Займ под залог комнаты

Каким должен быть заемщик

Займ под залог доли в квартире удастся получить не всем, так как к заемщикам тоже предъявляются некоторые требования. И это:

• определенный возраст: старше 18-21 года на дату заключения договора кредита и младше 60-85 лет на день внесения последнего платежа;
• гражданство Российской Федерации;
• регистрация (прописка) по месту фактического пребывания или жительства;
• официальное трудоустройство;
• минимальная длительность стажа: на текущем месте работы — от 3-6 месяцев, а в общем за прошедшие пять лет — не менее 1 года;
• наличие постоянных, стабильных, подтвержденных и достаточных для погашения кредита доходов.

Представленный список требований стандартен, и кредиторы могут менять его по своему усмотрению. Некоторыми банками в перечень также включаются отсутствие судимости, положительная кредитная история.

Условия погашения

При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:

• помесячные платежи равными частями, которые включают в себя тело кредита и процент за пользование;
• выплату средств 1 раз в год. При этом клиент одновременно гасит и процентную ставку, и часть займа.

Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.

В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.

Пакет документов

В отличие от банков, которые требуют от заемщика большой перечень различных документов, в ломбард необходимо предоставить:

• акт на право собственности на залоговое жилье;
• паспорт гражданина России.

Иногда это могу быть другие документы, подтверждающие личность заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, страховой полис и т.д.) Однако ни один ломбард не попросит справку с места работы. Ему не нужно будет подтверждение ежемесячного дохода клиента. И уж тем более никто не станет проверять кредитную историю потенциального заемщика. Наличие у него в собственности залога – гарантия возвращения средств в ломбард.

Еще один документ, необходимый для выдачи денег, — акт оценки. Чтобы конечная сумма займа была больше, рекомендуется воспользоваться услугами независимого оценщика. Предлагаемые ломбардами специалисты могут занижать реальную стоимость жилья.

Список финансовых организаций, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Ломбардный залог пользуется популярностью среди клиентов. Объясняется это тем, что обычный займ в банке (целевой) выдается для определенных целей. Финансовое учреждение имеет право проверить, куда были потрачены выделенные им средства.

Ломбардный залог, несмотря на более высокую ставку, дает клиенту свободу действий. Он может вложить взятые средства в покупку еще одной недвижимости, в приобретение автомобиля, учебу ребенка и т.д.

Сегодня на рынке России работает множество финансовых организаций, которые предоставляют данный вид кредитования под залог жилья. У каждого из них свои требования и условия кредитования:

• Сбербанк тщательно подходит к выдаче кредитов под залог недвижимости. Главное условие банка – собственник квартиры только один и желательно чтобы в ней был прописан только он. Максимальный срок выдачи достигает 30 лет. При этом процентная ставка остается неизменной;
• в ВТБ сумма кредита не может превышать половину стоимости залога. Максимальный размер выдаваемых средств – до 5 млн. рублей. Банк охотно принимает в качестве залога доли в недвижимости;
• размер кредита в Россельхозбанке достигает 70% от рыночной стоимости залога. Банк охотно выдает средства на различные цели. Максимально возможный размер кредита – 20 млн. рублей.

Кредитные компании, такие как ➥ myzalog24.ru, предлагают до 90% от стоимости залога при минимальном пакете документов. Главное условие – заемщику исполнилось 18 лет, и он владеет недвижимостью на законных основаниях. Оформление сделки происходит в течение 2 дней после подачи заявки на официальном сайте компании.

Преимущества и недостатки займа в ломбарде

Как любой кредит, займ под залог недвижимости в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Среди его явных преимуществ следует выделить минимальный пакет документов и скорость проведения сделки. Клиент не должен подтвердить свой платежный статус. Даже если у него плохая кредитная история, ломбард пойдет ему на встречу и предоставить необходимую сумму.

Однако есть и ощутимые недостатки данного вида кредитования. Беря в ломбарде деньги под залог, клиент соглашается на высокую процентную ставку, которая может доходить до 20% годовых. При постоянных нарушениях оплаты или несвоевременном погашении, человеку грозит потеря своего имущества. Стоит отметить, что ломбарды не слишком церемонятся со злостными неплательщиками. Процедура отхода жилья в собственность коммерческой организации более быстрая, чем у банков.

