Где взять деньги на открытие бизнеса

Введение

Есть три ключевых способа собрать стартовый капитал:

1. Заработать его.
2. Заложить/продать имеющееся имущество.
3. Взять целевой кредит.

Бизнес без стартового капитала — вполне реально!

Все зависит от того, какой именно бизнес вы начинаете и какая сумма понадобится вам для открытия. Есть много способов начать бизнес вообще без вложений или с минимальными вкладами — в таких случаях на него можно просто заработать. Откажитесь от лишних трат, поставьте перед собой цель — и вы станете успешным бизнесменом.

Второй вариант подходит для случаев, когда у вас есть какое-то имущество. Оно выступит в качестве залога у банка или частной кредитной компании. Вы можете взять краткосрочный займ под залог автомобиля и продолжить кататься на нем или же получить серьезную сумму под залог недвижимости.

Третий способ — наиболее привлекательный. Банки и организации с удовольствием дают кредиты на развитие бизнеса при наличии качественного и проработанного бизнес-плана у соискателя.

Одним словом — если вы захотите начать бизнес, то деньги — это не основная проблема. Главное — идея, желание зарабатывать и полная самоотдача на первых этапах работы.

Порядок получения субсидии

Каждый из кандидатов на получение государственного финансирования на открытие собственного дела, должен придерживаться определенной пошаговой инструкции, которая приведена в таблице ниже.

Окончательное решение принимает управляющий Центром занятости населения.

После принятия одобрительного решения, заявитель уведомляется документом, который свидетельствует о надобности оформить договор о переводе субсидирования.

Первый способ — одолжить деньги

Самый распространённый вариант – обратиться за помощью к родным и друзьям. Это первое, что приходит на ум, когда сталкиваешься с вопросом, где взять деньги для бизнеса. Такой вариант имеет как свои преимущества, так и существенные недостатки.

К первым можно отнести то, что ваше близкое кружение не потребует от вас предоставления бизнес-плана и рабочей бизнес-модели. Они просто верят в вас больше других. Кроме этого, они не предъявят вам требования о погашении долгов в чётко назначенный день – с ними всегда можно договориться о небольших отсрочках.

Такие займы, как правило, беспроцентные. В случае, если вы просрочите платежи, вряд ли ваши родственники и друзья применят каких-либо финансовые санкции в виде пени или штрафа.

Не страшно, если вы попросите деньги для открытия бизнеса сразу у нескольких человек – таким образом вы сможете диверсифицировать свои риски, да и меньшие суммы каждый из них даст вам охотнее.

Помните, что вы занимаете деньги у людей из вашего ближайшего окружения, поэтому внимательно изучите все негативные стороны такого способа получения стартового капитала. А они есть.

Во-первых, одалживая у них деньги, вы рискуете испортить отношения с близкими. Ваш бизнес может не принести желаемых результатов, да и вовсе можно прогореть. Отдавать долги будет нечем, а быстро заработать в таком объеме вы не сможете.

Дружба и деньги – понятия несовместимые. Даже если один из друзей великодушно простит вам невозврат, отношения с ним навсегда будут испорчены – прежние доверие в ваши отношения не вернётся.

Во вторых, брать в долг деньги на развитие малого бизнеса с нуля у близких людей не совсем этично – ваши родственники рассчитывают получить их обратно, поэтому потеря этих средств может обернуться для них финансовым крахом.

Несмотря на то, что это самые близкие для вас люди, с ними необходимо быть предельно честными и откровенными. Посвятите их во все риски вашего проекта, ведь по статистике только каждое третье начинание оказывается в итоге перспективным и прибыльным. А больше половины терпят крах уже в первый год работы.

