Автокредиты без первоначального взноса в москве

Автокредит на подержанный автомобиль

Не каждый банк одобрит кредит на бу автомобиль. Дело в том, что подобный заем — вид целевого кредита. Под них созданы программы, которые предполагают конкретную страну производителя, год выпуска, марку автомобиля или другие условия. Также банк может работать с автосалоном, который продает только новые машины

Ставка по кредиту на авто с пробегом часто не ниже ставки на новую машину, а может быть и выше, что невыгодно. Поэтому поиск банка в Москве, который предлагает покупку подержанной машины в кредит, займет время.

На сайте Выберу.ру мы собрали актуальные предложения банков по автокредиту на б/у авто.

Где оформить кредит на автомобиль с пробегом

Такой вид кредита преимущественно выдают в банках. Этим он отличается от займа на новый автомобиль, который оформят в автосалоне.

Салонов с подержанными авто мало, особенно в небольших городах. Чаще всего это не салоны, а лизинговые компании или ломбарды, которые распродают конфискованные машины.

Оформление автокредита в банке

Это самый распространенный способ, чтобы купить авто. Достаточно действовать по схеме:

1. Выберите банк. Критерии: под какой процент дают, первоначальный взнос, срок, авто.
2. Подберите автомобиль для покупки, который соответствует условиям.
3. Соберите пакет документов (перечень ниже).
4. Обратитесь в офис или оставьте онлайн-заявку на сайте.
5. В случае одобрения оформите договор.

Можно столкнуться с ограничениями на состояние авто и его возраст.

Потребительский кредит на покупку авто

Если выбран конкретный банк, но он не предусматривает целевой заем на подержанную машину, обратите внимание на потребительский вид кредитования. Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля

Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков

Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля. Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков.

Потребительские кредиты предполагают меньшую сумму, дорогую страховку, высокую ставку и короче срок выплат. Вариант подойдет, если часть средств на авто уже отложена.

Процесс оформления практически не отличается от целевого.

Автокредит в салоне

Этот способ несет в себе больше рисков, так как заемщику нужно проверить продавца. Почитать отзывы, изучить лицензию и документы, особенно договор.

Если продавец вызывает доверие, порядок действий:

1. Соберите пакет документов.
2. Свяжитесь с менеджером, который поможет подобрать автомобиль.
3. Оформите документы.

Дилеры предлагают ставки ниже, чем в банке, но нужно учитывать риски.

Потребительский кредит под покупку автомобиля у физического лица

Часть потенциальных покупателей задается вопросом, как взять автокредит на покупку у частного лица. Это возможно, но не во всех организациях. И не каждый продавец согласится ждать одобрения и заключать сделку.

Оформить потребительский кредит в таком случае менее выгодно: банк высоко оценивает риски, поэтому увеличивает ставку, требует оформления дорогой страховки и наличие поручителя.

Способ получения практически такой же, как описанные выше. Главное – подобрать банк.

Как получить кредит на машину без первоначального взноса

Получить кредит на машину без первоначального взноса можно двумя основными вариантами:

• Обратиться в банк с заявкой о выдаче автокредита.
• Обратиться в автосалон, который отправит вашу анкету-заявку сразу в несколько банков.

В первом варианте вы сами выбираете подходящий вам банк, с самыми выгодными условия кредитования на ваш взгляд. Заполняете заявку на официальном сайте банка онлайн, и получаете решение по кредиту. Как правило, это займёт у вас от нескольких минут до часа, а решение по заявке банк примет в течении от 30 минут до пары дней. Получив одобрение от банка вы начинаете искать подходящий вам автомобиль, в соответствии с условиями, которые одобрила вам кредитная организация.

Во втором варианте вы обращаетесь в автосалон или к официальному дилеру и непосредственно выбрав подходящий вам автомобиль подаёте заявку на кредит кредитному менеджеру салона, который отправляет вашу анкету сразу в несколько банков, что значительно повышает вероятность получить автокредит, в том числе и без первоначального взноса.

