Как узнать свою кредитную историю

Что такое кредитная история простым языком

Порядок ведения, хранения и предоставления кредитных историй регламентирован Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Это удобно, так как все банки и бюро кредитных историй (БКИ) обязаны соблюдать единые правила.

Из него можно узнать:

сведения о БКИ, которая хранит и предоставляет информацию;
личные данные гражданина;
полные данные о текущих и погашенных обязательствах (кредиты, займы, взысканные долги по ЖКХ, ряд иных обязательств);
сведения о просрочках, возникавших в период погашения обязательств;
решения, принимавшиеся по заявкам о выдаче кредитов;
данные о ранее полученных отчетах (это важно, так как количество бесплатных запросов ограничено).

Теоретически, если вы часто брали или берете кредиты через разные банки, история может обрабатываться сразу во всех 8 БКИ. Поэтому получать документы и информацию придется по каждому бюро отдельно. На практике, большинство крупных банков сотрудничают с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Например, в эту структуру передают информацию ВТБ, Тинькофф банк, многие другие учреждения. Но, например, Сбербанк передает сведения о клиентах в свое бюро — ОКБ («Объединенное бюро кредитных историй»).

Где узнать кредитную историю онлайн

Когда банк вам отказал при подаче заявления на выдачу займа, возможно, причина заключается в том, что ваша репутация далеко не идеальна. Узнать соответствующую информацию можно в бюро кредитных историй (БКИ).

На территории Российской Федерации работает 21 такая организация, соответственно, материалы могут храниться во многих из них. Уточните в Центробанке, куда вам следуют обратиться. Там есть единая база данных, достаточно составить заявление в электронном виде и подать его в указанное учреждение. В итоге вам выдадут детальный перечень заведений, в которые можно обратиться за получением вашей КИ. Далее в статье пойдет речь о том, как грамотно сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и отыскать полную информацию по займам.

Клиент имеет возможность получить желаемый список, используя для этого посредников. Вы можете скачать технический перечень не только из ЦККИ, но и через партнеров и микрофинансовые организации (МФО). Вся операция займет не более 5 минут и будет стоить 300 рублей, за повторные обращения также нужно заплатить. У этого метода есть особенность: требуемая вам справка представляет собой финансовый документ, в связи с чем многие учреждения могут не выдать ее без предварительной идентификации личности.

В большинстве случаев рекомендуется внести личные данные в анкету и с паспортом посетить офис заведения. Также есть возможность отправить заверенное у нотариуса заявление по почте. Для того чтобы не тратить время, заранее найдите организацию, для сотрудничества с которой предоставление паспорта лично не потребуется.

Следующий метод более дешевый, однако, с ним стоит разобраться, чтобы понять, как можно проверить кредитную историю через интернет бесплатно. Работа займет около 10 минут, однако нужно будет учесть ряд нюансов. Если вы правильно завершите каждый пункт, то на постоянной основе сможете узнавать соответствующие сведения совершенно бесплатно.

Узнать полный список бюро, где находится интересующий документ, можно при предъявлении Центробанку персонального кода субъекта. Выяснить номер в базе кредитования можно следующими способами:

• Поискать его в договоре, который был выдан вам в момент оформления займа. Тут на помощь придут старые бумаги по предыдущим кредитам, в них можно найти код субъекта. Правильная комбинация должна состоять из нескольких букв латинского алфавита и цифр, например: 780159Jklmsqw.
• Вы также можете спросить интересующий код в банковском учреждении, где оформляли займ. В их базах данных хранятся все договоры, в случае необходимости представители без проблем могут предоставить вам код субъекта. Однако не всегда у сотрудников есть доступ к нужной информации.
• Клиент вправе создать для себя новый уникальный код. Нужно только лично посетить банк или бюро кредитных историй и подать соответствующую заявку. Обязательно нужно иметь при себе паспорт. При заполнении укажите комбинацию цифр. После подачи ваша заявка направится в Центробанк. Такая услуга обойдется в 300 рублей, но после того как будет присвоена комбинация, вы сможете использовать ее далее бесплатно любое количество раз. После того как ваш код создан, следует подождать 10 суток: это время необходимо для того, чтобы Центробанк обновил свои данные и присвоил вам другой индекс. Далее на официальном сайте ЦБ Российской Федерации в разделе «Субъект» нужно заполнить представленную форму и внести в нее паспортные данные и новый код. Спустя всего несколько минут на вашу электронную почту поступит перечень бюро.

