Как открыть расчетный счет для ип в сбербанке?

Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт

По общим правилам индивидуальный предприниматель может работать без открытия расчётного счёта. Но существуют ограничения в расходовании наличных средств, определённые Указанием ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У.

Согласно Указанию, индивидуальные предприниматели и юридические лица не вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги в валюте Российской Федерации за проданные ими товары, выполненные ими работы и (или) оказанные ими услуги, а также полученные в качестве страховых премий. Исключение составляют следующие цели:

• выплаты работникам, включённые в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;
• выдача наличных денег на личные (потребительские) нужды ИП, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
• оплата товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг;
• выдача наличных работникам под отчёт;
• возвраты за оплаченные ранее наличными деньгами и возвращённые товары, невыполненные работы, неоказанные услуги.

Казалось бы, ИП разрешено оплачивать товары, работы и услуги наличными, но:

• Есть п. 6 вышеназванного Указания ЦБ, где устанавливается лимит расчётов наличными между юридическими лицами, в том числе и между ИП, в сумме 100 000 рублей по одному договору. Следовательно, если бизнесмен покупает или продаёт продукцию, работы и услуги, он должен сумму, превышающую этот лимит, перечислить безналичным способом.
• Если у ИП большие обороты и на его текущий счёт поступают крупные суммы, налоговая инспекция при проверке решит, что это личные доходы и доначислит НДФЛ в размере 13%, что выше налоговых ставок для УСНО, применяемой большинством бизнесменов.
• Фирмам, работающим с ИП, невыгодно перечислять платежи на текущий счёт предпринимателя, так как такие расходы не уменьшают их налоговую базу, и они неохотно сотрудничают с предпринимателями, у которых нет расчётных счетов в банке.

Дополнительным плюсом расчётного счёта для ИП является возможность в режиме онлайн производить расчёты с партнёрами, поставщиками, выдавать зарплату, получать кредиты на более выгодных условиях.

Без расчётного счета бизнесмену нельзя рассчитаться за товары или услуги, открывать электронный кошелек (web money, «Яндекс Деньги»), оплачивать и принимать платежи банковскими картами

Требования и необходимые документы

Оформление счетов в Сбербанке для физических лиц не требует сложных процедур или большого пакета документов, в отличие от юридических лиц. Конто можно открыть только на одного человека, но доступ к нему может быть у нескольких людей при наличии доверенности по форме банка и согласии владельца счета. Гражданам России не составит проблем открыть счет в любом отделении Сбербанка при предъявлении паспорта. В качестве основного документа можно представить также заграничный паспорт или военный билет. Пенсионерам желательно представить и пенсионное удостоверение, если счет предполагает пользование некоторыми продуктами, касающимися непосредственно их.

Какие виды расчетных счетов доступны для ИП

Каждый гражданин, желающий открыть расчетный счет, должен быть знаком с предоставляемыми видами, поэтому поговорим про них подробнее.

Удачный сезон

Предлагает своим клиентам следующие условия:

1. Если в течение месяца нет никакой активности по счету, то вы не платите ничего.
2. Предоставляется 5 любых платежей в месяц без комиссии.
3. Вы можете вносить наличными без комиссии до 50 000 рублей в месяц.
4. Вы можете переводить до 150 000 рублей в месяц физическим лицам без комиссии.
5. После превышения суммы, допустимой для переводов без комиссии, с вас будут снимать 49 рублей, начиная с 6 транзакции.

Легкий старт

Предлагает своим клиентам следующие условия:

1. Переводы клиентам Сбербанка без комиссии.
2. Отсутствие ежемесячных платежей.
3. Вы можете платить клиентам других банков без комиссии до 3-х раз.
4. Выдается бесплатная моментальная карта сроком на год.
5. После исчерпания месячного лимита вы будете доплачивать по 199 рублей при переводах средств в другие банки, начиная с 4-го.

Хорошая выручка

Предлагает своим клиентам следующие условия:

1. Ежемесячный платеж составляет 1 090 рублей.
2. Через банкомат без комиссии можно вносить до 100 000 рублей наличными.
3. До 150 000 рублей можно переводить физическим лицам для ИП.
4. При переводах свыше 5 000 000 рублей взимается комиссия 8%.
5. Вы можете совершить 10 любых платежей в месяц без комиссии.
6. За платежи сверх месячного лимита для переводов в другие банки взимается 35 рублей, в Сбербанк 8 рублей.