Как правило, автокредит без первоначального взноса предоставляется лишь на новые машины, но конкуренция заставляет банки предоставлять всё более выгодные и лояльные заемщикам кредитные продукты. Скорее всего при таком автокредитовании ваш банк затребует в обязательном порядке оформление полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль, да эта процедура сопряжена с определенными затратами, но вы можете включить оплату первого года КАСКО в сумму кредита. В сравнении с классическими кредитными продуктами (потребительские кредиты, кредитные карты и тд.) автокредит без первоначального взноса отличается более жесткими требованиями к заёмщику и залогу, касается это и пакета документов, который понадобится собрать для оформления кредитного договора.

Как правило, пакет документов для оформления автокредита без первого взноса включает в себя:

1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Копия трудовой книжки / трудового договора.
4. Отметка о регистрации в регионе, где планируется оформить автокредит.
5. Если заемщик индивидуальный предприниматель, банк затребует налоговую декларацию.
6. Второй документ (военный билет, водительское удостоверение).

Данный список документов может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. В любом случае, вам нужно уточнить список необходимых бумаг у кредитного инспектора относительно условий автокредитования с нулевым первоначальным взносом.

Что представляет собой первоначальный взнос, и стоит ли брать автокредит без задатка

Чтобы взять автокредит без первоначального взноса, необходимо выяснить, что это вообще за параметр такой, и на что он влияет. Первоначальный взнос – сумма денег, которая составляет определенную часть от стоимости товара, покупаемого в рассрочку либо кредит. Ее заемщик выплачивает самостоятельно и сразу. В среднем она равна 10-30% от стоимости ТС, но в каждом конкретном случае ее устанавливают, исходя из тарифов банка.

Программ с первым взносом гораздо больше, поскольку кредитные организации не любят рисковать своими деньгами, а первоначальный взнос для них является подтверждением того, что будущий владелец авто располагает свободными средствами на момент его покупки, следовательно, вероятность своевременного исполнения долговых обязательств выше. Однако наличие такого условия выгодно не только банкам.

Заемщикам также на руку, если первоначальный взнос предусмотрен кредитным договором, потому что тогда снижается размер и срок кредита, а, значит, общая переплата. Чем больше изначально внесет человек, тем лучше (оптимальное соотношение 50/50). Т.е. с задатком вы сэкономите на обслуживании ссуды.

А отсутствие первоначального взноса непосредственно влияет на: вероятность одобрения, годовую процентную ставку, требования, предъявляемые к заемщику, покупку КАСКО. Отсюда и формируются как положительные, так и отрицательные стороны автокредитования без задатка.

Положительные и отрицательные стороны кредита без взноса

Автокредит без первоначального взноса имеет свои плюсы и минусы. Достоинством является то, что не нужно тратить время на накопление необходимой суммы денег. Это позволяет купить машину в любое время. Также оформление кредита без взноса происходит быстрее, заявка рассматривается в короткие сроки.

На этом плюсы заканчиваются. Недостатков у автокредита без первого платежа намного больше. К ним относится следующее:

• Более жесткая проверка заемщика. Банки будут тщательнее проверять платежеспособность клиента. Поэтому шанс получить одобрение выше у тех, кто имеет хороший заработок, официальное место работы, недвижимость в собственности.
• Повышенная процентная ставка. За счет завышения кредитор компенсирует свои риски.
• Уменьшение срока кредитования. При стандартном периоде погашения 5-7 лет банковское учреждение может сократить его до 3 лет.
• Положительная кредитная история. При наличии первичного взноса банк может закрыть глаза на испорченную репутацию. Без него же история будет проверяться обязательно.
• Оформление страховки. При этом кредитор потребует приобрести не только полис КАСКО, но и застраховать свою жизнь и здоровье.

