Автокредиты с нулевым первым взносом
Содержание:
Плюсы и минусы автокредита без первого взноса
Сначала перечислим недостатки приобретения автомобиля в кредит без первоначального взноса:
общая стоимость займа за счет повышенной ставки на несколько п.п. становится больше;
у заемщика могут возникнуть дополнительные траты на покупку КАСКО (примерно 7-10% от величины кредита);
вероятность одобрения заявки невелика;
банк может предлагать меньшую сумму, чем вы хотели;
будет затребован большой пакет документов
Особое внимание уделяется состоянию кредитной истории и платежеспособности. Владельцам плохого финансового досье, временно безработным рассчитывать на автокредит без первоначального взноса не стоит;
условия могут предполагать не только залоговое обеспечение, но и поручительство, личное страхование.
Помимо этого встречаются и другие подводные камни. Автомобиль, который вам удастся купить за счет денежных средств банка, не внося задаток, выступит в качестве залога, следовательно, до момента полного погашения кредита вы не будете его полноправным собственником. Некоторые кредиторы могут сократить срок ссуды. Будущий автовладелец должен понимать, что без уплаты первого платежа он вынужден переплачивать и соглашаться на более жесткие условия кредитования.
Вдобавок, присутствуют скрытые комиссии. Молодой матери, пожелавшей приобрести авто в кредит без первоначального взноса, желательно подавать заявку, если возраст ребенка превышает 6 мес. Иначе ей, скорее всего, откажут. На сбор документов и оформление сделки обычно уходит не менее 7 дней, иногда длится процедура две недели.
Преимуществ у автокредита на авто без первоначального взноса значительно меньше. В первую очередь это возможность обзавестись машиной, не имея сбережений. Во-вторых, можно найти такие кредитные программы, которые позволяют обойтись без большого перечня справок. Отдельные банковские организации разрешают взять автокредит на супруга/супругу, не требуя их личного присутствия, или учесть их доходы при расчете ссуды. А если будет действовать акция, можно приобрести ТС по скидке.
Что таит в себе автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль
Большинство банков требуют, чтобы оформление автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль происходило в автосалонах, сотрудничающих с ними. Процесс протекает как при покупке нового автомобиля. Салон откроет счет, на который банк переведет деньги, после чего человек сможет получить ТС. Но благодаря отдельным кредиторам авто с пробегом реально приобрести у физического лица (по объявлению), на аукционе.
Тогда вам нужно будет найти подходящее авто, подписать предварительный договор купли-продажи, предоставив его банку. Кредитор после одобрения заявки проведет оценку машины, заключит с вами соглашение и выдаст кредитные средства наличными или на карту, а может перечислить их продавцу.
Требования к заемщикам при автокредитовании без первоначального взноса
У каждой кредитной организации свои требования к лицам, собирающимся оформить автокредит без первого взноса. Одни ужесточают их в силу отсутствия задатка, другие – более лояльны, чтобы привлечь больше клиентов. Приведем стандартные условия:
- возраст в диапазоне 21-65 лет;
- положительная кредитная история;
- российское гражданство и постоянная прописка в регионе, где будет приобретаться машина в кредит без первоначального взноса;
- стаж на текущем месте работы от 3-6 мес., а общий – не менее года;
- наличие 2 контактных телефонов (мобильный и стационарный/рабочий);
- официальное трудоустройство и постоянный доход, которого достаточно для оплаты кредита;
- предоставление документов (паспорт, справка, подтверждающая платежеспособность, военный билет, СНИЛС/права/ИНН/заграничный паспорт и др.).
Обратите внимание, при полном пакете документов вероятно снижение ставки. Если автомобиль будет приобретаться у частника, понадобятся документы и на ТС, копия предварительного договора купли-продажи, счета, на который переводить деньги
А после регистрации машины в ГИБДД некоторые банки требуют передать им ПТС.
Требования к автомобилю
Требования, предъявляемые к авто, зависят от выбранной кредитной программы. При покупке новой машины их меньше. Происходит приобретение автомобилей в автокредит без первоначального взноса как иностранного, так и отечественного производства, практически любой марки и модели. Главное, чтобы вы нашли необходимый вариант у салона-автодилера, являющегося партнером выбранного банка.
Более требовательны заимодатели к подержанным автомобилям. Если покупается ТС российского бренда, срок его должен быть не менее 5 лет. Относительного американских и других иностранных машин ограничения – 10-15 лет
Важно, чтобы у них было исправное состояние и они не находились в обременении, имели оригинальное ПТС. Если физическое лицо ввозило автомобиль из-за границы, в ПТС должны быть отметки, гарантирующие его «чистоту»:
- «нет таможенных ограничений»;
- «платежи оплачены»;
- «отчуждение разрешено».