Сохранить хорошие отношения с вашими близкими, выступающими в роли кредиторов, помогут несколько советов:

— дайте всем, у кого вы заняли деньги для бизнеса с нуля, долговые расписки. Дружба дружбой, а деньги любит счёт и порядок. Некоторые полагают, что документальное оформление финансовых обязательств перед друзьями и родными противоречит принятым морально-этическим нормам. Может и так. Зато такой шаг продемонстрирует всю серьезность отношения к делу с вашей стороны. А также даст гарантии возврата денег вашим близким. Хотя вряд ли они воспользуются расписками и позовут вас в суд;

— не нарушаете сроки погашения ежемесячных платежей – в зависимости от того, на каких условиях вы взяли в долг. Заведите себе календарь, в котором отмечайте приближающиеся даты платежей. Аккуратность в расчётах лишний раз подтвердит, что вы — человек слова. Значит вероятность возврата вами долга в полном объеме достаточно высока;

— даже если ваш бизнес-проект потерпел неудачу, обязательно рассчитайтесь со всеми вашими кредиторами. Независимо от того, сколько времени на это потребуется. Попросите у друзей и знакомых провести реструктуризацию ваших долгов, убедите их, что это поможет вам выполнить свои обязательства перед ними.

Озадачиваясь вопросом, где взять денег на бизнес, прибегайте к описанному способу только взвесив все «за» и «против». Не зря говорят: « Хочешь потерять друга, возьми у него в долг».

Основы субсидирования государства

Поддержка индивидуальному предпринимательству и малому бизнесу сегодня в России оказывается на законодательном уровне. В рамках программы «Стимулирование экономической активности » осуществляется финансирование деятельности предпринимателей.

Программа по стимулированию экономической активности в 2021 году предусматривает дополнительное финансирование, которое именуется субсидией.

Субсидирование представляет собой целевую и безвозмездную государственную выплату на открытие предпринимательской деятельности. Деньги не придется возвращать, как это обычно делается при займе или взятии кредита.

По предварительной информации Министерства экономического развития нашей страны, на всю программу 2017 года было выделено только 11 миллиардов рублей, тогда как в 2014 году данная сумма составляла более 20 миллиардов, а в 2015 – без малого 17 миллиардов рублей.

Данные средства поделены между всеми субъектами России на основе проведенных конкурсных процедур. В связи с ощутимым сокращением поддержки, регионам страны придется самостоятельно определиться с приоритетными для финансирования направлениями предпринимательской деятельности.

Государственные средства пойдут на действительно важные сферы экономики: сельское хозяйство, торговля, оказание коммунальных и бытовых услуг, социальное предпринимательство, инновационная деятельность и другие.

Каждый субъект малого и среднего бизнеса в праве рассчитывать на разностороннюю поддержку со стороны государства – это регламентируют различные нормативно-правовые акты и в первую очередь Федеральный закон №209-ФЗ. Разные программы имеют свой срок действия, условия предоставления и бюджет.

В каждом регионе нашей страны за реализацию мероприятий государственной поддержки малого бизнеса отвечает соответствующий уполномоченный орган. С полным их списком вы можете ознакомиться на сайте Министерства экономического развития РФ.

Виды финансовой поддержки предпринимателей

В 2021 году размер субсидии будет зависеть от региона проживания и выдаваться на следующие нужды:

• закупка сырья;
• приобретение оборудования;
• покупка расходного материала;
• нематериальные активы;
• ремонтные работы.

Программа субсидий индивидуальным предпринимателям позволяют начинающим бизнесменам получать государственное финансирование. Размер субсидии зависит от региона, в котором проживает бизнесмен. Установлено, что размер субсидии на открытие своего дела составляет 12 максимальных размеров пособий по безработице. В среднем сумма выплат составляет 60 000 рублей.

