Кредитная карта100 дней без процентов gold

Карта «100 Дней Без Процентов» — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?

По описанию кредитная карта выглядит довольно привлекательно. Большой кредитный лимит в комплексе с длительным беспроцентным периодом (еще и возобновляемым) позволяют пользоваться карточкой для покупки товаров практически в рассрочку.

Между тем, как и в случае с любым банковским продуктом, карте «100 дней без процентов» присущи и определенные недостатки, которые могут существенно повлиять на использование карточки.

Карта от «Альфа Банка» — Плюсы Использования «100 Дней Без Процентов»

Карта однозначно обладает существенными преимуществами. Поэтому задуматься о ее оформлении стоит. Возможности пластика позволяют немедленно получить доступ к вещам, на которые в данный момент недостаточно личных средств.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

• Длительный беспроцентный период. Пользоваться средствами можно в течение 100 дней, без уплаты каких-либо процентов. Более того – это не одноразовое предложение. Грейс-период возобновляется после полного погашения задолженности по карточке.
• Большой кредитный лимит. Кредитный лимит, установленный по карте (речь идет о максимальных значениях), позволяет осуществлять дорогостоящие покупки.
• Простота в оформлении. Достаточно подать заявку на официальном сайте банка и прийти в отделение или заказать доставку. Заполнение анкеты занимает не более 10 минут.
• Возможность использования дистанционных сервисов управления счетами. За доступ к интернет-банку и мобильному приложению платить не нужно.
• Круглосуточные консультации от сотрудников компании. При этом клиент может направить письменный запрос или воспользоваться телефоном.
• Большое количество способов пополнения баланса карточки и, соответственно, погашения текущей задолженности.
• Картой можно воспользоваться для рефинансирования других кредиток. Пользователь имеет возможность перевести с нее средства на номера карточек других банков, после чего закрыть их. Более того, на денежные переводы также распространяется льготный период.
• Возможность обналичить до 50 000 рублей без уплаты каких-либо комиссий. Это существенное достижение, поскольку «100 дней без процентов» – кредитная карта, для которых подобные условия весьма нетипичны.

Таким образом, преимущества продукта очевидны и существенны. Фактически кредиткой можно пользоваться как картой рассрочки на 100 дней

Однако важно обратить внимание и на недостатки пластика

Карта от «Альфа Банка» — Минусы Использования «100 Дней Без Процентов»

Несмотря на все преимущества, карта обладает определенными (и не всегда очевидными) недостатками

Следует уделить внимание и им, поскольку карточка выглядит привлекательно, но может преподнести неприятные сюрпризы

Среди минусов данной карточки:

• Действительно, пользоваться средствами без уплаты процентов можно на протяжении 100 дней. Однако даже малейшая просрочка приведет к активации процентной ставки. Причем не имеет значения, сколько денег уже выплатил клиент, процент начисляется на всю потраченную сумму. Минимальный размер ставки – 11,99% (окончательный вариант определяется индивидуально).
• Несмотря на большой размер кредитного лимита, приблизится к максимальным значениям очень сложно. Этот параметр также определяется индивидуально и зависит от личности клиента, его кредитной истории и дохода. Обычно лимит не превышает размера нескольких зарплат, что сужает возможности по использованию карточки.
• Отсутствие бонусов и кэшбэка. Некритичное, но весьма неприятное обстоятельство.
• Большая стоимость годового обслуживания, а также комиссия за обналичивание денежных сумм свыше 50 000 рублей.
• Наличие минимального платежа по кредитной задолженности.

Стоит также обратить внимание на особенность снятия платы за годовое обслуживание. Она взыскивается сразу же после активации карточки

Причем используются для этого кредитные средства. Нужно помнить об этом нюансе, чтобы не платить лишние проценты.

Карта от «Альфа Банка» — Как Узнать и Увеличить Кредитный Лимит?

На все пластиковые карты этого типа распространяется такое понятие, как кредитный лимит. Это максимальное количество средств, которые банк готов выделить держателю. Данный показатель зависит от статуса клиента, его надежности, кредитного рейтинга, ежемесячного дохода. Чем он выше, тем лучше.

В случае с картой «100 дней без %» клиентам доступно от 500 000 до 1 000 000 рублей. Конкретный размер зависит от вида карты. Однако получить максимальный лимит довольно сложно, поскольку для этого необходимо обладать большим доходом и не иметь проблем с займами в прошлом.