Риск потерять недвижимость существует у тех заемщиков, которые решили воспользоваться услугами онлайн-ломбардов. Чаще всего этим занимаются мошенники, которые лишают человека и денег, и недвижимости. Специалисты настоятельно рекомендуют не связываться с данными организациями.

Проблемы и сложности

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Наибольшие шансы на одобрение ипотеки будут иметь те пользователи, которые в результате планируемой сделки получат полное право собственности на весь объект недвижимости. В других ситуациях все будет зависеть от дополнительных факторов и политики банка.

В некоторых случаях кредиторы с большой вероятностью ответят отказом в предоставлении средств на выкуп доли квартиры:

• Выкуп доли происходит у бывшего супруга (супруги). Здесь банк учтет наличие нового брака у каждой из сторон, а также период времени, прошедший с момента развода.
• Нотариальный договор заключается в отношении недвижимости, доли которой принадлежат близким родственникам. В данной ситуации имеется высокий риск фиктивности сделки с целью обналичивания кредитных средств.
• Заемщик планирует купить долю недвижимости, на которую никогда не имел прав.
• Потенциальный заемщик намерен приобрести долю недвижимости в объекте, где у него уже имеются собственнические права, однако последний договор не приведет к переходу объекта в полную собственность заемщика.

Выделение долей детям в ипотечном жилье

Для пользователей, которые приобретают жилье с привлечением заемных средств, крайне важно в определенных ситуациях знать о таком важном моменте, как выделение доли несовершеннолетнему ребенку. Зачастую, именно от этого будет зависеть, смогут ли они переехать в новое жилье

Вопрос о выделении детям доли в ипотечной недвижимости зависит от конкретных ситуаций.

1. Если покупка изначально сопряжена с привлечением средств материнского капитала, то выделение доли ребенку в ипотечной квартире будет обязательным условием. В противном случае банк попросту откажет в предоставлении займа.
2. Если речь идет об объекте, в котором изначально имеется доля несовершеннолетнего, то при продаже такого жилья с целью приобретения новой квартиры с использованием ипотеки, необходимо сразу же указать в заявке на получение займа о том, что ребенок впоследствии станет одним из собственников.

Орган проанализирует ситуацию, и проследит, чтобы жилищные условия ребенка не изменились в негативную сторону. Кроме того, предварительно необходимо будет получить согласие кредитора на то, чтобы доля недвижимости перешла в собственность ребенка.

Что выбрать?

Как мы определили, в целом условия нецелевой ипотеки у разных банков примерно похожие – это почти обычный ипотечный кредит, хотя процентные ставки чуть выше, как и дисконт от оценочной стоимости недвижимости.

Чтобы лучше понять, в какой из банков стоит обратиться, мы собрали все варианты в одной таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

	Сбербанк	Райффайзенбанк	ВТБ	Россельхозбанк	Газпромбанк
Процентная ставка	9,20%	от 8,99%	9,50%	9,70%	от 11,9%
Надбавки и скидки	+1% за отсутствие страхования, +0,5% не зарплатным клиентам	+1%-3,2% за отсутствие страховки	+1% за отсутствие страховки, -0,3% зарплатным клиентам	+1% за отсутствие страховки	+0,5% не зарплатным клиентам
Максимальная сумма	60% от стоимости залога	н.д.	50% от стоимости залога	50% от стоимости залога	70% от стоимости залога
Требования к залогу	Серьезных требований нет	Серьезные требования к году постройки и материалам стен в зависимости от региона	Должен находиться в черте города, находится офис, выдающий кредит	Серьезных требований нет	Требования и к квартире, и к дому, где она находится, и даже к составу собственников
Кому подойдет	Тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка	Тем, кому подходят условия по залогу	Тем, кто получает зарплату на карту ВТБ и хочет построить свой дом	Тем, кто получает зарплату на карту Россельхозбанка или работает в бюджетном учреждении	Тем, кому отказали в банках с самыми низкими процентами

Итак, на первый взгляд самым выгодным выглядит предложение Райффайзенбанка – однако стоит понимать, что банк выдвигает слишком сложные требования к залоговому имуществу. Более-менее адекватные условия оказались у Сбербанка, но и там стоит просчитывать заранее все риски.

