прошлого века. Спустя сто лет, их схемы по-прежнему работают. Однако в обществе существенно повысился градус недоверия к таким проектам.

Все финансовые пирамиды работают по одному принципу: новые участники фактически спонсируют верхушку. Но существует несколько разновидностей таких систем, речь о которых пойдет ниже.

Одноуровневые

Такие финансовые пирамиды работают по схеме Понци. В 1919 году итальянский эмигрант Чарльз Понци создал в США мошенническую компанию, занимавшуюся перепродажей международных ответных купонов. Учредитель искал инвесторов среди бизнесменов, уверяя их в том, что компания хорошо заработает на разнице курсов. Соответственно, уже через 90 дней все вкладчики смогут получить 100-процентную прибыль.

Несмотря на то, что схема выглядела вполне рабочей, скупать купоны Понци в действительности не собирался. А все потому, что международный ответный купон в действительности можно было обменять лишь на почтовые марки. То есть, это был не лучший инструмент для спекуляции.

Пирамида рухнула в 1920 году. Когда компания была закрыта, федеральные агенты ознакомились с ее внутренней бухгалтерией. Как оказалось, Понци не делал никаких инвестиций, а лишь платил по обязательствам, получая деньги от новых участников пирамиды. Тогда вкладчикам удалось вернуть около 40% потраченных средств.

Принцип одноуровневых финансовых пирамид крайне прост: организатор обещает вкладчикам высокую прибыль, уговаривая их инвестировать в сою компанию. Причем первые участники действительно не будут обделены деньгами.

Время идет, и поступающих сумм оказывается недостаточно для того, чтобы перекрыть обязательства перед вкладчиками. Тогда учредитель прекращает выплаты и исчезает с деньгами.

Наиболее известной одноуровневой финансовой пирамидой является вышеупомянутая МММ, созданная Сергеем Мавроди.

Многоуровневые

Эти пирамиды работают по более сложной схеме. Здесь для получения дохода каждому новому участнику следует привлечь новых вкладчиков. Полученные взносы распределяются между вышестоящими инвесторами.

Пока число уровней растет, вкладчики будут иметь доход. Однако для этого количество участников должно увеличиваться в геометрической прогрессии. Как правило, такие системы не существуют более полугода. Наиболее известными многоуровневыми финансовыми пирамидами являются: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар».

Матричные

Главное отличие таких схем от одноуровневых и многоуровневых заключается в том, что матричные финансовые пирамиды могут существовать годами. Это становится возможным благодаря более сложному принципу работы. Рассмотрим его подробнее:

1. Вкладчик делает взнос. После этого ему предстоит дождаться, пока заполнится первый уровень пирамиды. Допустим, он включает в себя восемь человек.
2. Когда набирается достаточное количество участников, вкладчики переходят на второй уровень. Здесь они делятся на две матрицы, по четыре человека в каждой. Теперь они должны привлекать новых вкладчиков, чтобы выстроить новую иерархию.
3. По мере заполнения второго уровня, матрица снова должна разделиться. Соответственно, участники вновь поднимаются вверх.

В такой структуре вкладчик получает вознаграждение только тогда, когда пройдет все уровни и достигнет верхушки пирамиды.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Хайп (HYIP) как разновидность схемы Понци

Прежде всего приведем определение хайп-проекта.

Обычно слово «хайп» ассоциируется с каким-то ажиотажем в сети Интернет. Например, когда мы часто встречаем информацию о каком-то событии или товаре, вокруг этого много споров – одним словом, повышенный интерес пользователей сети к чему-либо. На самом деле термин хайп (HYIP) образован аббревиатурой английских слов «High Yield Investment Program» (высокодоходная инвестиционная программа).

Хайп-проект – это та же финансовая пирамида, в которой доходы выплачиваются за счет поступлений от новых инвесторов. Такой проект имеет свою «легенду», то есть, официальное наименование деятельности. Основные разновидности легенд:

• инвестиции в криптовалюту;
• торговля на фондовой бирже;
• операции с кредитованием. Это могут быть и микрозаймы, и любой проект, связанный с выдачей кредитов населению. Например, помощь в получении займа или списание долгов;
• ставки на спорт.

Есть мнение, что на хайп-проектах можно зарабатывать, если подходить к делу с умом. Однако следует помнить о высоких рисках и необходимости детального анализа имеющейся информации. Также нужно отметить, что хайп-проекты ориентированы на участников с большим количеством партнеров.

AssetG

AssetG заявляет, что она является платформой, обеспеченной редкоземельными металлами и предлагающей цифровое золото на блокчейне DeFi. Свою миссию организация определяет как развитие площадки для инвестирования в высокодоходные активы. Из технической документации и рекламы на сайте клиентам намекают, что деятельность проекта связана с добычей золота (оно, кстати, является благородным, но не редкоземельным металлом, увы).