Нюансы использования

Платежное средство для оплаты покупок применяют стандартным способом. Это относится и к выполнению операций через приложение или онлайн-банкинг.

Снятие наличных средств

Снимать деньги можно в фирменных или сторонних банкоматах. Процедуру выполняют так:

1. Вводят карту в слот банкомата. Указывают ПИН-код.
2. Переходят в раздел «Снятие наличных». Указывают сумму, подтверждают операцию.

Альфа-Банк не списывает комиссии за обналичивание в фирменных терминалах. Однако при использовании сторонних устройств дополнительная плата может быть достаточно большой. Информация о комиссии отображается на экране банкомата.

Способы погашения задолженности

Можно выплачивать кредит минимальными взносами или вносить всю сумму сразу. Ежемесячный платеж состоит из начисленных процентов и части основного долга. Погашать заем можно путем перевода денег с других карт или счетов. Допускается внесение средств через банковские кассы, платежные системы, фирменные или сторонние терминалы.

Как правильно пользоваться кредитной картой «100 дней без % » — 3 полезных совета

Получить все выгоды от карты и избежать неприятных моментов можно только, если знать, как правильно ею пользоваться.

Ловите 3 полезных совета в помощь!

Совет 1. Подключите услугу СМС-информирования

СМС-уведомление — нужная и полезная услуга.

С её помощью заёмщик сможет:

• исключать несанкционированный доступ к средствам;
• контролировать баланс счёта;
• получить напоминание о сумме и дате предстоящего платежа;
• отправлять при помощи спецкодов различные запросы (например, о блокировке карты);
• узнать сумму бонусов и кэшбэка, начисленных за месяц;
• получать важные рассылки от кредитора.

Есть 3 способа подключения услуги:

1. В офисе учреждения.
2. Через банкомат.
3. По телефону через оператора.

Совет 2. Следите за льготным периодом

Больше всего проблем при пользовании кредиткой бывает из-за непонимания правил использования грейс-периода.

Смотрите рисунок. По нему легко разобраться с сутью процесса.

Схема поможет вам правильно рассчитать льготный период

Если пренебрежете этими рекомендациями, все привилегии беспроцентного периода станут для вас недоступны.

Совет 3. Откажитесь от ненужных платных услуг

Сотрудники банков, обслуживающие клиентов, должны заниматься дополнительными продажами. Это входит в их должностные обязанности.

Краткий обзор и отличие от других кар

На современном рынке очень много разных банковских предложений, установленных по весьма выгодным условиям кредитования. Среди множества банковских продуктов популярными считаются варианты со сто дневным беспроцентным периодом.

Отдельно можно рассмотреть кредитные карты от трех банковских учреждений:

1. Альфа-Банк — сто суток;
2. Райффайзенбанк — сто десять суток;
3. ПочтаБанк — примерно сто двадцать суток.

Данные сроки по кредиту могут стать привлекательными для многих пользователей. В течение указанного выше периода, обладатели картами могут воспользоваться банковскими средствами под определенные проценты:

1. Альфа-Банк комиссия составляет 22-32% годовых;
2. Райффайзенбанк составляет от 29 и до 39 % годовых;
3. ПочтаБанк составит 27% годовых.

При этом учитываются интересные условия по кредитам, даже годовые выплаты выглядят выгодно, с учетом обслуживания, оформленной на вас карты. Программа по оформлению кредитной карты Альфа кредитная карта 100 дней без процентов условия станут выгодными именно в вашем случае можно почитать немного ниже.

Сумма, готовые одобрить выдачу кредитных карт, указываются отдельно в соглашении. Выбирая определенный продукт, пользователи картами могут ориентироваться на данных сведениях. Следует помнить, что размер суммы будет зависеть только от получаемых доходов заемщика.

Сумма, которую банковские учреждения готовы будут одобрить заемщикам, указываются следующим образом:

1. Альфа-Банк готов выдать сумму в размере от 300 тыс. и до 1 млн. руб.;
2. Райффайзенбанк открывает доступ к сумме до 600 тыс. руб.;
3. ПочтаБанк разрешает брать до 500 тыс. руб.

Более выгодное применение карт не предполагает возможность обналичивания общего баланса.

