Не смог получить свой код субъекта кредитной истории

Что называют кодом субъекта кредитной истории

При составлении заявки на получение кредита, банки и кредитные структуры требуют код кредитной истории субъекта. Он является источником информативных сведений о потенциальном клиенте, а именно — его материальном состоянии и ранее взятых займах. Эти сведения сохранены в Бюро кредитных историй, а код является идентификатором гражданина в отношении совершенных им займов и ссуд.

Обратите внимание
Структура кода представляет собой шифр из 4-15 знаков, в которых зашифрован доступ к данным о взятых займах и погашениях конкретного человека в каталоге БКИ. Присвоение кода началось 13 лет назад с целью оперативного доступа к информации о лицах, претендующих на кредитование.. Ознакомившись с кредитной историей, предоставленной Бюро, банк или кредитная структура выносит решение об одобрении кредита или отказе в займе

Ознакомившись с кредитной историей, предоставленной Бюро, банк или кредитная структура выносит решение об одобрении кредита или отказе в займе.

Как присваивается код

Обычно присвоение кода происходит при первичной выдаче займа в банковской или другой финансово-кредитной структуре. В текст кредитного договора или приложения вносится присвоенный код. После подписания соглашения, во время передачи данных нового клиента в Бюро происходит и передача кода. После он будет внесен в Центральный каталог.

У некоторых заемщиков может не быть кода кредитной истории субъекта. Такой вариант возможен, если займ был оформлен и выплачен должником до 1.01.06. Также код не присваивается тем людям, которые не оформляли займов, ссуд и кредитов. В обоих вариантах за получением кода можно обратиться в Национальное бюро кредитных историй.

Если код присвоен, но человек его не знает или не помнит, то он вправе запросить эти данные в любой банковской структуре. Следует учесть, что такой запрос является платным.

Что представляет собой структура кода кредитной истории

Структурно код кредитной истории субъекта представляет собой шифр, состоящий из букв и цифр, расположенных в произвольном порядке. Длина кода может быть в диапазоне 4-15 знаков.

ЦБ РФ подробно регламентировал формирование шифра еще за год до вступления в силу закона о присвоении кода кредитной истории. При этом первые месяцы практиковалось самостоятельное комбинирование букв и чисел клиентом.

К примеру, при оформлении первого кредита заемщику предлагали сформировать зашифрованный буквенно-цифровой код, который и становился для него ККИС. Закончилась такая практика тем, что у большинства людей код имел вид слова или числовой комбинации, имеющей личный смысл для них (даты, номера машин, номера паспорта, фамилии, имена и т. д.).

Поэтому сейчас все коды для новых клиентов формируются и присваиваются банками и кредитными структурами, как и предусмотрено инструкцией.

Функции и предназначение кода

На территории Российской Федерации работает множество бюро кредитных историй. У каждого бюро своя информационная база, поэтому для выяснения, в каком именно хранится кредитная история клиента, потребуется его ККИС.

Путем идентификации кода банковская структура получает детальный отчет о выданных человеку кредитах и их погашении. Один раз в год такое предоставление информации осуществляется бесплатно.

Никак по-другому данный шифр не используется. Также он не требуется для оформления новых кредитов с подписанием договора. Поэтому отказы в займе на основании того, что клиент не знает или не помнит собственный код, незаконны.

Для чего меняется код

Код кредитной истории субъекта — это специальный шифр, являющийся для каждого гражданина уникальным. С помощью этой кодовой комбинации можно узнать о состоянии своей кредитной истории на сайте Центрального банка России. Там же можно изменить его или сделать сброс кода.

Обратите внимание
Меняют код с целью защиты информации. Хотя Бюро кредитных историй и гарантирует высокую степень безопасности, случаются разные обстоятельства, когда лучше сменить шифр.. Например, кто-то с мошенническими целями завладел информацией о присвоенном гражданину коде кредитной истории субъекта

В этом случае лучше перешифровать код заново. При удалении кода следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй за восстановлением

Например, кто-то с мошенническими целями завладел информацией о присвоенном гражданину коде кредитной истории субъекта. В этом случае лучше перешифровать код заново. При удалении кода следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй за восстановлением.