Подойдет для тех, у кого много наличной выручки.

Активные расчеты

Предлагает своим клиентам следующие условия:

1. Ежемесячный платеж за тариф составляет 2 490 рублей.
2. Остаток по платежам переносится на следующий месяц.
3. В месяц 50 любых платежей без комиссии.
4. После исчерпания месячного лимита за любой платеж взимается по 16 рублей.

Подойдет для тех, у кого много безналичных платежей.

Большие возможности

Предлагает клиентам следующие условия:

1. Любые переводы для клиентов Сбербанка осуществляются бесплатно.
2. Вы можете делать до 100 переводов без комиссии для клиентов Сбербанка.
3. Вы можете переводить до 300 000 рублей физическим лицам без комиссии.
4. Внесение до 500 000 рублей в месяц без комиссии через банкомат.
5. Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии.
6. Снятие наличных при помощи бизнес-карты до 500 000 рублей в месяц.
7. Обслуживание премиальной карты бесплатно.
8. Ежемесячная оплата составляет 12 990 рублей.

Подойдет для тех, у кого много операций по счету.

Чтобы полностью изучить все условия для ИП, вам нужно авторизоваться в личном кабинете, а далее выполнить действия:

1. В верхнем меню выберите раздел «Малому бизнесу и ИП».
2. Далее нажмите на пункт «Расчетный счет».
3. Выберите раздел, указанный на скрине, и перейдите по нему.

Подключение пакета услуг для расчетного счета ИП в Сбербанке

Подключить пакет услуг можно на этапе открытия расчетного счета. Если предприниматель не смог сразу сделать выбор, то он имеет возможность выбрать тариф дистанционно при помощи сервиса «СберБизнес». Для этого нужно авторизоваться в системе, перейти в раздел «Управление тарифами», выбрать пакет услуг и подписать заявку при помощи ввода смс-кода.

Сбербанк предлагает 3 тарифа для расчетов в рублях и один для осуществления переводов в иностранной валюте.

Для каждого тарифа предусмотрены индивидуальные условия, которые отличаются друг от друга. Прежде чем выбрать пакет услуг, рекомендуется подробнее ознакомиться с информацией о тарифе.

Легкий старт

Обслуживание расчетного счета по тарифу «Легкий старт» осуществляется на безвозмездной основе. Платежи юридическим лицам внутри группы банка не ограничен. Если ИП осуществляет перевод юридическому лицу, у которого открыт расчетный счет в иной кредитной организации, то 3 первые платежа производятся бесплатно, а с 4 начисляется комиссия в размере 199 рублей за операцию.

По переводам физическим лицам существуют ограничения:

• до 300 тыс. рублей – бесплатно;
• 0,3 – 1,5 млн. руб. – 1,7% от суммы перевода;
• 1,5 – 5 млн. руб. – 3,5%;
• более 5 млн. рублей – 4%.

Клиент Сбербанка имеет возможность получить моментальную бизнес-карту, бесплатные консультации юриста по трудовому праву и одно размещение вакансии на портале Работа.ру.

Набирая обороты

Пакет услуг «Набирая обороты» включает в себя не ограниченные платежи юридическим лицам, у которых открыт расчетный счет в Сбербанке. Также имеет возможность совершить 10 переводов без комиссий организациям, обслуживающимся в иных кредитных организациях. Начиная с 11 платежа, стоимость услуги составит 100 рублей.

Переводы физическим лицам осуществляются бесплатно в пределах 300 тыс. рублей. Комиссия за превышения суммы аналогичная плате по тарифу «Легкий старт».

После открытия расчетного счета, владельцу пакета услуг «Набирая обороты» становятся доступны дополнительные опции.

Также ИП, выбравший данный тариф, имеет возможность получить классическую бизнес-карту, консультацию юриста по трудовому праву и один раз разместить вакансию о поиске сотрудника на портале Работу.ру.

Полным ходом

Тариф «Полным ходом» предоставляет расширенные услуги. Во-первых, увеличивается количество бесплатных переводов юридическим лицам, которые имеют расчетный счет в ином банке до 50 операций.

Во-вторых, повышена граница бесплатных переводов физическим лицам до 600 тыс. рублей. Остальные комиссии остались без изменений.