Банки, выдающие автокредит без первоначального взноса
Мы сделали подборку условий автокредитования без первоначального взноса при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей и сроком кредита в 3 года
| Банк | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата | Наименование Автокредита |
|---|---|---|---|---|
| Фольксваген Банк | 6,00% | от 21 293 | 66 539 | Автокредит «Audi credit сomfort (a6)» |
| Совкомбанк | 7,00% | от 21 611 | 77 991 | Кредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)» |
| БМВ Банк | 7,77% | от 21 858 | 86 878 | Автокредит «высшие ценности» |
| Мерседес-Бенц Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 384 | Автокредит «с остаточным платежом» |
| Кредит Европа Банк | 7,90% | от 21 900 | 88 384 | Кредит «автоэкспресс — Lifan драйв плюс» |
| РН Банк | 8,50% | от 22 093 | 95 359 | Автокредит «Программа box+» |
| Банк «Санкт-Петербург» | 8,88% | от 22 103 | 95 715 | Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» |
| Тойота Банк | 9,80% | от 22 517 | 110 598 | Автокредит «Комфорт» |
| ВТБ | от 22 549 | 111 777 | Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)» | |
| Тинькофф Банк | 9,90% | от 22 549 | 111 777 | Кредит «Додержанное авто» |
| Локо-Банк | 10,40% | от 22 714 | 117 689 | Автокредит «под залог авто» |
| Банк Зенит | 10,40% | от 22 714 | 117 689 | Кредит «На новый автомобиль» |
| Юникредит Банк | 10,50% | от 22 747 | 118 874 | Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart» |
| Уралсиб | 11,90% | от 23 210 | 135 576 | Кредит «Автопартнер» |
| ОТП Банк | 11,90% | от 23 210 | 135 576 | Автокредит «Зимний Драйв» |
| Россельхозбанк | 12,75% | от 23 262 | 137 428 | Кредит «Новый автомобиль» |
| Сетелем Банк | 12,90% | от 23 545 | 147 627 | Кредит «Авто с пробегом (классика)» |
| Газпромбанк | 14,00% | от 23 636 | 150 901 | Кредит «новый автомобиль отечественного производства» |
| Центр-Инвест | 14,00% | от 23 917 | 160 999 | Автокредит «Легковой автотранспорт» |
| Сургутнефтегазбанк | 18,00% | от 25 296 | 210 638 | Кредит «на приобретение автомобиля» |
| Банк «Восточный Экспресс» | 19,00% | от 25 647 | 223 294 | Автокредит «Авто» |
В целом, чтобы взять автокредит с нулевым первоначальным взносом нужно быть готовым к более жестким условиям кредитования. Перед тем как поставить свою подпись на кредитном договоре, изучите еще и потенциальные штрафные санкции за просрочки и нарушения требований банка о страховании залога.
Что об автокредитовании говорят цифры
В отличие от ипотечных продуктов, предоставляемых на покупку жилья, спрос на которые начал заметно снижаться, в сегменте автокредитования за последнее время наблюдается положительная динамика. Объемы выдачи кредитов на покупку авто выросли в феврале 2019 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13-14%, о чем свидетельствует статистика бюро кредитных историй.
Аналитические данные АВТОСТАТа, НБКИ и ОКБ показывают, что больше россиян стали оформлять автокредиты (около 50% автовладельцев). В результате этого только за последний месяц зимы было куплено за кредитные деньги свыше 190 тыс. шт. машин.
Причем рекордный показатель был достигнут людьми различного финансового положения. Как оказалось, повышенный интерес к автокредитным программам зафиксирован в одинаковой степени и у автолюбителей массового сегмента, и премиального. По мнению специалистов, наращивание банками объемов выдачи кредитов на приобретение транспортных средств в структуре авторынка произошло почти до 60%.
Такая картина сложилась благодаря: стимуляции продаж отечественных автомобилей за счет возобновления льготных программ, снижению доли просроченной задолженности, возможности детального оценивания риск-профиля потенциального клиента, повышению эффективности управления существующими рисками.
Для справки: популярными марками, которые граждане России стали охотно покупать в кредит, стали:
- Chevrolet Niva;
- KIA Rio и KIA-Hyunda;
- Skoda Octavia;
- Лада 2191;
- Mitsubishi;
- Тойота Прадо;
- Ford и др.
