Расчетный счет: для чего он нужен ип и организациям, как его выгодно открыть и использовать

Что входит в цену обслуживания?

Под обслуживанием расчётного счёта понимается весь комплекс услуг, первичных и вторичных, которые предоставляет банк юридическим лицам. Оплате подлежат часто не одна, а несколько операций: причём во всех учреждениях список мало чем отличается.

Например, платежи могут быть назначены по таким пунктам:

1. Бронирование наличности.
2. Заказ справок.
3. Инкассация.
4. Интернет-банкинг. Сюда входит и сам сервис, и дополнительный функционал, который можно подключать внутри него – по отдельной цене.
5. Мобильный банк. Мобильная версия личного кабинета веб-банкинга используется практически всеми юрлицами в силу оперативности и эффективности, которые она обеспечивает. Сегодня банки стремятся максимально расширять возможности мобильных приложений, чтобы любые операции бизнесмен мог в нужный момент совершать, находясь где угодно.
6. Платёжные поручения. Обычно они имеют заданный лимит.

Это лишь примеры. Такие пункты, как веб-банкинг и мобильный банк, являются стандартными и принятыми во всех банках. Остальные могут иметь свои альтернативы или присутствовать в составе других сервисов.

Примечание 12. Ряд операций (вроде платежей в бюджет) не сопряжён с оплатой, либо она уже учтена выбранным тарифом на обслуживание. Такую информацию стоит уточнять на этапе открытия расчётного счёта: банковский специалист должен дать полные сведения по каждой подключаемой опции.

Важно! Любое юридическое лицо может запросить у кредитно-финансовой организации подробный обзор тарификации, которую планируется использовать. Доступные операции и стоимость (по каждой опции в отдельности и суммарная) – всё предоставляется для изучения.. Периодически условия обслуживания, состав возможностей тарифа, цена могут меняться

Банк информирует о вступающих в силу изменениях, однако следует проявлять инициативу в изучении нововведений

Периодически условия обслуживания, состав возможностей тарифа, цена могут меняться. Банк информирует о вступающих в силу изменениях, однако следует проявлять инициативу в изучении нововведений.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Микрозаймы

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Взять кредит в микрофинансовой организации

Оформить займ на карту онлайн срочно

Взять онлайн займ экспресс

Взять займ без процентов в первый раз

Долгосрочный займ под низкий процент на карту

Микрозаймы от 18 лет без работы

Получить деньги в долг срочно

Займы пенсионерам на кредитную карту

Быстрые круглосуточные займы на карту

ОСАГО и КАСКО

Полис Каско с франшизой

Каско УАЗ Патриот

ВТБ Каско калькулятор

Каско Опель

Каско Лифан

Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн

Каско Инфинити

Потребительские кредиты

Взять кредит с онлайн заявкой

Потребительский кредит в АК Барс банке калькулятор

Кредитный калькулятор Санкт-Петербург банка

Оформить кредит наличными онлайн на карту

Взять кредит под залог автомобиля

Может ли пенсионер взять кредит

Кредит наличными без залога

Кредит для самозанятых граждан РФ

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Можно взять кредит индивидуальному предпринимателю

Депозиты

Открыть онлайн вклад

ПИФы СберБанка

СберБанк открыть вклад под проценты

Акции Роснефть

Стоимость акций Газпрома

ETF

Кредитные карты

Молодежная кредитная карта

МТС кредитная карта 111 дней без процентов

Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн

Получить карту Тинькофф кредитную на дом онлайн заявка

Топ 10 кредитных карт

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Ипотечные кредиты

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке

Ипотека на деревянный дом с земельным участком

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Ипотека без первоначального взноса в сельской местности

Программы льготной ипотеки для молодой семьи

Ипотека под строительство в СНТ

Льготная ипотека с господдержкой

Ипотека для многодетных на вторичное жилье

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Дебетовые карты

Лимиты снятия по дебетовым картам Альфа Банка

Дебетовые карты РСХБ

Оставить заявку на дебетовую карту Почта Банк

Открыть карту с процентами на остаток

Дебетовые карты Tinkoff

Процент на остаток по карте Польза

Заказать пенсионную карту мир Сбербанка

Детская дебетовая карта Тинькофф Джуниор

Карта Можно Все с кэшбэком

Тинькофф Блэк процент на остаток

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть расчетный счет для ООО дистанционно

СберБанк открыть счет для ИП онлайн

Счет для ИП в банке

Тарифы РКО для юридических лиц СберБанк

Открыть счет Тинькофф

Точка тарифы рко для юридических лиц

Показать еще

Скрыть

Расчетный счет для юридических лиц и ИП

Р/С применяется ИП и ООО для хранения финансов, проведения платежей и расчетов, связанных с предпринимательством. Каждому счету присваивается уникальный номер учетной записи в банке. Учетная запись организации (ООО) — важная составляющая банковских реквизитов. Для ИП — это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности, связанной с получением прибыли. На Р/С поступает доход, с помощью него оплачиваются налоговые сборы, взносы, пошлины, а также товары и услуги. 

