Автокредиты без справок о доходах

6 простых шагов для оформления кредита

Для того чтобы приобрести авто своей мечты по упрощенной схеме кредитования, вам предстоит пройти всего 6 шагов:

Шаг 1. Выбор банка

Можно воспользоваться информацией в Интернете и изучить актуальные условия основных игроков на банковском рынке. Ориентируйтесь при выборе не только на процентную ставку, но и на стабильность, надёжность банка. Учитывайте все дополнительные комиссии, которые Кредитор включит в сумму ежемесячного платежа. Также внимательно изучите программу обязательного страхования, которую предложит вам банк.

Порой за небольшими процентными ставками кроются не только подводные камни в виде огромной суммы страхового полиса и жестких штрафных санкций, но и отсутствие лицензии у кредитного учреждения на предоставление подобных услуг.

Помните об основном правиле: чем меньше документов требует у вас сотрудник банка для выдачи кредита, тем жестче будут условия кредитования.

Для того чтобы выгодно оформить сделку, отслеживайте всевозможные акции и льготные программы, которые проводят банки вместе со своими партнерами, автосалонами.

Шаг 2. Подготовка документов

Этот шаг не займет у вас много времени, так как вы будете кредитоваться по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов.

Минимальный пакет документов

Для оформления кредита понадобится следующий пакет документов:

• паспорт (оригинал и копию);
• ИНН (оригинал и копию);
• СНИЛС;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, загран паспорт).

Если у вас есть трудовая книжка, то сделайте ее копию. Это может стать дополнительным плюсом, который позволит банку предложить вам более выгодную процентную ставку.

 Шаг 3. Подача заявки

Этот пункт можно пройти лично либо отправить заявку онлайн в выбранный банк. Процедура проверки документов и вашей кредитной истории не займет у кредитной организации много времени и решение будет вам озвучено в течение 30-40 минут.

Но учитывайте тот факт, что предварительное одобрение заявки – это не 100% гарантия оформления кредита. В ходе проверки оригинальных документов и других фактов может возникнуть ситуация, когда банк откажет в выдаче кредита.

Старайтесь максимально подробно отвечать на все вопросы при скоринге, чтобы  решение было положительным.

Шаг 4. Заключение договора купли-продажи

После того, как банк дал согласие на выдачу кредита на определенную сумму, вы можете отправляться в автосалон и выбирать транспортное средство. Учитывайте тот акт, что вам одобрили конкретную сумму, за рамки которой выходить нельзя.

Процедуру получения кредита значительно упрощает партнерская программа, при которой автосалон и банк сотрудничает. В этом случае подписать договор можно на месте, в дилерском центре.

Шаг 5. Заключение договора с банком и внесение первоначального платежа

После того как вы выбрали авто и получили счет для оплаты, с этим документом необходимо подойти к сотруднику банка и попросить предоставить вам для ознакомления бланк договора. Очень внимательно изучите его и прочтите все пункты.

Уделите внимание таким пунктам:

• размер процентной ставки;
• штрафные санкции;
• объект залогового имущества;
• дополнительные комиссии по обслуживанию счета;
• обязательный страховой полис;
• права собственника.

Некоторые банки устанавливают достаточно жесткие ограничения на права собственника, что не позволяет использовать автомобиль для работы, в качестве такси, продавать, обменивать, производить тюнинг и т.д.

 Шаг 6. Регистрация авто, погашение задолженности

После подписания всех документов, необходимо авто поставить на учет в ГИБДД. На это потребуется 10 дней с момента оформления договора купли-продажи.

Независимо от вашей регистрации, обращайтесь в любое отделение ГИБДД. Для оформления понадобится предъявить документы на право владения транспортным средством, квитанцию об оплате государственной пошлины и страховой полис ОСАГО.

Особенности автокредитования

Покупка автомобиля – важное событие для любого человека, но расплатиться за дорогое удовольствие собственными средствами могут далеко не все. Поэтому чаще всего покупатель вносит определенную сумму самостоятельно, а недостающую одалживает в банке в виде автокредита.. Раньше такой вид займа требовал особой подготовки, включая сбор многочисленных справок и поиск поручителей

На кредит могли рассчитывать лишь граждане, способные по установленным формам справок подтвердить официальный доход и трудоустройство.

Раньше такой вид займа требовал особой подготовки, включая сбор многочисленных справок и поиск поручителей. На кредит могли рассчитывать лишь граждане, способные по установленным формам справок подтвердить официальный доход и трудоустройство.