Что следует помнить для заемщиков

Клиентам, активно использующим услуги кредитования, необходимо знать не только, где и как выяснить свой личный идентификатор. Но и понимать суть данного шифра, чтобы не столкнуться с мошенниками. В частности:

1. Утверждение, что при получении нового идентификатора существующая кредитная история заемщика обнуляется, неверно. Данную информацию распространяют аферисты в целях выуживания денег. На самом деле даже многократное изменение кода-шифра никак не влияет на показатели КИ, тем более, не обнуляет их. Все имеющиеся сведения, в том числе и о просрочках, не претерпевают никаких изменений при замене личного кода.
2. Если шифр отсутствует в кредитном соглашении, значит, он еще не создан у заемщика. Клиент может заказать его оформление самостоятельно. Для этого лучше посетить банковское учреждение либо обратиться в БКИ (Бюро Кредитных Историй).
3. При утрате идентификатора, его уже невозможно восстановить. Да, в данной ситуации придется формировать код заново. Но в данном случае старый идентификатор уже будет являться недействительным (даже если клиент его отыщет). Поэтому лучше хранить свой код в надежном месте, чтобы не беспокоиться при его потере о формировании нового.

Как узнать кредитную историю в ВТБ 24

Проверить кредитную историю можно не только обращаясь в БКИ, но и через многие банки. ВТБ предоставляет возможность узнать сведения из досье. Чтобы сделать запрос на получение кредитной истории, требуется обратиться к сотруднику Внешторгбанка. Он поможет оформить заявку, после этого перенаправит ее в ОКБ. Услуга платная, о стоимости следует узнавать в банковском отделении.

КИ бывает нескольких видов:

• Положительная – лицо имеет высокий рейтинг, в выдаче ссуд банки не отказывают, можно получить долгосрочный заем на льготных условиях. Заемщик надежный, выплаты долга вносились своевременно и в полном объеме, не допускались длительные просрочки, нет текущих долгов.
• Средняя – рейтинг хороший, получить ссуду возможно на достаточно выгодных условиях. Могли допускаться незначительные просрочки, которые повлияли на рейтинг, в целом клиент считается надежным.
• Отрицательная – лицо имеет текущие долги, низкий рейтинг, ранее допускались длительные просрочки или уклонение от платежей, судебные разбирательства и т.д. Вероятность получения ссуды низкая, клиент ненадежен.
• Нулевая – лицо ранее не пользовалось услугами займа, сведений о финансовом поведении нет.

Получить ссуды при нулевом или плохом рейтинге затруднительно. В таком случае рекомендуется вносить в досье положительные данные путем взятия небольших займов или оформления кредиток. Следует своевременно погашать долги и не нарушать заключенный с банковской организацией договор.

Что такое код субъекта кредитной истории

Это понятие введено Законом №218-ФЗ «О кредитных историях», прописывающим все этапы процедуры формирования кредитных досье и общий порядок работы бюро.

Состоит код из цепочки цифр и букв. Пароль от этого кода требуется для поиска вашего досье в БКИ, определения в каком отделении оно хранится. Вместе с паролем используется кодовое слово, подтверждающее правомерность запроса.

Как выглядит

Это комбинация из латинских, русских букв, а также цифр. Для дополнительного шифра используются буквы одно алфавита, без учета регистра.

Минимальное количество символов – 4, максимальное – 15.

Зачем он нужен

Назначение этого идентификатора  – быстрое определение, где находится личное дело субъекта и получение к нему доступа. Он присваивается при первом обращении в банк или другую организацию. Шифр заемщика формируется вместе с первыми данными в КИ с личного согласия заемщика. Если его нет, значит, ранее не было обращений за заемными средствами и прецедентов с невыплатой алиментов и прочими долгами. Субъект КИ вправе самостоятельно определить себе шифр, и даже его менять.

В разных БКИ может быть несколько личных дел, но идентификатор для доступа  к ним может быть только один. У него нет срока давности. Он распространяется на абсолютно все данные о конкретном субъекте, которые попадают в НБКИ. Такая унификация позволяет финансовой организацией иметь полная картина о заемщике.

Идентификатор позволяет вам как субъекту КИ:

1. Узнать, в каком отделении хранятся ваши кредитные досье.
2. Присвоить сведениям дополнительный защитный шифр.
3. Внести изменения в шифр или вовсе удалить его.

Шифр необходим обеим сторонам кредитного договора. Финансово-кредитные организации используют его для информации о репутации кредитуемого. Вам этот шифр помогает отслеживать свою историю кредитования и при необходимости оперативно вносить изменения в свое досье, если  в нем допущена ошибка или неточности.

Где узнать код субъекта кредитной истории?

Код используется в качестве доступного идентификатора, позволяющего узнать личную кредитную историю без дополнительно возни, связанной с предоставлением конфиденциальных данных в различные бюро. Таким образом, получив цифровое обозначение, можно узнать сведения об организации, занимающейся обработкой данных о заемщике.