В любом случае стоит попробовать подать заявку в несколько банков сразу – вполне возможно, что «чужой» банк даст даже более низкую ставку, чем зарплатный банк заемщика.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита под залог доли в квартире

По условиям Сбербанка соискателю на момент обращения должно быть не меньше 21 года. Даже если получится взять деньги без документального подтверждения финансовой состоятельности, рабочий стаж не должен быть менее полугода на последнем месте работы. К пакету документов прилагается заявление, составленное по стандарту банка. При выполнении всех условий заемщику будет доступна сумма, в размере от 1 до 10 млн. руб. с периодом рассрочки до 7 лет.

Последовательность оформления кредита:

Подают в банк заявку. На ее рассмотрение обычно уходит около 2 дней. Если вынесено положительное решение, то перезванивает менеджер и сообщает список документов, которые необходимо принести в отделение.
Оценивают имущество. Это можно сделать в независимой компании или той, что порекомендует кредитор. Оценщик по результатам осмотра выдает соответствующее заключение. Согласно ему становится ясно, сколько в реальности стоит доля в квартире. Ведь от этого будет зависеть размер выдаваемого займа (не более 60% от оценочной стоимости).
Собирают необходимые документы. В комплект входит две папки – на недвижимость и на самого заемщика.
Подписывают кредитное соглашение. Непосредственно в банке выдают типовой бланк договора, который надо будет подписать

Только вначале рекомендуется внимательно прочитать его, обращая внимание на следующее: процентную ставку, условия преждевременного погашения, возможные штрафные санкции и комиссионные сборы. Дополнительно к этому заключается еще договор на закладываемую недвижимость.
Получают средства

Их выдают тут же в кассе банковского отделения или путем перечисления на карточку.

Предлагаем ознакомиться: Подтверждение полномочий в сбербанке

Важно сохранять выданный график внесения платежей до полной выплаты задолженности, чтобы вовремя перечислять деньги и не допустить просрочки. Чтобы получить финансирование от банка недостаточно обладать своей долей в квартире

В ходе оформления кредита многие заемщики могут столкнуться со следующими трудностями:

Чтобы получить финансирование от банка недостаточно обладать своей долей в квартире. В ходе оформления кредита многие заемщики могут столкнуться со следующими трудностями:

• банки согласны рассмотреть альтернативные доказательства финансовой благонадежности соискателя, но кредитовать совсем без подтверждения дохода не готовы;
• на рассмотрение заявки обычно уходит не один день, а если необходимо срочное одобрение – повышают ставку годовых;
• несмотря на обеспечение в виде доли в недвижимости, банки часто дополнительно запрашивают множество документов (точный перечень зависит от самой организации и выбранной программы);
• неработающий пенсионер не сможет оформить такой вид кредита, поскольку одной пенсии считается недостаточно;
• наличие задолженности по коммуналке не является веским поводом для отказа, но в случае выявления другой негативной информации о заемщике решение будет однозначно отрицательное.

К этому стоит присовокупить малое количество банков, выдающих займы под залог доли в квартире без согласия других совладельцев. Это обусловлено тем, что в штате отсутствуют специалисты, способные адекватно провести оценку таких объектов.

Что такое выделенная доля?

Банки стали принимать доли в квартирах в залог наравне с полноценной недвижимостью. Но кредиты, выдаваемые в залог части имущества, обладают своими особенностями.

Чтобы банк выдал вам займ под залог доли в квартире, она должна быть выделенной.

Пример: Василий имеет выделенную долю в трехкомнатной квартире, если за ним закреплены конкретные комнаты (одна или две). А если недвижимость поделена между ним и Еленой в соотношении 50/50, причем в документах не указано, какие 50% квартиры – Василия, а какие 50% — Елены, то доля не выделена.

Узнать, выделена ли ваша доля в отдельную, вы можете на сайте Росреестра. Услуга платная – 119 рублей.