Заемщика могут ждать разные подводные камни при приобретении автомобиля без первоначального взноса. Но если нужно совершить сделку в сжатые сроки, то это более приемлемый вариант.

Что это за кредит

Под автокредитованием без первого взноса подразумевается выдача лицу займа на основании определенного уровня доверия. А это значит, что кредитная организация может выдвигать дополнительные требования к заемщику, дабы убедиться в его платежеспособности.

Отсутствие аванса: плюсы и минусы

Плюс такого типа займов очевиден: человек получает желаемую машину, а деньги за нее начинает платить позднее. Так что многие воспринимают эту кредитную ситуацию в качестве настоящего подарка от банка. Но те, кто уже успел изучить статьи и отзывы об автокредитах, знают, что это не так — отсутствие стартовой выплаты серьезно влияет на условия договора кредитования. Они становятся жестче:

1. Банк предъявляет к заемщику более строгие требования и запрашивает больше документов.
2. Вы будете выплачивать увеличенную процентную ставку, то есть так называемая стоимость кредита для вас повысится.
3. Нередко для одобрения банком заявки на кредит необходим поручитель.
4. Автовладелец вынужден взять на себя покупку КАСКО или страховки жизни и здоровья.
5. Автомобиль часто оформляется как залог.
6. Финансовая организация внимательнее проверяет кредитную историю и платежеспособность.
7. Вам придется заплатить крупную сумму комиссионного сбора.
8. Общая сумма кредита может быть снижена вплоть до отметки в 140 000 рублей.
9. Срок выплаты займа может сократиться до 1-3 лет.
10. Не исключено, что заемщику придется отдельно оплатить услуги кредитного сотрудника.

Первоначальный взнос – гарант отношений с кредитной организацией. С его помощью банк стремится подстраховаться от потери денег. Если заемщик потеряет доход или попадет в аварию – убытки по кредиту будут покрыты либо за счет различных сборов, высоких процентов и страховок, либо будут возмещаться силами поручителя. Таким образом, сложнее не только выплачивать, но и изначально получить одобрение на автокредит без первоначального взноса, чем автокредит с первоначальным взносом.

Кто может получить такой займ

В своем стремлении получить ссуду на автомобиль без первого взноса будущие автовладельцы не равны. Заботясь о своей выгоде, банки составили четкое представление о возможном заемщике:

1. Гражданин РФ старше 21 года, планирующий выплатить кредит на машину до выхода на пенсию.
2. Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять менее 40 % от стабильного дохода заемщика.
3. Лицо должно быть трудоустроено не менее 3 месяцев и иметь хорошую кредитную историю.

И это далеко не полный перечень требований. Каждая финансовая организация может иметь свои представления об идеальном клиенте, рассматривающем автокредитование.

Не стоит впадать в отчаяние, если вы не вписываетесь в некоторые пункты этого перечня. Например, лиц с плохой кредитной историей может спасти залог авто или другого имущества.

Не станет глобальным препятствием и так называемая «серая» зарплата. Не имея возможности документально подтвердить свой доход, можно привлечь поручителя или созаемщика, который разделит с вами обязательства по погашению задолженности.

Кроме того, финансовые организации насторожено относятся к «алиментщикам» и тем, у кого есть иждивенцы на содержании, в такой ситуации нужно будет предоставить справку о доходе. Если вы мужчина до 27 лет, еще не прошедший службу в армии, то увеличить доверие к себе поможет военный билет.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Химках

• • Дополнительный офис «Химкинский»
  • Химки, проспект Мельникова, 2Б
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:30—18:30
• • Химки
  • Химки, улица Молодёжная, 8
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-18:00 предпразд 09:30-17:00Сб и Вс выходной 4-7 ноября нерабочие дни
• • Мини-офис № 104
  • Химки, мкр. Сходня, улица Маяковского, 21/13
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис «Химкинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Химки, мкр. Подрезково, улица Московская, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/02403
  • Химки, мкр. Сходня, улица Мичурина, 15
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00

Нюансы при оформлении договора

После одобрения заявки вы получите договор на автокредит. Это официальный документ, в котором описываются все детали и условия сделки между банком и заемщиком. Однако не торопитесь его подписывать.