Правдивую информацию об актуальных кодах предоставляют:

1. Местные БКИ и ЦБКИ (требуется отправка по почте заверенного нотариусом заявления).
2. Специализированные организации, предлагающие посреднические услуги.
3. Коммерческие банки, в том числе организации, с которыми ранее заемщик не сотрудничал.

Порядок работы с кодами субъектов кредитной истории официально утвержден на законодательном уровне. Правовые нормы предоставляются соответствующими Указаниями Центрального банка. Следует понимать, что код формируется автоматически после заключения кредитного договора, поэтому вся необходимая информация хранится прямо в документе. Бюро получает идентификатор во время первой передачи данных об осуществленных платежах.

Старые сделки, заключенные более десятилетия назад, часто не сопровождались созданием кодов, поэтому любой заемщик вправе получить идентификатор при оформлении последующего кредита. К тому же новым кодом можно заменить полученный ранее идентификатор, избавившись от необходимости восстанавливать потерянную информацию. Таким образом, существует несколько способов быстро узнать код без оформления дополнительного займа.

Основные методы получения информации о кредитном коде:

• Обращение в БКИ или формирование заявки на сайте Национального бюро при наличии непогашенной ссуды.
• Консультация в ближайшем отделении или на сайте обслуживающего заемщика коммерческого банка.
• Изучение кредитного договора (некоторые организации не указывают идентификатор в документах).

Простейший способ получения данных о коде заключается во внимательном анализе субъектом кредитной истории различных документов, регулирующих сделку. При обращении в коммерческий банк от клиента может потребоваться подтверждение личности и предоставление информации по заключенному соглашению.

Заемщик имеет возможность создать код заново, написав в отделении банка или на сайте БКИ соответствующее заявление. За эту услугу придется заплатить, но комиссия обычно не превышает 300 рублей. Клиенты отмечают оперативность работы сотрудников бюро, поскольку через банк замена данных происходит заметно медленнее, ведь финансовое учреждения сначала вносит изменения, а затем передает информацию о новых сведениях в БКИ.

Владелец кода может:

1. Вносить изменения в идентификатор на сайте Центрального банка.
2. Формировать многочисленные дополнительные идентификаторы.
3. Запрашивать данные на официальном сайте, принадлежащем Центральному бюро КИ.
4. Обновить данные после оформления нового денежного займа.

Отсутствие специального кода никогда не мешает каждому субъекту самостоятельно получить полезные сведения о конкретном БКИ, где зачастую хранятся все данные о платежных операциях по займу. Для этого вполне достаточно обратиться в абсолютно любой коммерческий банк или выбранное заранее кредитное бюро. После подтверждения личности клиента, выбранная для сотрудничества организация сделает официальный запрос в запущенный ранее Центральный каталог полученных всеми клиентами кредитных историй.

Где его взять?

Если под задачей «где взять» подразумевать поиск уже существующего кода, то здесь все просто — вам предоставят информацию в любом банке или бюро кредитной истории за символическую плату в любое время. Но можно узнать комбинацию и не выходя из дома, для чего даже не понадобится интернет.

В договоре банковского обслуживания

Существует Указание Центробанка РФ №1610-У, в котором прописано требование: банк или иная кредитная организация в обязательном порядке должна выдать заемщику код субъекта КИ на бумажном носителе. Как правило, банки подшивают бумагу к основному договору банковского обслуживания или же пишут информацию прямо в нем.

В обмен заемщик обязуется предоставить банку пароль к доступу КИ, заверив документ подписью и выставленной датой составления соглашения. Если банк проставляет на бумаге штамп «Код сформирован / подтвержден», процедура считается завершенной — клиенту выдают его личный код.

Запрос банку

Если информация в договоре отсутствует или клиент просто не может / не хочет самостоятельно искать сведения, достаточно просто обратиться к кредитору. Он будет обязан выдать код на бумажном или электронном носителе (по желанию клиента).

Чтобы получить комбинацию, придется лично явиться в отделение банка, подтвердить свою личность паспортом, написать заявление в свободной форме и заверить его подписью.

Запрос в НБКИ

Хотя национальное бюро кредитных историй зачастую не способно полноценно проверить сведения по любому заемщику, тем не менее, оно может дать другую полезную информацию — код субъекта КИ.

Мороки с этим способом много. Во-первых, нужно составить нотариально заверенное заявление. Во-вторых, его нужно отнести в любой российский банк. В-третьих, услуга не бесплатная — 300 рублей. Реквизиты получателя нужно предварительно узнавать на сайте НБКИ, т.к. в банках этой информацией практически никто не владеет.