Знания о том, как бесплатно проверить кредитную историю человека онлайн пригодятся вам при взятии новых кредитов.

Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии

Итак, если на руках клиента есть перечень БКИ, в которые ему необходимо обращаться – остается непосредственно сделать запрос в эти организации.

Важно! Если хотите получить полную информацию обо всех кредитах и займах – обращайтесь во все БКИ. Поскольку определенные банки и МФО сотрудничают с определенными бюро, общей базы данных в РФ нет.

Обратите внимание на то, что хоть каждое бюро и обязано предоставлять бесплатно один раз в год услуги по предоставлению кредитной истории, заемщику все равно придется потратиться для ее получения. Затраты состоят в подтверждении личности

Полностью бесплатно проверить кредитную историю можно при личном посещении всех офисов. Для этого потребуется:

1. Приехать в офис приема владельце кредитной истории в рабочее время (будни, с 9-10:00 до 18:00).
2. Предоставить паспорт (иной удостоверяющий документ).
3. Заполнить заявку (либо попросить сделать это сотрудника бюро). Указываются стандартные данные (паспорт, фамилия, дата рождения, адрес регистрации).
4. Получить готовый документ и проверить кредитную историю.

Особо щепетильные заявители считают  затраты на топливо и проезд к офису БКИ. Мы условно не будем относить это к затратам.

Обращаем внимание на то, что кредитная история предоставляется в день обращения. Для получения полного досье придется потратить как минимум 2-3 дня

Как еще можно проверить кредитную историю

Законом предусмотрен еще один способ проверки. Для этого запрос заполняется и отправляется в адрес БКИ дистанционно:

• телеграммой;
• письмом.

Оплачивать услугу первого отчета в году не придется, но на сами отправления необходимо потратиться. Затраты связаны исключительно с подтверждением личности:

• письмо удостоверяется в любой нотариальной конторе. Поищите стоимость услуг заверения подписи нотариуса в Вашем городе. Одна наша читательница сообщила, что заплатила в Москве за это 1200 р.;
• телеграмма удостоверяется работником узла связи. Сообщите оператору об этом заранее. Само отправление оплачивается отдельно (за каждое слово по установленным тарифам), отдельно оплачивается и услуга заверения подписи (280-300 р.) В целом придется отдать рублей 400-500 р.

Факт! Описанные способы относятся к бесплатным. Мы не хотим ввести кого-то в заблуждение. Второй и последующие запросы – оплачиваются отдельно. То есть, если заявитель делает второй за год запрос, то помимо затрат на отправление письма или телеграммы, он отдельно оплачивает услугу по расценкам БКИ.

Стоимость во всех бюро разная: НБКИ – 450 р., ОКБ – 600 р.; Русский стандарт – 1200 р.

Как проверить кредитную историю бесплатно в интернете

В последние 2-3 года на волне повсеместного развития услуг, предоставляемых в интернете, БКИ РФ начали вводить в работу онлайн-сервисы, помогающие проверить кредитную историю. Правда, бесплатно и только по фамилии это не сделать.

Кстати! Любая проверка кредитной истории не обойдется без предоставления паспортных данных, так что, если Вам предлагают проверить досье только по фамилии – остерегайтесь таких компаний.

Онлайн-сервисы БКИ предусматривают регистрацию на ресурсе (ввод фамилии, имени, даты рождения, необходимых сведений) и подтверждение личности. Обычно, эта процедура обеспечивается дистанционной заявкой (письмо, телеграмма). Расходы на эти отправления оплачиваются заявителем. Стоимость выходит в тех же пределах, что и при заказе КИ (от 400-500 р.) Правда, есть и положительный момент для тех, у кого досье или его часть находится в Эквифаксе: после создания личного кабинета и подтверждения личности – предоставляется возможность сделать первый заказ в год бесплатно.