Законодательство РФ запрещает организациям вести бизнес без расчетного счета, что касается ИП — Р/С заводится по необходимости. 

В реквизитах — Р/С представляется в виде 20-значного набора цифр для индентификации клиента банком.

Преимущества: 

• сдача и хранение выручки в банке в безналичном формате;
• прием безналичных платежей от партнеров/клиентов;
• оплата товаров и услуг, необходимых для компании;
• перевод ЗП сотрудникам на банковские карты;
• оперативная оплата налогов, отчислений и взносов в ФНС, ПФР и ФСС.
• заключение договоров от 100 000 рублей;
• повышение уровня доверия от партнеров и клиентов;
• выход на новый уровень ведения бизнеса;
• отслеживание доходов/расходов и других статистических данных, необходимых для отчетности;
• применение эквайринга.

ТОП-5 предложений

Альфа-Банк

Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.

Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.

Модульбанк

Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.

Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.

Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:

• абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
• процент на остаток – 0% / 3%;
• максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
• комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
• комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
• пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.

Тинькофф

В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.

Простой тариф имеет следующие условия:

• бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
• 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
• первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
• внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
• за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.

Сбербанк

Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.

Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.

К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.

Что нужно сообщить Сбербанку:

• тип счёта;
• информация об ИП;
• ОГРНИП;
• ИНН;
• годовая выручка (в рублях);
• вид организации;
• мобильный телефон представителя.

Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.

Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:

• платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
• платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
• внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
• снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.

Банк Точка

В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.

Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:

• 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
• переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
• снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
• входящие платежи и переводы – бесплатно.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

• ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
• переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
• обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

Как открыть расчетный счет: необходимые документы

Открытие Р/С простая процедура, требующая выполнения следующих действий:

1. Выбор банка.
2. Изучение тарифов и условий, предоставляемых платежной организацией.
3. Сбор пакета документов.
4. Заполнение заявления (в банке или в онлайн-формате).
5. Подписание договора, карточек с образцами подписей и т.д.

Перечень обязательных документов:

1. Заполненное заявление, подписанное ИП или директором ООО, карточки с образцами подписей и печати (процедура оформления осуществляется в присутствии банковского работника).
2. Документ, удостоверяющий личность — паспорт и ИНН.
3. Свидетельство о регистрации ИП/организации.
4. Свидетельство о постановке на учет в НС.
5. Протокол ответственных лиц в организации для ЮЛ.
6. Устав юр.лица.
7. Выписка из ЕГРЮЛ.

Дополнительно банк может запросить и другие документы. Обычно список представлен на сайте банка. Стоимость открытия также зависит от выбранного банка-партнера. На сегодняшний день, документацию на открытие Р/С можно предоставить удаленно, что значительно ускорит процесс. 

Перед закрытием нужно снять деньги, рассчитаться с долгами по услугам, предоставленным банком и подать соответствующее заявление. В случае банкротства, банк вправе закрыть счет по своей инициативе.

Какие документы потребуются для открытия счета

Пакет документов, запрашиваемых при подаче заявки на открытие счета, могут отличаться в разных финансовых организациях. Для юридических лиц и ИП действуют разные критерии в формировании комплекта документов.

Расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета организациями (ООО), в общем случае, возможно при наличии основного списка документов:

• свидетельства, выданные ФНС – о регистрации (ОГРН) и о нахождении ООО на учете в территориальном налоговом органе (ИНН/КПП);
• актуальный вариант Устава (с зарегистрированными изменениями);
• лист Выписки из ЕГРЮЛ, полученный при регистрации;
• протокол (или решение) об образовании юрлица (с указанием руководителя ООО), учредительный договор;
• коды Росстата;
• паспорт руководителя и приказ о назначении на должность гендиректора;
• разрешительные документы и лицензии – при их наличии;
• подтверждение местонахождения организации (арендный договор, свидетельство о праве собственности).

