Страхование юридических лиц

Вместе с «Госавтополис»

Открыть свой бизнес вместе с «Госавтополис» — это просто! Почему? У нас есть понятная и отлаженная бизнес-модель, как открыть офис страхования и зарабатывать 100-400 тыс.руб. в месяц (в зависимости от численности населения)! Правильно используя свои знания и опыт, обладая наработанными внутренними ресурсами и деловыми связями, специалисты «Госавтополис» подготавливают необходимую документацию по работе со страховыми компаниями в Вашем городе на самых выгодных условиях, что будет являться залогом процветания Вашего бизнеса в течение долгих лет.

Решаете, как открыть страховое агентство по страхованию автомобилей? Думаете, как стать страховым брокером по ОСАГО и другим видам?

Сеть «Госавтополис» — это доход практически с первого дня запуска! Вы сможете вести свой независимый бизнес под крылом единого сильного бренда!

Позвоните нам:8 (499) 705-12-35ПН-ПТ с 08:00 до 19:00 (Мск), без перерыва

Viber/WhatsApp:8 499 705 1235

Преимущества и недостатки

Попробуем рассмотреть, какие плюсы и минусы таит в себе бизнес-идея по открытию страховой компании в провинциальном городе. К положительным моментам можно отнести:

• Высокую потенциальную доходность данного предприятия.
• Растущую потребность населения в разнообразных услугах страхования.
• Возможность гибкой «настройки» своей страховой компании под нужды конкретного региона.
• Возможность работы по франшизе известных игроков страхового рынка.

Минусы данного бизнеса выглядят следующим образом:

• Огромное количество бумажной волокиты на начальном этапе организации этого бизнеса.
• Серьезная сумма уставного капитала (минимум 20 млн рублей), требуемая для регистрации страховой компании.
• Необходимость постоянно «держать руку на пульсе», и каждодневная напряженная работа на пределе возможностей, чтобы удержать компанию на плаву.
• Риск возникновения форс-мажорных ситуаций, сопровождающихся резким ростом обращений граждан за своей страховкой.

С какой стороны ни посмотри, а организация частной страховой компании относится к довольно рискованному виду бизнеса. Поэтому бизнесмену нужно сначала тысячу раз взвесить все «за» и «против», прежде чем приступать к реализации данной затеи.

Страховой бизнес для новичка: основы

Разберемся, насколько актуален страховой бизнес, какие плюсы и минусы у него есть, и какие факторы риска могут настичь вас при открытии такой компании.

Актуальность

Часто можно услышать: «Никто не застрахован от…». И это касается абсолютно всего. Люди страхуют все – от недвижимости до собственной жизни. Мастер застрахует зрение, певец – голос, парфюмер – нюх и т.д. Сегодня страхуют даже домашних питомцев.

Страхование настолько популярно, что люди даже страхуют свое здоровье от определенных заболеваний (к примеру, от туберкулеза). Причем есть как добровольное, так и принудительное страхование.

Плюсы и минусы страхового бизнеса

Положительные стороны открытия страховой компании или агентства:

• Высокая прибыльность бизнеса;
• Увеличение потребности в страховании среди различных пластов населения;
• Возможность максимально гибко «настроить» свои услуги под конкретный регион страны;
• Можно открыть компанию по франшизе, и предлагать услуги от лица какой-либо авторитетной компании.

Недостатки:

• Трудности с оформлением большого числа документов на этапе открытия компании;
• Большая сумма для формирования уставного капитала – от 20 млн. рублей;
• Необходимость постоянно наблюдать за рынком и конкурентами, чтобы компания всегда была на плаву;
• Риск возникновения различных непредвиденных ситуаций, из-за частого обращения людей за страховыми выплатами.

Риски

Риски бизнес-плана страховой компании разделяются на категории.

актуальные данные предоставляются после заказа БП

Рыночные

Проблемы могут возникнуть на любом этапе формирования/работы предприятия:

• Уменьшение спроса на определенные услуги из-за сокращения размера страховых выплат;
• Нечестная конкуренция со стороны других фирм;
• Рост цен на оборудование и материалы, которые крайне важны для нормального функционирования компании;
• Увеличение числа филиалов фирм конкурентов;
• Повышение стоимости платы за коммунальные услуги, аренду помещения и т.д.

