Кредитная карта тинькофф банка: отзывы, условия, тарифы и как ей правильно пользоваться

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача – постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

Преимущества:

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты, некоторые составлены на основе отзывов клиентов о кредитной карте:

1. Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
2. Большая комиссия за снятие наличных.
3. Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит – небольшим.
4. Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
5. Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
6. Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же отключите.

Как заказать и получить

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, который решил оформить кредитку:

1. Возраст: 18–69 лет.
2. Наличие документа, удостоверяющего личность.
3. Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.

Тинькофф Банк – крупнейший онлайн-банк России, поэтому процедура оформления и получения кредитки проводится через интернет. На сайте надо выполнить процедуру заполнения данных в 4 шага:

1. Контактные данные: Ф. И. О., номер мобильного телефона, электронная почта и желаемый кредитный лимит.
2. Паспортные данные: серия, номер, код подразделения и дата выдачи паспорта, дата и место рождения, адреса постоянной регистрации и фактического проживания, дополнительный номер телефона.
3. Место работы: название, адрес организации, должность, стаж.
4. Дополнительные сведения: персональный ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.

Внимание! Моя сестра оформила себе кредитку 2 месяца назад. При получении переспросила курьера о доплатах

Он заверил ее, что если укладываетесь в льготный период, то ничего платить не надо. По факту с нее начали снимать проценты за страхование задолженности и плату за СМС-информирование. Оказывается, надо было поставить галочки об отключении этих услуг в анкете.

Когда заявка будет подана, сотрудники проанализируют предоставленные сведения и вынесут решение об открытии кредитной карты (занимает по времени несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым вы должны уточнить время и место доставки карточки (доставка осуществляется за 1–7 дней).

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Кредитная карта доставляется заказной почтой или курьерской службой. Ваше участие потребуется только на этапах подачи заявки и получения готовой кредитки. А это всего пара минут за монитором компьютера и время для встречи курьера с конвертом или получения заказа на почте.

Клиент получает кредитку неактивированной. Для ее активации можно обратиться к курьеру, который привезет карту, либо активировать самостоятельно в мобильном приложении или на сайте банка. Кроме того, банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.

Кэшбэк на карте Тинькофф Платинум

При использовании на счет пользователя начисляется кэшбэк – часть потраченной суммы возвращается на счет только в том случае, если была совершена оплата товара или услуг. Предварительно следует изучить категорию покупок, при совершении которых производятся начисления.

При оплате косметики и одежды в магазинах или через интернет кэшбэк Тинькофф Платинум возвращается в размере 10%. При покупке спортивных товаров и услуг фитнес центров – 5%. При сотрудничестве с партнерами финансовой организации – не менее 30%, в других торговых точках – всего 1%.

Действуют ограничения по сумме – за 30 дней возвращается не более 2 тыс. рублей за приобретение косметики, одежды, обуви, посещение салонов красоты и фитнес-зала. За остальные категории товаров и услуг – до 6 тыс. руб. В год можно получить кэшбэк в размере 100 тыс. руб.

Финансовая организация совместила cashback и программу Бонусы Браво. Один бонусный балл равен 1 рублю. Потратить их нужно на протяжении определенного периода. В противном случае они будут аннулированы.

Условия по кредитной карте Тинькофф Платинум 55 (120) дней

Лимит кредита	до 700 тыс. ₽
Процентная ставка (вне льготного периода)	За покупки — 12-29,9%; снятие наличных — 30-49% годовых
Льготный период (продолжительность)	55 дней — на любые покупки; 120 дней — погашение кредитов в других банках; до 12 месяцев — на покупки в рассрочку
Стоимость обслуживания	590 ₽ /год
Минимальный ежемесячный платёж	Максимум 8% от задолженности (определяется индивидуально)
Начисление бонусов	1% за любые покупки; 3-30% по спец. предложениям (1 бонус — 1 рубль)
Снятие наличных	2,9% от суммы + 290 ₽
Стоимость доп. карты, обслуживание	о ₽
Доставка карты	0 ₽ за 1-7 дней
Неустойка при неоплате кредита на просроченную задолженность	20 % годовых

В каких случаях предоставляется 120 дней без процентов

Cтандартный льготный период этой кредитной карты составляет 55 дней. При рефинансировании кредита другого банка он увеличивается до 120 суток. То есть, при наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом рассрочку по уплате процентов до 120 дней (0% на оплату товаров и услуг). По сути, данное предложение это и есть программа рефинансирования имеющегося в другом банке кредита, под более выгодные условия.