Текст договора должен быть написан грамотным, юридически выверенным языком. Если вы что-то не понимаете или некоторые пункты вас не устраивают, обязательно обратитесь к сотруднику банка за разъяснениями. А лучше возьмите экземпляр договора с собой для более детального анализа и изучения в домашних условиях

Вот на какие пункты следует обратить внимание в первую очередь:

Оплата задолженности. Изучите способы, они должны быть разнообразными, позволяющими вам как клиенту оставаться мобильным. Будет неудобно, если вы окажетесь привязаны к окошку кассы конкретного отделения в конкретный день. Возможно, наиболее комфортным вариантом для вас станет автоплатеж.

Досрочное погашение. Многие банки не горят желанием терять часть прибыли, которую мог быть дать первоначальный взнос, поэтому не допускают возвращение кредита раньше срока

Если вы планируете раньше распрощаться с долгом, то вам следует обратить внимание и на этот пункт.

Комиссии и сборы. Внимательно изучите все дополнительные расходы, чтобы в итоге ежемесячный платеж не стал для вас обузой.

Реальная ставка

Конечную ставку принято писать на первой странице договора, но так поступают далеко не все финансовые организации. Будьте внимательны и читайте договор до последней страницы, ведь на ней может оказаться более высокий процент, чем был объявлен изначально.

Если вы испытываете сложность при анализе договора, воспользуйтесь услугами агента-экономиста. Такие специалисты обычно являются:

• кредитными брокерами;
• агентами сайтов-агрегаторов;
• представителями узкоспециализированных порталов и форумов.

Погашение автокредита без аванса досрочно

Если вы взяли в кредит авто без первоначального взноса и постепенно поняли, что вам по силам погасить его раньше обозначенного в договоре срока, то вы можете столкнуться с рядом препятствий. Избежать их можно, действуя примерно по такому плану:

1. Написать обращение в банк. Отправляйтесь в свое отделение и напишите заявление. Решать вопросы о досрочном погашении по телефону – плохая затея. Помните, что уведомить банк о своем желании необходимо более чем за месяц до наступления даты очередного платежа.
2. Получить от учреждения сведения о состоянии кредита. Если вы хотите полностью закрыть долг, уточните полную сумму с учетом всех комиссий, чтобы не подпортить себе кредитную историю, став должником. Если планируется частичное погашение, то получите от сотрудника обновленный график платежей и дополнительное соглашение к договору, где будет прописан новый срок кредитования и суммы платежей.
3. Заплатить нужную сумму. После пополнения счета попросите справку о его закрытии, а также банковскую выписку по всему периоду автокредитования. Эти документы должны содержать сведения о прекращении кредитных отношений между вами и банком.

Подводя итоги всему вышесказанному, можно отметить, что оформление машины в автокредит без предоставления первоначального взноса и справок – весьма удобное и привлекательное предложение. Однако всегда стоит помнить о возможных скрытых процентах, повышенных ставках и дополнительных комиссиях. Если конечная стоимость транспортного средства вас полностью устроит – можно смело подписывать кредитный договор.

https://youtube.com/watch?v=FeoLMMVv55M

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Одинцово

• • Дополнительный офис «Одинцово»
  • Одинцово, Можайское шоссе, 80А
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Отделение «Одинцовское»
  • Одинцово, мкр. 1-й, Можайское шоссе, 22
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • ППКМБ №9040/21199
  • Одинцово, улица Молодёжная, 23
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Дополнительный офис «Одинцовский»
  • Одинцово, мкр. 1-й, Можайское шоссе, 76А
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
• • Офис «Одинцово»
  • Московская область, Одинцово, Можайское шоссе, 32
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-18.00, Сб—Вс: выходной