Особенности кредитов под залог

Российские банки каждый месяц выдают кредитов наличными на огромные суммы – порядка 600 миллиардов рублей. При этом выдачи залоговых кредитов все еще меньше, несмотря на развитие ипотечного рынка в стране. Тем не менее, Банк России активно борется с банками, которые безрассудно наращивают выдачи беззалоговых кредитов – они самые рискованные для банков.

Поэтому в дальнейшем фокус внимания банков будет сильнее сдвигаться в сторону именно залогового кредитования. Это могут быть такие кредиты, как:

• ипотечные кредиты – в классическом понимании клиент оформляет в залог тот же объект недвижимости, который покупает в кредит;
• автокредиты – когда купленный автомобиль оформляется в залог банку (хотя это уже и не обязательная опция);
• потребительские кредиты под залог недвижимости – их особенность в том, что клиент получает сумму кредита на руки, отдавая при этом в залог уже имеющийся объект недвижимости.

Формально же любой кредит, обеспеченный недвижимостью, можно считать ипотечным – потому что ипотека и есть залог недвижимости.

Банки не просто так добавили в свой арсенал потребительские кредиты под залог недвижимости, они интересны всем сторонам:

• банк – снижает риски и получает надежное обеспечение по кредиту. За счет этого он может не создавать дополнительные резервы, отвлекая на них капитал;
• клиент – получает сниженную процентную ставку и упрощенную процедуру проверки заемщика.

Таким образом, залоговые кредиты – весьма выгодны, хотя и несут определенные риски. Так, клиент будет обязан сначала провести за свой счет оценку стоимости объекта недвижимости, а потом оформить на него страховку на случай пожара, наводнения или обрушения. А главное – если он перестанет платить по кредиту, банк будет вправе забрать себе залоговое имущество и продать его с торгов.

При этом российские банки предлагают разные условия по таким кредитам. И мы собрали самые выгодные предложения.

Сбербанк	Ставка: 9,20% Максимальная сумма: 60% от стоимости залога
Райффайзенбанк	Ставка: от 8,99% Максимальная сумма: индивидуально
ВТБ	Ставка: 9,50% Максимальная сумма: 50% от стоимости залога
Россельхозбанк	Ставка: 9,70% Максимальная сумма: 50% от стоимости залога
Газпромбанк	Ставка: от 11,9% Максимальная сумма: 70% от стоимости залога

Технические и качественные характеристики объекта залога

В случае непогашения заемщиком долговых обязательств кредитная организация продаст долю в счет погашения займа. Поэтому к объекту залога выдвигаются особые требования, совпадающие в большинстве МФО. Заемщику перед принятием решения об оформлении кредита следует внимательно изучить кредитный договор и условия для предмета залога.

Основные требования к залоговому имуществу:

• доля должна быть собственностью заемщика;
• доля должна представлять собой комнату в квартире или доме;
• доля не должна являться предметом залога по другим кредитным договорам;
• не иметь судебных обременений;
• содольщики должны быть проинформированы о желании заявителя получить займ под залог своей доли и дать письменное согласие на совершение операции.

Дополнительные условия повышают шансы кредитной организации реализовать имущество в случае невозможности погашения задолженности заемщиком:

• техническое состояние комнаты должно быть пригодным для жизни;
• квартира или в дом, где расположено залоговое имущество, оборудованы необходимыми для нормального проживания коммуникациями (вода, канализация, свет, газ);
• возраст жилищного фонда не более 30 лет;
• высокая ликвидность;
• расположение в ликвидном районе (например, центр Москвы);
• высокие среднерыночные цены на жилье.

Сумма и срок кредита

Сумма, которая будет предоставлена заявителю после заключения кредитного договора, определяется расчетным путем. Сотрудник компании оценивает все жилое помещение, в котором находится объект залога, и полученную сумму уменьшает на треть. Далее по данным свидетельства о праве собственности определяется размер доли и рассчитывается сумма кредита.

Например, если клиент имеет комнату в двухкомнатной квартире, то он вправе рассчитывать на получение кредита в сумме 50% от стоимости жилья минус 30%. Если квартира трехкомнатная – 33% от стоимости минус 30% и т.д.