Все бумаги предъявляются в банк в виде оригиналов и копий. Нотариального удостоверения скопированных экземпляров крупные банки обычно не требуют, поскольку заверяют их самостоятельно.

Следует знать: Если банк снимает копии с учредительных документов своими силами, то будущему клиенту, чаще всего, придется оплатить эту услугу. В целях экономии целесообразно предоставить собственные электронные и бумажные копии всех предоставляемых подлинников.

Заявление на оформление счета и карточка, в которой фиксируется образец подписи директора и копия оттиска круглой печати организации, можно заполнить у банковского менеджера. Карточка предусматривает наличие примеров оригинальных подписей директора и бухгалтера. Если в штате компании нет единицы счетного работника, запись об этом должна быть отмечена на карточке и завизирована печатью и подписью.

В офисе банка также заполняется и подписывается договор расчетного счета и соглашение о дистанционном обслуживании.

Состав документов для ИП

Физическому лицу-предпринимателю, желающему зарегистрировать расчетный счет, потребуется несколько меньший пакет документов. Он включает:

• свидетельство, выданное налоговой инспекцией и удостоверяющее регистрацию ИП;
• выписка (или лист) ЕГРИП;
• подтверждение ИФНС о налоговом учете;
• коды Росстата;
• паспорт/удостоверение личности гражданина-ИП.

Заявление об открытии счета и карточку с эталоном подписи можно заполнить в банке. Если предприниматель работает с круглой печатью, то на карточке ставится ее оттиск. Местонахождение (юридический адрес) ИП подтверждается либо фактом регистрации по паспорту, либо документом о праве собственности/договоре аренды на помещение, предназначенное для работы.

Имейте в виду: Количество расчетных счетов, открываемых в банках, законодательно не регламентируется. Компания или ИП может иметь несколько счетов в различных банках и валютах.

ТОП-8 банков с бесплатным открытием расчетного счета

Рассмотрим банки, на которые стоит обратить внимание, предлагающие нулевую стоимость открытия расчетного счета

Тинькоффбанк

Предлагает открыть счет всего за 1 день без визита в банк. Все необходимые документы загружаются в личном кабинете на сайте банка. Один из самых мобильных и гибких банков. Часто проводит акции. Для новых клиентов предлагает бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев. Работает круглосуточная горячая линия для поддержки клиентов. По мнению агентства MarksWebb у банка самые выгодные тарифы. Также предоставляет услуги овердрафта начиная с 4-го месяца обслуживания.

Помимо этого предлагает следующие привлекательные условия:

• до 78 000 рублей на рекламу;
• до 6 % на остаток по счету (в зависимости от выбранного тарифа);
• длинный операционный день с 01.00 до 20.00;
• бесплатный интернет-банк;
• совместимость интерфейса с бухгалтерским программным обеспечением;
• простая линейка тарифов, включающая всего 3 тарифных плана, которые подойдут для малого, среднего и крупного бизнеса.

Альфа-банк

Признавался лучшим интернет-банком в 2015 году. Предлагает расширенную линейку тарифных планов, среди которых организация может выбрать наиболее приемлемый вариант. Помимо тарифов с ежемесячной оплатой у Альфа-банка есть удобный тарифный план, который предусматривает обслуживание расчетного счета без оплаты. Дополнительные бонусы:

• до 62 000 рублей на рекламу;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50, а для перечислений между клиентами Альфа-банка временных ограничений нет;
• есть тарифные планы с бесплатным внесением и снятием наличных денег;
• при оплате годового обслуживания стоимость значительно снижается;
• до 3 % годовых на остаток по счёту.

Сбербанк

Предлагает 5 тарифных планов, один из которых подойдёт для начинающих бизнесменов, обслуживание счета на нем бесплатно. Тарифные планы составлены с учетом сезонности бизнеса, внесения и снятия наличных, а также по количеству операций. Дополнительные опции, которые предлагает Сбербанк:

• удвоение платежей на рекламу в Яндексе и Вконтакте;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• электронный документооборот и проверка контрагентов на благонадежность;
• удобный зарплатный проект;
• мобильный банк в часах.

ВТБ

Тарифные планы ВТБ зависят от регионов. Объединяют их следующие моменты:

• 7 000 рублей на рекламу в интернете;
• зарплатный проект;
• возможность проведения платежей в послеоперационное время;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• бесплатное СМС-информирование по расчетному счету.