Оформление автокредита без первоначального взноса

Чтобы оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, сначала необходимо выбрать марку и модель, потом определиться, где вы будете его покупать. Некоторые автосалоны сотрудничают с ограниченным числом банков. Здесь можно оформить договор кредитования прямо на месте, потому что кредитные консультанты работают в салоне. Другие продавцы дают покупателям свободу выбора. Вы вправе сами изучить этот вопрос, выбрать тот банк, который предлагает выгодные для вас условия автокредитования.

Такой кредит относится к категории долгосрочных, поэтому при его оформлении от вас потребуется максимальное участие, вовлеченность. Придется предоставить обширный пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность, стабильность дохода, надежность.

Как оформить автокредит без первого взноса

Человек может заполучить автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса в отсутствии обязательного посещения автосалона либо банка лично – есть способы обращения онлайн. Для этого нужно выбрать подходящее банковское предложение и оставить заявку на займ, после чего вам позвонят, уточнят цели оформления, при необходимости проконсультируют, дадут ответы на все интересующие проблемные ситуации.

Если же доверия интернету нет, то при автосалонах есть специализированные отделы, работающие с определенными банками. Есть еще вариант обращения к специализированным компаниям, которые работают с автозаймами, помогая получить выгодные условия, без траты времени на посещение банков. К обязательным документам для получения автокредита относятся:

• заявление на выдачу в специальной форме или свободном изложении;
• анкета с данными;
• паспорт;
• водительские права – без них банки неохотно проводят автокредитование, поэтому позаботьтесь заранее об их получении, или возьмите потребительский займ, который дадут вам с не меньшей выгодой;
• справка о доходе с копией трудовой;
• второй документ для установки личности при необходимости (ИНН, карточка страхового пенсионного).

Может лучше взять первоначальный взнос в кредит?

Как показал анализ предложений банков, все предложения автокредита без первоначального взноса – это фактически не автокредиты, а потребительские кредиты с залогом в виде автомобиля. Такая схема позволяет банкам более гибко подходить к каждому клиенту – что на практике означает возможность завышать процентные ставки.

При этом классические автокредиты банки выдают по более низким ставкам, к тому же, по ним есть шанс поучаствовать в госпрограмме и получить скидку в 10%. А если на первоначальный взнос не хватает, есть ли смысл оформлять потребительский кредит?

Не так давно стало известно, что очень многие заемщики по ипотеке взяли деньги первоначальный взнос в кредит – по факту они в первые пару лет будут «тянуть» два кредита сразу, зато они смогли пройти под условия банка. В случае с автокредитом это будет работать примерно так же:

• первоначальный взнос в размере 10-20% (в зависимости от банка и программы) – это 100-300 тысяч рублей для автомобиля в самом популярном ценовом диапазоне (1-1,5 миллиона рублей);
• по потребительским кредитам базовая ставка – примерно 15-20% годовых, автокредит же можно взять примерно под 10% годовых (а при совместных проектах с производителями – еще дешевле).

В результате, если взять потребительский (240 000 рублей под 20%) и автомобильный (1 200 000 минус 20% под 10% годовых) кредиты на срок в 5 лет, то платить придется 20 397 рублей в месяц по автомобильному, и 6 359 рублей по потребительскому, итого – 26 756 рублей в месяц.

А если взять кредит изначально по тарифу без первоначального взноса (например, по базовой ставке в 16,5% годовых в ВТБ), то клиент будет платить 29 501 рубль в месяц все 5 лет.

Таким образом, вариант с потребительским кредитом на первоначальный взнос – не такой плохой, как может показаться. В данном случае заемщик большую часть своей кредитной нагрузки переносит на более дешевый классический автокредит, что и дает экономию. Правда, нужно учитывать страховку (добровольную – по всем видам кредитов) и другие дополнительные расходы, чтобы сделать правильный выбор.

