Что такое дмс? плюсы и минусы системы добровольного медицинского страхования

Полис ДМС в «Ингосстрах» — Калькулятор Расчета Стоимости Медицинского Полиса

Сервис позволяет оперативно заключить договор медицинского страхования (простой полис оформляется в течение 3 минут). Для открытия калькулятора необходимо выполнить шаги:

1. В блоке «ДМС» на странице страховщика найти пункт «Онлайн полис ДМС»;
2. Кликнуть по кнопке ;
3. Внизу страницы заполнить основные поля для опций (город, число застрахованных, их даты рождения и пол) и дополнить данные о здоровье;
4. Выбрать программу, указав сумму полиса.

При перемещении величины страховки будет отображаться содержание выбранной программы, что позволяет корректировать пакет и конечную стоимость договора.

ДМС в «Ингосстрах» — Онлайн Оформление и Покупка Полиса

Когда клиента устраивает программа при использовании калькулятора, можно кликнуть на команду «Рассчитать». Сервис запросит ввести сроки действия полиса и сведения о застрахованных:

• Паспортные данные;
• Дату рождения;
• Место проживания;
• Контактную информацию.

Для быстрого перехода на калькулятор есть ссылка на онлайн-сервисы, после открытия которой потребуется заполнить поля для расчета премии.

Если хочется подкорректировать собственную программу или уточнить особенности договора, следует отправить заявку о рассмотрении предварительной анкеты:

• После открытия блока «ДМС» найти пункт «ДМС в России»;
• Нажать на ссылку «Отправить заявку»;
• Напечатать в необходимых строках город, имя, адрес электронной почты, номер телефона для связи, период времени для звонка;
• Кликнув по команде «Отправить», остается дождаться звонка специалиста компании.

При общении с консультантом будет озвучена общая величина по полису с учетом программы страхования.

Вопросы и ответы по ДМС в «Ингосстрах» — Документы и Заявка

На сайте «Ингосстрах» есть раздел, где описываются ответы на популярные вопросы касательно добровольного медицинского страхования. Для открытия следует после раскрытия блока ДМС нажать на пункт . А также информация доступна внизу данной страницы.

Получить ответы на распространенные вопросы, можно пользователям сети Facebook, где есть аккаунт компании (на сайте есть опция «Написать на Facebook»). Допустима подписка на страницу «Ингосстрах» в соцсети VK.com, Одноклассники.ру или на канал Ютуб.

Условия оформления полиса ДМС

Обзавестись полисом добровольного медицинского страхования можно двумя путями: самостоятельно и через работодателя. Граждане могут оформить документ в страховых организациях. При этом оформление в рамках программ по определенным заболеваниям допускается только при наличии соответствующего заключения врачебной комиссии или консультативного заключения, подтверждающего статус и (или) характер заболевания. Гражданам, оформляющим полис ДМС самостоятельно, необходимо уплатить определенную сумму в качестве страховой премии.

Оформление же через работодателя проходит для граждан в упрощенном порядке. Работодатель в таком случае имеет уже заключенный со страховой организацией договор коллективного добровольного страхования, к которому работники при приеме на работу при желании присоединяются. Платить за оформление ДМС работнику, как правило, не требуется.

Условия ДМС при оформлении полиса — это то, на что следует обратить особое внимание. Поскольку ДМС — это негосударственный вид страхования, страховые компании и медицинские организации, работающие с ним, свободны при определении условий

В том числе они могут устанавливать ограничения на предоставление добровольного медстрахования в отношении, например, беременных женщин или граждан:

• достигших возраста 65 лет;
• страдающих тяжелыми формами хронических заболеваний;
• являющихся носителями ВИЧ, СПИД, гепатитов, раковых опухолей тяжелых степеней;
• страдающих психическими расстройствами.

Медикаменты по большинству программ ДМС приобретаются гражданами за свой счет.