Некоторые МФО выдают кредиты в сумме 50-60% от стоимости жилья, однако такие займы имеют повышенные ставки и малый срок кредитования.

Что касается сроков, то МФО чаще всего выдают кредиты под залог доли на 24 месяца, но принятие окончательного решения происходит после изучения данных потенциального заемщика.

Часто возникающие вопросы при оформлении

Рассмотрим вопросы, которые часто возникают при получении кредитов с залогом долей:

1. Можно ли оформить в залог по кредиту часть квартиры, если собственность совместная? Нет, закладываются только доли, выделенные в натуре (в виде отдельных комнат) и принадлежащие владельцам в рамках долевой собственности.
2. Необходимо ли для залога части квартиры согласие остальных собственников? В законодательстве запрета на залог доли без согласия других дольщиков нет. Но кредитор все же может потребовать нотариальные разрешения остальных совладельцев, так как без них продажа объекта в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств может затянуться: первое право покупки принадлежит остальным владельцам, и они имеют право на раздумья в течение месяца (что затягивает процесс реализации жилья).
3. Реально ли получить кредит с залогом срочно? Да, быстры и срочные займы предлагаются: некоторые кредиторы рассматривают заявки в короткие сроки, иногда за один день или даже несколько часов. Но обычно на обработку запросов уходит больше времени — до 2-5 рабочих дней, а иногда до одной-двух недель.
4. Можно ли передать в залог долю в квартире, совладельцем которой является несовершеннолетнее лицо? Если в жилплощади прописан ребенок, то это считается обременением. Но на продажу выделенной и не принадлежащей несовершеннолетнему доли это никоим образом не повлияет, так как частью полноправно владеет конкретный собственник, который может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Если же ребенок прописан в закладываемой доле, то получить кредит будет гораздо более проблематично, так как права такого гражданина не должны ущемляться, и на любые сделки необходимы разрешения органов опеки (залоговые операции одобряются редко).
5. Реально ли взять кредит, не подтверждая доходы? В принципе, да, но не всегда. Вообще, залог имущества становится гарантией возврата средств для банка, поэтому платежеспособность клиента отходит на второй план. И все же для кредитора гораздо проще и выгоднее ежемесячно получать выплаты, нежели при неуплате взыскивать долги и запускать процесс реализации собственности. Поэтому многие российские банки требуют подтверждения доходов (исключение — зарплатные клиенты, заработки которых финансовой организацией в любом случае отслеживаются постоянно). Но можно доказать альтернативные доходы: вклад или счет в банке соответствующей выпиской, прибыль от аренды жилья заключенным с арендатором договором.
6. Помешает ли срочно получить кредит испорченная кредитная история? Возможно. Если вы ранее брали кредиты и не выполняли добросовестно свои долговые обязательства, то в глазах других кредиторов становитесь недобросовестным, безответственным и, соответственно, нежелательным заемщиком. Но предоставив имущество в залог и подтвердив доходы, вы увеличиваете шансы на одобрение.

Кредит можно взять под залог доли в квартире. Но такой залоговый объект специфичен, поэтому кредитование имеет особенности. Все его условия и нюансы были рассмотрены в статье: зная их, вы сможете получить выгодный заем.

Можно ли взять ипотечный кредит под залог доли в квартире

Особенность ипотечного кредита с обеспечением по сравнению с вариантом для финансирования личных нужд заключается в том, что разницы между суммой займа и стоимостью закладываемого жилья практически нет. Во втором же случае величина суммы значительно меньше цены предмета залога.

Тем не менее, взять ипотечный кредит под залог доли в квартире можно без проблем при следующих условиях:

• Если супруги, владеющие половинами жилья, возьмут ипотеку вдвоем, то есть один из них – владелец, а второй – созаемщик.
• Если кредитная организация получит от собственников недвижимого имущества письменную договоренность о согласии на коллективную ответственность за погашение задолженности.
• Если владелец доли выкупит остальную часть квартиры на кредитные средства и таким образом станет ее единственным собственником.
• Если жилье находится в хорошем с точки зрения рыночной активности районе (к примеру, в центре города), или в здании, которое является памятником истории.