Условия перевода кредита в банк Тинькофф под условия 120 дней без процентов:

• Одно из самых главных условий кредитования с льготным периодом 120 календарных дней, то, что в течении этого времени Вам всё равно придётся оплачивать проценты по основному долгу не более 8% (min. 600₽). Данный взнос будет погашать сумму основного долга (в то время, как проценты к основному долгу начисляться не будут).
• По истечению льготного периода, банк начнёт начислять на основной долг установленные годовые проценты (на данный момент, банк Тинькофф предоставляет кредиты под процентной ставкой от 12% годовых.
• В настоящий момент, услуга предоставляется бесплатно;
• Допускается только 1 раз в год (1 кредит);
• Перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
• Льготный период начинает действовать с даты расчётного периода (подробнее в условиях предоставления льготного периода);
• Перевести на платиновую карту можно только долг, не превышающий размер лимита его кредитки. Например: если кредит в стороннем банке составляет 80 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам (и эти деньги пока не потрачены), рефинансирование возможно;
• Рефинансирование проводится только между личными счетами. Если обнаруживается попытка подключить счет третьего лица, сразу же происходит блокировка операции.

Ограничения при оплате кредита с другого банка:

Как перевести кредит в Тинькофф под льготный период до 120 дней

Кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов» позволяет закрыть кредит стороннего российского банка.

Закрытие долгового обязательства перед другим банком

Порядок погашений кредита в другом банке за счёт средств кредитной карты Тинькофф:

• Взять в банке распечатку с точной суммой долга;
• На сайте Тинькофф заполнить анкету и подать заявку на получение карты Платинум;
• Получить кредитку и активировать её через интернет-банк, мобильный банкинг или по телефону;
• Сообщить представителю банка о желании рефинансировать кредит;
• Представитель банка запросит реквизиты долгового договора;
• В течение 2-5 дней кредит переводится из стороннего банка в Тинькофф;
• Посетить банк, из которого переведен кредит, чтобы взять подтверждение о закрытии счета.

Погашение кредита без комиссий (пополнение кредитной карты)

Пополнять баланс карты (выплачивать основной долг и проценты) без комиссии можно:

• переводом с карты на карту Тинькофф или с карты другого банка (возможно снятие комиссии);
• наличными в точках пополнения;
• банковский перевод со счёта любого банка.

Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».

Как оформить кредитную карту Тинькофф онлайн

Подать онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф можно на странице.

Оформить Кредитную карту 55 (120) дней без процентов за 5 минут

Сколько времени рассматривается заявка и доставляется карта

После отправки онлайн заявки, сотрудники примут решения по заявке в течении 2 — 5 минут (возможны небольшие задержки). После одобрения кредитки, карта изготавливается и доставляется домой курьером в течении 2 дней (для разных регионов может 1-7 дней). В городах РФ:  Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Нижний Новгород, Екатеринбург, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Воронеж, Краснодар, Пермь, Волгоград, Саратов, Ульяновск, Тюмень, Вологда, Череповец работает самое большое количество сотрудников банка, поэтому и доставка будет осуществлена в короткие сроки.

Выплаты по кредиту без комиссий (ежемесячное пополнение карты)

Выплачивать долг и ежемесячные проценты без комиссии можно:

• переводом с карты на карту Тинькофф или с карты другого банка (допускается снятие комиссии из условий другого банка);
• наличными в точках пополнения Тинькофф;
• банковским переводом с любого банка.

Все способы и точки пополнения на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».

Какие еще есть кредитные карты в Тинькофф банке

Несмотря на то, что карта Тинькофф Платинум является лучшим продуктом банка, существуют и другие кредитки этого финансового учреждения, к ним относятся:

• ALL Airlines – для путешествий;
• Tinkoff Drive — лучшее решение для автомобилистов;
• All Games – продукт, предназначенный для геймеров;
• S7-Tinkoff – карта для путешествий;
• Перекресток – для повседневных покупок;
• Кредитная карта болельщика ПФК ЦСКА;
• Азбука Вкуса – для покупок в сети магазинов;
• WWF – для помощи диким животным;
• AliExpress – позволяет оплачивать кэшбэк бонусами;
• Кредитная карточка eBay сделает шопинг более выгодным;
• Кредитная карта Нашествие для тех, кто ценит нашу музыку;
• OneTwoTrip – отличное решение для путешественников;
• LetoCard — для выгодного шопинга в Санкт-Петербурге;
• AvroraCard — для покупок в Самаре;
• PlanetaCard — идеальное решение для покупок в Новокузнецке, Красноярске и Уфе;
• Lamoda — дает возможность получать бонусы за любые покупки.