На какие условия ДМС обратить особое внимание

Изучать их перед подписанием договора необходимо все, но особое внимание следует обратить на следующие элементы:

1. Полный перечень заболеваний, которые подпадают под действие ДМС. Следует изучить не только этот список, но и перечень исключений (болезней, возникновение которых крайне невыгодно страховым компаниям).
2. Перечень учреждений здравоохранительного и лечебно-профилактического профиля, в которые можно обращаться. Полис ДМС — это не абонемент во все платные клиники, поэтому следует внимательно изучить список медицинских организаций, в которых при таком наступлении заболевания можно получить помощь.
3. Правила страхования и обращения за медицинской помощью. Каждая организация предусматривает определенные правила получения предусмотренных льгот, причем от компании к компании они могут сильно разниться. Следует обязательно изучать все тонкости договора, чтобы не оказаться в невыгодном положении.

Фото: как он выглядит?

Фото полиса ДМС

Полис ДМС, который выдают страховые компании, представляет собой бумажную многостраничную версию договора с приложениями.

Договор подписывается в двух экземплярах обеими сторонами:представителем страховой компании и клиентом.

Кроме этого, многие компании выдают добровольный медицинский полис страхования, который выглядит как пластиковая карточка. Ее преимуществом является то, что она маленькая, таким образом ее удобно носить с собой.

Как выглядит полис ДМС можно увидеть на следующих изображениях. Как правило, у каждой страховой компании свое оформление полиса.

Подробное описание

Спрашивают: “Что это “полюс” ДМС?”. “Вот он, например!” – отвечаем!

Полис добровольного медицинского страхования представляет собой пластиковую карточку или обычный бумажный бланк, на котором обязательно должны быть указаны ФИО застрахованного лица, номер полиса и дата страхования.

Также на ней указывается наименование страховой организации и ее контакты.

Чтобы получить медицинские услуги необходимо предъявить Полис ДМС в клинике.

Кроме этого вы должны получить оригинал договора о добровольном медицинском страховании. Он обычно подписывается в двух экземплярах, вместе со всеми приложениями к нему.

Важно понимать, что полис ДМС не имеет строгого государственного образца. Поэтому у разных компаний может отличаться кардинально

От бумажного бланка до современной пластиковой карты с фотографией и чипом.

Читать про оформление полиса ДМС ►►

Полезное видео

Интересное видео от Ресо про полис ДМС. Хоть и нахваливают себя, но получить базовое представление о том, что можно получить по полису ДМС, можно. Смотрите:

Каким законом регламентируется?

Встречаются и обычные бумажные варианты полисов ДМС

В настоящее время добровольное мед страхование в Российской Федерации регулируется двумя законами.

Это Гражданский кодекс и Закон №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В Гражданском кодексе в статье идет речь о том, что страхование должно производится на основе специального договора, заключающимся между двумя сторонами: страховой организацией (страховщиком) и физическим либо юридическим лицом (страхователем).

В статьях и упоминается о так называемом “договоре личного страхования”. На основе этого договора при наступлении страхового случая страховщик должен оплатить медицинские услуги оказываемые для застрахованного лица, причем стоимость этих услуг не должна превышать размер страховой суммы.

В свою очередь страхователь обязуется выплачивать страховые взносы. Договор добровольного медицинского страхования всегда заключается в письменном виде.

Статья 942 ГК РФ содержит основные условия договора, такие как:

• информация о застрахованном лице
• виды страховых случаев
• размер суммы страхования
• срок действия договора

Статья про Закон о ДМС ►►

В 943 статье ГК РФ говорится, что условия договора определяются правилами, действующими в страховой организацией, а ее представитель и страхователь могут договориться об изменении этих правил и внесении поправок в договор.

Также в этом документе даются определения таким понятиям, как страховой риск, финансовое обеспечение страховщика, страховая премия, сумма, тариф. Согласно этому закону правила страхования должны соблюдаться обеими сторонами, заключающими договор.