В последние годы финансисты значительно упростили процедуру выдачи автокредитов и требования к клиентам. Теперь в качестве потенциальных заемщиков рассматриваются:

• желающие срочно оформить кредит, но не имеющие времени на сбор пакета документов;
• располагающие финансовыми ресурсами граждане, которые не могут официально подтвердить трудоустройство и доход.

Эти две группы россиян в основном и являются главными потребителями такой  банковской услуги, как автокредит без подтверждения дохода и занятости.

Для снижения собственных рисков банки настоятельно рекомендуют заемщикам оформить авто в качестве залога. Надо учитывать также, что при отсутствии пакета документов финансисты выставляют более жесткие условия кредитования.

Но все же в таких займах имеются и неоспоримые плюсы:

• заемные средства можно возвращать в течение долгого периода, без начисления штрафов;
• нет нужды получать официальную справку о доходах;
• для оформления кредита достаточно паспорта гражданина РФ и еще одного документа, подтверждающего личность (кредит «по двум документам»);
• на вынесение решения банком и непосредственно на процедуру заключения договора обычно уходит не более 2-х дней;
• можно оформлять кредит не только на себя лично, но и на супруга/супругу даже без присутствия члена семьи.

В некоторых банках можно получить автокредит без подтверждения дохода и первоначального взноса. Такая услуга является несомненным позитивом для тех, у кого нет достаточных сбережений на частичное покрытие стоимости средства передвижения.

Фото Depositphotos / Nobilior

Без минусов, к сожалению, такая форма кредитования также не обходится:

• при высокой стоимости приобретаемого автомобиля, банк может потребовать предоставить копию трудовой книжки и дополнительные сведения о трудоустройстве потенциального кредитополучателя;
• ставка по такому кредиту всегда значительно выше;
• кредитная история должна быть положительной, избежать проверки досье заемщику не удастся;
• заявитель должен иметь регистрацию на территории оформления кредита (отделения банка);
• начальный взнос по такому кредиту обычно составляет минимум 20% от стоимости авто;
• приобретаемый транспорт становится залоговым: при проблемах с погашением займа банк вправе забрать его и продать на торгах;
• срок возврата заемных средств короче, чем при классических формах кредитования.

Возможность повышения вероятности получения автокредита на покупку авто

Получения автомобильного кредита по паспорту и водительскому удостоверению в салоне – это весьма выгодная услуга, но при этом важно понимать всю схему взаимодействия между различными организациями в процессе. Это надо знать вследствие того, салон не несет ответственность систему кредитования

Продавец всего лишь должен получить финансовые средства от банковского учреждения, после чего клиент контактирует с займодателем напрямую.

В такое ситуации существуют следующие возможные варианты:

1. Использования для подтверждения доходов других типов документов. Нередко банки самостоятельно предлагают формы справки. К тому же клиент предоставляет выписку из собственного личного счета. Существенно помогает наличие депозитных средств или же кредитной карты, имеющей положительную историю использования на протяжении длительного периода времени.
2. Готовность получателя денег внести значительный первоначальный взнос. Для того чтобы получить средства, можно, к примеру, подать свой предыдущий автомобиль.
3. Использование залогового имущества и поручителей. Они в той или иной мере подтверждают, что клиент будет стабильно вносить средства для покрытия, как тела кредита, так и процентов по нему. Чем более ликвидным будет имущество, которое оставлено под залог, тем больше шансов получения финансовой помощи безработному на покупку машины.

Далеко не все банки готовы кредитовать без предоставления документов о занятости (справки о доходах). Вследствие этого любому человеку всегда надо быть готовым к риску об отказе в получении средств. В подобных случаях нужно подумать о такой услуге, как лизинг. Он подразумевает финансовую аренду автомобильного транспорта посредством банковского учреждения.

Где можно оформить автокредит без подтверждения дохода?

На данный момент довольно много банков в каждом городе предоставляют такую услугу. Поэтому у каждого заемщика есть возможность выбрать банк конкретно под свои условия.

Сделать это можно несколькими способами:

• через личную консультацию со специалистами каждого банка (по телефону или при личном визите в банк);
• через специальные онлайн-калькуляторы (калькулятор автокредита), которые по заданным вами исходным условиям покажут доступные предложения в вашем регионе.

Для того, чтобы выбрать банк (автокредит все банки) , просто пропишите для себя перед встречей с консультантом банка, или сразу введите в онлайн-калькулятор следующие параметры:

• модель автомобиля, который вы хотите купить;
• итоговая стоимость автомобиля в рублях;
• сумма первоначального взноса, которой вы располагаете;
• период, в течение которого вы сможете вернуть кредит;
• регион, в котором вы собираетесь покупать автомобиль.