Важно! Во время открытия своего дела следует учитывать, что государственную субсидию нельзя получить на производство табачных изделий или алкогольных напитков. Финансирование осуществляется на безвозвратной основе и только при условии наличия стартового капитала у бизнесмена

Предприниматель может использовать полученные средства на открытие и развитие своей деятельности – например, покупка оборудования, сырья и материалов, ведение ремонтных работ или приобретение нематериальных активов

Финансирование осуществляется на безвозвратной основе и только при условии наличия стартового капитала у бизнесмена. Предприниматель может использовать полученные средства на открытие и развитие своей деятельности – например, покупка оборудования, сырья и материалов, ведение ремонтных работ или приобретение нематериальных активов.

Бизнесмен обязан отчитаться за использование полученных средств.

Виды финансовой поддержки на развитие малому бизнесу может утвердить исполнительный орган. После получения государственной денежной помощи предприниматель должен предоставить отчет об использовании средств. Это означает, что каждый человек, который получает государственную субсидию, несет ответственность за ее распределение и должен правильно израсходовать средства.

Остаток денежной помощи придется вернуть назад, а в случае обнаружения факта нецелевого расходования выделенных денег, предприниматель должен будет вернуть всю сумму государству.

Поиск партнера

​Партнер по своей сути не очень отличается от инвестора. Только в этом случае он становится совладельцем компании и не требует возврата вложенных средств. Купленные на его деньги технические средства можно оформить на него, а прибыль распределить, исходя из личного вклада каждого из партнеров.

Лучше в качестве партнера использовать человека знакомого и проверенного. Нельзя пренебрегать и составлением четкого договора. В документе нужно прописать следующие пункты:

• размеры вложений каждого партнера;
• по какому принципу будет делиться прибыль;
• при каких условиях один из партнеров может выйти из бизнеса.

Но при партнерских отношениях бизнесмен не сможет работать в качестве ИП, ему придется регистрировать дело в форме ООО или полного товарищества.

Частные инвесторы

Конечно же, финансовой помощи можно попросить у частных инвесторов, причем поиском партнеров следует заниматься не только в нашей стране, но и за ее пределами.

Однако наивно полагать, что сразу же после изучения бизнес-плана, инвестор проявит интерес к вашей бизнес-идее, скорее, он будет настроен скептически, так как, кроме ничем не подкрепленного энтузиазма, вы ему предложить ничего не можете, а бизнес-план нуждается в тщательной доработке. Именно поэтому, прежде чем искать вкладчиков, следует детально проработать бизнес-план и составить резюме. Вы должны доказать инвестору, что ваша идея накопления капитала не только амбициозна, но и жизнеспособна.

Федеральные программы по поддержке бизнеса

Далее описание программ пойдет в зависимости от учреждения, которое предлагает помощь

Минэкономразвития России

Министерство реализует программу по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания государственной поддержки субъектам МСП в регионах. Это конкурс, по итогам которого можно получить средства на перечень мероприятий, указанных в программе. Важным условием является дополнительное одновременное финансирование со стороны региона.

Программа министерства реализует как прямые, так и косвенные способы поддержки. Обычно субсидию получают предприниматели из сферы:

• производства товаров;
• разработки и внедрения инновационной продукции;
• народно-художественного промысла;
• ремесленной деятельности;
• сельского туризм, экотуризма;
• социального предпринимательства.

Корпорации МСП

Данная организация оказывает несколько видов помощи начинающим предпринимателям: финансовая, имущественная, юридическая, инфраструктурная, методологическая. Также в сферу ее деятельности входит организация сопровождения инвестиционных проектов.

АО “МСП Банк”

Учреждение ориентировано на государственную программу финансовой поддержки предпринимательства. Занимается оформлением гарантий для получения кредита от банков, а также оказывает помощь в получении кредитных средств при недостаточности залоговых средств или имущества.

Фонд содействия развития малых форм предприятий в научно-технической сфере

Подойдет всем предпринимателям, которые решают открыть бизнес в данной сфере. Поддержка выдается непосредственно на проект. В рамках организации финансовую поддержку могут получить талантливые молодые инноваторы, для этого действует программа “Умник”.