Как получить лечение по дополнительному медицинскому страхованию?

Читать, как использовать полис ДМС ►►
Некоторые компании совмещают полис и договор страхования ДМС

Чтобы получить услуги по полису ДМС в медицине, достаточно лишь обратиться в медицинское учреждение, которое входит в страховую программу и записаться на прием к специалисту.

Самая доступная базовая программа добровольного медицинского страхования позволит вам обратиться за консультацией к терапевту или другому врачу.

Иногда туда могут входить базовые услуги стоматолога.

Не следует забывать о сроке действия вашего полиса ДМС.

Нужно помнить о том, что документ с истекшим сроком действия необходимо вернуть страховой организации, если вы не собираетесь его продлевать.

Здоровье не купишь, однако можно приобрести полис дополнительного медицинского страхования и пользоваться качественными услугами специалистов и достижениями современной медицины.

Узнать про полисы ДМС для мигрантов ►►

Виды полисов ДМС

Полис добровольного медицинского страхования классифицируется по различным основаниям:

Применительно к ОМС:

• замещающее – вместо ОМС, для граждан, работающих неофициально, не принимающих участие в обязательном медицинском страховании, лиц, не вставших на учет на Бирже Труда;
• параллельное – услуги оказываются по ДМС и они не входят в систему ОМС (например, покупка лекарств, санитарно-курортное лечение), хотя полис ОМС также действует;
• расширенное – является замещающим ОМС звеном (например, при переводе больного в клинику его определяют в палату с усовершенствованными условиями пребывания).

По форме оплаты услуг, которые оказываются по добровольному медицинскому страхованию для физических лиц:

• компенсационное – человек оплачивает услуги, после чего страховая организация компенсирует расходы за счет предоставленных клиентом чеков, иных платежек;
• возвратное – работодатель, будучи страхователем, один раз вносит за сотрудника денежную сумму, прописанную в ДМС добровольного медицинского страхования. Как только наступает страховой случай, денежные средства берутся из этой суммы, остатки за вычетом вознаграждения страховой возвращаются обратно работодателю.
• невозвратное – в случае, если сумма страховых взносов не исчерпана в полном объеме, но болезнь имела место, не происходит возврата денежных средств по страховке. В этом состоит традиционное условие, которое выдвигается большинством страховых компаний. В принципе, в этом и состоит суть самого процесса: неравномерность выплат страхователям при одинаковых взносах за аналогичные услуги.

ДМС — что это

Когда наступает страховой случай, человек обращается в государственную больницу и получает соответствующее лечение. Данные услуги оплачиваются за счет фонда от обязательных отчислений. Чтобы воспользоваться данными услугами, достаточно предъявить страховой полис, который сейчас постепенно заменяется социальной картой. Действие полиса распространяется на территории всей России. Однако, перечень услуг, реализуемых через ОМС ограничен, и воспользоваться возможностями платных клиник он не позволяет.

Обслуживание по полисам ДМС

Для того, чтобы получить дополнительные программы медицинского обслуживания или обратиться в коммерческие медучреждения и нужен полис ДМС.

Что такое ДМС?

Страхование, согласно которому вкладываемые средства перечисляются на отдельный счет клиента и могут быть реализованы при образовании проблемы в любом медицинском учреждении с соответствующей лицензией – вот что такое дмс. В то же время компания, осуществляющая страхование, из собранного страхового фонда перечисляет медучреждениям средства за реально оказанные медицинские услуги согласно принятой программе. Страховщик может задействовать и дополнительные источники финансирования, в том числе проценты с собранных страховых взносов, а также собственных средств.