Фотография золота на главной странице сайта

Судя по сайту, AssetG собирается за год довести своих участников до финансового благополучия. На каждый из четырех этапов этого амбициозного плана приходится по кварталу. Сейчас заканчивается третий, то есть первые два — «Нулевой этап» и «Подготовка к публичному размещению» — уже пройдены. Как-то все очень быстро для вовлеченного в золотодобычу бизнеса…Бизнес-схема: вы за свои деньги покупаете некий токен ASG, и за то, что он лежит у вас на балансе, вы получаете в качестве вознаграждения еще один токен — GMT. Разработчики уверяют, что 1 GMT равен по стоимости 1 грамму золота и что токены у них «обеспечены драгоценным металлом». Правда, золотой стандарт компании вызывает сомнения.

Обещано, что если у вас есть 1 000 ASG, то в год у вас будет прирост еще почти на 37 000 ASG. То есть ваши активы из ничего вырастут на 3 600 %. А ваши GMT при этом составят почти 120. Если учесть, что 1 GMT = 1 грамму золота, а тот в свою очередь стоит около 60 долларов, то ваша прибыль составит около 540 000 рублей! При этом количество ASG увеличится в 37 раз непонятно с чего. Стоимость, кстати, этого чудо-токена объявлена = 2,38 доллара.

31 августа 2021 года ЦБ РФ добавил AssetG в свой черный список, выявив у организации «элементы финансовой пирамиды».

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

 
Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

Как работает классическая финансовая пирамида

Давайте посмотрим, как работают все классические финансовые пирамиды. Для наглядности приведем простые расчеты:

1. Первый уровень, то есть создание финансовой пирамиды. Организатор убедил четырех друзей-знакомых вступить в организацию. Он взял с них по 100 долларов и пообещал заплатить за каждого привлеченного участника по 25 долларов. Итого, организатор уже на первом этапе получил 400 долларов, ничего не вложив.
2. Второй уровень. Первые четыре участника начинают привлекать новых инвесторов. Они тоже берут с них по 100 долларов и тоже обещают выдавать по 25 долларов за каждого нового члена финансовой пирамиды. Пусть каждый из четырех участников привлек по столько же человек. В итоге было получено 4х4х100=1600 долларов. Расходы организатора — выплаты первым участникам — 4х4х25=400 долларов.
3. Третий уровень. Вновь привлеченные участники пригласили к участию в финансовой пирамиде тоже по четыре человека, все на тех же условиях.  Прибыль составила 16х4х100=6400 долларов. Расходы организатора: 16х4х25=1600 долларов.

В итоге, как видим, организатор финансовой пирамиды всегда остается в прибыли, ведь выплаты за новых вкладчиков существенно меньше их взносов. Действовать такая пирамида может достаточно долго, ведь первые инвесторы все же получили свой доход от привлечения новых участников, «отбили» свои вложения.

Но в итоге приток участников начинает иссякать, есть конечный предел. И все остальные члены пирамиды перестают получать выплаты. Больше всего страдают вкладчики, привлеченные на последнем этапе.

Принцип действия финансовой пирамиды, крах

Исчерпав все возможности по притоку новых клиентов, финансовые ресурсы данной структуры начинают постепенно истощаться и не в состоянии больше обеспечивать высокие выплаты всем своим вкладчикам. В результате образуется существенное несоответствие между постоянно растущими финансовыми обязательствами и неуклонно уменьшающейся денежной базой.

Достаточно часто случается, что уже по прошествии полугода у организаторов нет возможности осуществлять обещанные выплаты и клиенты теряют свои вложения. Между тем, финансовые обязательства увеличиваются быстрыми темпами, тогда как притока средств практически нет. В данных условиях вкладчики начинают испытывать тревогу за сохранность своих средств.

В их среде возникают различные негативные слухи, пугающие прогнозы и появляются панические настроения. Большинство инвесторов начинают избавляться от своих ценных бумаг, что приводит к резкому падению их курсовой стоимости и практически полному обесцениванию. В результате неспособности поддерживать уровень ликвидности и рыночной стоимости «ценных» бумаг происходит крах пирамиды.

В большинстве развитых стран, таких как Великобритания, Германия, Франция, США, Китай, финансовые пирамиды нелегальны. В России ситуация другая — прямого запрета у нас нет, но статьи о мошенничестве и незаконном предпринимательстве работают против финансовых пирамид. Но несмотря на закон и опыт многих стран, финансовые пирамиды продолжают появляться и привлекать новых жертв.

В России этот термин стал популярен из-за краха АО «МММ». Благодаря масштабной рекламной кампании на телевидении, организации удалось привлечь 10 миллионов вкладчиков.