После этого система сама покажет вам все доступные варианты по вашему региону.

Автокредит без первоначального взноса | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Поручительство: особенности

Поручителями являются лица, которые берут на себя ответственность за погашение кредита в случае уклонения заемщика от долговых обязательств. При этом поручитель выплачивает всю сумму кредита: и основной долг и проценты, и штраф, который может образоваться в случае просроченных платежей.

Поручительство подразделяется на 2 вида:

• Бланковое. В этом случае поручитель лишь является ответственным лицом за выплату кредита. При этом на физическое лицо не накладывается имущественное обременение.
• Имущественное поручительство. В этом случае поручитель наравне с Заемщиком несет ответственность за выплату кредита, а в случае уклонения от долговых обязательств может быть лишен залогового имущества.

Наиболее безопасным является первым вариантом, но даже в этом случае имущество поручителя может быть частично конфисковано по решению Суда. Учитывая высокий финансовый риск и ответственность, найти поручителя не так просто. Ведь кроме предоставления своего согласия, он должен обладать и другими критериями: иметь постоянный доход и быть финансово благополучным.

Как найти и оформить выгодный автокредит?

Найти и оформить выгодный автокредит можно 2 способами:

1. Обратиться в банк.
2. Посетить автомобильный салон (автосалон).

Главным преимуществом обращения в банк считается то, что здесь, после оформления автокредита, можно отправиться в любой ближайший автосалон или купить автомобиль у частного лица (с рук). В случае обращения за кредитом в банк необходимо выполнить такие обязательные действия:

1. Проверить, есть ли у банка лицензия Банка России.
2. Изучить общие правила автокредитования (их можно найти на официальном сайте соответствующего банка или на стенде отделения банка).
3. Подготовить необходимые документы (анкета-заявка заемщика на кредит, личный паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение). В качестве аналога водительских прав признаются такие документы, как полис СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета), заграничный паспорт или свидетельство ИНН (Индивидуальный Номер Налогоплательщика).
4. Дождаться решения банка.
5. В случае положительного решения банка нужно выбрать новую машину в автосалоне или у частного лица и оформить договор купли-продажи. Причем в этом договоре должен быть приведены реквизиты счета продавца.
6. Внести первый взнос (если это нужно).
7. Заключить кредитный договор с банком.
8. Оформить страховой полис КАСКО.
9. Оформить акт приема-передачи автомобиля и отвезти транспортное средство домой.

В случае обращения за автокредитом не в банк, а в автосалон, оформить новый автокредит тут можно будет только в одном из нескольких банков-партнеров автосалона. При оформлении автокредита в автосалоне необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать подходящий автомобиль в автосалоне.
2. Выяснить у менеджера автосалона, какие здесь есть банки-партнеры и как можно оформить автокредит.
3. Подать необходимые документы (перечень необходимых документов такой же, как и для банка).
4. В случае одобрения заявки на автокредит необходимо проверить, не изменились ли условия автокредитования (например, срок кредита, ставка и др.).
5. Если все в порядке, можно внести первоначальный взнос и оформить страховой полис КАСКО.
6. Оформить кредитный договор.
7. Оформить акт приема-передачи транспортного средства (автомобиля).

В случае оформления автокредита в банке или автосалоне необходимо обратить внимание и на такие нюансы:

• подержанный автомобиль, взятый в автокредит, иногда обходится дороже, ведь банки дают на них автокредиты по высоким ставкам;
• банк рекомендует конкретные страховые фирмы (компании). В случае покупки полиса КАСКО у иных автостраховщиков, условия кредитного договора могут немного измениться;
• чем больше сумма первоначального (минимального) взноса, тем меньше проценты по автокредиту.

При покупке автомобиля в кредит нужно внимательно осмотреть и само транспортное средство. В случае покупки в кредит подержанного автомобиля, следует зайти на сайт нотариальной палаты РФ и проверить его наличие (отсутствие) в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Как получить кредит без подтверждения дохода

Придя в автосалон, клиент должен узнать, можно ли оформить специальное экспресс-предложение. Потребуется всего несколько часов, чтобы получить авто в кредит. Оформление того же предложения в банке займет несколько суток. Нужно учесть, что кредитование без подтверждения доступно лишь клиентам в возрасте от 21 года. Схема выдачи средств тут предполагает наличие одного (иногда двух) подтверждающих личность документов. Одни салоны реализуют программу кредитования только по паспорту, другие — по паспорту и правам водителя. Возможные условия: до 3,5 млн. российских рублей до 7 лет при 4,5% годовых.