Процент по ипотечному займу под залог устанавливается индивидуально и зависит от множества аспектов, часть которых мы уже рассмотрели: ликвидность объекта недвижимости, кредитная история заемщика, время на погашение долга, объем первоначального взноса и т.д.

Основные требования к доле

Кредит под залог доли квартиры будет выдан только в случае соответствия залогового объекта нескольким требованиям. Среди них:

• доля относится к приватизированной, то есть на законных основаниях принадлежащей владельцам квартире;
• часть объекта выделена в натуре: право собственности подтверждается документально, доля является отдельной комнатой, а у владельца есть собственный лицевой счет для оплаты коммунальных услуг;
• состояние помещения нормальное: не требующее проведения капитального ремонта, не ветхое и не аварийное;
• многоквартирный дом не поставлен в очередь на ремонт с расселением жильцов, реновацию или снос;
• объект находится в пределах российского государства, а также либо в городе выдачи кредита с залогом, либо не дальше максимально возможного расстояния от этого населенного пункта;
• нет обременений: залогов по ранее оформленным кредитам, наложенных арестов, судебных разбирательств с участием объекта.

Зачастую ликвидность в перечни требований не включается, но она предполагается. Доля должна быть ликвидной, чтобы кредитор при неуплате кредита заемщиком смог объект продать по реальной рыночной стоимости и достаточно быстро. Ликвидность складывается из ряда факторов: метража и расположения комнаты, местонахождения многоквартирного дома, года возведения здания, инфраструктуры.

В каком банке взять кредит в залог доли в квартире?

Доля в квартире — не самое хорошее обеспечение по кредиту, поэтому банков, с программами такого типа не много. Но они все же есть, поэтому рассмотрим предложения кредитов под залог доли в квартире.

Банк Зенит:

• Ставка: от 13,5%.
• Для оформления нужен паспорт и СНИЛС.
• Срок кредитования — до 15 лет.

Сбербанк:

• Ставка — 11,9% — 15,9%.
• Срок — от 1 до 5 лет.

Форабанк:

• Процентная ставка: от 19%.
• Оформление по паспорту.
• Срок: на 60 месяцев.

Россельхозбанк:

• Ставка — от 11,5%.
• Срок на 7 лет.

Банк ЖилФинанс:

• Процент: от 12,99%.
• Минимальный пакет документов.
• Срок от года до 20 лет.

Кредит под залог части квартиры — сложная процедура. Так же такое предложение, как правило, подразумевает высокий процент отказов. Гораздо проще получить обычный потребительский заем с поручительством или созаемщиком.

Как получить кредит?

Оформить кредит с залогом доли в недвижимости вы сможете за пять шагов.

#1. Выбор банка, подача заявки

Принять долю в квартире в качестве залога готовы не все банки. Уточнить, работает ли кредитное учреждение с такими займами, можете на встрече с персональным менеджером. Или воспользуйтесь сервисами Сравни.Ру и Банки.Ру. Они предоставляют актуальную информацию о банковских предложениях. На сайтах есть отзывы от реальных людей.

Воспользуйтесь следующими критериями, чтобы выбрать банк:

• реальная процентная ставка – чем она ниже, тем меньше переплатите
• наличие целевой программы кредитования – по ней можно взять деньги взаймы на более выгодных условиях, чем по потребительскому займу
• «история взаимодействий» — если вы уже обращались в банк (например, получаете заработную плату на счет в нем или имеете кредитную карту), то вам предложат индивидуальные условия кредитования.

Если банки не одобряют заявки, обратитесь в МФО или ломбард. Но здесь есть риск. Некоторые МФО не хотят получать законный доход с процентов, а составляют договоры так, что в итоге закладываемая собственность оказывается у них.

Проверьте, насколько надежна МФО, на сайте Банка России. Если организации нет в реестре, то она ненадежна и брать кредит в ней мы не рекомендуем.

#2. Оценка недвижимости

У вас есть право самостоятельно заказать оценку доли в квартире у независимого специалиста. Это платная процедура, с её помощью вы узнаете, сколько реально стоит недвижимость и получите официальный документ.