Лимиты и комиссии

Как уже было отмечено выше, карта позволяет снимать наличные без комиссии через банкоматы любых банков и выполнять денежные переводы

Однако тут нужно обратить внимание на характер операции, а также на лимитные ограничения, по превышению которых начнёт удерживаться комиссионный сбор. Подробнее об этих лимитах и комиссиях и пойдёт речь далее

Снятие наличных и квази-кэш

Снимать наличные можно бесплатно во всех банкоматах, но только не более чем на 50 000 рублей в месяц. За превышение лимита будет списана комиссия от 3,9 до 5,9%, но не менее 500 рублей — в зависимости от тарифа (Classic, Gold, Platinum). К примеру, если снять 70 000 рублей, комиссия будет начислена только на 20 000.

При возврате обналиченной суммы лимит не восстанавливается — если в течение одного месяца снять 25 000 рублей, вернуть их и снова снять в этом же месяце 25 000, лимит бесплатного снятия закончится. Общий лимит на обналичивание — 300 000 рублей в месяц. Больше этой суммы снять нельзя (даже с комиссией).

Согласно тарифу, квази-кэш-операции приравниваются к снятию наличных и уменьшают лимит. Квази-кэш — это переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, платежи в казино, покупка лотерейных билетов и так далее.

Платежи и переводы

На денежные переводы не распространяется «бескомиссионный лимит». Здесь с клиента при любой сумме будет списано 5,9%, но не менее 100 рублей.

Лимиты на переводы суммируются по всем картам клиента. Для кредитных карт действуют следующие ограничения:

1. За раз — до 100 000 рублей в другой банк (до 500 000 между картами Альфа-Банка).
2. За сутки — 200 000 рублей в другой банк (до 1 000 000 между картами Альфа-Банка).
3. За месяц — 1 500 000 рублей в другой банк (до 2 000 000 между картами Альфа-Банка).

С кредитной карты также можно оплачивать ЖКХ. Здесь комиссия будет фиксированной и составит 29 рублей за 1 платёж. Любые другие переводы в сторонние организации, кроме карт других банков, невозможны.

Кредитная карта Альфа банк «100 дней без %»: условия и тарифы в 2020 году

Во взаимодействии с частными заемщиками Альфа-банк в 2020 году руководствуется типовым «Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц» от 20 марта 2019 г. Согласно этому документу разработаны тарифы кредитной карты «100 дней без %».

Продукт выпущен на базе международных платежных систем Visa и MasterCard. Срок действия – 2 года. Кредитный лимит (КЛ) от 5 000 до 1 000 000 рублей

Важно отметить, что КЛ для каждого клиента устанавливается финансирующей организацией индивидуально. Минимальный заем для некоторых регионов РФ соответствует 5 000 рублям

Бесплатно для клиента:

• Выпуск карты;
• Пользование услугами Онлайн-банкинга;
• Звонки по круглосуточной выделенной линии телефона 8 800 2000 000 службы поддержки клиентов;
• Снятие наличных денег до 50 000 рублей /месяц по всему миру;
• Пополнение карточного счета в терминалах партнеров банка, а также через собственные приемники;
• Пользование заемными средствами до 100 дней, при соблюдении условий внесения обязательных ежемесячных минимальных платежей (5% от суммы долга, но не менее 320 рублей);
• Перевод с привязанных карт сторонних банков на кредитный счет заемщика дистанционно через Личный кабинет.

• Годовая ставка за пользование денежными средствами устанавливается для каждого клиента персонально от 14,99% и может достигать внушительных размеров. Максимальное значение ставки 33,34%.
• Стоимость годового обслуживания счета зависит от категории карты и варьирует от 1190 до 5490 рублей.
• Снятие наличных денег свыше 50 тыс. рублей облагается комиссией, размер которой зависит от вида карты (см. таблицу ниже).
• SMS-оповещения обойдутся держателю 59 р./мес. (708 р. за год). Но за первый месяц плата не берется.

Разновидности карт

Альфа-банк разработал и выпустил три категории кредитных продуктов под логотипом: «100 дней без процентов». Их сравнительная характеристика приведена ниже.

Категория карты	Classic	Gold	Platinum
Лимит по кредиту	до 500 тыс. руб.	до 700 тыс. руб.	до 1 миллиона рублей
Ставка, % в год от	14,99%
Стоимость обслуживания счета, руб.	1190	2990	5490
Выдача наличных до 50 000 р./мес.	БЕСПЛАТНО
Комиссия за выдачу наличный больше 50 тыс. руб./мес. (с суммы разницы)	5,9% (500 р. минимум)	4,9% (400 р. мин.)	3,9% (300 р. мин.)