Где можно взять автокредит без первоначального взноса

Предложения оформить автокредит без первоначального взноса встречаются практически в каждом банке. В целях экономии времени клиенты сразу просят сотрудников предоставить им предварительный расчет. Совершить подобные математические манипуляции и рассчитать автокредит можно и самостоятельно, без обращения в организацию. Электронный калькулятор для этих целей имеется на сайтах большинства банков, там же доступна онлайн заявка на кредит.

При выборе кредитного учреждения обратите внимание на:

• его стаж работы;
• представленность в городе и регионе;
• реальные отзывы тех, кто уже брал автокредит там.

Почитайте, как выбранный банк реагирует на утрату заемщиком платежеспособности по различным обстоятельствам. Лучше обходить стороной те организации, которые не идут на уступки гражданам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении не по своей вине.

Самые интересные предложения на автокредиты без первоначального взноса представлены ниже:

1. Газпромбанк
   1. Ставка: от 9,5 % в долларах, от 11,5 % в рублях.
   2. Период кредитования: 5 лет.
   3. Сумма: 3 500 000 рублей.
2. Райффайзен Банк
   1. Ставка: 12,9 %.
   2. Сумма: 1 500 000 рублей.
   3. : можно выплатить досрочно, заявка на автокредит проверяется в кратчайшие сроки.
3. Альфа-Банк
   1. Ставка: 23,99 %, начинают начисляться через 2 месяца после оформления карты.
   2. Сумма: до 300 000 рублей.
   3. : год бесплатного обслуживания карты, фактически позволяют оформить автокредит онлайн.

Банк Открытие

1. Ставка: от 17,9 – 20,9 %.
2. Период кредитования: до 5 лет.
3. Сумма: 100 000 – 750 000 рублей.
4. : можно купить б/у авто.

Банк Хоум Кредит

1. Ставка: 29,9 %.
2. Период кредитования: до 5 лет.
3. Сумма: до 500 000 рублей.
4. : не требует комиссий и залога автомашины.

В перечисленных выше банках можно рассматривать варианты кредитования как на новый автомобиль без первоначального взноса, так и на подержанные автомобили. При этом нужно учитывать, что ставки на б/у авто могут быть несколько выше.

Автокредит на подержанный автомобиль

Не каждый банк одобрит кредит на бу автомобиль. Дело в том, что подобный заем — вид целевого кредита. Под них созданы программы, которые предполагают конкретную страну производителя, год выпуска, марку автомобиля или другие условия. Также банк может работать с автосалоном, который продает только новые машины

Ставка по кредиту на авто с пробегом часто не ниже ставки на новую машину, а может быть и выше, что невыгодно. Поэтому поиск банка в Москве, который предлагает покупку подержанной машины в кредит, займет время.

На сайте Выберу.ру мы собрали актуальные предложения банков по автокредиту на б/у авто.

Где оформить кредит на автомобиль с пробегом

Такой вид кредита преимущественно выдают в банках. Этим он отличается от займа на новый автомобиль, который оформят в автосалоне.

Салонов с подержанными авто мало, особенно в небольших городах. Чаще всего это не салоны, а лизинговые компании или ломбарды, которые распродают конфискованные машины.

Оформление автокредита в банке

Это самый распространенный способ, чтобы купить авто. Достаточно действовать по схеме:

1. Выберите банк. Критерии: под какой процент дают, первоначальный взнос, срок, авто.
2. Подберите автомобиль для покупки, который соответствует условиям.
3. Соберите пакет документов (перечень ниже).
4. Обратитесь в офис или оставьте онлайн-заявку на сайте.
5. В случае одобрения оформите договор.

Можно столкнуться с ограничениями на состояние авто и его возраст.