Официально данная система начала действовать еще с 1991 года после начала действия закона «О страховании граждан», однако, эффективность ее была крайне низкой. В 1995 году программа была сильно реформирована, и стала потихоньку внедряться, но не получила широкого распространения. Реализация ее происходит преимущественно в крупных городах, где спектр частных медицинских услуг намного шире, да и финансовые возможности граждан лучше. Именно москвичи первыми узнали, что дает полис дмс. В отдельных случаях крупные компании оплачивают для своего персонала полис ДМС, что позволяет им в случае болезни получить повышенные услуги в определенных медицинских учреждениях. Такая забота о сотрудниках служит одним из благоприятных факторов при устройстве на работу.Клиенту могут предлагаться программы с отличающимися условиями и ставками оплаты.

В среднем набор доступных услуг включает:

• обслуживание амбулаторно: прием у специалиста, диагностические процедуры, профилактические мероприятия;
• стоматологическое лечение, оно зависит от условий договора;
• услуги врача на дому;
• стационарную медицинскую помощь: медикаментозное лечение, консультации специалистов, физиотерапевтическая и хирургическая помощь, дополнительная диагностика;
• скорую медицинскую помощь;
• медицинскую реабилитацию и санаторно-курортное лечение, включающие меры по восстановлению после заболеваний и возможность лечения природными ресурсами;
• эксклюзивные программы, содержащие возможности получения консультации по телефону или доставку лекарственных средств на дом.

Полис ДМС для всей семьи

Отличиями добровольного медицинского страхования от обязательного выступают:

• необязательность;
• финансирование за счет личных средств;
• установление основных условий в договоре страховой компанией;
• расширение объема медицинских услуг и возможности выбора;
• повышение качества оказываемых услуг.

Участниками системы ДМС выступают: страхователь, в качестве которого может выступать само застрахованное лицо, компания, осуществляющая страхование, и медицинские организации, заключившие с ней договор.

На что важно обратить внимание при покупке ДМС

Уточните в страховой компании, как производится компенсация лечебному учреждению средств затраченных на лечение. Так как от этого зависит и то как вас будут лечить. Если по полису ДМС страховая перечисляет средства по факту проведенных процедур после их предоставления, то любой врач или клиника напрямую заинтересован в предоставлении более качественного лечения, тщательного обследования: вам назначают больше процедур, анализов, обследований.

Для кого то повышенное внимание будет плюсом. Если по полису ДМС оплата за услуги происходит авансом за пакет услуг предусмотренный договором, то в данном случае клиника, уже получив деньги может не захотеть дополнительно назначать вам анализы или обследование, неучтенные полисом и которые не оплачены страховой компанией

Стоимость страхового полиса ДМС для частных лиц обычно дороже , чем для организации, поэтому уточните, не собирается ли ваша организация заключать договор ДМС. Не все болезни станут лечить по ДМС. Есть болезни, на которые полис не распространяется — сахарный диабет, психические заболевания, туберкулез.

Оказание медицинской помощи по этим группам болезней государство возлагает на себя, поэтому оказание помощи по ДМС не предусматривается. Так же не все страховые общества оплачивают лечение онкозаболеваний, трансплантацию или хирургическое лечение сердечно-сосудистых заболеваний, бесплодие и импотенцию и другие болезни о которых должно быть указано в договоре. Если вы покупаете страховку обязательно уточняйте на что вы можете рассчитывать, а так же в каких клиниках вы будете обслуживаться. По страховому полису ДМС вы не получите возмещение если в момент страхового случая находились  в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, если сознательно причинили вред своему здоровью. Страховая сумма не выплачивается клиенту, а перечисляется на счет лечебного учреждения.

ДМС

На рынке медицинского страхования сейчас представлено множество видов ДМС. Обычно страховщики предлагают такие страховые программы (с соответствующим набором услуг), как:

• амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
• стационарная медицинская помощь, включающая госпитализацию и хирургическое
  вмешательство;
• скорая медицинская помощь;
• стоматология;
• услуги врача на дому;
• эксклюзивные программы, которые могут включать в себя консультации со специалистом
  по телефону и доставку лекарств на дом. Кроме того, специальные программы
  ДМС действуют для беременных женщин и детей.