Финансовые

К таким рискам относятся задержки оплаты товара со стороны контрагентов, выбор «неправильного» инвестора, проблемы с оплатой кредитов, залогов и т.п.

Внутренние риски

Основные проблемы могут крыться непосредственно в самих сотрудниках компании. Оценивать эти риски стоит обязательно, ведь малейшие конфликты и недопонимание между работниками могут привести к серьезным проблемам:

• Забастовкам. Из-за них работа может попросту остановиться на неопределенный срок. Частая причина – задержка зарплаты;
• Разглашению коммерческих тайн. Все важные данные будут переданы конкурентам;
• Судебным разбирательствам, штрафам, проверкам. Могут возникнуть из-за подбора непрофессиональных сотрудников.

Регистрация предприятия

Прежде чем открыть полноценную компанию, оказывающую услуги страхования в соответствии с действующими законами, следует зарегистрировать ее. В настоящее время наиболее популярными правовыми формами являются ООО и ЗАО. Окончательный выбор будет зависеть от того, насколько предпринимателя устраивают особенности той или иной формы для юридического лица.

Сфера страхования отличается еще и тем, что здесь существуют определенные ограничения, влияющие на деятельность новой фирмы. Уставной фонд будет зависеть от того, какие виды страхования оказывает компания. Минимальный размер капитала компании должен составлять не менее 20 млн рублей. В то же время услуги по страхованию жизни клиентов требуют намного большего размера уставного капитала.

Для законной деятельности страховой компании необходимо получить особый сертификат, выдача которого может затянуться более чем на полгода.

Выбор помещения для офиса

Процесс проведения сделок, происходит, как правило, в офисе

Важно понимать, что офис – это лицо страховой фирмы. Не нужно минимизировать затраты на аренду, так как внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн поможет привлечь респектабельных и солидных клиентов

Есть мнение, что для помещения потребуется площадь около 500 кв. м

Качественный и стильный дизайн поможет привлечь респектабельных и солидных клиентов. Есть мнение, что для помещения потребуется площадь около 500 кв. м.

Информация не совсем точна, так как такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности на высшем уровне рыночных отношений. Поэтому для начинаний можно арендовать офис 200-300 кв. м.

В финансовой части бизнес-плана сэкономить не получится. Оценка затрат на офис зависит от конкретной фирмы. В среднем месячная стоимость площади составит от 80 000 рублей. Ещё стоит добавить затраты на оформление всего помещения. Сумма выходит далеко не маленькая. 

Офис страховой компании состоит:

• кабинет управляющего фирмой;
• помещение для обслуживания клиентов;
• площадь для размещения агентов;
• подсобные помещения.

Приобретение оргтехники, программного обеспечения, мебели, наличие печатей, и прочей канцелярии для полной работы компании. Стоимостные характеристики в этом звене в среднем составят около 30 000 рублей.

Составление финансового плана страховой компании

При составлении финансового плана нужно грамотно подойти к вопросу подсчета его расходной и доходной частей. Если расходная часть будет в разы превышать доходную, то следует задуматься о целесообразности открытия данного вида бизнеса.

Стартовые расходы будут включать следующие моменты:

• аренда помещения;
• ремонтные работы и обустройство офиса;
• закупка предметов мебели и техники;
• заработная плата сотрудникам компании;
• рекламные кампании.

Для каждого региона страны понадобится свой стартовый капитал, однако средняя сумма составит 5-10 млн рублей. Показатель экономической эффективности оценивается специалистами в 10-15%, что означает следующее: бизнес способен полностью окупиться уже через 3 года при успешном и правильном его ведении. Теперь вы знаете, как открыть страховое агентство, осталось только применить теоретические знания на практике.

Финансовые показатели

Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:

• Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;

• Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;

• Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей

• Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей

• Регистрация: 5000 руб.;

• Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.

Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.

Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.

Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:

• ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);

• Аренда: 20 000 рублей;

• Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей

• Платные доступы к базам: 5000 рублей

Чистая прибыль. Таким образом, прибыль уменьшится вдвое после оплаты всех ежемесячных расходов, но даже с учетом этого, получаются довольно неплохие цифры на выходе. Итого, занимаясь продажей ОСАГО и КАСКО в точке с хорошим трафиком всего 3 дня в неделю, можно зарабатывать порядка 90 000 рублей. Самые предприимчивые параллельно занимаются помощью в постановке авто на учет — это еще одно параллельное направление, которое генерирует дополнительный доход.  

Срок окупаемости. Период окупаемости точки по продаже продуктов автострахования составляет порядка трех месяцев. Даже если учесть, что потребуется некоторое время на то, чтобы бизнес раскрутился, в любом случае речь идет о довольно быстром возврате инвестиций.

Денис Малеев, директор транспортной компании, автожурналист, эксперт портала openbusiness.ru в области автобизнеса Связаться с автором: dm@openbusiness.ru(c) www.openbusiness.ru — портал бизнес-планов и руководств по открытию малого бизнеса
18.03.2020

Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал

В чем причины небольшой эффективности?

Оформление договора ОСАГО — обязательное условие для каждого автовладельца. Водитель, который купил полис, может рассчитывать на компенсацию убытков пострадавшей стороны при попадании в ДТП. При этом обязательная страховка действует на территории всей страны. Если страховщик привлекает большое число клиентов, ему будет сложно сохранить рентабельность.

При наступлении страхового случая компания выплачивает до 400 тысяч рублей, из которых 240 тысяч направляется для возмещения ущерба. Оставшиеся средства покрывают урон, нанесенный имуществу пострадавшей стороны. Если в случае ДТП вред нанес только одному участнику, размер выплат ниже — 280 тысяч рублей.

Финансовый план

Этот бизнес требует больших вложений в плане наличия капитала для выплат. При оформлении организации нужно будет документально доказать свою платежеспособность. В остальном же деньги нужны только на открытие обычного офиса и сотрудников

Важно продумать мотивацию агентов так, чтобы они имели процент от заключенного контракта. На оформление также нужно будет выделить отдельные средства

Необходимые инвестиции, чтобы создать бизнес (руб.):

• оборудование 250,000;
• сотрудники 40,000;
• аренда 100,000.

Итого: 390,000 рублей.

По существу, это средняя стоимость открытия офиса. В процессе оформления вы узнаете, какая сумма должна быть на счету в виде уставного капитала.

Что нужно для открытия страховой компании

Начинать необходимо с ознакомления с законодательными нормативами. Они предъявляют ряд серьезных требований, которые должны неукоснительно соблюдаться. Сначала выбирается организационно-правовая форма предприятия. Свою страховую компанию можно зарегистрировать только в качестве юридического лица:

• ООО – общество с ограниченной ответственностью.
• ЗАО – закрытое акционерное общество.
• ОВС – общество взаимного страхования.
• ОАО – открытое акционерное общество.

Еще совсем недавно для открытия страховой компании требовалось наличие 240 млн/р для осуществле6ния страховки жизни. По новым законам эта сумма составляет 450 млн/р. На перестраховочные операции необходимо наличие не менее 600 млн/р, на остальные виды страхования – не менее 300 млн/р. Наименьшие вложения – 120 млн/р – требуются для проведения медицинских страховок. Кроме того, необходимо выполнить такие условия:

• Обязательная система мониторинга для отслеживания незаконных операций.
• Соблюдение формы договоров согласно государственным нормам.
• Наличие необходимых финансовых резервов.
• Соответствие персонала с требованиями по наличию безупречной репутации и соответствующего образования.
• Наличие в офисе специального технического и компьютерного оборудования.
• Размещение в отдельном здании или нежилом помещении.

Страховщики берут на себя обязанность заниматься операциями по страхованию и перестрахованию. Выбирать нужно ту сферу, в которой имеется большой опыт. После формирования уставного капитала проходит занесение в Единый государственный реестр с регистрацией юридического адреса.

Далее следует оформление не менее пятидесяти документов, связанных с посещением многочисленных государственных налоговых, финансовых и пр. структур для получения лицензий на каждый вид страхования. Процедура может затянуться на долгие месяцы. Поэтому эксперты советуют доверить эти манипуляции специалистам, занимающимся оформлением профильно.

Офис и персонал

После завершения основных регистрационных работ (или по ходу), вам нужно задуматься над тем, где вы будете базироваться, и кто будет на вас работать. Ваш офис должен внушать доверие любому клиенту, который решится прийти в вашу фирму, поэтому в данном случае придется не скупиться.

Как правило, большинство компаний имеет несколько собственных представительств по конкретному городу. Обычно в самом его центре расположен базовый офис, желательная площадь которого должна быть не менее 500 квадратных метров. Можно выбирать и несколько меньшие помещения, но главное в этом плане помнить, что чем презентабельнее будет выглядеть офис – тем большее доверие возникнет к вам у потенциального покупателя полиса страховых услуг.

Кроме того, по городу следует разместить хотя бы несколько второстепенных офисов, площадью около 100-150 квадратов. Это нужно для того, чтобы фирма всегда была в шаговой доступности от собственного клиента. Каждое помещение должно быть сделано в корпоративном стиле. Сколько стоит арендовать и переделать такие офисы? В каждом городе по-разному, но если вы решили открывать страховую компанию – будьте готовы к большим тратам.

Каждый офис должен иметь собственный штат сотрудников. Подбор кадров имеет ничуть не меньший вес, чем помещение, в котором они будут работать. Штат формировать следует квалифицированных работников, желательно с опытом работы в данном бизнесе, поэтому вам следует приготовиться к большому количеству собеседований. Подбор следует осуществлять тщательно, поэтому не спешите брать на работу первые кадры, которые посетили вашу компанию с целью трудоустройства. То же самое касается и экспертов, хотя их можно не содержать в компании. Можно заключить соглашения с нештатными сотрудниками, главные условия здесь – компетентность и наличие всех необходимых документов.

В данной статье мы постарались дать ответы на вопрос: «как открыть страховую компанию» и разобрать основные сопутствующие моменты. Помните, данный бизнес требует существенных вложений, которые есть не у каждого. С другой стороны – грамотно открытое и разрекламированное агентство окупится в течение нескольких лет и начнет приносить довольно существенный доход. Поэтому если вы готовы начать работу в данном направлении – не сворачивайте с выбранного пути, и если вы сумеете открыть фирму и разрекламировать ее, вы получите достаточно прибыльный бизнес. Главное – будьте честны с клиентом и стремитесь оказывать качественные услуги, ведь качество – лучшая реклама.

Виды страхования бизнеса

Владельцы малого бизнеса могут рассмотреть несколько видов страхования бизнеса, включая следующие:

Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности страхует от претензий по небрежности, возникшей в результате ошибок или невыполнения обязательств. Не существует универсального покрытия профессиональной ответственности . В каждой отрасли есть свои уникальные проблемы, которые необходимо решать.

Страхование собственности

Страхование имущества покрывает оборудование, вывески, инвентарь и мебель в случае пожара, шторма или кражи. Однако он не касается событий массовых разрушений, таких как наводнения и землетрясения. Если в вашем районе существует риск возникновения этих проблем, вам потребуется отдельная политика. Другое исключение – это личное имущество, которое очень дорого и стоит – на это обычно распространяется покупка дополнения к полису, называемого «наездник». Если есть претензия, полис страхования имущества возместит страхователю либо фактическую стоимость ущерба, либо  восстановительную стоимость  для устранения проблемы.

Домашний бизнес

Полисы домовладельцев не охватывают домашний бизнес, как страхование коммерческой собственности покрывает бизнес. Если вы ведете домашний бизнес , узнайте о дополнительном покрытии для оборудования и инвентаря.

Страхование ответственности за продукцию

Если ваш бизнес производит товары для продажи, страхование ответственности за качество продукции очень важно. Любой бизнес может оказаться названным в судебном процессе из-за ущерба, нанесенного его продукцией

Страхование ответственности за качество продукции защищает бизнес в таких случаях.

Страхование транспортных средств

Любые транспортные средства, используемые для бизнеса, должны быть полностью застрахованы. По крайней мере, предприятия должны застраховаться от травм третьих лиц, но комплексное автомобильное страхование также покроет транспортное средство в случае аварии. Если сотрудники используют собственные автомобили для бизнеса, их личное страхование покроет их в случае аварии. Одним из основных исключений является случай, когда человек доставляет товары или услуги за определенную плату, включая сотрудников службы доставки.

Страхование от перерыва в работе

Полисы прерывания (или продолжения) бизнеса – это вид страхования, который особенно применим к компаниям, которым требуется физическое местонахождение для ведения бизнеса, таким как розничные магазины или производственные предприятия. Страхование от прерывания бизнеса компенсирует бизнесу потерянный доход во время событий, которые вызывают нарушение нормального ведения бизнеса.

Получение лицензии

Страховая деятельность требует обязательного лицензирования.

Новая страховая компания должна быть обязательно внесена в Единый реестр.

Без этого ведение деятельности невозможно.

Обычно именно этот процесс отнимает больше всего времени – средний срок составляет от полугода до года.

Необходимо будет подтвердить квалификацию генерального директора, предоставить документы о его образовании, автобиографическую справку. Обязательны документы, подтверждающие платежеспособность организации. На каждый вид страховой деятельности лицензия выдается отдельно.

Самый простой способ получить лицензию – это обращение в специализированную компанию, которая осуществляет помощь в ее получении.

Там помогут правильно подготовить и оформить требуемый пакет документов, смогут ускорить этот процесс.

Нужно ли малому бизнесу разделение на общее и частное страхование

Единственно верного ответа о том, стоит ли малым компаниям проводить столь четкую линию между страхованием коммерческих рисков менеджмента и собственника, нет. Очень многое зависит от профиля деятельности предприятия, стоимости его активов, готовности платить большие франшизы.

Правда, основываясь на простом понимании того, что инвестирование в малый бизнес в России развито очень слабо, некоторые выводы все же сделать можно. Так, перерыв в производстве при страховании активов здесь де-факто сегодня не готов подключить к программе почти никто. А в катастрофическом страховании это один из ключевых моментов. Плюс, собственник и менеджер организации в МСБ – одно лицо в 90% случаев. Это отменяет саму суть разделения программ для покрытия рисков на разных уровнях управления предприятием. С инвестором, как уже сказано, схожая ситуация: малый бизнес только в 8% случаев работает на инвестиционных деньгах (прибывших извне).

Что в итоге

Другими словами, делить риски бизнеса при разработке корпоративных программ страхования целесообразно крупным конгломератам, но не маленьким фирмам. Последним же из практики «большой страховки» есть смысл перенять другое – идентификацию страховой программы.

Ее следует рассматривать не в качестве конкурентного преимущества или спасательного круга на случай очередного урагана в Москве. Страховка для бизнеса – это вспомогательный инструмент, который позволяет перевести расходы на ликвидацию последствий аварии из неплановых катастрофических издержек в разряд планируемых затрат на страховую премию.

Может, начать с филиала?

Можно, действительно, положить хорошее начало бизнесу, открыв филиал той страховой компании, которая уже работает. Если речь идёт о крупном учреждении, обычно, оно предлагает выгодный франчайзинг. Выберите подходящую организацию и сделайте ей предложение. В результате вы приобретёте франшизу и сможете успешно открыть филиал, занимающийся популярными видами автострахования (КАСКО и ОСАГО).

Как франчайзи, вы получите все необходимые регистрационные документы и сможете пользоваться брендом компании. При этом, её руководители будут всегда вам помогать. Вам понадобятся только лицензия из Минфина, помещение для офиса, хорошие сотрудники и организация рекламы.

Что такое Страхование бизнеса?

Страхование бизнеса защищает бизнес от убытков из-за событий, которые могут произойти в ходе обычной деятельности. Для бизнеса существует множество видов страхования, включая покрытие имущественного ущерба, юридической ответственности и рисков, связанных с сотрудниками.

Компании оценивают свои потребности в страховании на основе потенциальных рисков, которые могут варьироваться в зависимости от типа среды, в которой работает компания.

Ключевые моменты

• Страхование бизнеса в широком смысле относится к классу страхового покрытия, предназначенному для приобретения предприятиями, а не физическими лицами.
• Компании ищут страховку для покрытия потенциального ущерба собственности, защиты от судебных исков или споров по контрактам.
• Страхование бизнеса составляет около половины всей индустрии страхования имущества от несчастных случаев в США и включает множество страховых продуктов, известных как «коммерческие направления».

В итоге

Выгодно ли открывать офис по страхованию в маленьком городе? Какова будет его рентабельность, не прогорит ли он в первые месяцы существования, и сколько можно на нем заработать? Однозначно ответить на данные вопросы можно только в контексте привязки к конкретно обозначенному городу. Если же говорить в общих чертах, то малый бизнес, основанный на организации собственной страховой компании, может перерасти в крайне доходное предприятие при должном усердии и трезвом расчете предпринимателя. Полноценное и прибыльное функционирование страховой компании возможно только тогда, когда бизнес находится в постоянном движении и поиске новых путей развития. Стагнация и вялая удовлетворенность текущим результатом работы в данном случае априори являются совершенно неприемлемыми. С примером бизнес-плана страховой компании вы можете ознакомиться здесь.