Условия и нюансы

Кредитная карта Тинькофф Платинум при стандартных условиях имеет льготный период 55 дней. При оформлении товаров в рассрочку у партнеров банка беспроцентный срок увеличивается до 12 месяцев. А согласно нововведениям, карта может быть оформлена для рефинансирования кредитов в других банках.

Что это значит?

Это значит заемщик сам решает, на что тратить кредитный лимит по карте Тинькофф. Так, чтобы рефинансировать кредит в другом банке, необходимо в интернет-банкинге Тинькофф (вход возможен через сайт банка или или мобильное приложение Тинькофф Мобайл) подключить опцию «Перевод баланса».

Как рефинансировать кредит в другом банке с помощью карты Тинькофф Платинум?

Если решили рефинансировать долг в другом банке с помощью карточки Тинькофф Платинум, следуйте инструкции:

• У прошлого кредитора нужно запросить справку о сумме долга.
• Ее необходимо загрузить в личный кабинет при активации опции «Перевод баланса». Рассмотрение заявки займет от 2 до 5 дней.
• Если запрос подтвердится придет оповещение о том, что с баланса карты списаны деньги в счет погашения долга в другом банке.
• Теперь нужно ежемесячно вносить минимальный платеж — 5-8% от суммы рефинансирования. А после истечения льготных 120 дней платить этот же платеж плюс проценты.

Особенности льготного периода

Обратить внимание нужно на то, совпадает ли одобренный на карте кредитный лимит с суммой долга у другого кредитора. К примеру, вам одобрили 200 тыс

руб, а задолжали вы 150 тыс. руб. Следовательно оставшиеся 50000 можно потратить на свое усмотрение. Главное не перепутать, что:

• льготный период на 150 тыс. руб. составит 120 дней, так как деньги ушли на рефинансирование;
• а пользоваться оставшимися 50000 можно по своему усмотрению, но проценты на них не будут начисляться ровно 55 дней.

Снятие наличных

Снимать наличные к карты Тинькофф Платинум без процентов не представляется возможным. Более того такая операция не входит в льготный период и на полученную в банкомате сумму банк начислит проценты согласно договору (12-29,9%). Также придется оплатить комиссию за обналичивание через банкомат — 2,9% от полученной суммы + 290 рублей.

Для этого есть специальная опция в личном кабинете «Перевод баланса». Только при ее активации действует грейс-период 120 дней.

Как платить проценты

Не зависимо от того на что вы потратили деньги с кредитной карты Тинькофф Платинум во время действия льготного периода придется вносить минимальный платеж. Он составляет 5-8% от потраченной суммы. То есть, если вы рефинансировали кредит в 150 тыс. руб, ежемесячно от этой суммы нужно вносить на счет не менее 5%. А если оставшиеся на карте деньги потратили на собственные нужды, минимальный платеж высчитывается из той суммы.

На заметку! При использовании кредитной карты Тинькофф, главное не запутаться в льготных периодах. А если возникнут вопросы, сразу звонить в банк, чтобы уточнить сумму долга и не получить штраф за просрочку ежемесячного платежа.

Пополнение

Пополнить карту Тинькофф на сумму ежемесячного платежа или же в большем объеме можно разными способами. Без процентов это предусмотрено с помощью банкоматов Тинькофф и партнеров банка (Почта банк, Бинбанк, терминалы МКБ, Элекснет, Мегафон, также можно оформить перевод через систему денежных переводов Contact или Золотая Корона). С комиссией можно перевести деньги на карту Тинькофф с карты любого банка или банкомата, не являющегося партером.