Открытие

Предлагает 3 тарифных плана, включающие первые 2 месяца с бесплатным обслуживанием. Также есть тарифный план без ежемесячной оплаты. Бонусы при открытии расчетного счета:

• открытие счета за 4 часа;
• 2 000 руб. на рекламу от Гугл.
• 3 месяца интернет-бухгалтерии в подарок;
• 3 месяца свободного доступа к тендерам

Промсвязьбанк

Победитель национальной премии «Золотой Меркурий» в номинации «Лучшая банковская программа МСП-2018». Предлагает 3 тарифных плана, один из которых без ежемесячных платежей за ведение счета. При открытии счета предоставляется:

• бесплатный интернет банк;
• 6 месяцев обслуживания бесплатно.

Точка

Работает полностью дистанционно. Работник банка выезжает в офис компании для подписания документов. Преимущества обслуживания:

• без абонентской платы, если нет движения по счету;
• встроенная бухгалтерия;
• круглосуточные платежи;
• бесплатный мобильный банк.

Райффайзен

Предлагают полностью дистанционное обслуживание без визитов в офис. В тарифной линейке 4 тарифных плана с ежемесячной оплатой, включающие в себя:

• СМС подтверждение платежей;
• минимальный пакет документов для открытия (для ИП лишь паспорт);
• партнерская программа лояльности;
• моментальные платежи.

Шаг 2. Подберите подходящий тариф

Затраты на расчётный счёт включают стоимость его открытия, ежемесячное обслуживание и всевозможные комиссии.

Чтобы выбрать подходящий тариф, ответьте на следующие вопросы.

Как часто будете платить контрагентам?

Если планируете часто рассчитываться с поставщиками, выбирайте тариф с низкой комиссией за межбанковские переводы. Если редко — с достаточным лимитом бесплатных платежей. Многие банки дают 3 перевода в месяц без комиссии.

Внутрибанковские расчёты обычно бесплатные. Если выберете банк, в котором много постоянных контрагентов, сэкономите на комиссиях.

В «Тинькофф банке» на тарифе «Простой» ежемесячный платеж — 490 рублей в месяц. На месяц клиент получает 3 бесплатных перевода в другой банк, а потом придется платить 49 рублей за каждый. Зная, что за месяц вы 100 раз переведете деньги контрагентам, можно рассчитать ежемесячный платёж:

490 + (100 – 3) × 49 = 5 243 рубля.

Это дорого

Обратите внимание на тариф «Продвинутый». За обслуживание берут 1 990 рублей в месяц, но стоимость перевода дешевле — 29 рублей

Тогда ежемесячная оплата составит:

1990 + 100 × 29 = 4 890 рублей.

Будете ли открывать зарплатный проект?

За переводы физлицам тоже удержат комиссию. Чтобы рассчитываться с сотрудниками, можно открыть зарплатный проект или переводить деньги со счёта. По зарплатному проекту комиссии ниже, но его редко открывают, если в команде меньше 5 человек.

Если оформляете зарплату через переводы физлицам, подберите банк, у которого низкая комиссия или бесплатный лимит. 

Комиссия по зарплатному проекту в «Открытии» 0,1 – 0,5 % от перечисленной зарплаты. Условия проекта подбирают индивидуально. Обычный перевод физлицу облагается комиссией в 1%, если сумма перечислений превысила 150 тыс. рублей.

Допустим, фонд месячной зарплаты 500 тыс. рублей. Без зарплатного проекта на комиссии уйдёт 3 500 рублей. По зарплатному проекту с комиссией 0,5% — 2 500 рублей.

Будете ли хранить деньги на счёте?

На сумму средств, которые хранятся на счёте в течение месяца, некоторые банки начисляют процент на остаток. Он может компенсировать ежемесячный платеж за обслуживание и даже помочь заработать.

«Модульбанк» на тарифе «Оптимальный» предлагает 3% на остаток, а стоимость обслуживания 690 рублей в месяц. Если вы постоянно храните на счёте 300 тыс. рублей, то каждый месяц будете получать 750 рублей.

Будете ли пополнять счёт через терминал и кассу?

Если вы в розницу продаете чай и сладости или ремонтируете смесители, клиенты часто рассчитываются наличкой. Чтобы оплачивать услуги поставщиков и закупать инструменты, понадобятся деньги на расчётном счёте. Тогда нужен тариф с низкой комиссией за пополнение счёта.