Требования к автомобилю для получения автокредита

Выдавая автокредиты без получения справок о доходах, банки рискуют, они выставляют к приобретаемому авто определённые требования. Это позволяет существенным образом снизить или нивелировать прекращение выплат клиентом. Чаще всего используется практика оставления залога. Им является непосредственно покупаемое авто.

В большинстве случаев банки идут на встречу тем покупателям, которые выбирают новые автомобили зарубежного производства. Это связанно с тем, что они более надежные, не так часто выходят из строя, а это соответственно повышает ликвидность. Иностранные транспортные средства, имеющие пробег, тоже являются популярными. Но на такие покупки условиями банками ужесточаются. Это напрямую зависит от пробега, года выпуска и многих других факторов.

Способы решения проблемы с получением автокредита

Неработающим предоставляет возможность получения кредита, как в банковском учреждении, так в автосалоне. Второй вариант пользуется большей популярностью ввиду того, что он более простой и экономит свободное время. Всего лишь за пару часов человек получает полное подписание договора и непосредственно само авто. Что касается банков, то эти действия в нем растягиваются на несколько дней.

Популярностью пользуется выдача экспресс-кредитов. Один могут предоставляться, как по одному, так и по двум документам. Это касается паспорта, но могут подойти и водительские права, ведь они тоже могут подтвердить личность. Справка о доходах не нужна. Это касается преимущественно физических лиц. По отношению к частным предпринимателям действуют иные правила.

Им понадобятся такие документы как:

• свидетельство регистрации ИП;
• налоговая декларация за предыдущие два периода;
• документ, подтверждающий постановку на учет.

Таким образом, существует несколько разнообразных способов получения автокредита. Именно поэтому каждый конкретный клиент выбирает для себя наиболее оптимальный и корректный вариант.

Это интересно: Автокредит без первоначального взноса на машину с пробегом

Особенности кредита на авто по двум документам

Ключевое преимущество быстрого займа без подтверждения дохода — доступность для лиц, трудоустроенных на теневом рынке занятости и/либо получающих вознаграждение за работу «в конверте».

Плюсы и минусы экспресс-автокредитов

Другой очевидный плюс оформления кредита с решением в течение часа или двух, без справки о доходах образца 2-НДФЛ и поручителей — экономия времени заемщика, которому не нужно собирать большой пакет документов и ждать их рассмотрения от одного до нескольких рабочих дней.

Минусы, способные зачеркнуть плюсы:

• дороговизна займа, более высокая переплата по сравнению с «классическим» вариантом;
• меньше сумма автокредита;
• меньше срок кредита;
• меньше возможностей приобрести автомобиль подешевле;
• дополнительные расходы на автострахование.

Для заемщика простое и быстрое оформление ссуды — экономия сил и времени, для финансово-кредитной организации — повышенный риск невозврата денег. Этот риск кредиторы заставляют оплачивать клиентов — путем увеличения процентной ставки, уменьшения суммы и срока займа. Яркий пример — огромные проценты годовых, низкие суммы сделок и сжатые сроки кредитования в микрофинансовых компаниях.

Повышенный процент вынуждает заемщика переплачивать больше, а вместе с уменьшенным сроком кредитования — значительно увеличивает ежемесячный платеж по автокредиту.

Ограничение суммы означает, что по 2 документам сложно получить ссуду на покупку машины дороже 1,5 миллиона рублей.

Поэтому, чтобы банк дал «добро», экспресс-заемщику приходится делать покупку в автосалоне либо у официального дилера. Авто в кредит от дилера может быть как новым, так и подержанным, или реализуемым по программе трейд-ин, но с пробегом не более 5 лет для машин российского производства, до 10 лет — для импортированных. Но шансы купить подержанное авто в экспресс-кредит без первоначального взноса крайне малы — в этом случае банки предпочитают кредитовать покупателей нового автотранспорта.

Так что брать на покупку машины именно экспресс-ссуду нужно только при двух условиях:

1. заемщику действительно необходимы собственные колеса, их невозможно заменить никакими такси, каршерингами и блаблакарами;
2. у заемщика нет шансов на покупку авто в «обыкновенный» кредит.

В иных случаях рекомендуется либо воздержаться от приобретения «тачки», либо изыскать время на оформление «стандартного» автозайма — желательно с поручителем, а лучше автокредита с господдержкой по сниженной процентной ставке.