Что такое кредитная история и зачем она нужна ? — полный обзор понятия

Начнем с определения кредитной истории.

В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.

Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)

По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела.

Раздел 1. Титульная часть

Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.

Образец титульной части кредитной истории физического лица

Здесь содержатся следующие сведения:

1. Личная информация о заёмщике. К ней относятся фамилия, имя и отчество, а также дата и место рождения;
2. Идентификационные данные – адрес регистрации и жительства, а также телефоны;
3. Сводные данные – количество займов, как своевременно оплачиваемых, так и просроченных, размер задолженности на данный момент, текущее состояние расчётов.

Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано. Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или рефинансирование кредита.

Раздел 2. Основная часть

Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.

Основная часть кредитной истории заёмщика

Основная часть отчёта содержит следующие сведения:

1. Тип оформленного кредита – потребительский, карта, автокредит, ипотека;
2. Основные условия договора займа – размер платежа, периодичность его внесения, даты начала и окончания действия соглашения;
3. Качество выполнения кредитных обязательств – количество возвращённых, действующих и просроченных займов, а также переданных службам взыскания;
4. Баланс, то есть сведения о размере долга на данный момент.

С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:

• зелёным в отчёте выделяются займы, которые были погашены без нарушений;
• жёлтым – кредиты с небольшими просрочками;
• красным – займы, по которым были серьёзно нарушены сроки внесения платежей;
• чёрным – невозвращённые кредиты, а также взыскания.

Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам, коммунальным услугам, штрафам.

Раздел 3. Закрытая часть

В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.

Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ

С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.

Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»

Раздел кредитной истории	Содержащаяся информация
1) Титульный раздел	Основные сведения о заёмщике Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было
2) Основной раздел	Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам
3) Закрытый раздел	Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал

Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ 🔎

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории

Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории. Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории. Ниже подробно описан каждый из них.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ 

Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90% всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4-ёх из них.

Крупнейшими БКИ являются:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Объединённое кредитное бюро.

Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это:

• посещение отделения бюро;
• направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
• через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.

БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.

БКИ оказывает гражданам различные услуги:

Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица, желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица, которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.

Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро

Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной, в других – положительной.

Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории– это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте.

Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.

Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно.

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ 

Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.

Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Бинбанк, а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление. Как правило, это занимает не более 15 минут.

Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.

Способ 3. Через интернет-банк 

Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории».

Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии, которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории 

В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку. Она содержит рейтинг заёмщика, а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности.

Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:

• Мой рейтинг;
• MoneyMan;
• ЗБКИ.

Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.

Как посмотреть кредитную историю в Интернете бесплатно (в режиме онлайн) по фамилии за 2 простых шага — инструкция для новичков

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

• по почте;
• на email;
• через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды
Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

• получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
• при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
• список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей. Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро. Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

• зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
• пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
• получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Вариант 2: через БКИ

Данный вариант подходит для тех людей, которые забыли или утеряли код КИ, а также для тех, кто пока не обзавелся никакими данными о кредитной истории. Главное достоинство этого варианта— возможность обратиться в ближайшее банковское учреждение или кредитное бюро. Причем это может быть любая банковская государственная или коммерческая организация на территории России, расположенная рядом с вашим домом, местом работы или местом временного проживания.

В банке вам необходимо написать заявлении о предоставлении списка соответствующих бюро согласно ФЗ №216. При этом следует учесть, что код КИ считается конфиденциальной информацией и его нельзя предоставлять в случае, если он вам известен. Все данные у ЦККИ банковские учреждения получают без указания кодовой комбинации.

После получения списка бюро или банков вам станет доступна полная информация об их местонахождении, названии и т.п. Останется только посетить указанные адреса, чтобы бесплатно получить интересующую информацию. Напоминаем, что такая (бесплатная) возможность получения информации имеется у любого гражданина единожды в год.