В «Сбербанке» комиссия за внесение на счет — от 0,15% до 1%. В «Альфа-банке» — от 0% до 1% в зависимости от тарифа. 

Нужны ли вам наличные?

ИП могут тратить деньги с расчётного счёта на путешествия, квартплату и другие личные нужды, но это затруднит учёт расходов по деятельности. Удобнее снимать наличные или выводить себе на карту. У юрлиц с обналичкой сложнее: снимать деньги можно только на нужды бизнеса, в пределах лимита и на основании документов.

И для организаций, и для ИП действует одно правило: до выбора тарифа нужно определиться, для чего нужны наличные и как много. Комиссия растёт, если растёт сумма снятия. 

В «Альфа-банке» на тарифе «Удачный выбор» первые 50 тыс. рублей можно снять бесплатно, потом комиссия составит 2 % и будет увеличиваться. 

В таблице на нашем сайте есть комиссии за РКО по всем банкам.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Микрозаймы

Малоизвестные МФО

Долгосрочный заем

Займ на карту с 18 лет без отказа

Оформить онлайн микрозайм

Срочный займ без карты онлайн

Кредит с временной регистрацией

Залог под ПТС круглосуточно

Быстрый займ без проверок

Быстрый займ на карту без отказов и без процентов онлайн

Быстрый онлайн займ на карту срочно

Расчетно-кассовое обслуживание

РКО для юридических лиц

ВТБ 24 открытие расчетного счета

РКО выгодные тарифы в Тинькофф

РКО для юридических лиц в Сбербанке

Расчетный счет банка Райффайзенбанк

ОСАГО и КАСКО

ВСК рассчитать ОСАГО онлайн

ОСАГО онлайн

Электронный полис

Оформить электронный полис ОСАГО Ингосстрах онлайн

Электронный полис ОСАГО Надежда

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн в Тинькофф

Сургутнефтегаз Е ОСАГО

Дебетовые карты

Оставить заявку на дебетовую карту Почта Банк

Выгодная карта

Условия по дебетовым картам банка Открытие

Дебетовые карты Промсвязьбанка

Оформить карту Тинькофф Junior

Кредитные карты

Оформить виртуальную кредитную карту с деньгами онлайн моментально

Заказать кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф заказать онлайн почтой

Подать заявку Альфа Банк кредитная карта

Альфа Банк виртуальная карта

Калькулятор кредитной карты Альфа Банк 100 дней

Кредитные карты проценты

Топ 10 кредитных карт 2020

Кредитная карта Мир РНКБ

Карты Тинькофф All Airlines

Потребительские кредиты

Кредит наличными без справок и поручителей

Потребительский кредит самозанятым

Кредит наличными

Оформить кредит онлайн

Рефинансирование кредита условия банков

Потребительский кредит на 10 лет

Кредит наличными на 20 лет

Кредит наличными 3000000

Взять кредит 1500000

Банки выдающие кредит на 7 лет

Депозиты

ВТБ банк проценты по вкладам на сегодня

Акции Газпрома цена сегодня

Доходность ПИФов

Внести вклад

Россельхозбанк калькулятор вкладов

Ипотечные кредиты

Ипотечный кредит на строительство дома

Ипотека без первоначального взноса онлайн

Ипотека в Альфа-банке

ДомКлик ипотека

Ипотека под 6 процентов при рождении ребенка

Рефинансирование действующей ипотеки в Сбербанке

Господдержка ипотеки в 2020 году

Показать еще

Скрыть

Общие сведения

Прежде чем мы приступим к изучению конкретики по вопросу, имеет смысл ознакомиться с обобщёнными данными.

Таблица 1. Цены на открытие и обслуживание расчётных счетов в некоторых российских кредитно-финансовых организациях.

Наименование учреждения	Стоимость открытия	Стоимость обслуживания, руб./мес.
Банк Точка	Бесплатно	0 – 2 500
ВТБ	1 200 – 3 200
МодульБанк	0 – 4 900
Открытие	0 – 7 990
Росбанк	490 – 3 890
Сбербанк	0 – 9 600
Тинькофф	490 – 4 990

Сведения приведены для стандартного варианта – оплаты за месяц использования. Но многие предложения позволяют оплачивать период до года, что обеспечивает скидку. Есть даже исключительная опция – “Навсегда” (по эксклюзивной цене).

Подробнее тарифы указанных банков (и ряда других) описаны в статье ниже.

Как это работает?

Быстро и удобно подобрать наиболее выгодный для вас тариф можно с помощью калькулятора подбора РКО на Банки.ру.