Льготный период

Обещанный стодневный отрезок времени беспроцентного пользования займом, начинаются со следующего дня после оплаты товара кредиткой или снятия наличных денег с ее счета, а также перечисление денежных средств.

Клиенту необходимо в назначенное время погасить всю задолженность, внося каждый месяц не менее 5% от взятой суммы. При отсутствии минимального платежа на счету в указанный срок, льготный период аннулируется. Банк начислит вам процент за потраченные деньги по оговоренной в договоре ставке, начиная с первого дня пользования займом. Это произойдет даже, если долг будет частично погашен.

Советы при выборе карты от экспертов

Дельные советы
Какие особенности кредитной карты
заслуживают первоочередного внимания?
Едва ли не каждый банк предлагает своим клиентам внушительную линейку кредитных карт. Большой выбор играет на руку покупателю «кредитки», но при столь значительном многообразии немудрено растеряться

На что обратить внимание, дабы выбрать оптимальный продукт?

Злободневное
Отличительные условия
кредитных карт
без справок о доходах
Кредитная карта без справки о доходах облегчает заёмщику сбор документов. Однако условия такого продукта порой невыгодны

При этом банки в любом случае изучают финансовое состояние клиента.

Злободневное
Как выбрать карту
для поездок за рубеж?
Для путешествующих клиентов банки разрабатывают специальные карточные продукты. Они обладают характеристиками, наиболее актуальными при поездках и перелётах. По каким критериям оценивать такие карты?

Дельные советы
VIP-карта: кому пригодятся её
возможности?
VIP-карты порой воспринимаются исключительно как имиджевый инструмент. Между тем, преимущества такого «пластика» нередко носят практический характер. Затраты на продукт вполне могут быть оправданы.

Ликбез
Блокировка карты.
Причины, поводы, ситуации
Блокировка карты для многих становится неприятной неожиданностью. Между тем, основные возможные причины такой ситуации известны. При этом далеко не всегда банки оказываются правы в своих решениях.

Ликбез
Можно ли вернуть
снятые мошенниками деньги?
Всё больше людей сталкиваются с мошенничеством в сфере банковских карт. При этом во многих случаях похищенные средства можно вернуть. Правильный алгоритм действий повышает шансы на компенсацию потерь.

Злободневное
Внесение платежа по «кредитке».
Варианты действий при нехватке средств
Кредитные карты дают больше возможностей избежать просрочки, чем потребительские кредиты. Соответствующие решения помогают предотвратить санкции банка и сохранить положительную репутацию заёмщика.

Злободневное
Почему банки отказывают в кредите
и что делать
Получить отказ в необходимом займе — неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.

Ликбез

Кредитные карты различаются по множеству признаков: категория, условия льготного периода, стоимость обслуживания, наличие бонусов и другим. Как выбрать кредитку, которая будет максимально соответствовать предпочтениям и образу жизни владельца?

Дельные советы
Как положить деньги на кредитную карту
Активное использование кредитной карты подразумевает регулярное пополнение счета. Положить деньги на кредитную карту можно множеством способов — наличными или безналично. В некоторых случаях пополнение кредитки может принести дополнительные выгоды.

Еще почитать

Информация о кредитной карте 100 дней от Альфа Банка

Кредитка дает возможность клиенту получить грейс-период на беспрецедентно длительный срок. Использовать его можно много раз. При уплате задолженности к его завершению уплачивать проценты не придется.

Золотая карта предлагает более выгодные условия: увеличенный лимит займа и ниже проценты за снятие средств

Карточка выпускается 3-х уровней – Classik, Gold и Platinum. Помимо этого, клиент может выбрать по желанию платежную систему Visa или Mastercard, кроме МИР. Отличия заключаются только в стоимости обслуживания и размере предоставляемого кредита. Кредитки всех видов оформляются бесплатно со сходными правилами использования.

Вам может быть интересно:

Главная особенность пластика – в действии грейс-периода. Он запускается не сразу, а только после проведения любой операции по карточке: обычная оплата в супермаркете, онлайн-платеж, обналичивание. Потраченные средства нужно вернуть до завершения 100-дневного срока. Ставка начисляется индивидуально, ее минимальный размер – 14,99 годовых.