Кроме этого, действуют программы:

• “Развитие”;
• “Старт”;
• “Интернационализация”;
• “Коммерциализация”.

Министерство сельского хозяйства РФ

Государственную поддержку могут получить предприниматели из агропромышленной сферы. Это касается товаропроизводителей, ИП и организаций, которые занимаются:

• производством;
• переработкой;
• реализацией сельхозпродукции.

Чтобы получить поддержку надо обратится в банк-партнер Минсельхоз России за краткосрочным и инвестиционным кредитом по ставке, не превышающей 5% годовых.

Кроме того, отдельные субсидиарные программы разработаны для производителей сельскохозяйственной техники, а также тем, кто занят в молочном скотоводстве и т.д.

Критерии оценки бизнес- проектов

1. Комиссионные члены обладает опытом и профессионализмом, но это не меняет того, чтобы быть человеком. То есть у них могут быть стереотипы, убеждения и взгляды на то, как правильно вести бизнес. Обоснованность конкурсных проектов оценивается для всех заявителей по единой схеме, чтобы такие факторы и личные чувства не влияли на справедливость решения. Как правило, муниципальные чиновники создают его с учетом особенностей региона, но его общие принципы являются общими для всей России.
2. Основные критерии оценки

Где взять деньги на открытие малого бизнеса

Где взять деньги на бизнес? Каждый бизнесмен сталкивается с этим. И касается это не только новичков. «Акулы» бизнеса ломают голову над тем же. Разница заключается лишь в размере суммы. Рассмотрим самые популярные или нестандартные способы.

Взять в долг

Самый популярный и распространённый метод. Молодые люди берут в долг у родителей, люди постарше занимают деньги у друзей. Этот метод грозит порчей взаимоотношений в случае провала. Дело заключается не в том, кто дал денег, а в вас. Любого человека рано или поздно начнет тяготить тот факт, что он должник. Неприятное чувство начнет ассоциироваться с кредитором и начнете его избегать.

Накопить

Где взять денег на развитие малого бизнеса – из-под матраса. Шутка. Этот вариант хорош тем, что не придется просит и унижаться. Но проблема заключается в том, что пока будете копить ситуация может сильно поменяться. Подскочит курс доллара, сломаете ногу, не удержитесь и купите машину – произойти может форс-мажор. Если ответственно подходите к бюджету – вариант подойдет. Если деньги не задерживаются, не имеете подушки финансовой безопасности или не можете устоять перед новым телефоном – подумайте о других вариантах, где взять деньги на бизнес.

Кредит

У многих кредитные связи с банком ассоциируются с каббалой. Нет ничего предосудительного в том чтобы взять средства. Времена скрытых платежей и навязанных страховок прошло. Отказаться от страховки легко в течение 14 дней со дня получения ссуды, а от фраз мелким шрифтом защищает закон. Поэтому можно смело идти в банк и брать кредит на бизнес.

Инвестиции

Если нет желания работать с финансовыми организациями и думаете о том, где взять деньги для бизнеса без банков, возьмите их у человека. Этот метод по смыслу похож на взятие денег в долг у знакомого. С одним исключением – инвестор отчетливо понимает вероятность провала, готов рисковать. В случае удачи инвестор получит право владения частью бизнеса, возможность контроля, решающее право голоса, право на идею, патент – как договоритесь.

Где взять денег на бизнес без кредита – краудфандинг

Современный способ сбора средств через интернет. Идея состоит в создании страницы проекта и предложения обычным людям помочь в реализации. Таким образом девушка из деревни Малый Турыш на Урале собрала 2 000 000 рублей на открытие карамельной фабрики. Сейчас она с семьей производит натуральные карамельные конфеты и продает их по всей России. Таким образом она реализовала идею и обеспечила соседям рабочие места.

Получение гранта

Большое преимущество грантов – деньги не нужно возвращать. Большой минус – заслужить грант чрезвычайно сложно. Выдать его может как государственная, так и частная организация. Информацию о существующих грантах следует узнать на сайтах фондов.

