Куда вложить деньги для пассивного дохода

Акции и облигации — активы, которые приносят пассивный доход

Чуть менее распространенный способ инвестиций в 2021 году — вложения в ценные бумаги (акции, облигации, биржевые фонды и т.п). Купить их немного сложнее, чем положить деньги в банк: для доступа на фондовый рынок нужно открыть счет у брокера. 

Акции — ценные бумаги российских или зарубежных компаний, которые дают право на получение части прибыли. Чаще всего на бирже предлагают привилегированные акции — они удостоверяют обладание долей в уставном капитале АО, но, в отличие от обыкновенных акций, не дают возможности участвовать в управлении компанией. По результатам работы владельцы акций получают дивиденды, размер которых заранее неизвестен и зависит от результатов работы предприятия. 

Но на этом рынке есть “голубые фишки” и “дивидендные аристократы”, которые стабильно выплачивают высокие дивиденды. 

В отличие от акций, размер дохода по облигациям заранее известен. Инвестируя в облигации, вы по сути даете деньги в долг (государству — если покупаете государственные облигации федерального займа (ОФЗ) или частной компании — если покупаете ее ценные бумаги). Доход по ОФЗ обычно ниже, но гарантии возврата средств — выше. 

Доходность облигаций, как и доходность по банковским вкладам, сегодня минимальна. Но инвестируя в облигации через ИИС, можно получить налоговый вычет 13% (доступно в пределах 52 тыс. рублей в год и только для тех, кто работает официально и платит налоги). 

Получение дивидендов

Получение дивидендов — один из самых простых способов заработка на акциях. Дивиденды чаще всего выплачивают раз в год, реже — раз в квартал или раз в полугодие. Полученная сумма дохода облагается налогом по ставке 13%. Обычно речь идет о 5-10% годовых, хотя доходность акций может быть любой. Если вы инвестируете через российского брокера, он является налоговым агентом и сам платит налоги. Доходность облигаций заранее известна и обычно составляет 5-10%.

Торговля ценными бумагами

Торговля, или трейдинг — еще один способ заработка на ценных бумагах. В отличие от долгосрочного инвестирования, здесь сделки происходят часто: трейдер постоянно покупает и продает активы на бирже, зарабатывая на разнице между ценой продажи и покупки. При это возрастают издержки (за каждую операцию брокер возьмет комиссию) и риски. Это нельзя назвать пассивным способом заработка: здесь требуется активное участие.

Дивидендные акции России 

Многие инвесторы предпочитают покупать акции зарубежных компаний, которые приносят доход в валюте. Хотя на этом рынке трудно получить высокую доходность (американские компании считаются скупыми на выплату дивидендов), зато они надежны и стабильны. Тем не менее, некоторые российские компании выглядят привлекательно для инвестора. В таблице представлен ТОП-10 дивидендных акций России. Средняя дивидендная доходность портфеля из этих акций — 9,4%.

Сколько денег можно инвестировать

Сумма денег, которые можно инвестировать напрямую зависят от того, куда они вложены. Инвестировать можно абсолютно любую сумму, если речь идёт о банковских вложениях или покупке акций. Чем больше вклад в банке, тем больше будут процентные отчисления по вкладу. Чем больше вкладывается денег в акции, тем больше акций покупается, следовательно, доходы увеличиваются. Если брать в расчёт покупку квартиры для дальнейшей сдачи её в аренду, то затрачивается сумма, необходимая на покупку квартиры и ремонт. Иногда даже ремонт делать не нужно, так как он уже есть.

В том случае, когда предполагается получать доход от авторского права, то делать никаких вложений не нужно. Это будет интеллектуальной собственностью, то есть то, что не куплено за деньги и не сделано своими руками. То же самое можно сказать о доходе от рекламы в партнёрских программах. Человек делает рекламу, но при этом никуда не вкладывает личные финансовые средства, а доход всё равно получает. Когда человек собирается продавать предметы собственноручного изготовления, ему нужно потратить такую сумму, которая необходима для покупки нужных для изготовления материалов. После создания потраченная сумма увеличивается, чтобы покрыть расходы и получить прибыль.

Вложение денег в оффлайн-инвестиции – традиционные варианты

Вложить деньги в банковский депозит

Конечно же, когда речь идет о банковском вкладе не стоит рассчитывать на приумножение средств, поскольку процент по вкладу даже не перекрывает реальную инфляцию.

• Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);
• Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;
• Фиксированная гарантированная доходность;
• Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).
2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).
3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

• После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;
• Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;
• Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

• Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);
• Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);
• Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

Этот способ вложения денег стоит использовать только для диверсификации уже хорошо сформированного инвестиционного портфеля.