Как получить полис ДМС?

Договор ДМС можно оформить непосредственно в выбранном вами медицинском учреждении или в страховой компании, программа ДМС которой кажется вам наиболее оптимальной. Оплатить услуги страховщика можно любым удобным способом: наличными, банковским переводом, с помощью электронных платежных систем.

В некоторых страховых компаниях можно платить ежемесячно или в рассрочку.

Важно! Полис ДМС вступает в силу не сразу после получения его на руки. Период ожидания активации документа обычно охватывает 7–14 дней

Период ожидания активации документа обычно охватывает 7–14 дней.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса ДМС зависит от множества факторов, среди которых:

• возраст и пол страхователя, наличие хронических заболеваний;
• объем медицинской помощи (количество обследований в клинике в оговоренный
  период времени, набор услуг и количество специалистов их оказывающих). Так,
  стоматологические услуги в среднем увеличивают цену полиса на 10–15 тысяч
  рублей;
• размер страховой суммы;
• регион проживания пациента;
• наличие возможности вызова специалиста на дом;
• наличие возможности стационарного обследования или лечения в клинике;
• количество клиник, в которые вы можете обратиться по ДМС.

Важно! Обычно семейный полис ДМС стоит дешевле

Преимущества и недостатки ДМС

Полис ДМС обладает рядом бесспорных преимуществ:

1. Обладатели полиса ДМС получают дополнительные медицинские услуги сверх установленных ОМС.

2. Программы ДМС обеспечивают более комфортные условия лечения по сравнению с программой ОМС (современное медицинское оборудование, возможность записи на пр?м к специалисту без обязательного посещения терапевта, отсутствие очередей, внимательное отношение персонала).

3. Покупка программы ДМС обходится дешевле, чем посещение частной клиники без полиса от случая к случаю и оплата медицинских услуг по факту их оказания, поскольку страховая компания обеспечивает клинике большой поток пациентов и получает от не? оптовые скидки с цены медицинских услуг, в то время как сам пациент оплачивает страховой компании за полис ДМС фиксированную цену.

4. Гибкость. Так, при заключении комплексного договора, включающего все виды медицинского обслуживания, клиент страховой компании может подобрать индивидуально для себя все необходимые виды медицинских услуг.

Однако и недостатки у ДМС тоже имеются

1. Во-первых, цена. Если полис ОМС гражданину достается бесплатно, за ДМС ему нужно будет заплатить. Далеко не каждый в нашей стране готов это сделать в силу низкого уровня благосостояния.

2. Договор ДМС обычно включает в себя и ряд ограничений. Например, некоторые категории граждан не могут воспользоваться программами ДМС (неизлечимо больные люди, престарелые, лица, страдающие такими тяжелыми заболеваниями, как ВИЧ), существуют исключения из страховых случаев, которые не оплачиваются страховкой, обслуживание пациентов по ДМС осуществляется только в определ?нных медицинских учреждениях и т. д.

3. В-третьих, есть риск навязывания гражданину услуг, которые ему не нужны. Врачам становится выгодно приглашать пациентов на повторные при?мы и направлять их на излишние процедуры, анализы и обследования (за все же платит страховая и это положительным образом сказывается на зарплатах докторов).

4. Полис ДМС действует ограниченное время (как правило, год), потом его нужно продлевать (в отличие от бессрочного полиса ОМС).

Как видите, полис ДМС — довольно полезное приобретение. Причем, кроме вышеуказанных
преимуществ, позволяет получить социальный налоговый вычет. Так, если вы получаете
доход, облагаемый налогом по ставке 13 %, вы можете составить налоговую декларацию
и пополнить ваш личный бюджет.

В соответствии со статьей 219 Налогового кодекса РФ вы имеете право применить социальный налоговый вычет в сумме уплаченных страховых взносов по договору ДМС, причем не только своему, но и по договору ДМС, оформленному вами на ваших близких.