В-третьих, ИП может получить премиальную бизнес-карту с бонусами за покупки и возможность увеличения ежедневного лимита со 170 тыс. рублей до 0,5 млн. руб.

ВЭД без границ

Новые клиента Сбербанка, выбравшие тариф «ВЭД без границ» получают возможность воспользоваться льготным курсом обмена валюты. К рыночным расценкам прибавляет 0,3%.

Комиссия за валютный перевод составляет 0,1%, но не менее 15 и не больше 200 долларов соответственно.

В тариф включен не только валютный расчетный счет, но и рублевый. Условия его обслуживания стандартные. 

Тарифы

Помимо надежности банка, главным критерием при выборе обслуживающей организации являются размер суммы за открытие р/с и его ежемесячное обслуживание. Последнее зависит от:

• комиссии за ведение счета;
• количества платежных поручений в месяц;
• комиссий за переводы и зачисления средств;
• комиссий за выдачу наличных;
• стоимости SMS-информирования.

Для удобства банк разработал разные пакеты услуг. По всем из них платежный день продолжается с часу ночи до 24 часов (по операциям со счетами Сбербанка) и до 19:30 часов для прочих операций.

“Легкий старт”

“Легкий старт” – единственный пакет с бесплатным обслуживанием, подходит для начинающих бизнесменов.

Комиссии и условия:

1. Неограниченное количество переводов клиентам банка. Первые 3 платежа клиентам, юридическим лицам в другие банки – 0 %, далее 199 ₽ за каждую операцию.
2. Переводы физическим лицам до 150 тыс. рублей – 0 %, далее от 1 до 8 % в зависимости от суммы.
3. Зачисление наличных через банкоматы и карту – 0,15 %, кассу – от 1 % (зависит от суммы внесения).
4. Выдача наличных денег через банкомат – 3 %, кассу – от 5 %.
5. Можно оформить бизнес-карту “Momentum”, ежегодное обслуживание – бесплатно.
6. SMS-информирование по операциям – 199 ₽, по бизнес-карте – 60 ₽.

“Удачный сезон”

Подходит для тех, у кого в течение месяца может не быть операций, например, сезонного бизнеса. Если движения средств нет, то за обслуживание ничего не возьмут, в противном случае – 690 ₽ в месяц.

Комиссии и условия:

1. Первые 5 платежей – 0 %, далее 49 ₽ за каждый перевод юридическим лицам.
2. Платежи физическим лицам до 150 тыс. рублей – 0 %, далее от 1 до 8 % в зависимости от суммы.
3. Зачисление наличных через банкоматы и карту – до 50 тыс. рублей в месяц бесплатно, свыше этой суммы – 0,3 %, через кассу – от 0,3 % (зависит от суммы внесения).
4. Выдача наличных денег через банкомат – 3 %, кассу – от 4 %.
5. Годовое обслуживание бизнес-карты – 250 ₽.
6. SMS-информирование по операциям – 199 ₽, по бизнес-карте – 60 ₽.

“Хорошая выручка”

Для тех, кто активно пользуется наличными расчетами. Ежемесячное обслуживание – 1 090 ₽.

Комиссии и условия:

1. Первые 10 платежей – 0 %, далее 8 ₽ за каждый перевод клиенту банка и 35 ₽ клиентам, юридическим лицам других банков.
2. Переводы физическим лицам до 150 тыс. рублей – 0 %, далее от 1 до 8 % в зависимости от суммы.
3. Зачисление наличных через банкоматы и карту – до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно, свыше этой суммы – 0,15 %, через кассу – от 0,3 % (зависит от суммы внесения).
4. Выдача наличных денег – от 3 %.
5. Годовое обслуживание бизнес-карты – 250 ₽.
6. SMS-информирование по операциям – 199 ₽, по бизнес-карте – 60 ₽.

“Активные расчеты”

Выгодно открывать ИП с большим количеством безналичных расчетов. Обслуживание за месяц – 2 490 ₽.

Комиссии и условия:

1. Первые 50 платежей – 0 %, далее 16 ₽ за каждый перевод юридическим лицам.
2. Переводы физическим лицам до 150 тыс. рублей – 0 %, далее от 1 до 8 % в зависимости от суммы.
3. Зачисление наличных любым способом – от 0,3 %.
4. Выдача наличных денег – от 3 %.
5. Годовое обслуживание бизнес-карты – 250 ₽.
6. SMS-информирование по операциям – 199 ₽, по бизнес-карте – 60 ₽.