Вложить деньги в драгоценные металлы

Как вложить деньги в золото и другие драгоценные металлы?Обезличенные металлические счета (ОМС)

• Нет необходимости покупать целый слиток и заботиться о его сохранности;
• Можно быстро закрыть счет и вернуть деньги;
• При покупке обезличенного золота НДС не взимается.

• При покупке взимается НДС, при продаже НДС не возвращается;
• При обратной продаже банку требуется подвергнуть слиток экспертизе (делается за счет продавца);
• Необходимость хранения;
• Долгий срок инвестирования (десятилетия).

• Относительно низкая ликвидность;
• Долгий срок инвестирования (годы).

инвестировать деньгиПодводя итог всему сказанному выше по драг. металлам, можно сказать, что физическое золото и серебро — это хороший инструмент для сохранения средств.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)облигации

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей
  компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

• Диверсификация инвестиционных рисков;
• Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
• Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.

• Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
• По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
• По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
• Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).

Мое мнение — вложение денег в ПИФы не оправдывает себя из-за слабой доходности и большого риска.

Как создать пассивный доход

Если нет надежды получить огромное наследство, остается только один путь – создать собственный капитал, который будет приносить доход.

Даже с небольшими деньгами можно заложить основу будущей стабильной прибыли.

Усилия прикладываются по направлениям:

• недвижимость
• депозитные счета
• ценные бумаги (акции, облигации).

Если денег мало, то начать лучше с вкладов. Добавлять деньги, капитализировать проценты. Когда сумма станет достаточной, можно приступить к собственной программе личного обогащения.

Знатоки финансов рекомендуют отложить часть денег на возможные потребности: лечение, обязательные платежи и другие необходимые расходы. Оставшаяся часть распределяется по вкладам и расходуется на покупку акций и паев.

Сдача недвижимости в аренду

Наличие жилья или помещения коммерческого назначения приносит стабильную прибыль, но по последним данным 2021, она имеет тенденцию к уменьшению даже в Москве и крупных городах. К тому же пассивным этот вид дохода назвать сложно, так как собственнику приходится заниматься множеством дел, от поиска арендаторов до ремонтных работ. Если выбрать более дорогостоящий посуточный тип сдачи, то хлопот становится еще больше.

Доступность этого вида дохода зависит от наличия объекта недвижимости в собственности или аренде. Для покупки придется потратить несколько миллионов, недвижимость особенно дорого стоит в Москве и Петербурге. Минус в том, что у нее достаточно низкая ликвидность. При необходимости ее можно продать, но выгодного предложения приходится ждать довольно долго.

Сдавать в аренду можно не только квартиру, но авто, технику, оборудование и другое имущество. На этапе накопления начального капитала для инвестиций все может принести пользу.

Вклад

Риск и доходность минимальны. Открытие депозитного счета доступно с небольшой суммой, но для получения дохода, на который можно жить, придется положить не менее нескольких миллионов. Процент невысокий, поэтому средства предохранены от инфляции, но не более того.

Вклады страхуются только до 1,4 миллиона рублей, поэтому открывать счета нужно в нескольких банках

Это важно и для безопасности средств

Инвестиции в бумаги

Ценные бумаги – это облигации и акции, намного выгоднее депозитов. Эксперты рекомендует покупать оба вида, и начинать формировать собственный инвестиционный портфель.

Облигации

Покупка облигаций – предприятие, немного более рискованное, чем вклад. Доходность превышает депозитные проценты.

Средства, помещенные в этот вид бумаг, не страхуются.

Отличаются высокой ликвидностью – их можно купить и продать в любой момент за несколько минут.

Акции

Самый прибыльный вид ценных бумаг. По данным 2020-2021 средний годовой процент составил 14. Высоколиквидны. Продаются и покупаются без проблем и быстро.

При этом нет гарантированных дивидендов. На собрании акционеров могут принять решение наращивать производственный потенциал и пустить все средства на покупку новейшего оборудования. Акции могут упасть в цене, что сделает продажу невыгодной.

В надежном растущем инвестиционном портфеле должны находиться и акции, и облигации. Для повышения его консервативности (малой зависимости от колебаний на бирже) рекомендуется делать упор на облигации с небольшим сроком, акции компаний, которые много лет регулярно выплачивают дивиденды, акции ETF. Часть денег можно вложить в ПИФы.

ETF

Интересным вариантом могут стать вложения в инвестиционный фонд. Это крупный портфель, в котором находятся акции разных копаний, в том числе дорогие, а также зарубежные. Многие граждане не смогут купить такие акции для себя, так как на это нужно целое состояние. После покупки акций фонда для них откроется возможность получать процент от прибыли ведущих корпораций.

Например, акция FXUS в 2021 году стоит около 5 тысяч рублей, плюс ее можно купить за доллары. В состав портфеля входят акции крупнейших предприятий Америки: компаний, работающих в сфере IT, энергетики, здравоохранения.

Использование кризиса в свою пользу

В то время как большинство инвесторов паникуют, поскольку цены на активы падают, те, кто руководствуется холодным расчетом, могут видеть в результате низкие цены как возможность для покупки. Покупка активов у этих беспокойных людей, движимых страхом, похожа на покупку их на распродаже. Часто страх приводит к тому, что цены на активы значительно ниже их фундаментальной или внутренней стоимости. Выжидательная тактика вознаграждает терпеливых инвесторов, которые позволяют ценам вернуться к их ожидаемым уровням. Получение прибыли от инвестирования в кризис требует дисциплины, терпения и, конечно же, наличия достаточных ликвидных активов, доступных для совершения оппортунистических покупок.

Рекомендую:

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

100% полезный контент и никакого спама!

Вложение денег в оффлайн-инвестиции – традиционные варианты

Вложить деньги в банковский депозит

Конечно же, когда речь идет о банковском вкладе не стоит рассчитывать на приумножение средств, поскольку процент по вкладу даже не перекрывает реальную инфляцию.

• Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);
• Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;
• Фиксированная гарантированная доходность;
• Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).
2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).
3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

• После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;
• Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;
• Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

• Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);
• Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);
• Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

Этот способ вложения денег стоит использовать только для диверсификации уже хорошо сформированного инвестиционного портфеля.

Вложить деньги в драгоценные металлы

Как вложить деньги в золото и другие драгоценные металлы?Обезличенные металлические счета (ОМС)

• Нет необходимости покупать целый слиток и заботиться о его сохранности;
• Можно быстро закрыть счет и вернуть деньги;
• При покупке обезличенного золота НДС не взимается.

• При покупке взимается НДС, при продаже НДС не возвращается;
• При обратной продаже банку требуется подвергнуть слиток экспертизе (делается за счет продавца);
• Необходимость хранения;
• Долгий срок инвестирования (десятилетия).

• Относительно низкая ликвидность;
• Долгий срок инвестирования (годы).

инвестировать деньгиПодводя итог всему сказанному выше по драг. металлам, можно сказать, что физическое золото и серебро — это хороший инструмент для сохранения средств.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)облигации

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей
  компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

• Диверсификация инвестиционных рисков;
• Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
• Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.

• Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
• По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
• По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
• Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).

Мое мнение — вложение денег в ПИФы не оправдывает себя из-за слабой доходности и большого риска.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход – это деньги, которые поступают на счет без каких-либо действий со стороны инвестора. С этой точки зрения некоторые способы вложения средств являются скорее работой, чем пассивным доходом.

Сдача жилья в аренду

Недостаточно сдать квартиру – придется следить за исправностью техники и коммуникаций, контролировать жильцов. Если они уезжают, то забот становится еще больше. Уменьшить количество усилий можно – пусть делами занимается доверенное лицо. Но это платно, прибыль станет заметно меньше.

Если рассматривать посуточную аренду, то это вообще беспрерывный труд. Его непросто совмещать с любыми занятиями, в том числе с постоянной работой.

Бизнесом можно счесть и сдачу в аренду автомобиля, техники, других активов. Деньги достаются владельцу в результате постоянных усилий по поиску арендаторов, заключению договоров, организации страховки и ремонта.

Передача машины в лизинг или для пассажирских перевозок также прибыльны, но после этого авто потеряет свое товарное состояние, и его будет сложно продать за приличную сумму. Останется только продажа машины и вложение средств в другое предприятие.

Оплачиваемое хобби

Если человек увлекается каким-то рукоделием, а затем продает свои произведения, то это не пассивный доход, а любимая работа. Превращение в деньги невещественного объекта намного ближе к рассматриваемому понятию.

Идеальный вариант – получение денег за прокручивание ролика, созданного ранее. На момент начисления средств за его прокат блогер ничего не делает, а только кладет в карман прибыль. Только такой вариант может считаться хобби, приносящим реальный пассивный доход.

Открытие собственного дела также далеко от пассивности. Теоретически это звучит вполне убедительно:

• открыть дело
• организовать рабочий процесс
• раскрутить до хорошего стабильного дохода
• найти толкового управляющего
• получать дивиденды.