Партнерство – гарантия провала?

Начало бизнеса с другом – хорошая идея на стадии обсуждения и совместных мечтаний. Они могут разбиться о скалы суровой реальности. Единственный вариант, когда из дела может получиться толк и сохранятся отношения – вкладывать в деньги равное количество денег и сил.

Совет. Поэтому если вы решили открывать дело в месте с другом, заранее распределите поток обязанностей. Если вы этого не сделаете, как показывает опыт, вы рассоритесь и все старания пойдут на с марку, какими бы вы “братанами” не были.

Краудфандинг

Иными словами краудфандинг можно назвать источником народного финансирования. На специальных электронных площадках публикуются проекты. Проекты проходят несколько этапов проверки модераторами, должны соответствовать определенным требованиям.

Компания устанавливает определенную сумму, необходимую для реализации проекта, после чего люди, заходящие на платформу могут отправить деньги.

Есть 4 способа сбора средств: 

• “все или ничего”. Если вся сумма не собрана, то деньги отправляются обратно инвесторам.
• “оставить все собранное”. По истечению срока сбора средств, несмотря то, что сумма была собрана не полностью, деньги остаются в проекте.
• “переломный момент”.  Компания получает средства по истечению срока.
• “Вечное финансирование”. Срока окончания в такой программе у проекта нет, деньги можно выводить определенными частями.

В данном способе привлечения денег на открытие бизнеса с нуля очень важно получить хороший пиар, грамотно выстраивать маркетинговую стратегию. А еще ваш проект должен “брать за душу”, иметь историю, чтобы люди хотели вам помогать

Теперь давайте перейдем к инвестициям.

Партнерство

Совместное финансирование бизнеса в рамках делового
партнерства – лучший способ найти деньги на бизнес. Бизнесмен, решивший
вложиться в проект, становится соучредителем и равноправным владельцем
компании. Взаимодействие на одинаковых условиях положительно скажется на
развитии проекта.

Оба партнера заинтересованы в процветании компании и будут
работать с одинаковым рвением. Преимущество совместного финансирования:

• минимальная ответственность перед вкладчиком: партнер понимает, что бизнес может плохо пойти, и тогда совладельцы несут совместные убытки;
• партнер в отличие от инвестора имеет большую заинтересованность в успехе проекта.

Если один из участников решит выйти из бизнеса, другой может
выкупить долю. В этом случае риск потерять компанию минимальный. Найти партнера
можно среди знакомых, по объявлению, разместив предложение на
специализированных площадках.

Бизнес-ангелы

Таковыми называются люди (преимущественно миллионеры), желающие предоставить стартовый капитал «новичкам» в бизнесе взамен на долю в будущем проекте либо проценты с его деятельности.

Бизнес-ангелы постоянно мониторят рынки с целью выявления потенциально прибыльной идеи.

Найти такого инвестора можно в ассоциациях бизнес-ангелов. Большее их количество сосредоточено в США и Европе. Почему бы не привлечь иностранного партнера? Одно из успешнейших «ангельских» вложений было сделано в компанию Apple. Стартовые 91 тыс. дол. вернулись инвестору 154 млн. дол. Привлечь интерес бизнес-ангелов помогут настойчивость, и даже иногда дерзость.

Где взять деньги на открытие бизнеса

Может пройти достаточно времени между двумя событиями — появление первой мысли и начало действий. Человек ценит стабильность, робкая мысль о бизнесе может и не повлечь за собой действий. Этот процесс влечет за собой определенные лишения, стрессы, приходится идти на жертвы.

Если человек всё же решается на бизнес с нуля и начинает искать варианты, где взять деньги — говорит о его смелости, авантюрности и наличии жилки предпринимателя. Прежде чем поговорить о конкретных способах заработка, следует определиться с рядом правил. Даже большую сумму легко растратить бездумно не имея понятия о рациональности.