Переводы

• Для перевода средств с карты Сбербанка на карту Тинькофф можно воспользоваться разными методами:
• интернет-банком Сбербанк-онлайн. В разделе «Платежи и переводы» необходимо выбрать пункт «Перевод на карту в другом банке». Комиссия — 1,5%, минимум 30 рублей;
• через мобильный банк Сбербанка. Зайдя в приложение под своими учетными данными, необходимо выбрать пункт меню «Платежи и переводы», а затем «На карту в другой банк». Далее необходимо ввести в открывшемся поле номер карты банка Тинькофф. Комиссия — 1,5%, минимум 30 рублей. Например, при переводе 5000 рублей комиссия составит 75 рублей;
• через платежные банкоматы Сбербанка. Необходимо вставить в устройство карту Сбербанка, набрать ПИН-код. Далее следует зайти в пункт меню «Платежи и переводы» и выбрать «Перевод средств». Останется только ввести номер карты Тинькофф. Комиссия за перевод — 1,5%, минимум 30 рублей. Например, при переводе 5000 рублей комиссия составит 75 рублей.

Операция совершается через интернет-банк Тинькофф. После авторизации в системе следует зайти в раздел «Платежи и переводы», далее в «Электронные кошельки» и «Яндекс Деньги». Совершение операции подтверждается паролем, присланным через СМС. Операция перевода на Яндекс-кошелек возможна со всех карт банка Тинькофф. Если карта дебетовая, комиссия составит 2%, если кредитная — 3% от суммы операции. Если переводить 10000 рублей с кредитной карты, комиссия составит 200 рублей. Если это будет перевод с кредитной карты,  то 300 рублей.

Для совершения операции необходимо авторизоваться в интернет-банке Тинькофф. В пункте «Платежи и переводы» следует найти пункт перевода на кошелек Киви. Операцию можно совершить и на сайте платежной системы Qiwi, предварительно привязав к сервису свою карту Тинькофф. Комиссия — 1,6% от суммы, минимум 100 рублей. При операции на сумму 10000 рублей комиссия составит 160 рублей.

Правила пользования кредитками Тинькофф

Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.

Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:

• Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
• Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
• Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
• Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
• Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.

Пополнение карты

Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.

Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.

Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.

Снятие наличных

Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.

Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.

Перевод средств на карту другого банка

Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.

Перевод осуществляется несколькими способами:

• по номеру договора;
• по номеру карты;
• по реквизитам расчётного счета;
• по номеру телефона.

Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.

Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.

Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.

Увеличение лимита

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.

Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.

Обналичивание

В банке Тинькофф снятие наличных имеет схожие комиссии. Так как собственных банкоматов у банка не так много, клиенту неизбежно придется снимать денежные средства с других банкоматов, поэтому комиссия неизбежна. Если не превышать установленный суточный и месячный лимит, дополнительные расходы будут сведены к минимуму.

Карта изначально предназначалась для совершения покупок в магазинах, поэтому комиссия достаточно высокая, она составляет 2,9% плюс 290 рублей для карты Платинум. Итак, если вы решили снять 3000 рублей, то комиссия составит 2,9% + 290 рублей = 377 рублей. Остальные кредитки банка предусматривают фиксированную сумму в 390 рублей. Данная комиссия действует в любом банкомате.

Комиссия за перевод на кошелек Киви составит 1%, а при переводе денег на другую карту еще 1,5%. При переводе на Вебмани комиссия равна 2%. Таким образом, получается, что снимать средства с карты Тинькофф напрямую невыгодно.

Лучше всего воспользоваться переводом на электронный кошелек, комиссия в любом случае будет меньше. Для этого необходимо:

• Перевести нужную сумму на кошелек выбранной системы;
• Выведите деньги на пластик другого финансового учреждения, с которого вы бесплатно снимите средства;
• Затем снимите средства в банкомате.

У банка Тинькофф немало партнеров за границей. Их банкоматами клиенты могут пользоваться в разных странах мира. В таком случае с карты Тинькофф снятие наличных возможно в терминалах, поддерживающих карточки Мастеркард и Виза.

Конвертация происходит мгновенно, клиент получает деньги, а комиссионные получает банк, через который происходило списание средств. Разовое снятие наличных в сумме до 100 долларов обойдется в 3 доллара. Если сумма составляет 100 долларов, комиссию платить не придется. В некоторых случаях владелец финансовой компании может брать дополнительную комиссию, но банкомат заранее предупредит вас об этом.

Этапы оформления карты Тинькофф

Подать заявление на выпуск кредитной карты можно круглосуточно на официальном сайте Тинькофф, соответствующая ссылка размещена вверху страницы. Заполните анкету и отправьте её на рассмотрение. После одобрения заявки, представитель банка свяжется с клиентом по телефону и сообщит решение по запросу. Если вы согласны с условиями кредитования, заявка будет активирована, а пластик отправлен на выпуск. В течение 7-10 дней карта Тинькофф Платинум будет доставлена курьером по указанному адресу. При встрече сотрудник финансовой организации проверит оригиналы документов, сверит информацию из анкеты и попросит подписать договор.

Как работает льготный период

Сразу сделаем небольшое отступление и расскажем, что опытные клиенты условно делят льготный период на честный и нечестный. Почему? Дело в том, что грейс, предлагаемый банком для своих клиентов, состоит из двух частей: расчетного отрезка (когда вы совершаете покупки по карте) и платежного (когда вы должны вернуть потраченные средства).

Предположим, ваш льготный период по карте Тинькофф Платинум начинается 1 марта и заканчивается 25 апреля, то есть 55 дней. Расчетный отрезок продлится с 1 по 30 марта, а платежный – с 1 по 25 апреля. Допустим, вы совершили 7 операций по карте – четыре в марте и три в апреле. При честном льготном периоде вы должны компенсировать только расходы, появившиеся по карте в течение марта, остальные платежи уходят в следующий расчетный отрезок и подлежат оплате уже в мае. При нечестном — банк может потребовать вернуть сумму до 25 апреля за все 7 расходных операций. Так вот, у Тинькофф Банка льготный период честный, а бояться следует именно обналичивания денежных средств. Если снятие произошло в льготный период, то грейс перестает действовать на эту сумму, а процентная ставка начисляется по тарифам кредитной карты, а это 30%-49.9% годовых. Согласитесь, много.

Есть и второй неприятный момент — это невозможность погасить задолженность по сумме снятия без полного обнуления задолженности. Например, вы сняли с Тинькофф Платинум в марте 10 тысяч рублей и в апреле решили вернуть данную сумму с процентами. После внесения платежа, все средства будут направлены банком сначала на погашение задолженности по грейсу, и только после этого будут перенаправляться на списание «тела» кредита и процентов за обналичивание. И все это вполне официально, так как в договоре есть специальный параграф, регулирующий порядок распределения вносимых на карту средств.

Вывод, чтобы не остаться должным банку, необходимо полностью обнулить задолженность, то есть закрыть операции по карте Тинькофф Платинум и вернуть снятые в банкомате 10 тысяч с процентами.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Кроме кредитных карт банк Тинькофф предлагает и оформление дебетовой. Это многофункциональная карточка, которая объединяет в себе различные финансовые возможности: начисление процентов на остаток, счет-сейф, функция Кэш Бэк, интернет-банк и многое другое. Карточка также оформляется гражданами удаленно. Обслуживание карты стоит 99 рублей или 1 доллар/евро. При открытии вклада от 30000 рублей обслуживание будет бесплатным.

Ключевые характеристики:

• подключена функция Кэш Бэк. Обратно на счет возвращается 1% от покупок, оплаченных картой. Также возвращается 5% при совершении покупок определенной категории и до 30% при покупках по специальным предложениям банка Тинькофф;
• счет карты может быть открыт в рублях, долларах и евро;
• на остаток средств до 300 000 рублей начисляется 7% годовых (0,5% при остатке до 10000 евро или долларов). Если баланс превышает 300 000 рублей, процент начисления составит 3% (0%, если остаток превышает 10000 евро или долларов). Обязательное условие для начисления процентов на остаток — совершение операций оплаты покупок картой Tinkoff Black.

Кредитная карта Tinkoff Black обслуживается платежной системой Visa, поэтому использовать ее для совершения покупок или обналичивания можно по всему миру. При снятии средств в любом банкомате с логотипом Visa не берется комиссия, если сумма операции не превышает 3000 рублей. Если сумма снятия находится в рамках 3000-150000 рублей, комиссия составит 90 рублей. Если снимать более 150 000 рублей, то комиссионные будут равны 2% от суммы.

Это удобный вариант дебетовой карты. Банк подключает к ней много различных функций, бонусный счет, а также предлагает возможность бесплатного снятия средств. Плюс предлагает многофункциональный и удобный интернет-банк.

Плюсы

• удаленная выдача
• функция Кэш Бэк
• начисление процентов на остаток
• удобный бесплатный интернет-банк
• обналичивание возможно без комиссий

Минусы

• обслуживание 99 рублей или 1188 рублей в год
• комиссия при снятии с карты от 3000 рублей

Чтобы подать заявку на выдачу дебетовой карты Тинькофф Black, следует обратиться в банк онлайн. Нажав кнопку «Оформить заявку», вы будете перемещены на форму, которую следует заполнить.

Условия получения кредитной карты Тинькофф

Оформить кредит в банке Тинькофф может любой гражданин в возрасте от 18 лет и до 70. Стоит подчеркнуть, что клиенту должно исполниться 70 лет на момент погашения кредита.

Заказать карту Тинькофф клиент может на официальном сайте, заполнив простую форму. Решение по кредиту выносится почти мгновенно. Среди других условий стоит отметить:

• Процентная ставка составляет от 12% и до 29,9% в год;
• Беспроцентный период равен 55 дням;
• Доставка карточки осуществляется домой или в офис в удобное для клиента время;
• Обслуживание пластика обойдется в 590 рублей в год;
• Бесплатное пополнение возможно через партнеров банка;
• Интернет-банк и мобильное приложение используются бесплатно;
• Бонусные баллы «Браво» 1 % от суммы;
• Проверить баланс карты Тинькофф тоже можно бесплатно;
• За любые покупки клиент получает от 3 и до 30%.

Если вы решили получить кредитку Тинькофф, необходимо:

Каждый клиент бесплатно может пользоваться интернет-банкингом, чтобы совершать платежи, получать информацию о счете, совершать многие другие операции. Проверить баланс карты Тинькофф можно в считанные секунды.

При наличии карты банка Тинькофф снятие денежных средств может происходить в любой точке мира. Клиент получает возможность расплачиваться кредиткой за границей.

Тинькофф Платинум — самая выгодная и многофункциональная карта

Кредитная карта Тинькофф Платинум предоставляет прекрасную возможность получить кредит с выгодными условиями в любой точке страны. Банк одобряет кредит всего за 2 минуты и только по паспорту, а затем он доставляет карту на дом в течение двух дней.

При покупке картой клиент получает бонусы и не платит проценты в течение 55 дней. Годовое обслуживание стоит от 590 рублей. Но это далеко не все преимущества кредитной карты Тинькофф Платинум. Также по ней предусмотрена рассрочка до 1 года при совершении покупок у партнеров банка. А еще можно использовать деньги на оплату кредита в другом банке или МФО. При этом льготные период составит 120 дней!

Среди дополнительных преимуществ можно отметить следующие:

• Пополнение карты может осуществляться без комиссии через собственные банкоматы или банков-партнеров;
• До 30% от покупок возвращаются баллами.

Важно! При совершении покупок кредитной картой Тинькофф Платинум, которая, несомненно, является самым выгодным продуктом банка важно не запутаться. Итак:

• льготный период составляет 55 дней;
• оформить товар в рассрочку можно у партнеров на 1 год, не у партнеров на 55 дней, то есть на время действия стандартного льготного периода;
• если использовать деньги с карты Тинькофф Платинум на погашение других кредитов, есть 120 дней без процентов. То есть нужно вернуть деньги на счет да истечения этого срока.

1. Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум — самая распространенная карточка банка. Это классический вариант карты с кредитным лимитом. Ее лимит может достигать 300 000 рублей. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента. Процент зависит и от типа совершенной операции: 24,9%—45,9% годовых при оплате покупок картой и 32,9%—49,9% годовых при обналичивании счета. Годовое обслуживание обойдется держателю в 590 рублей.

Кредитная карта подключена к бонусной системе. 1% от всех покупок, оплаченных картой, возвращается на бонусный счет. Если совершать покупки по специальным предложениям, то возврат может достигать 30% (о спец. предложениях можно узнать в своем личном кабинете на сайте Тинькофф). 1 начисленный бонус приравнивается к 1 рублю. Накопленные бонусные средства можно обменять на билет РЖД или оплатить ими счет в ресторане.

Крадитная карта Тинькофф Платинум обслуживается платежной системой Visa. Это позволяет использовать ее по всему миру: можно обналичивать счет в любом банкомате с пометкой Visa или оплачивать ею покупки. За операцию по снятию наличных Тинькофф предусматривает комиссию 2,9% плюс 290 рублей.