В результате в глазах россиян ценные бумаги стали инструментом мошенников. Простые граждане стали избегать всего, что связано с понятиями акции, биржа, инвестиции и пр. В 90-е годы при низком росте экономики подобный антипиар усугубил положение с частным инвестированием еще сильнее.

В Албании в 1997 году деятельность семи финансовых пирамид привела к беспорядкам, человеческим жертвам и отставке правительства. За 2 года активности им удалось привлечь $2 миллиарда инвестиций. Это 30% ВВП страны на тот момент. Чтобы внести порядок в стране, пришлось привлечь армию.

Финансовая пирамида это когда вы берете в долг, чтобы раздать старые долги с процентами. И чтобы денег хватило вам и кредиторам, надо взять больше чем в прошлый раз. И так до тех пор, пока вам не перестанут давать в долг.

Например вы берете в долг $1000 и обещаете их вернуть с процентами 20% через месяц. Но через месяц вместо того, чтобы вернуть деньги вы берете в долг еще $2200. $1200 отдаете предыдущему кредитору, а новому через месяц должны вернуть уже  $2200 + $440 процентов. И берете еще один кредит в размере $3640. $2640 отдаете, а $1000 оставляете себе. И повторяете эти манипуляции до тех пор, пока вам не откажутся давать в долг.

Правительство России в 1993-1998 занималось поддержанием финансовой пирамиды с использованием государственных краткосрочных облигаций. Для выплаты процентов по старым долгам ЦБ приходилось с каждым годом повышать доходность облигаций, чтобы повысить спрос на них. И в 1998 году когда даже облигации с доходностью 300% никто не захотел покупать, государственная финансовая пирамида рухнула. Это было одной из причин дефолта и последовавшего кризиса.

Любая финансовая пирамида обречена из-за ограниченного количества людей в поле ее действия. В мелких масштабах это работает так же. Цель организатора финансовой пирамиды — привлечение инвестиций ради еще больших инвестиций. В начале всего стоит рекламная кампания, которая привлекает первую волну вкладчиков. Затем приходит вторая волна, которая оплачивает доходность первой. И так повторяется с каждой следующей волной вкладчиков.

Особенность схемы финансовой пирамиды в том, что каждая следующая волна должна быть больше предыдущей, чтобы оплачивать не только доход первых вкладчиков, но и рекламу. Если следующая волна вкладчиков была меньше предыдущей — обман вскрывается.

«Кочуют» из региона в регион

В январе-июне 2021 года Банк России выявил 146 финансовых пирамид – на 49% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Больше половины компаний (87) действовали в Интернете. Большинство не замахиваются на федеральный масштаб, а «кочуют» из региона в регион. Но даже через самую скромную по размерам пирамиду проходит до 30 млн рублей.

Проверка на сайте Центробанка занимает пару минут, но этим мало кто занимается. Для большинства куда убедительнее бывший одноклассник, коллега или дальний родственник с горящими глазами, который удвоил свои вложения за неделю. Ведь главный принцип всех пирамид со времен МММ – люди верят людям.

В тему

В Уголовном кодексе РФ для организаторов пирамид есть статья 172.2 – «Организация деятельности по привлечению денежных средств или иного имущества». Максимальное наказание по ней — до 6 лет лишения свободы.

А в Кодексе об административных правонарушениях прописан штраф для вербовщиков в финансовые пирамиды. Для граждан его размер составляет от 5 до 50 тысяч рублей, для должностных лиц — от 20 до 100 тысяч рублей, для юрлиц – от 500 тысяч до одного миллиона рублей.

Таким же штрафом отделается организатор финансовой пирамиды, если ущерб от его деятельности не дотянул до крупного.

Если компания, предлагающая вклады «под 2% в день», на рынке давно, это ни о чем не говорит. Она может продолжать работать, даже если правоохранительные органы уже ведут проверку. Чтобы идентифицировать финансовую пирамиду, следствию нужно доказать, что выплаты одним участникам производились за счет вложений других, и что организация не ведет инвестиционную и другую предпринимательскую деятельность. А это небыстро: к примеру, в случае с GMMG от проверки до передачи дела в суд прошло 2,5 года.

Новость по теме

Якутские следователи просят откликнуться вкладчиков компании Antares

В конце 2020 года прокуратура Татарстана завела уголовное дело на местное представительство «Finiko», но вкладчикам в Якутии говорили, что это недоразумение. Полгода спустя, когда компания попала в «черный список» Центробанка, в центре Якутска работали 5 её офисов.

Как отмечают в Центробанке, нередко люди, которые продвигали одну финансовую пирамиду, после ее краха открывают другую. По словам главы департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерия Лях, так было с Antares Limited – во многих регионах пиарили её экс-менеджеры «Кэшбери».