Где ещё можно заказать и получить кредитную историю из БКИ — обзор вариантов ?

Существует достаточно много способов получить отчёт о собственной кредитной истории. Часть из них уже были рассмотрены в представленной публикации ранее.

Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю.

Вариант 1. Заказать кредитную историю в салоне связи «Евросеть»

Как заказать кредитную историю в Евросети

Обратившись к оператору, следует предъявить паспорт. После этого будет оформлен запрос на предоставление отчёта из кредитной репутации

Важно понимать, что услуга оказывается платно. Комиссия за неё составляет около 1 000 рублей

Здесь также может быть предоставлена услуга, которая называется «Идеальный заёмщик». Заплатив порядка 500 рублей, можно получить инструкцию, которая поможет исправить испорченную репутацию. Она разрабатывается с использованием скоринг-оценки репутации заёмщика, а также срока, за который он желает исправить ситуацию.

На нашем сайте также есть статья о том, как исправить кредитную историю самостоятельно.

Отчёт можно заказать, используя специализированный сервис АКРИН. Агентство выступает крупнейшим официальным представителем Национального бюро кредитных историй.

В АКРИН заёмщик может воспользоваться следующими услугами:

Как получить кредитную историю онлайн от партнера НБКИ – АКРИН

Заёмщик может получить информацию о кредитной истории в режиме онлайн. Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации. Если потребуется консультация сотрудника АКРИН, получить её можно как по телефону, так и посредством электронной почты.

Специалисты считают, что рассматриваемый сервис прекрасно подходит тем, кто желает регулярно проверять собственную кредитную историю. Стоимость предоставляемых услуг здесь относительно невысока. При этом оплату можно проводить не только с использованием банковской карты, но и через популярные электронные кошельки – Яндекс.Деньги и WebMoney.

Как узнать о кредитной истории другого человека?

Как же защищена конфиденциальная информация и при каких обстоятельствах может быть получен доступ к кредитной истории другого лица? Можно ли без разрешения гражданина посмотреть его кредитную историю?

Кому предоставляются сведения?

Если разрешение клиента не было получено, то ФОП и юр. лица могут получить открытую информационную часть кредитной истории, в которой содержатся основные сведения о ее владельце.

Справка!Полная личная кредитная история содержит конфиденциальную информацию и право доступа к ней есть у самого пользователя кредитной истории, а также у суда и прокуратуры. Для того, чтобы с этими сведениями могли ознакомиться третьи лица, гражданин сам должен позволить им это сделать.

Кредитную историю клиентов запрашивают банки или другие кредиторы, когда гражданин приходит к ним оформлять ссуду.

Важно!Как только клиент заполняет анкету для получения кредита, он дает разрешение и на доступ к своей кредитной истории. В том случае, если заемщик отказывается предоставить банку доступ к этой информации, его заявка будет автоматически аннулирована

При этом разрешение на получение доступа к кредитной истории будет действительным в течение 30 дней с момента его получения. Если за это время информация не была получена, заемщик должен выдать кредитору повторное разрешение.

Обращаться по данным о кредитной истории вправе также работодатели, которые интересуются финансовой репутацией потенциального работника; арендодатели, которые оформляют договор аренды недвижимости; страховые компании, которые готовы определить условия страхования и тому подобное. Но без разрешения клиента на доступ к кредитной истории, эту информацию им выяснить не удастся.

Для получения сведений о кредитной истории другого человека запрос должен отвечать следующим требованиям:

1. Запрашивать данные, кроме самого владельца кредитной истории, имеют право юр. лица или ФОПы, зарегистрированные в определенном порядке.
2. Согласие на получение этой информации предоставляется пользователем и оформляется в письменном виде.
3. Между юр. лицом и Бюро кредитных историй обязательно заключается договор, который предполагает предоставление услуг.