“Большие возможности”

Стоит обслуживание такого р/с дороже всех пакетов – 12 990 ₽ в месяц.

Комиссии и условия:

1. Неограниченное количество переводов клиентам банка с комиссией 0 %. Другим клиентам, юридическим лицам бесплатно можно сделать до 100 платежей. Со 101-го платежа комиссия – 100 ₽ за операцию.
2. Платежи физическим лицам до 300 тыс. рублей – 0 %, далее от 1,7 до 8 % в зависимости от суммы.
3. Зачисление наличных через банкомат до 500 тыс. рублей – 0 %, свыше этой суммы – 0,3 %. Через кассу – от 0,3 %.
4. Выдача наличных денег через банкомат до 500 тыс. рублей – бесплатно, свыше – 3 %. Через кассу – от 3 %.
5. Годовое обслуживание бизнес-карты и SMS-информирование – бесплатно.

Перечень доступных услуг

После того, как завершится процедура открытия расчетного счета для ИП в описываемой банковской структуре, вам станут доступны следующие услуги:

1. Услуга по переоформлению документов, которые вы сможете воспользоваться в том случае, если в реквизиты вашего ИП были внесены изменения.
2. Возможность получения дубликатов разнообразных справок, полученных вами ранее в цифровом виде.
3. Возможность получения подробных выписок, в которых будет содержаться информация об операциях с вашим расчетным счетом за интересующий вас период времени.

Кроме того, владельцы расчетных счетов для ИП открытых в рассматриваемой банковской структуре получают возможность использовать разнообразные опции, которые влияют на стоимость обслуживания. Среди опций, которые предоставляются бесплатно, отдельного упоминания заслуживает услуга перевода денег в налоговую службу, осуществление выплат в пользу государственного бюджета и т.д.

Вам полезно будет узнать о том, что стоимость обслуживания описываемой разновидности расчетных счетов будет зависеть от того, к какому пакету услуг от описываемой банковской структуры вы подключились. На сегодняшний день в ассортименте Сбербанка существуют следующие пакеты услуг, разработанные для индивидуальных предпринимателей:

1. Минимальный.
2. Торговля+.
3. Актив.
4. Моя команда.
5. Оптима.
6. Базис.

Все эти пакеты услуг предоставляют бесплатный доступ к онлайн-сервису описываемой банковской структуры, который можно применять для комфортного осуществления денежных переводов без необходимости тратить время на посещение банковского филиала.

Расчетный счет для юридических лиц

Тарифы для ООО в целом такие же, как и для ИП, отличия есть лишь в деталях, которые обусловлены разницей между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем. Для ООО также действуют пакеты услуг, которые приведены в таблицах выше.

К преимуществам для юр. лиц можно отнести самоинкассацию. Это услуга, которая позволяет вносить наличные на расчетный счет ООО через банкоматы. Комиссии минимальны, их точный размер уточняйте самостоятельно для вашего региона. Кстати, после появления услуги самоинкассации, услуга по переводу с бизнес-счета на расчетный счет потеряла свою актуальность.

Как открыть расчетный счет ООО

Открытие счета для юридических лиц доступно в режиме онлайн. Заявку можно подать на официальном сайте Сбербанка и таким образом зарезервировать счет. Кроме того, есть возможность открыть спецсчет, который нужен для работы с Гособоронзаказом.

Процедура займет несколько минут, но после нее в течение 30 дней необходимо предоставить в отделение банка пакет необходимых документов. До этого зарезервированный счет будет доступен лишь для получения денег. Переводы на другие счета недоступны до момента приема документов.

Тарифы на открытие каждого из пакетов составляют 0 рублей. Здесь для юридических лиц точно такие же условия, как и для ИП.

Список необходимых документов

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ООО:

• устав предприятия;
• свидетельство о регистрации ООО;
• карточка с образцом подписей и оттиском печатей;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• бумаги, которые подтверждают полномочия руководителя;
• документы, которые подтвердят полномочия других лиц распоряжаться деньгами на счете (например, приказ о назначении на должность бухгалтера);
• удостоверяющие личность документы всех лиц, которые будут иметь доступ к счету;
• лицензия на различные виды деятельности (если она нужна по закону);
• разрешение на работу с государственной тайной (если предусмотрено законодательством).