Но чаще всего выполнение этого плана останавливается на первых трех пунктах, которые оказываются настолько проблематичными, что съедают все время и силы у потенциального инвестора. На практике существуют примеры перехода бизнеса в пассивный доход, но они единичны.

Чаще бизнесмен трудится не покладая рук, иногда безуспешно. Ему даже приходится неоднократно начинать с нуля. Это не считая высокой вероятности кардинальных изменений в экономической ситуации в стране и мире.

ПИФы также вынуждают пайщика активно действовать. Выплата дивидендов отсутствует, а игра на изменении цен доставляет немало хлопот, так как паи продаются только лично, в офисе, после написания заявления. Деньги за проданные бумаги придут на счет не сразу, поэтому немедленная выгодная покупка становится невозможной. Плюс некоторая часть прибыли уходит в сторону управляющей компании.

Как подготовиться к инвестированию

Для многих людей, основным доходом которых является заработная плата, мир инвестиций не знаком и вызывает некоторые опасения. Оно и понятно, любой шаг инвестора совершается с наличием определенных рисков, а за успех выбранного варианта заработка никто из них не в силах поручиться. 

Пройдите наш авторский курс по выбору акций на фондовом рынке → обучающий курс

Однако существуют определенные правила, которые должен изучить любой новичок перед тем, как примет решение о вложении денежных средств.

1. Необходимо определиться с размером вложений

Для любых инвестиций необходим стартовый капитал. Минимально можно потратить всего тысячу рублей, например, купив какую-либо акцию. Однако вложения такого размера не может принести существенной прибыли, поэтому для начала формирования пассивного дохода нужно рискнуть гораздо большей суммой.

2. Выше риск — выше доход

Иными словами, существенные инвестиции способны сделать человека богатым, однако в случае неблагоприятных событий это может привести к краху. Поэтому новичку следует тщательно взвесить возможные риски при вложении той или иной суммы денег, а также оценить, выдержит ли его бюджет возможные потери. 

3. Вкладывать средства нужно только туда, в чем разбираетесь

Например, для риелтора рынок недвижимости чрезвычайно знаком, поэтому именно здесь и следует пробовать себя в качестве инвестора. А на фондовом рынке выше шансы у человека, который знает финансы, ведь без имеющихся знаний разбираться в мире ценных бумаг крайне сложно.

4. Регулярность взносов

Изначально определиться с суммой вложений — мало. Данная деятельность требует регулярных вложений с реинвестицией полученной прибыли. Это позволит выбранному финансовому инструменту функционировать, развиваться и приносить пассивный доход.

5. Диверсификация накоплений

Это означает, что направлять инвестиции стоит в различные активы. Например, можно поделить инвестиционный портфель на 3 части — акции, недвижимость и облигации. При таком порядке риск потерять все вложения разом снижается.

Сегодня существует немало финансовых инструментов для инвестиций, выбор которых во многом зависит от размера вложений, степени возможных рисков и ожидаемого дохода. Ниже приведены варианты инвестиций, которые позволяют получать прибыль ежемесячно. Кроме того, они просты в управлении, и любому новичку под силу создать пассивный доход, воспользовавшись одним из данных активов.

Оценка стоимости бизнеса	Финансовый анализ по МСФО	Финансовый анализ по РСБУ
Расчет NPV, IRR в Excel	Оценка акций и облигаций

Заключение

Я поделился своим мнением о том, куда вложить деньги для пассивного дохода. Повторюсь и еще раз напомню Вам о Вашей личной ответственности за свои деньги

Принимая решение, не ленитесь лично разобраться в важном вопросе

Не стоит стремиться переложить ответственность за свои средства на кого-то другого, доверив распоряжаться и «преумножать» их незнакомым людям в красивых деловых костюмах с модными часами на руке.

Имейте ввиду, что многие модные «трейдеры» и «брокеры» — просто мошенники, выманивающие у людей их сбережения и не несущие фактически никакой ответственности за финансовый результат их «инвестиционной деятельности». Похожая ситуация и с разного рода биткоинами.

Вспомните правдивый американский фильм «Волк с Волл-стрит» и подумайте, ведь Форексы и прочие фондовые биржи и финансовые пирамиды придуманы не для благотворительности и не для того, чтобы любой желающий мог, быстро и много заработать, не производя ничего полезного.

Чем дальше вы от создателей такой системы (ниже уровнем в пирамиде), тем меньше шансов у вас сохранить или преумножить свои деньги. Играя на человеческой жадности (иногда и безысходности) и жажде легкой наживы, ее функционеры забирают свободные деньги у населения.

Так что думайте, решайте и делайте только надежные инвестиции!