Где взять деньги на старт бизнеса и что с ними делать:

1. при расчете требуемой суммы стоит считать по максимуму. К примеру, если покупка в лизинг кофемашины для кофейни стоит 10 000-15 000 рублей — смело вписывайте в ежемесячные расходы сумму в 15 000 рублей;
2. из предыдущего пункта вытекает правило об обязательном фиксировании расходов. Неучтенные мелкие траты могут серьезно ударить по кошельку в первые месяцы;
3. когда рассчитаете ориентировочную сумму на открытие и на расходы в первое время — прибавьте к этой сумме еще 20-30%;
4. организуйте финансовую подушку безопасности. Даже работа в 0 в первые месяцы — хороший результат. Вероятнее всего будете работать в минус. По статистике 80% фирм закрываются в период до года;
5. заручитесь поддержкой близких и друзей. Они помогут пережить трудное время и достичь цели;
6. если берете под бизнес кредит в банке готовьтесь к худшему. При расчете ежемесячного платежа ориентируйтесь на ту ситуацию, что дело не выгорит и придется искать работу чтобы погасить ссуду.

Правильный подход заключается в известном выражении о том, что надеяться следует на лучшее, но готовиться к худшему. Если правильно и разумно подойдете к мысли о том, что с первого раза ничего не получится — может сильно ударить по моральному состоянию.

Где взять деньги на бизнес:

1. одолжить у друзей или семьи;
2. взять небольшой кредит в качестве дополнения к стартовому капиталу;
3. найти инвестора;
4. получить субсидию от государства;
5. накопить;
6. найти партнера;
7. создать сбор на краудфандинговой площадке;
8. получить грант.

Рассмотрим каждый способ на примере открытия маленького дела.

Оформление микрозайма под низкий процент?

Где взять деньги на открытие бизнеса с нуля под низкий процент? Хотите получить займ с низким процентом онлайн, выберите одного из представленных кредиторов на нашем сайте. Оформление денежных средств осуществляется по следующему алгоритму:

• выберите кредитора;
• изучите условия кредитования;
• заполните анкету;
• получите деньги на свои реквизиты.

Если вы обращается в компанию повторно, вам уже не нужно заполнять анкету, так как все данные сохранены в микрофинансовом учреждении. Для постоянных клиентов и заемщиков с положительной кредитной историей разработаны специальные программы, по которым можно получить деньги.

Какие бывают инвесторы

Инвестируют фонды или частные лица — бизнес-ангелы.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы делятся на два типа: профессиональные и «дикие». Профессионалы разбираются в том, что делают, и формируют портфель проектов. «Дикие» вкладывают средства случайно и не в близкую себе отрасль.

В 2014 году средняя инвестиция от бизнес-ангела в России составляла
36 000 долларов, хотя встречались ангельские инвестиции и 
в 10 000 долларов, и в миллион.

В России действуют несколько объединений такого рода инвесторов. Например, «Национальная ассоциация бизнес-ангелов» и «Национальное содружество бизнес-ангелов». Наиболее известные частные инвесторы: Константин Синюшин, Аркадий Морейнис и его «Темная сторона», Аскар Туганбаев. Издания Slon.ru, Firrma и фонд РВК составили список из 27 наиболее активных в 2014 году российских бизнес-ангелов.

Фонды

Фонды специализируются на разных стадиях развития компании и готовы инвестировать разные суммы. Обычно они вкладываются на более поздних стадиях, чем бизнес-ангелы, и ориентированы на инвестиции от миллиона долларов. Определить, сколько готов инвестировать фонд, достаточно просто: можно посмотреть анонсы по закрытым сделкам и суммам инвестиций в них. Если у вас суперидея, но денег на нее надо меньше миллиона, то фондам писать не стоит — их юридические и временные затраты будут слишком большими и не окупят «маленькой» инвестиции.