К карте подключен льготный период, который может составлять максимально 55 дней. При полном закрытии долга в рамках периода банк не начисляет проценты за пользование кредитом. Если задолженность не погашена до окончания действия периода, проценты начисляются стандартно за весь срок с первого дня использования карточки.

Минимальный ежемесячный платеж устанавливается на усмотрение банка. Его максимальное значение 8% (чаще Тинькофф устанавливает 6%). Так, если по кредитной карте образован долг в размере 80000 рублей, то в текущем месяце гражданин должен внести на счет минимум 6400 рублей при платеже в 8% от долга.

Это стандартная кредитная карта от банка Тинькофф, которая дополняется бонусным функционалом. Процентная ставка выше среднего, но зато карту можно получить с доставкой на дом  за 1-7 дней, и от заемщика не требуются справки с работы.

Плюсы

• выдача с доставкой на дом
• льготный период до 55 дней
• не нужны справки о доходах
• подключен бонусный функционал

Минусы

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум можно онлайн. Для этого нажмите кнопку «Оформить заявку», которую вы видите выше.

Кредитный лимит

Заявка каждого клиента внимательно анализируется, а также банк использует и другую доступную ему информацию при установке для клиента кредитного лимита. Максимум он может достигать 300 тысяч рублей.

Рассмотрим, какие факторы могут повлиять на размер одобренного лимита:

• Уровень дохода. Если клиент получает высокую зарплату, значит он сможет больше средств выделять на погашение задолженности.
• Закредитованность. При наличии у заемщика большого числа активных кредитов или в ситуации, когда на выплату по действующим договорам уже тратится существенная часть дохода банк может снизить лимит или вовсе отказать в выдаче кредитки.
• Качество кредитной истории. Кредитная организация заинтересована, чтобы заемщики своевременно погашали задолженность. Человеку с длительными просрочками и испорченной кредитной историей она предпочтет отказать по заявке.
• История взаимодействия. Клиенты, регулярно размещающие вклады и пользующиеся его другими продуктами, имеют больше шансов на одобрение сразу большого лимита, чем новый заемщик.
• Другие факторы. Полный перечень условий, влияющих на размер одобренного кредитного лимита, финансовое учреждение не раскрывает в целях борьбы с мошенничеством. На ее решение могут повлиять неоплаченные своевременно налоги, долги по штрафам или судебным решениям и т. д.

Как увеличить лимит

Часто в самом начале банк одобряет лишь небольшой кредитный лимит. Если заемщик активно пользуется кредиткой для покупок в магазинах и всегда своевременно погашает долги, то ему могут увеличить доступный лимит. Происходит это автоматически. Увеличение лимита на основании клиентского запроса в настоящее время не предусмотрен.

Льготный период

Льготный период – это промежуток времени, в течение которого клиент может погасить задолженность и не платить банку процентов.

Его продолжительность зависит от типа совершенной операции:

• при покупках у партнеров – до 365 дней
• при переводе долга из другого банка (услуга «Перевод баланса») – 120 дней
• при покупках в торговых точках и онлайн – до 55 дней
• по операциям снятия наличных – 0 дней

Льготный период не освобождает клиента от обязанности ежемесячно вносить минимальный платеж. При его неоплате будут применены штрафные санкции в соответствии с договором и тарифным планом.

Проценты

Одним из основных источников доходов для банка являются проценты по предоставленным кредитам. По карте Платинум ставка будет зависеть от того типа совершенных операций. Если клиент снимает наличные, то она составит 30-49,9%, а при совершении покупок – 12-29,9%. Точное значение ставки зависит от множества факторов. Оно устанавливается индивидуально и фиксируется в договоре.

Штрафы

Штрафы по кредиткам традиционно большие во всех банках. Это связано с возникновением у кредитной организации дополнительных рисков и необходимости доначислять резервы. По возможности стоит вносить платежи за несколько дней до даты, указанной в счете-выписке и стараться не допускать даже кратковременных просрочек.

Если клиент не внесет своевременно хотя бы минимальный платеж по кредитке, то банк автоматически начислит штраф в 590 р. А также он начнет взимать неустойку в размере 19% годовых за каждый день просрочки. Неустойка будет взиматься дополнительно к стандартной ставке. Фактически повышенная ставка будет действовать минимум до конца расчетного периода, следующего за датой неоплаты минимального платежа.