Запрос в любом БКИ

Физическое или юридическое лицо может поступить гораздо проще. За те же деньги — 300 рублей — любое российское БКИ предоставит код субъекта. Нотариальное заверение не понадобится, но нужно взять с собой паспорт для подтверждения личности. Заявление заполняется на месте. Результат проверки чаще всего дают в тот же день, нередко это занимает всего 15-20 минут поиска по базам данных.

Также про то, как узнать свою кредитную историю, читайте тут.

Если кода у вас нет?

В процессе поиска нередко узнается, что кода на самом деле нет. Так случается с теми, кто еще не успел заключить сделку ни с одним ФКУ или последний раз оформлял заем до 2006 года. Тогда необходимо сформировать секретную комбинацию и отправить ее в Бюро самостоятельно, чтобы легко отслеживать данные по начинающейся истории кредитов и не опасаться возможной путаницы.

1. Скачиваем с официального сайта НКБИ бланк заявления.
2. Заполняем через компьютер и распечатываем (допускается и рукописный вариант).
3. Заверяем бумагу у нотариуса.
4. Оплачиваем пошлину в 300 рублей по взятым на сайте реквизитам (произвести платеж можно в банковских кассах, устройствах самообслуживания, почтовых отделениях, а также с помощью портала «Сбербанк Онлайн»).
5. Кладем заявление и платежную квитанцию в конверт и отправляем по почтовому адресу в НБКИ.
6. Ожидаем, пока на указанный в заявлении электронный адрес поступит запрашиваемая информация.

Как правило, код запрашивается при одобрении нового кредита, и особого смысла разыскивать секретную комбинацию нет. Гораздо проще и дешевле при составлении договора вписать обновленный идентификатор. Как только документы обработаются, персональный шифр автоматически отобразится в базе НБКИ, заменив ранее действовавший.

Можно ли обойтись без кода кредитной истории?

Большинство людей не слишком ясно представляют, зачем вообще необходим код КИС. Поэтому один из самых популярных вопросов — а можно ли обойтись без него совсем?

Да, ознакомиться с кредитной историей можно и без знания кода. Для этого понадобятся персональные сведения (паспортные, в том числе ФИО, серия и номер), которые нужно идентифицировать с личностью. После успешного предоставления требуемых сведений отчет направляется заявителю почтовым отправлением или в электронном виде. К сожалению, такая практика применяется не в каждом Бюро. Кроме того, необходимо точно знать, в каком из них хранятся данные о конкретном человеке.

Наличие кода упрощает получение информации и позволяет получить быстрый доступ к ней. К тому же, именно по коду можно определить место хранения данных о конкретном клиенте.

Ряд финансовых структур в обязательном порядке требуют указать код еще на стадии составления заявки на кредитование. Несмотря на это, любой человек может не указывать его, ссылаясь на то, что не знает или не запомнил его.

Ни банковские, ни другие финансовые структуры не вправе аргументировать отказ в предоставлении ссуды отсутствием ККИС. Если отказ мотивирован именно этой причиной, человек вправе обратиться с жалобой в суд.

В случае, если код не был указан, регламент предусматривает самостоятельную проверку благонадежности заявителя на кредитование силами СБ финансовой структуры. То есть, сотрудники безопасности сами формируют и направляют запросы, основанные на паспортных данных человека, в основные бюро. Такая проверка не гарантирует получения нужной информации, ведь неизвестно, в каком именно бюро находятся сведения о конкретном человеке.

Из этого следует, что ККИС нужен не только учреждениям, которые занимаются кредитованием, но и самим потенциальным заемщикам.

• Во-первых, это упрощает проверку репутации и увеличивает вероятность одобрения ссуды.
• Во-вторых, с его помощью можно самостоятельно контролировать изменения собственной КИ и своевременно корректировать ее, восстанавливая пострадавшую репутацию.
• В-третьих, человек может управлять доступом к своей КИ, меняя или удаляя присвоенный шифр на сайте Центробанка или Нацбюро.

Как узнать код субъекта кредитной истории

Для получения нужной комбинации можно пойти такими путями:

1. Открыть кредитный договор и изучить его текст. Код присваивается уже при первом оформлении кредита заемщиком.
2. Прийти в офис кредитора, где оформлялась услуга, оформить заявление и попросить выдать символы. Через какое-то время сотрудник банка передает данные.
3. Оформить заявление с просьбой отправить пароль субъекта КИ почтой РФ. Недостаток метода — необходимость заверять подпись у нотариуса (за услугу придется заплатить).
4. Прийти в бюро с паспортом и оформить заявление.
5. Сделать запрос онлайн одним из доступных способов (указаны ниже).

Большая часть приведенных методов бесплатна, кроме способов получения сведений онлайн или с привлечением нотариального органа.

Замена кода: причины, необходимость

Законодательно субъект наделен правом сменить персональный номер. Цель замены — обеспечить безопасность собственной информации. Такая необходимость возникает еще при потере кода. Вместе с тем получение новых кодовых параметров не означает автоматическое обнуление негативного финансового прошлого.

Получая новый заем, клиент формирует новый идентификатор, автоматически заменяющий прежний. Если потом отыскивается ранее сформированный шифр, он считается недействительным. При забывчивости или потере пароль не восстанавливается, а формируется снова через банковскую структуру, ЦККИ или БКИ. Услуга по замене и аннулированию платная.

Одна из причин ответа Центрального каталога на запрос по досье, что информация не обнаружена и требуется уточнение реквизитов запроса, — неверное указание кода или указание уже аннулированного пароля. При допущенных опечатках запрос отправляется снова, что продлевает сроки отчета. Поэтому при заполнении бланка проверяйте внимательно кодовые параметры, в частности при замене.

Как часто обновляется кредитная история

КИ — постоянно изменяющийся документ. Помимо того, что туда вносится информация о размере задолженности, внесении очередного платежа и полном погашении кредита, обновления могут происходить по ряду других причин. К ним относятся:

• изменение личных данных субъекта (например, смена фамилии, имени и отчества и паспортных данных);
• изменение условий договора. Речь идет о возможной реструктуризации задолженности или перепродаже долга коллекторам;
• исправление ошибок в КИ, которые возникли не по вине заемщика;
• изменение объема истории из-за того что срок давности КИ истек.

Сколько времени хранится кредитное досье на каждого заемщика? Ранее Центральный Банк обязывал бюро хранить историю в течение 15 лет. Теперь условия мягче — срок равен 10 годам. То есть через 10 лет заемщик с плохой историей может начинать все с нуля.

Но есть нюанс: чтобы КИ аннулировали, в БКИ не должно поступать никаких запросов. Это значит, что в течение 10 лет заемщику не стоит обращаться в банки и другие финансовые организации, иначе отсчет начнется заново.

Всегда ли нужен код

Знание кода субъекта кредитной истории требуется лишь в случае, если заемщик хочет быть в курсе изменений своей истории займов. Если он точно знает, где содержатся сведения о нем, то изучить свою историю можно по паспортным данным и ФИО.

Но данные могут храниться в разных бюро, и тогда без знания комбинации не обойтись. Либо полученные сведения могут быть некорректными, что может повлечь за собой отказ в предоставлении займа. Банковская служба безопасности может сама запросить сведения в самых крупных бюро, но обеспечить их достоверность может опять-таки лишь код субъекта.

Создание кода кредитной истории субъекта обеспечивает сохранность хранимых в НБКИ данных о кредитной активности клиентов банков. Он позволит оперативно получать доступ к полному объему информации и оценивать благонадежность заемщиков в кратчайшие сроки. Максимальный уровень защиты сведений достигается путем задания дополнительного шифра.

Где искать код?

Хаотично переключая вкладки в личном кабинете, узнать код не получится. Секретной комбинации среди персональных данных и совершенных операций нет – ее можно «выкопать», только заказав кредитный отчет. В этом документе упоминается кредитный рейтинг, детальная информация об имеющихся займах, кредитках, одним словом, все нюансы финансовой истории заемщика. Бесплатно ее не выдают, придется заплатить Сбербанку 580 рублей.

Чтобы получить отчет по взятым ранее займам, необходимо перейти во вкладку с финансовой историей. Сделать это можно несколькими способами.

1. Выбрать раздел «Кредиты», а после кликнуть на «Кредитная история».
2. Перейти в раздел «Прочее» и в списке найти КИ.
3. Дождаться, пока на стартовой странице личного кабинета сверху появится баннер «Узнай свою КИ прямо сейчас» (можно пролистать слайды до искомого макета).

По итогу загрузится новое окно со справочной информацией по отчету и зеленой кнопкой «Получить кредитную историю». У повторных «заказчиков» вместо приветственной справки отобразится уже купленный документ. Его можно сохранить на устройство для последующей распечатки, а каждые 1,5 месяца обновлять для актуализации данных за 580 рублей.

Сбербанк обрабатывает запрос в течение 3 дней с момента оплаты услуги, после чего в упомянутом разделе появятся основные выдержки из отчета в интерактивной форме. Здесь искомого кода тоже не будет – он хранится непосредственно в документе. Поэтому скачиваем файл, кликнув на соответствующую кнопку, и открываем. Находится пароль сверху страницы. Главное, не перепутать его с кодом запроса.