Можете довериться кредитору – у банков есть специалисты, которые проводят оценку недвижимости. Но они заинтересованы в том, чтобы она была маленькой. Ведь тогда можно выдать заём на 40-50% реальной стоимости.

К примеру, если независимый специалист оценит долю в 1 миллион рублей, то специалист банка назовет цифру в 750-800 тысяч рублей. Учитывая, что кредит дадут на 50-60% оценочной стоимости, ссуда составит 400-450 тысяч.

#3. Подготовка документов

Соберите две папки с бумагами. Одна с документами на себя, другая – на недвижимость.

В первом разделе статьи мы рассказали о том, какие бумаги на заёмщика нужны, чтобы взять кредит под залог доли в доме. Теперь разберёмся, какие пригодятся бумаги на недвижимость. Это:

• выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости)
• документ, подтверждающий, что вы владеете долей в квартире законно (договор купли-продажи, дарения, приватизации, передачи по наследству)
• технический и кадастровый паспорт – если они не оформлены, обратитесь в БТИ
• справка об отсутствии задолженности по «коммуналке»
• согласие от других собственников на залог доли в квартире
• выписка из домовой книги
• результаты экспертизы независимого оценщика (если есть).

#4. Подписание договоров

У банков есть типовые формы кредитных договоров. Вам предложат подписать именно такую бумагу. Потратьте 20-30 минут, чтобы прочитать её внимательно и целиком – неожиданные моменты могут появиться там, где их не ждешь.

Обратите внимание на следующие условия:

• итоговая ставка
• условия досрочного погашения
• штрафы и комиссии.

Вы не обязаны подписывать вариант, предлагаемый банком. Если что-то не устроило, предложите специалисту изменить условия. Если он не согласится, найдите другое кредитное учреждение.

Когда заёмщик закладывает в собственность недвижимость, он подписывает два договора – кредитный и залоговый

Во второй бумаге обратите внимание на то, какие права на долю в квартире у вас останутся

Если правовых знаний у нет, изучите договор вместе с юристом, который специализируется на делах с недвижимостью. Но обычно хватает самостоятельного винительного ознакомления.

#5. Получение денег

Получите средства по кредиту наличными в кассе банка или на карту.

Проследите, чтобы деньги были переведены в срок. Если банк нарушит условия договора, то с него можно потребовать неустойку.

#6. Возврат кредита

Сохраните график платежей, который получите при подписании бумаг, и вносите деньги до указанных в нем дат.

Банки желают заработать как можно больше и вынуждают платить штрафные санкции, даже если заёмщик просрочит платёж на 1-2 суток. Есть два способа избежать этого:

• переводить деньги через интернет-банк – платежи обрабатываются мгновенно 24 часа в сутки без выходных
• погашать кредит в кассах банка – платеж будет проведен быстрее, чем через посредника.

Итоги

Кредит под залог доли жилой недвижимости позволяет клиентам получить значительную сумму заёмных средств в сжатые сроки, наличие обеспечения снижает процентную ставку для заёмщика. Кредиты под залог доли недвижимости выдают небольшие банки, а также многочисленные небанковские кредитные организации. Перед подачей заявки заёмщику нужно оценить долговую нагрузку, рассчитать оптимальный срок и сумму кредита, затем оплатить оценку залоговой недвижимости.

В зависимости от выбранного кредитора, заявку на залоговый кредит можно подавать онлайн или в офисе, приложив паспорт, документы на недвижимость и справки, подтверждающие доход гражданина. Если заявка подаётся в банк, процедура рассмотрения может занимать от нескольких дней до двух рабочих недель, затем клиенту сообщают окончательные условия кредита и приглашают подписывать бумаги. Если заявка подаётся в небанковскую кредитную организацию, деньги можно получить в день обращения.

Наряду с возможностью получить крупную сумму заёмных средств в сжатые сроки, кредиты под залог доли недвижимости сопряжены с рядом рисков. Например, клиент может лишиться жилплощади при значительных задержках платежей, наложение залогового обременения и оплата страховки увеличивают расходы заёмщика. Во избежание таких случаев нужно тщательно проверять репутацию потенциального кредитора.