Информация подготовлена по материалам Центрального банка Российской Федерации.

Параметры страховой программы

Самый значимый фактор, влияющий на стоимость полиса ДМС – содержание страховой программы, в том числе:

1. страховое покрытие (набор медицинских услуг, которые оплачиваются по страховке);
2. обслуживающие лечебные учреждения;
3. сумма и срок страхования.

Каждая страховая компания предлагает собственный набор программ ДМС. И хотя любая в определённой степени уникальна, все они (с некоторой натяжкой) могут быть отнесены к нескольким категориям (при этом одна и та же услуга разными страховщиками может «приписываться» к разным уровням):

• экономный – поликлиническое обслуживание, врач на дом, исследования;
• стандартный – плюс скорая помощь;
• расширенный – плюс стоматология, экстренная и плановая госпитализация, некоторые виды операций, санаторий, массаж;
• полный – плюс иные операции, лечение за границей и другие услуги.

В некоторые программы страхования включается комплексное медицинское обследования страхователя, удорожающее страховку. В полисе, помимо услуг, прописываются и медучреждения, услуги которых будут оплачены за счёт страховых средств. Каждое из учреждений может устанавливать свои расценки на однотипные услуги, что будет сказываться на стоимости страховки.

Чем больше сумма и срок страхования, тем полис дороже, и наоборот. При этом зависимость может и не быть пропорциональной.

Например, при увеличении суммы или срока страхования в два раза цена страховки ДМС может возрасти только в полтора раза.

Критерии выбора страховщика

Есть два возможных способа получить полис ДМС:

1. У своего работодателя, если он дает такую возможность. Не всегда услуга доступна сразу при трудоустройстве. Ее надо заслужить, поэтому многие предприятия выдают страховку после нескольких месяцев работы.
2. Самостоятельно купить полис. Для этого надо выбрать страховщика и подать заявку. Многие компании предлагают сделать это онлайн. На сайтах есть калькуляторы, которые помогут определить примерную стоимость полиса.

Самое сложное в процедуре оформления страховки – это выбрать страховщика, от этого будет зависеть не только цена полиса, но и ваше здоровье. Критерии выбора:

Надежность

Страхование относится к финансовым услугам, поэтому за деятельностью страховых компаний следит Центробанк РФ, он же выдает лицензию на этот вид деятельности. Наличие документа, разрешающего работать на страховом рынке, – это первый критерий, по которому надо выбирать страховщика.

Медицинские учреждения, которые будут обслуживать по договору

У каждой страховой компании они свои или даже одна. Список разный в каждом регионе. Вас могут полностью устраивать условия договора, но вы никогда по собственной воле не пойдете лечится к врачам конкретной клиники, потому что в городе она пользуется, например, плохой репутацией.

Условия страхования

Изучите договор и все приложения к нему. Там обязательно должен быть перечень услуг, которые попадают под его действие, и медицинские затраты, расходы по которым никогда не возместят. Кроме того, стоит посмотреть условия расторжения договора. Например, в случае преднамеренного утаивания информации о наличии тяжелого заболевания.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Кроме списка страховых случаев обратите внимание на порядок действий при их наступлении. Где-то достаточно обратиться в медучреждение, указанное в договоре, без уведомления страховщика

Где-то нужно сначала позвонить в свою страховую компанию (исключение – экстренный случай с вызовом скорой помощи), которая направит в конкретную клинику и уведомит ее об этом.

Стоимость полиса

Она зависит не только от конкретного страховщика, но и от вида программы. В одной компании вам могут предложить несколько пакетов. Например, Стандартный, Оптимальный и Расширенный. Цена будет тем выше, чем старше клиент, чем больше у него хронических заболеваний. На стоимость влияет даже пол, для женщин, как правило, услуги дороже, вид профессиональной деятельности. Включение дополнительных опций, например, стоматологических услуг, также приводит к увеличению цены.