Представим, что мы как ИП открываем небольшой бизнес в сфере продаж потребительских продуктов. Помещение съемное — нужно будет оплачивать аренду и коммуналку. В магазине будут трудиться четыре человека, на карты которых мы будем переводить зарплату. Расплачиваться также придется с поставщиками и подрядчиками. Основной объем средств мы планируем получать от покупателей — наличными и через POS-терминал

Не забудем, что важно иметь возможность снимать наличные со счета, а в экстренных ситуациях — заводить их обратно

В калькуляторе подбора РКО задаем в каждом поле усредненные значения за месяц:

• поступление на счет от контрагентов — 400 000 рублей;
• внесение наличных через бизнес-карту или кассу — 100 000 рублей;
• количество платежей на счета других банков — 10;
• снятие наличных — 200 000 рублей;
• переводы на счета физическим лицам — 150 000 рублей.

Предложения можно отсортировать по возрастанию/убыванию стоимости обслуживания или посмотреть, какие из них пользуются на сайте наибольшей популярностью. Заинтересовавшие тарифы можно добавить в список для сравнения, чтобы более наглядно изучить разницу в стоимости каждого из параметров.

По итогам расчета у нас появилась подборка самых выгодных для нашего магазина тарифов*:

Руснарбанк — «Прогресс»: 2 290 рублей в месяц

• Низкая комиссия за снятие наличных через кассу. При этом снятие с бизнес-карты дороже, чем в других банках из списка.
• Открытие РКО возможно без посещения банка, счет резервируется сразу. Зарегистрировать ИП через банк невозможно.
• Торговый эквайринг предоставляется только от партнера.

Просто Банк — «Просто|Торговый»: 2 500 рублей в месяц (вместо 4 490 рублей — по акции «Бесплатное обслуживание до 30.06.2021»)

• Высокий лимит бесплатного снятия наличных с бизнес-карты.
• РКО открывается дистанционно, счет резервируется сразу. Зарегистрировать ИП через банк невозможно.
• Стоимость торгового эквайринга — от 1,4% за операцию, плата за аренду терминала рассчитывается исходя из ежемесячных оборотов.

ВТБ — «Всё включено»: 3 000 рублей в месяц (вместо 4 900 рублей — по акции «Первые 3 месяца обслуживание бесплатно»)

• 60 платежей в месяц — бесплатно.
• Бесплатные переводы дохода на свой счет для ИП.
• Фиксированный процент за снятие наличных с бизнес-карты.
• Бесплатная бухгалтерия для ИП и компаний, не имеющих сотрудников.
• Стоимость торгового эквайринга — от 1,4% за операцию, плата за аренду терминала рассчитывается исходя из ежемесячных оборотов.
• Открытие РКО возможно без посещения банка, счет резервируется сразу. Доступна регистрация ИП через банк.

* Расчеты по тарифам приведены по состоянию на 09.06.2021.

Елена ШАПКУН, эксперт по РКО Банки.ру

Что влияет на выбор тарифного плана

После определения банковского учреждения необходимо подобрать тариф, который будет удовлетворять всем потребностям организации или ИП. Выбор будет зависеть от следующих факторов, которые необходимо тщательно проанализировать:

1. Ежемесячный оборот, то есть все денежные средства, которые поступят на расчетный счет;

2. Количество исходящих платежных поручений. Многие тарифные планы имеют какое-то количество включенных платежек. Но надо учитывать, хватит ли этого для проведения всех необходимых платежей и не придется ли платить за «сверхнормативные» операции. Ведь в противном случае расходы на ведение расчетного счета могут существенно возрасти.

3. Снятие денежных средств со счета. Различные тарифные планы определяют процент, либо фиксированную сумму, а также лимит на месяц на снятие. Поэтому необходимо выбрать тариф с нужными параметрами, исходя из планируемых объемов работы с «наличкой».

4. Размер процента по эквайрингу и быстрота расчетов

Это важно для компаний, занимающихся розничной торговлей. Если клиенты в основном расплачиваются картами, то необходимо искать наиболее низкий эквайринговый процент

К тому же некоторые банки предлагают зачисление денежных средств на расчетный счет всего лишь в течение 2-х часов, а не на следующий день, что тоже является несомненным преимуществом.

5. Условия по зарплатному проекту. Большинство организаций производят перечисление заработной платы на карты сотрудникам через тот банк, клиентом которого являются сами.