Получение доступа к кредитной истории пользователя возможно и для другого частного лица, если у того есть доверенность, зарегистрированная нотариально. В ней обязательно должен быть пункт о делегировании полномочий при обращении к кредитному бюро, а также на совершение иных действий, необходимых для этого. Например, разрешение доступа к кредитной истории организации, заинтересованной в этой информации.

За безопасность данных, содержащихся в кредитной истории, несет ответственность БКИ, где она хранится. Это определено законодательством. Для обеспечения сохранения информации у кредитных бюро должна быть соответствующая лицензия регулятора. Обязанностью БКИ является проверять, есть ли у запрашивающей кредитную историю организации разрешение ее владельца.

Важно!Узнать, кто спрашивал данные из кредитной истории пользователя, можно в кредитном отчете в его закрытой части. Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией

И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы

Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией. И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Вариант 4: в НБКИ

Для начала, как и в первом варианте, следует узнать список бюро, для чего отправляем запрос в Центробанк. После этого заходим на сайты указанных организаций, и в перечне услуг смотрим, есть ли возможность получить данные онлайн. Если есть— значит, у вас будет меньше хлопот.

Стоит отметить, что постепенно все банки и БКИ перейдут на интерактивную схему работы. На данный момент таких организаций уже более 30-ти, и их число постепенно растет. Среди них можно отметить следующие варианты:

• НБКИ (национальное БКИ) предоставляет такую услугу через Агентство кредитных историй. Услуга становится доступной после регистрации. Помимо этого, вы сможете узнать много полезной информации для тех, кто собирается взять кредит.
• БКИ Equifax предлагает услугу бесплатно только в первый раз. Последующие обращения необходимо оплатить. Вместе с тем данное бюро обеспечивает такие услуги, исправление ошибок в КИ, информирование по СМС об изменениях в КИ, защиту от мошенников и т.п.
• На веб-ресурсе Mycreditinfo также предоставление услуги осуществляется после авторизации. Здесь помимо получения информации о кредитной истории предлагают такие услуги, как проверка автомобиля, находящегося в залоге, информирование по СМС, скоринг-тесты и т.п.

Следует учитывать, что некоторые бюро могут предлагать услугу платно, поскольку как коммерческие юридические организации, они также оплачивают запросы в БКИ.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Как узнать, в каких банках есть кредиты? Проверить задолженности можно лично, но это отнимает время и требует визитов в определенные организации. Поэтому многие предпочитают более простой и доступный всем способ – онлайн проверку. Она может осуществляться через БКИ, банки или же сайт Федеральной службы судебных приставов. Каждый вариант имеет нюансы, и их следует рассмотреть отдельно и подробно.

Запрос в БКИ

Если вас интересует, как узнать, есть ли кредит, то бесплатно проверить собственную кредитную историю можно непосредственно через БКИ. Бюро предоставляют бесплатные отчеты дважды за год, но за плату можно запрашивать КИ многократно. И только один раз в течение двенадцати календарных месяцев возможно получить отчет на бумажном носителе.

Первый вариант – получение списка бюро из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Сделать запрос в ЦККИ реально несколькими путями: из МФО, почтового отделения с телеграфом, БКИ, от имеющего соответствующую лицензию нотариуса, из любой кредитной организации (МФО, банка), а также через сайт ЦБ. Но при запросе онлайн с веб-ресурса Центробанка придется указать код субъекта, присвоенный при оформлении первого кредита (можно найти в договоре или выяснить в кредитовавшем учреждении).

Второй способ определить местонахождение КИ – запросить перечень БКИ через портал Госуслуг. Но для этого надо в ЕСИА иметь учетную запись, причем подтвержденную. Если она есть, тогда пользователь должен после успешной авторизации в каталоге всех услуг выбрать раздел налогов и финансов, далее в подразделе сведений о БКИ подать заявление онлайн. Оно заполняется автоматически, нужно лишь нажать на кнопку отправки. Ответ придет в личный кабинет.