Можно ли получить деньги без справки

Российские банки оформляют автокредит безработным гражданам. Физическое лицо, имеющее неофициальный заработок, может подать заявку в банк для получения наличных средств для покупки транспорта без справки формы 2-НДФЛ. Для ссуды необходимо предоставить внутренний паспорт и другой документ, например, водительские права, военный билет, удостоверение пенсионера. Преимущества приобретения в кредит авто без справок:

• возможность оформления без первоначального взноса;
• досрочное погашение задолженности с перерасчетом коэффициента ставки;
• получение решения от банка в течение 1-2 дней.

Гражданин, не имеющий официального дохода, для одобрения заявки обязан предоставить доказательства платежеспособности: прибыль от инвестиций, сдачи недвижимости в аренду, государственные пособия.

Особенности упрощенного автокредита

Для получения денежных средств от банка на покупку машины гражданину не нужно предоставлять справку о доходах с официального места трудоустройства. Благодаря отсутствию необходимости проверки финансовой надежности клиента экспресс-кредит можно оформлять в течение нескольких часов после поступления заявки.

Без формы НДФЛ физическое лицо может приобрести новый или подержанный автомобиль только у дилера в салоне.  Это является гарантией хорошего состояния транспорта, который автоматически становится залоговой собственностью финансовой организации, одобривший автокредит без справок. Покупка машины по ссуде обязывает клиента оформить полис КАСКО по полной программе страхования.

Требования к заемщикам

Ссуда на приобретение автомобиля выдается при соблюдении условий, установленных финансовыми организациями. Минимальные требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• возрастная категория от 20 до 65 лет;
• хорошая кредитная история;
• подтверждение платежеспособности.

Основное условие – попадание в возрастную категорию: взять ссуду на автомобиль могут заемщики от 20 до 65 лет. Для получения кредита человек должен иметь российское гражданство. Для юридических лиц установлено обязательное требование – регистрация на территории РФ. Для коммерческих организаций определены возрастные ограничения: компания должна работать не менее года на момент оформления займа.

Россияне с хорошей кредитной историей имеют больше шансов на одобрение заявки. Для благонадежных граждан предусмотрен сниженный коэффициент по ставке. Для не справляющихся с долговыми обязательствами банки разработали специальные программы: физическое лицо может получить денежные средства по автокредиту без поручителей только на покупку отечественной машины или иномарки, собранной в России, цена которой не превышает 750 тысяч рублей.

Стоит ли брать

Отвечая на вопрос, стоит ли оформлять автомобильный кредит, предусматривающий всего два документа для рассмотрения заявки и без подтверждения дохода, следует учесть факторы:

1. Ни один банк не возьмет на себя риск оформить большую сумму кредита на лицо, которое не подтвердило свои ежемесячные поступления. Зачем давать автокредит, если он с большой степенью вероятности не будет погашен?
2. Документы о доходах и занятости все равно потребуют – пусть и позже, уже при оформлении кредитного договора. Нужны ли такие “жертвы”, как увеличенная переплата по кредиту или первый взнос в размере 50 % от цены ТС? Может, лучше сразу собрать документацию и предоставить ее – так выгоднее и заемщику, и банку.

Единственные клиенты, которым стоит брать такой автокредит – зарплатные заемщики или пенсионеры, получающие пенсию на счет или карту и имеющие дополнительные доходы, кроме пенсии.

Остальным гражданам лучше позаботиться о наличии полного комплекта документов. Работающий и получающий доход гражданин – лучшая гарантия для банка, что взятые обязательства будут полностью исполнены в установленные сроки.

Получить деньги на покупку машины, при этом не “бегая по инстанциям” и не “собирая бумажки” можно, если воспользоваться возможностью по оформлению автозайма по двум документам без необходимости удостоверять доход.

Но нужно учесть – риски банку нужно компенсировать, и если заемщик согласен на не совсем выгодные условия банка, то почему бы и нет?

Итоговое сравнение автокредитов без подтверждения дохода

Как выбрать банк для оформления

Если вы не можете выбрать банк для оформления автокредита самостоятельно, обратитесь к финансовому консультанту или воспользуйтесь помощью специализированных онлайн-сервисов

Здесь вам предоставят информацию о том, какие продукты пользуются повышенным спросом, на какие важные детали и «подводные камни» обращать свое внимание. Вооружившись полезной информацией, будет проще принять верное решение и оформить выгодную сделку