Чтобы не пропустить даты платежей и контролировать расход средств, картодержателям предлагается воспользоваться Альфа-Клик, его мобильным приложением, а также платным Альфа-Чеком.

Кредитный лимит и плата за обслуживание

Стоимость карточки и величина кредитного лимита определяется статусом карты Альфа-Банка 100 дней без процентов. Они установлены в таком размере:

Уровень кредитки	Classik	Gold	Platinum
Максимальный лимит, руб.	500 тыс.	700 тыс.	1 млн.
Плата за обслуживание, руб./год	1190	2990	5490

Беспроцентный период и операции с наличными

Для всех перечисленных кредиток установлена одинаковая продолжительность грейс-периода – 100 дней. Он запускается после проведения любой транзакции. Уникальность пластика том, что обналичивание также входит в эти операции. Снять деньги без комиссии допустимо в пределе 50 тыс. руб. в месяц, при превышении — 5,9%. Для кредиток Gold и Platinum – 4,9% и 3,9% соответственно.

У этого типа карты самый большой лимит, минимальные ставки за обналичивание денег, но и больше обслуживания в год

Преимущества и недостатки

Из преимуществ кредитной карты Альфа-Банка 100 дней отметим:

1. Безопасность пластика. В нем встроен чип, что делает расчеты безопасными. Для безопасного проведения транзакций в интернете используется 3D-Secure.
2. Снятие наличных на льготных условиях.
3. Продолжительный грейс-период, действующий на различные платежи и обналичивание.
4. Большой кредитный лимит, который определяется доходами картодержателя.
5. Применение технологии PayWave и PayPass, что делает использование карточки более комфортным.
6. Бесплатное пополнение.
7. Минимальный месячный платеж (3-10%) от суммы задолженности.
8. Владельцы получают возможность подключиться к страховой программе и воспользоваться привилегиями и скидками от Mastercard (Visa) и партнеров банковского учреждения.
9. Упрощенная система оформления кредитки – дистанционная подача заявки, минимум документов, бесплатный выпуск и доставка к клиенту.

Банк продвигая свой продукт обеспечивает его рядом выгодных для клиента преимуществ

Недостатков значительно меньше, но они существенны:

• Стоимость обслуживания трудно назвать бюджетным вариантом, особенно для Gold и Platinum.
• Размер ставки зависит от финансового состояния заявителя.
• Пользование Альфа-Чеком платное.

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

• беспроцентное стодневное кредитование;
• возможность бесплатно снять наличные;
• пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
• возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
• бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Классические карты

Доступные средства банка	до 300 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки	1490 рублей (при оформлении по анкете)
1190 (оформление по предложению банка)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	6750 рублей
Перевод клиенту другого банка	5,9%, не менее 500 рублей

Золотые карты

Доступные средства банка	до 500 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки	3490 рублей (при оформлении по анкете)
2990 (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	Бесплатно
Перевод клиенту другого банка	4,9%, не менее 400 рублей

Платиновые карты

Доступные средства банка	до 1 млн рублей
Годовая стоимость кредитки	6990 рублей (при оформлении по анкете)
5490 рублей (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	Бесплатно
Перевод клиенту другого банка	3,9%, не менее 300 рублей

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей. Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Тип карты	Процент за снятие наличных сверх лимита
Classic	5,9%, не менее 500 рублей
Gold	4,9%, не менее 400 рублей
Platinum	3,9%, не менее 300 рублей

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.

Просрочки платежа

Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.

Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.

Вывод денег

Обладатели карт альфабанка «100 дней без комиссии» не всегда знают, как пользоваться условиями по снятию наличных. Если возникла потребность в использовании наличных средств, то снять их можно в любом банке, не выплачивая комиссию, но следует понимать, что за проведенную операцию дополнительно высчитывается комиссия, если лимит был нарушен.

Итак, чтобы вывести наличные, следует найти ближайший банкомат, предоставившего услуги. Вставьте свою карту в терминал, впишите код и сумму, запросите выдачу денег. Альфа-Банк не берет оплату за обналичивание средств по данной карте, но другие банки это сделают в любом случае. Внимательно изучите всю информацию на мониторе аппарата.

Вывод денежных средств в виде наличных:

• бесплатно снять можно от 50 тыс. руб. за 1 мес.;
• при превышении суммы процент составит от 3.9 и до 5.9 процентов.