Большинство этих данных указываются в ходе заполнения анкеты на официальном сайте, после чего их нужно предоставить в отделении при личном визите.

Открыть расчетный счет

Как закрыть расчетный счет юридического лица

Процедура закрытия расчетного счета в Сбербанке для юридического лица в 2019 году несколько сложнее, чем для ИП. Но это уже требования законодательства, а не внутренние процедуры банка. Закрытие расчетного счета ООО пошагово будет выглядеть так:

1. Руководитель предприятия издает приказ о закрытии счета.
2. В ФНС отправляется письмо с приказом, в ответ должно прийти разрешение.
3. Лицо, которое имеет право первой подписи, обращается в отделение, где был открыт счет, с приказом и разрешением от ФНС.
4. Сбербанк дает выписку о текущем состоянии счета, если есть задолженности, их необходимо оплатить. Если есть положительный остаток, то необходимо создать платежное поручение о переводе денег на другой счет. Их можно получить и через кассу, но в том случае, если остаток незначительный.
5. Заполняется заявление по форме банка.
6. Заявление рассматривают в течение одного дня (иногда это происходит очень быстро).
7. Клиент получает уведомление о закрытии счета.
8. В течение семи дней декларацию о закрытии расчетного счета ООО необходимо отправить в ФМС, ФОМС, ПФ.

В ряде случаев счет могут не закрыть. Наиболее часто встречающиеся причины:

• арест расчетного счета по решению суда;
• наличие выставленных счетов, которые еще не оплачены;
• задолженности перед ФНС;
• наличие заблокированных денег (они могут блокироваться в рамках закона по противодействию отмывания денег, финансирования терроризма и коррупции).

Следует учитывать то, что и сам Сбербанк может выступить в качестве инициатора закрытия вашего расчетного счета. Причины могут быть следующие:

• отсутствие трансакций за последние два года;
• деятельность ООО прекращена по решению суда;
• нарушения при проведении операций со счетом.

Открыть счет для физического лица

Открыть счет может любой совершеннолетний гражданин. Российским гражданам при обращении в банк достаточно иметь при себе паспорт. Иностранным гражданам, кроме паспорта необходим документ подтверждающий право нахождения на территории РФ.

Открытие счета в отделении

Для открытия счета необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и объяснить сотрудникам, какие операции вы собираетесь осуществлять и в какой валюте. Сотрудники банка помогут подобрать подходящий тип счета и расскажут о его преимуществах.

Определившись с одним из вариантов, необходимо предоставить работнику банка паспорт, на основании которого будет заполнен договор о пользовании счетом. Договор составляется в двух экземплярах и потребует вашей подписи, которую нужно поставить, изучив договор. Получив на руки свой экземпляр договора, проверьте наличие на нем круглой печати банка.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

После того как договор, заключен, можно начинать пользование счетом. Если одновременно с открытием счета вы решили оформить пластиковую карту, ее можно будет получить в отделении банка через 2 недели.

Открыть счет в Сбербанк Онлайн

Открыть счет можно и самостоятельно при помощи интернета, если у вас активирована услуга Сбербанк Онлайн. Если такой услугой ранее вы не пользовались, рекомендуем вам обязательно подключить услугу.

Итак, для того, чтобы открыть счет в Сбербанк Онлайн необходимо:

Авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн на сайте online.sberbank.ru

В главном меню личного кабинета выбрать вкладку “Вклады и счета”

Если ранее вы открывали счета, то их список отобразится ниже. Если вы только хотите открыть счет, от выберите пункт “Открытие вклада”

Обратите внимание, что счет автоматически открывается при открытии вклада. Открыв вклад, вы получаете счет, с которым можно совершать любые операции.

Что делать если в Сбербанк Онлайн нет вкладки «Вклады и счета»?

Если в главном меню личного кабинета нет вкладки «Вклады и счета», не стоит переживать.  Вкладка может отсутствовать по двум причинам:

1. У вас не оформлен договор УДБО (Универсальный договор банковского обслуживания). Заключить договор необходимо лично, в любом отделении Сбербанка.
2. Вкладка скрыта в настройках. Для ее активации, перейдите в настройки личного кабинета и во вкладке «Настройка видимости продуктов» выберите соответствующий раздел.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет