«бизнес под защитой»

ЧЕГО ОЖИДАТЬ?

Каждая страховая компания предлагает разные виды инвестиционных программ по полисам ИСЖ, но есть несколько самых распространенных условий. ИСЖ — это довольно длинные инвестиции. Полисы ИСЖ рассчитаны минимум на три-пять лет.

Оплата страхового взноса зачастую производится сразу при заключении договора, но иногда встречаются полисы с периодическими взносами (каждый месяц, полгода, год). Это может быть удобнее, но за удобство, скорее всего, придется доплатить.

Досрочно расторгать договор по полису ИСЖ невыгодно. При досрочном расторжении клиенту возвращается не полная сумма взноса, а так называемая «выкупная сумма» — это процент от взноса, то есть, по сути, компания вычитает при досрочном расторжении договора ту сумму, которую она уже заплатила банку за комиссию, потратила на инвестиционную стратегию и пр. Обычно при заключении договора «выкупная сумма» прописана по годам, и, если расторгнуть договор в первый год, она может составить 70%, дойдя до 100% в течение последующих лет: чем ближе срок окончания договора, тем она выше.

Лайфхак

Можно ли получить инвестдоход при досрочном расторжении договора ИСЖ? Да, если внимательно читать договор перед подписанием. У некоторых компаний в договоре может быть указано, что при досрочном расторжении заработанный инвестдоход прибавляется к выкупной сумме, у некоторых — нет.

Но все же иногда расторгнуть договор ИСЖ без потерь возможно. В каком случае? Расторжение договора ИСЖ и возврат полной внесенной суммы возможен во время «периода охлаждения» — это 14 календарных дней с момента приобретения полиса.

Сколько стоит полис ИСЖ? Средняя стоимость полиса ИСЖ составляет 300-400 тыс. руб.

А каков доход? В этом и состоит одна из ключевых проблем. На текущий момент доходность по полисам ИСЖ не раскрывается, но, по оценкам экспертов, может варьироваться от 4% до 8%. Процент может сильно разниться в зависимости от выбранной стратегии, страховой компании, суммы взноса и прочих условий.

Вот так бывает

Неопределенность по уровню доходности по полисам ИСЖ крайне высока, как, впрочем, и по другим инвестиционным продуктам, и в то же время именно по ИСЖ в настоящее время нет полной публичной информации — страховщики жизни самостоятельно принимают решение о частоте и необходимости информирования клиента о доходности в период действия полиса, говорит директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Скуратова. Кроме того, законодательно они пока не обязаны это делать.

Плюс очень многое зависит не только от качества инвестирования, но и от конъюнктуры рынка, форс-мажоров на нем. Например, по многим полисам, выданным 5 лет назад, доходность очень невелика. Объясняется это тем, что пять лет назад при приобретении полисов основные активы, на которые инвесторы сделали ставку, из-за кризиса 2014 года просто обесценились, указывали в «Сбербанк страхование жизни».

Можно ли хоть как-то отследить, что происходит с инвестированными в полис ИСЖ деньгами? Если стратегия инвестиций привязана к какому-либо индексу — способ есть. Динамику индекса можно смотреть в публичных источниках информации. К примеру, компания привязывает инвестдоход к индексу S&P500, и клиент, если он умеет пользоваться Google, может посмотреть динамику индекса. В этом случае, видя рост индекса, клиент может по формуле инвестдохода, прописанной в его договоре, самостоятельно рассчитать, сколько он на данный момент зарабатывает доходности.

Нужно обратить внимание

В последнее время все больше и больше клиентов банка говорят о том, что им договоры инвестиционного страхования жизни были представлены как полные аналоги классических депозитов, но с несколько большей доходностью. Человек, понимающий разницу между двумя этими инструментам накопления денежных средств, готов трезво оценить вариант инвестирования в ИСЖ

Если же для вас такой способ инвестирования — открытие, но вы все же готовы рассмотреть его возможности, тогда вам нужно обратить внимание на ряд нюансов

Дело в том, что большая доходность программ ИСЖ достигается за счет инвестирования вкладов застрахованных лиц. К сожалению, далеко не все инвестиционные стратегии, которые предлагают страховщики, являются прозрачными. У страхователей нет возможности самостоятельно отследить динамику тренда того или иного фонда, поэтому приходится верить «честному слову» страховщиков. Как правило, показывают компании только часть показателей, а потому быть уверенным на 100%, что выбранная стратегия инвестирования окажется успешной, нельзя.

У страхователей в данном случае есть всего два варианта действий:

1. Заняться поиском продуктов, привязанных к стоимости конкретных товаров или фондов, самостоятельно в общедоступных источниках.
2. Довериться специалистам страховой компании.

Ключевые моменты

Главный показатель, на который следует обращать внимание при выборе инвестиционной стратегии, — коэффициент участия, который показывает долю роста стратегии, которую может получить страхователь. Показатель этот может значительно варьироваться

К примеру, если коэффициент равен 100%, это значит, что доход страхователя равняется доходности выбранного фонда. Обратите внимание, будет ли процент доходности, умноженный на коэффициент участия, применяться только к части средств, направленной на инвестирование, или ко всему взносу.

Во многих страховых компаниях клиентам предоставляется опция смены инвестиционной стратегии в течение срока действия договора или фиксация заработанных средств. Чаще всего воспользоваться этими услугами можно всего раз в год. Должен признать, что это очень удобно, ведь у вас всегда будет возможность изменить фонд инвестирования, если первоначальная стратегия окажется не слишком результативной. А вот к фиксации инвестиционных доходов имеет смысл прибегать, когда текущая доходность фондов высока, но в ближайшем будущем прогнозируется ее снижение.

Выбирайте страховые программы у тех агентств, сайт которых предусматривает возможность создания личного кабинета. Это не только упростит контроль за динамикой фондов, поможет своевременно отреагировать на изменения тренда, но и даст возможность скорректировать первоначальный договор (увеличить сумму вклада или изменить текущую стратегию).

Агентство по франшизе

Открытие страховой компании возможно по франшизе. Пожалуй, это единственный доступный вариант работы в страховании для тех бизнесменов, которые самостоятельно не могут оформить лицензию и собрать уставный капитал в 20 миллионов рублей. Преимущество в том, что франчайзер берёт на себя всю организационную работу, помогает решать юридические и финансовые вопросы, а франчайзи может сосредоточиться на обслуживании клиентов. Минус в том, что топовые компании не продают франшизы, а репутация менее продвинутых страховщиков не так хорошо привлекает клиентов.

Купить франшизу страховой можно всего за 159 тысяч рублей. Помимо этого потребуются инвестиции на уровне 30 тысяч рублей — на аренду помещения. Франчайзер обещает готовый бизнес по автострахованию «под ключ», прописанные схемы работы, маркетинг и рекламу, окупаемость за 3–4 месяца. «Госавтополис» работает без роялти и сопровождает своих франчайзи весь первый год работы.

Работу страховщиков по франшизе предлагает и компания FinSity. Её специализация не ограничивается страхованием, а включает консалтинг, ипотечное кредитование и экспресс-займы. Что именно будет делать франчайзи, зависит от выбранного формата — «Брокер», «Стандарт», «Профи» или «Эксклюзив». Услуга страхования доступна начиная с пакета «Стандарт». Его стоимость составляет 550 тысяч рублей. Франчайзер предлагает готовые бизнес-модели, открытие за 1 месяц, доход на уровне 300 тысяч рублей в месяц, бесплатную рекламную кампанию и поиск клиентов.

Помещение под офис

В сети можно встретит рекомендации о выборе помещения под офис страховой компании. Например, советуют выбирать здания в центральной части, куда потенциальным клиентам легко добраться. Тем более доходы страховщиков позволяют платить высокую аренду без ущерба для бизнеса

Но в действительности не так важно, где открыть офис, как хорошо зарекомендовать себя у клиентов и предлагать им выгодные условия

Подойдёт любой офис площадью от 30 кв.м с современным ремонтом, позволяющий комфортно разместить 2–3 менеджеров и места для приёма клиентов. Хорошее состояние и уютный интерьер положительно влияют на мнение страхователей о компании, а в отдельных случаях могут стать решающим фактором при решении заключить договор.

Успех компании зависит от профессионализма страховых агентов, их умения анализировать риски и составлять договоры

Персонал

Успех страховой компании напрямую зависит от персонала. Чем квалифицированнее работники, тем более выгодные сделки заключает страховщик, тем больше денег получает и меньше выплачивает клиентам

Важно профессиональное образование, знание законодательства и умение оценивать риски. Полезен будет опыт работы в аналогичной сфере

Поиск сотрудников будет одной из наиболее сложных задач.

Открыть филиал по франшизе с этой точки зрения проще — франчайзер почти всегда помогает подобрать и даже обучить персонал.

Штат страховой компании включает:

• генерального директора;
• топ-менеджера или исполнительного директора;
• бухгалтеров;
• юристов;
• экспертов и специалистов;
• инспекторов;
• работников вычислительного центра;
• обслуживающий персонал.

Какой бизнес нужно страховать

Бизнес бывает разным: крупным средним и малым.

Страхование бизнеса нужно каждому из этих направлений, вот только разница в подходе руководителей часто отличается.

Дело в том, что в крупных холдингах, корпорациях и просто на больших производствах есть отделы, которые занимаются оценками рисков

Опытные люди разрабатывают планы по правильному подходу к ведению деятельности, определяют риски, их степень серьезности и меры, которые можно принять по предотвращению нежелательных ситуаций. Там же определяется, к какой страховой компании лучше обратиться бизнесменам в случае возникновения страховых моментов, которые наиболее вероятны для конкретно взятой организации.

В компаниях, работающих c малым и средним бизнесом, все иначе.

Порой руководство занято решением множества проблем, поэтому на страхование бизнеса уж точно не остается времени, тогда как персонал, который мог бы выполнить поставленные задачи, отсутствует. Но это не значит, что страхование не нужно, ведь в нем есть необходимость для всех субъектов предпринимательства.

Есть ли недостатки

Ключевым «минусом» подобных страховых услуг является неосведомленность предпринимателей, а также ограниченный пакет услуг в этом секторе. Специфика работы на отечественном рынке — недальновидность многих предпринимателей, которые рассчитывают исключительно на быстрое получение прибыли, не задумываясь о возможных угрозах

Кроме того, страхование имущества, персонала и предпринимательских рисков обычно считается ненужной статьей расходов, а не важной составляющей успешного бизнеса

Сейчас появляется хорошая тенденция, когда открытие даже небольших компаний или торговых точек предусматривает обязательное оформление страхового полиса. Подобный настрой дает надежду на развитие страховых услуг в стране, стабильность малого и среднего бизнеса.

Виды страховых услуг

Рассмотрим пример бизнес-плана страховой компании и начнём с того, что существует несколько видов страхования. Компания вправе специализироваться на одном (например, автострахование), а может заниматься сразу несколькими. Второй вариант считается более выгодным, так как существенно расширяет круг потенциальных страхователей.

Между собой виды страхования различаются категорией страхуемого объекта, а как следствие — популярностью. Например, в России распространено страхование автомобилей, а личное встречается в десятки раз реже. На практике иногда используется деление на добровольное и обязательное страхование.

Виды страхования различаются в зависимости от страхуемого объекта, а также добровольности мероприятия

Личное

Эта категория объединяет все виды страхования, относящиеся к отдельному человеку. Можно застраховать свою жизнь или здоровье. Встречается заключение страхового соглашения на отдельное заболевание или на конкретную часть тела, от несчастного случая или при выезде за границу. В большинстве случаев сложно определить размер выплат — невозможно, например, определить, сколько стоит жизнь человека.

То есть человек защищает себя или своих близких от бедности в случае смерти или лишения трудоспособности. Поэтому во время заключения договора ориентируются на годовой доход страхователя.

Ещё одной разновидностью личного страхования является пенсионное. Срок действия такого соглашения обычно привязывается к сроку пенсионного возраста (от 55 до 65 лет). После «выхода на пенсию» страховщик может получать ежемесячные выплаты (пожизненную ренту) или разом забрать накопленную сумму. Подобные договоры, как правило, предусматривают наследование, то есть родственники получают право на выплаты, если страховщик не дожил до пенсии.

Имущественное

Наиболее обширная группа объектов страхования представлена разного рода имуществом граждан и компаний. Сюда входят недвижимость, автомобили, оборудование, грузы, любые материальные ценности. Фактически, можно застраховать любой объект, существующий в реальном мире, и на который у страхователя есть право собственности. Чаще всего собственность страхуют от:

• чрезвычайных ситуаций, огня, залива;
• катастроф (падения самолёта, затопления корабля, бури);
• кражи;
• ущерба, нанесённого третьими лицами;
• потери;
• строительно-монтажных рисков;
• военных действий или уничтожения в результате военных действий;
• повреждения животными, насекомыми, грызунами.

Страхователь и страховщик персонально формулируют условия договора в каждом отдельном случае, исходя из наиболее вероятных угроз

Для сторон критически важно конкретно обозначить страховой случай, чтобы упростить себе работу в будущем. Следует избегать расплывчатых и неконкретных понятий, потому что иначе добиться выплат будет сложнее — компания может отказаться признавать случай страховым

В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

Страхование ответственности

Более сложный вид страхования, когда объектом договора выступает вред имуществу третьих лиц, который потенциально может нанести застрахованное лицо. Часто используется в бизнесе и производстве. Наиболее распространённые виды ущерба:

• имущественный;
• личный;
• моральный;
• косвенный.

Например, если предприятие является источником повышенной опасности, от его деятельности могут пострадать третьи лица. К примеру, завод, выбрасывающий опасные отходы, может навредить гражданам, живущим по соседству. На этот случай уместно застраховаться от косвенного ущерба: если пострадавший решит взыскать деньги с компании, она заплатит не из своих средств, а через страховщика.

Страхование рисков

Бизнесу может быть выгодно страховать себя от финансовых рисков — например, от невыполнения контрагентом своих денежных и любых других обязательств. Например, от банкротства или от отказа платить по договору. Этот вид страхования не распространён в нашей стране. Он довольно сложен, потому что в договоре требуется определить потенциальные угрозы страхователю, это не всегда легко.

Также страховая компания должна убедиться, что застрахованное лицо не вступит в сговор с одним из партнёров и не нанесёт себе ущерб намеренно, чтобы добиться выплат.

Виды страховых агентств

Можно открыть независимое страховое агентство с одним агентом или брокером, обслуживающим всех клиентов. Или как партнерство между брокерами. Прежде всего это привлекательный бизнес, потому что страховые комиссии генерируют остаточный доход. Большинство политик финансируются с течением времени с выплатами брокерам и агентствам каждый раз, когда клиент ежемесячно выплачивает ежемесячный, ежеквартальный или годовой страховой взнос. Правила для независимых агентств варьируются. Более того, каждая государственная комиссия осуществляет надзор за своими нормативными актами.

Страховое агентство — выгодная ниша бизнеса

В дополнение к первоначальной продаже страхового полиса, брокеры регулярно встречаются с клиентами. Многие агенты также выступают в качестве первой точки контакта, если возникает требование. Из-за характера бизнеса, страховые агенты являются наиболее надежными советниками своих клиентов.

Страховой агент

У вас будет два варианта: страховой агент или брокер. Оба варианта могут быть очень прибыльными. Более того, каждый из них имеет свой собственный набор плюсов и минусов.

Как агент по страховке, вы можете свободно продавать страховые продукты, предлагаемые многими различными перевозчиками. Вы, по сути, пред-андеррайтер. Ваша работа заключается в анализе собранной вами информации. Затем вы указываете цены на основе этой информации и предлагаете самые дешевые котировки для клиента. Политики варьируются от компании к компании. Многие агенты предпочитают писать и обслуживать одну линию, чтобы сделать прибыльный бизнес. Как независимый, у вас есть преимущество сосредоточиться на направлениях бизнеса, которые вам больше всего нравятся.

Брокер

Брокерские агентства подписывают контракт на представление и оформление страховки для одной компании. Например, агента агрохолдинга. Вы по-прежнему являетесь андеррайтером, но у вас есть только один набор правил андеррайтинга для соблюдения. Большинство невостребованных страховых компаний предлагают несколько направлений бизнеса. Например, страхование бизнеса, жизни. Это дает прекрасную возможность привлечь клиентов.

От чего застраховать бизнес

Важно при решении того, от чего будет происходить страхование бизнеса, осознавать, что отталкиваться от советов менеджеров страховых компаний не стоит. Застраховывать бизнес от всего тоже нет смысла

Нужно определить места, где сосредоточены риски и только их страховать

Застраховывать бизнес от всего тоже нет смысла. Нужно определить места, где сосредоточены риски и только их страховать.

Так, если компания работает с поставками, это направление можно защитить. Если в организации хранится на складе много товаров или грузов, выбирать стоит программу страховки складского хранения или другую, соответствующую вам и имеющуюся у страховой службы.

Страхование объектов недвижимости тоже нужно, а также объектов производственных мощностей, если в распоряжении компании они есть.

Особенно это актуально для мест с хорошим ремонтом и большой площадью, а вот для арендаторов небольших площадей о страховке недвижимости бизнесмену думать не стоит – в случае пожара и других чрезвычайных ситуаций арендатор не пострадает.

Застраховать можно отделку, мебель, конструкции зданий и многое другое. Отталкиваться при принятии решений нужно в первую очередь от рисков.

Как выбрать страховую компанию

Страховых великое множество. Их число в России – несколько тысяч.

Множество ежегодно становится банкротами, а многие попросту отказываются выплачивать деньги, не желают направлять представителей в суды и всячески пассивничают, когда их обещанная помощь очень нужна.

Конечно, отправляясь в офис компании потенциального страховщика за страхованием бизнеса, нужно в первую очередь узнать, кто в нем работает. А именно, есть ли представители управления, открыт ли в городе официальный филиал.

Многие страховые содержат обычные офисы продаж, а вот руководство находится в Москве.

В случае возникновения спорной ситуации вас могут попросту направлять в столицу для решения вопросов, что бывает крайне неудобным, поэтому лучше пользоваться услугами тех, чья деятельность напрямую направлена на работу по вашему региону.

Страховые компании России предлагают разные виды услуг, но по большему счету их названия совпадают, а вот условия могут отличаться. Поэтому заблаговременно решите, какая услуга вас интересует, и уточняйте подробности исключительно по ней.

Так, страхование договора или контракта может иметь массу подводных камней, в результате выяснения которых будут возникать сложности, поэтому уточните изначально все подробности договора.

Впрочем, даже самый опытный руководитель может проколоться. Чтобы этого не произошло, лучше сотрудничать со страховой компанией через кредитного брокера. Да, брокеры берут деньги за предоставляемые услуги, но они – профессионалы своего дела, и могут подобрать на самом деле хорошие условия для вас.

На что обратить внимание при самостоятельном выборе компании

Важно оценить такие моменты:

• показатель длительности работы компании на рынке оказания подобных услуг;
• застраховать бизнес лучше тем, где размер резервных фондов больше (его величину должны при запросе сообщать);
• компании имеют рейтинг, который указывает на процент выплат по страховым случаям, поэтому его тоже нужно узнать.

Очень важно при заключении договора заострить внимание на условия, а главное, на случаи отказа от выплат. Продукты разных компаний совпадают, но условия отказов отличаются

Кроме того, что можно оформить страхование имущества, также допускается оформление страховки для работников, однако этот момент не является обязательным. 

Как получить полис

Выберите программу страхования (или несколько). Наши продукты учитывают индивидуальные требования клиентов с разным уровнем доходов.

Для страхования имущества индивидуальные предприниматели предоставляют документы о праве собственности, отчет об оценке (справка о балансовой стоимости) транспорта, недвижимости, оборудования.

При оформлении договора в офисе «СМП-Страхование» специалист поможет с заполнением заявки. Для программ, где работает сервис онлайн страхования, удобной будет покупка полиса через Интернет.

Посчитайте стоимость страховки на онлайн калькуляторе или обсудите размер платежей с персональным менеджером.

Что такое личное страхование

Личное страхование проводится в целях защиты материальных интересов гражданина, связанных с получением вреда его здоровью, включая вероятность летального исхода. Решение принимается человеком добровольно, исходя из оценки рисков, возможных в настоящее время, ближайшей и отдаленной перспективе.

Что включает в себя

Личное страхование охватывает довольно широкий спектр потенциальных рисков.

Основные направления страхования в этом секторе услуг следующие:

Жизнь. Люди понимают, что они смертны, причем иногда и внезапно. Определяется кончина, как по старости, так и в молодости. В договоре прописывается выгодоприобретатель, которым может быть физическое и юридическое лицо.
Здоровье. Главное назначение полиса — оплата медицинских расходов при возникновении заболевания. В соглашении может прописываться расходы на пребывание в клинике, медикаменты, аппаратуру, услуги врачей, транспортировка.
Несчастный случай

Риски распространяются, как на собственную неосторожность, так и на вред здоровью со стороны третьих лиц, животных, природных явлений.
Пенсионное. Гражданин перечисляет деньги в частные или государственные фонды с целью получения выплат по достижению определенного возраста.
Накопительное

Отчисления проводятся до момента смерти или достижения клиентом оговоренного в соглашении возраста.
Туристическое. В этом направлении действует наиболее широкий спектр различных видов страховых услуг и условий. Гражданин может вписать в полис не только стандартные опасности, но и расходы на поисково-спасательные работы, эвакуацию, транспортировку на родину, медицинские расходы за рубежом, отмену выезда.

Статья по теме: Что такое регистрационный номер страхователя и как его узнать

Сколько можно заработать с продажи страхового полиса

Размер страховой премии агента может варьироваться в зависимости от региона и страховой компании, полис которой вы реализовали. В качестве ориентировочных цифр приведем данные из таблицы на портале rosstrah.ru, которые позволяют примерно оценить, сколько принесет микробизнесу продажа одной страховки.

Страховые компании	Комиссия агента (средний %)	Кол-во договоров, шт.	Кол-во отказов в страховой выплате, шт.
Альфа Страхование	8,3	1 628 173	594
ВСК	7,7	975 131	958
Ингосстрах	3,8	877 135	1 878
МАКС	4,9	404 366	1 151
Ренессанс	13,6	275 960	518
РЕСО Гарантия	13,9	1 409 167	1 895
Росгосстрах (СК ПАО)	6,8	1 122 151	3 201
СОГАЗ	4,3	880 902	976
Согласие	8,3	266 432	309
Энергогарант	9,5	195 453	66

Таким образом больше всего заработать можно на реализации полисов ОСАГО таких страховых компаний, как РЕСО и “Ренессанс”. Лидерами по объемам реализации договоров по убывающей являются “Альфа Страхование”, РЕСО и “Росгосстрах”.

Создание новых страховых услуг

Конкуренция на рынке страховых услуг вынуждает страховщиков ежегодно пересматривать тарифы и создавать новые предложения. При создании нового договора учитывается:

• Регион. Страхование от последствий наводнения (защита имущества) будет успешным в прибрежных городах, а в горной местности станет востребованной страховка с компенсацией риска оползней, селей, лавин.
• Средний доход населения. Фактор «вытекает» из территориальной принадлежности: размер средней заработной платы в области влияет на цены, это называется экономический фактор.
• Наличие спроса на рынке. ОСАГО всегда популярно, в отличие от страховок с одним риском, например, защита от клещей, поэтому стоимость автостраховки минимум 2000 рублей.
• Надежность страховщика. Трудности с финансами будут вынуждать компании оформлять полисы накопительного страхования с выплатой возмещения спустя 5-10 лет. Страховщики с активами в 5-10 млрд. рублей выбирают рынок ОСАГО, с получением мгновенной прибыли за реализацию страховок, но большими рисками.

Продажи и маркетинг

Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети. Для этого подходит несколько вариантов.

SMM или соцсети. Если постоянно пополнять аккаунт свежим и актуальным контентом, можно со временем сформировать постоянную лояльную аудиторию подписчиков. 

Сарафанное радио. Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам

А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения. 

B2B-направление

Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B. Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов  Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.

Целевой рынок

Многие страховые агенты создают успешное агентство, сосредотачиваясь на одной целевой нише. Некоторые из них более осведомлены в коммерческих линиях и пользуются высокими комиссиями, которые поставляются с более высокими премиями. Другие сосредотачивают свое внимание больше на личных линейных продуктах. Например, водители, коллекционеры произведений искусства

Хотя их знания могут быть сильнее в одном, большинство брокеров работают со всеми направления бизнеса. Таким образом, их идеальным клиентом является тот, кто хочет сохранить как можно больше направлений деятельности в одном агентстве.

Встреча с клиентом в офисе страхового агентства

Рейтинг страховых компаний России

Желающий открыть собственную страховую компанию будет бороться на рынке с очень высокой конкуренцией. В России десятки страховщиков, подавляющая часть которых находится на рынке давно и уже заработала определённый рейтинг доверия у клиентов. Лидерами по итогам 2 квартала 2021 года (более свежие данные пока не опубликованы) стали:

1. Сбербанк страхование жизни.
2. СОГАЗ.
3. Альфастрахование.
4. ВТБ Страхование.
5. РЕСО-Гарантия.
6. Ингосстрах.
7. ВСК.
8. Росгосстрах.
9. Альфастрахование-жизнь.
10. ВТБ Страхование жизни.

Всего в рейтинг вошли 248 компаний.

Объектом страхования может быть не только жизнь или собственность, но ответственность и риски

Финансовые показатели

Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:

• Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;

• Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;

• Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей

• Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей

• Регистрация: 5000 руб.;

• Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.

Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.

Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.

Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:

• ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);

• Аренда: 20 000 рублей;

• Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей

• Платные доступы к базам: 5000 рублей

Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.  

Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.

Денис Малеев, директор транспортной компании, автожурналист, эксперт портала openbusiness.ru в области автобизнеса Связаться с автором: dm@openbusiness.ru(c) www.openbusiness.ru — портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса
18.03.2020

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

В чем причины неудач

Разумеется, виной всему не непрофессионализм российских предпринимателей. Они, как и их коллеги из других стран, совершенно бессильны перед форс-мажором. А он, вредящий бизнесу, проявляется в самых различных формах:

• стихийное бедствие;
• пожар;
• наводнение;
• производственная авария;
• мошеннические действия партнеров;
• «похищение» одного или нескольких ключевых сотрудников хедхантерами.

Перечисленные явления угрожают не только получению прибыли за определенный период, но и всей деятельности компании в принципе. Нивелировать их последствия помогает страхование малого бизнеса.

Какие страховые компании предлагают услуги страхования бизнеса

Страхование бизнеса — относительно новый вид услуг, поэтому далеко не все компании предоставят квалифицированную помощь в оценке рисков

При выборе страховщика важно учитывать репутацию компании, срок работы в вашем регионе, положительный опыт сотрудничества с реальными клиентами. Разумно сэкономить можно, сравнив программы нескольких компаний, но важно учитывать, все ли факторы риска застрахованы, либо в стоимость услуг входит только минимальный набор

Открыть свое дело с каждым годом становится все проще, но вот удержаться на плаву и занять в своей сфере лидирующие позиции, всегда было гораздо сложней. При составлении бизнес – плана необходимо учитывать не только возможную выгоду, но и предусмотреть финансовые потери и риски. Хорошей защитой от денежных потерь при наступлении критической ситуации станет страховка бизнеса. Этот вид страховых услуг еще находится на стадии развития, но уже доказал свою эффективность и помог возобновить деятельность многих компаний.

При составлении договора важно четко знать условия предоставления компенсации, а также запомнить правильный алгоритм действий при наступлении страхового случая. Все это и еще многие другие немаловажные нюансы по страхованию малого и среднего бизнеса вы найдете в приведенной информации