Когда перечень хранящих КИ бюро известен, можно направлять в него (в них) запросы. В онлайн режиме это делается следующим образом:

1. Вы регистрируетесь на официальном веб-сайте нужного БКИ. При стандартной регистрации нужно заполнить онлайн-форму. Но также можно создать личный кабинет через Госуслуги (при наличии в этом портале подтвержденной учетной записи).
2. Подтверждаете личность. Сделать это нужно один раз любым из предлагаемых способов (зависят от конкретного БКИ): через Госуслуги, телеграммой, усиленной цифровой (электронной) подписью, личным визитом в офис бюро.
3. Подтверждаете авторизационные данные – почтовый электронный адрес и телефонный мобильный номер.
4. Проверяете КИ, заказывая отчет.

Обращение в банк

Посмотреть, какие кредиты оформлены в конкретном кредитующем учреждении, можно непосредственно через этот банк. Но как узнать, сколько кредитов у человека в общей сложности? Для этого придется отдельно обращаться к каждому кредитору для получения полной картины со всеми актуальными данными.

Существуют следующие методы проверки через банки:

• Запрос выписки по действующим кредитам лично в банке. Обращайтесь к менеджеру с просьбой и получайте справку с указанием задолженностей или данных об уже погашенных займах.
• Проверка через терминал. Если на руках карта, привязанная к кредитному счету, либо договор кредита, то можно узнавать остатки задолженностей через устройства самообслуживания. Нужно поднести штрих-код документа к считывающей зоне аппарата или вставить карточку.
• Выяснение информации в кабинете интернет-банка. После регистрации и авторизации в сервисе заходите в раздел кредитов, в котором будут все интересующие данные о кредитовании клиента – о займах, которые гражданин оформлял и еще погашает либо уже закрыл.
• Получение ответа через мобильный банк. Ищите раздел кредитов в установленном на смартфон приложении.
• Звонок на горячую линию. Назовите оператору персональные данные и информацию о кредите (номер договора, кодовое слово), а он сообщит размер долга.
• Онлайн-чат. Напишите в службу поддержки после входа в персональный кабинет интернет-банкинга, укажите запрашиваемые оператором сведения.

Частые запросы выписок могут быть платными, но обычно справки выдаются клиентам бесплатно. Иные способы проверок также не требуют расходов.

Итог (ответы на популярные вопросы о проверке кредитных досье)

Можно ли получить кредитную историю бесплатно?

Да, законодательство позволяет заемщикам проверять кредитную историю бесплатно 2 раза в год в каждом бюро (но не более одного раза на бумажном носителе).

Можно ли узнать КИ через портал Госуслуг?

Через Госуслуги можно получить только список БКИ, где хранится кредитная история. Отправить запросы непосредственно через данный сайт нельзя, то есть это придется делать самостоятельно.

Можно ли запросить КИ через банк?

Если банк предоставляет такую услугу, то через него можно также запросить кредитную историю и рейтинг. К примеру, Сбербанк предоставляет такую услугу для своих клиентов.

Можно ли узнать сразу и кредитный рейтинг и историю?

Да, можно.

Влияет ли поручительство на КИ?

Да, влияет.

Как часто происходит обновление информации в кредитном досье?

КИ обновляется в течение 10 дней после поступления информации об изменении.

Сколько времени хранится кредитная история?

БКИ обязаны хранить досье в течение 10 лет.

Можно ли получить кредитный профиль заемщика без его ведома?

Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, может получить субъект кредитной истории. Основную часть кредитной истории и рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с письменного согласия заемщика. Информационную часть без согласия заемщика может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи кредита (займа).

Можно ли удалить из кредитной истории информацию о просроченных платежах?

Нет, кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации. Удалить что-либо из нее нельзя.

Что делать, если БКИ отказывается бесплатно предоставить отчет по кредитной истории?

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, два раза в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату. В случае если бюро кредитных историй отказывает вам в бесплатном получении кредитного отчета, вы можете обратиться с соответствующей жалобой в Банк России.

Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника, если я наследник?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела.

СледующаяЧто такое персональный кредитный рейтинг и как его узнать бесплатно самостоятельно или платно через посредников