Потребительский кредит на покупку авто

Если выбран конкретный банк, но он не предусматривает целевой заем на подержанную машину, обратите внимание на потребительский вид кредитования. Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля

Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков

Разница целевого и потребительского: первый оформляется под залог приобретаемого автомобиля. Обычно у него ниже ставка и дольше срок выплат, так как банк несет меньше рисков.

Потребительские кредиты предполагают меньшую сумму, дорогую страховку, высокую ставку и короче срок выплат. Вариант подойдет, если часть средств на авто уже отложена.

Процесс оформления практически не отличается от целевого.

Автокредит в салоне

Этот способ несет в себе больше рисков, так как заемщику нужно проверить продавца. Почитать отзывы, изучить лицензию и документы, особенно договор.

Если продавец вызывает доверие, порядок действий:

1. Соберите пакет документов.
2. Свяжитесь с менеджером, который поможет подобрать автомобиль.
3. Оформите документы.

Дилеры предлагают ставки ниже, чем в банке, но нужно учитывать риски.

Потребительский кредит под покупку автомобиля у физического лица

Часть потенциальных покупателей задается вопросом, как взять автокредит на покупку у частного лица. Это возможно, но не во всех организациях. И не каждый продавец согласится ждать одобрения и заключать сделку.

Оформить потребительский кредит в таком случае менее выгодно: банк высоко оценивает риски, поэтому увеличивает ставку, требует оформления дорогой страховки и наличие поручителя.

Способ получения практически такой же, как описанные выше. Главное – подобрать банк.

Банки, выдающие автокредит без первоначального взноса

Мы сделали подборку условий автокредитования без первоначального взноса при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей и сроком кредита в 3 года

Банк	Ставка	Ежемесячный платеж	Переплата	Наименование Автокредита
Фольксваген Банк	6,00%	от 21 293	66 539	Автокредит «Audi credit сomfort (a6)»
Совкомбанк	7,00%	от 21 611	77 991	Кредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк	7,77%	от 21 858	86 878	Автокредит «высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк	7,90%	от 21 900	88 384	Автокредит «с остаточным платежом»
Кредит Европа Банк	7,90%	от 21 900	88 384	Кредит «автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк	8,50%	от 22 093	95 359	Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург»	8,88%	от 22 103	95 715	Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк	9,80%	от 22 517	110 598	Автокредит «Комфорт»
ВТБ	от 22 549	111 777	Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк	9,90%	от 22 549	111 777	Кредит «Додержанное авто»
Локо-Банк	10,40%	от 22 714	117 689	Автокредит «под залог авто»
Банк Зенит	10,40%	от 22 714	117 689	Кредит «На новый автомобиль»
Юникредит Банк	10,50%	от 22 747	118 874	Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб	11,90%	от 23 210	135 576	Кредит «Автопартнер»
ОТП Банк	11,90%	от 23 210	135 576	Автокредит «Зимний Драйв»
Россельхозбанк	12,75%	от 23 262	137 428	Кредит «Новый автомобиль»
Сетелем Банк	12,90%	от 23 545	147 627	Кредит «Авто с пробегом (классика)»
Газпромбанк	14,00%	от 23 636	150 901	Кредит «новый автомобиль отечественного производства»
Центр-Инвест	14,00%	от 23 917	160 999	Автокредит «Легковой автотранспорт»
Сургутнефтегазбанк	18,00%	от 25 296	210 638	Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс»	19,00%	от 25 647	223 294	Автокредит «Авто»

В целом, чтобы взять автокредит с нулевым первоначальным взносом нужно быть готовым к более жестким условиям кредитования. Перед тем как поставить свою подпись на кредитном договоре, изучите еще и потенциальные штрафные санкции за просрочки и нарушения требований банка о страховании залога.

Плюсы и минусы

Нет четкого ответа, выгоднее брать долг на авто или копить, есть ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы автокредита:

• ставка от 5,5 до 20 процентов годовых;
• программы, которые позволят снизить ставку;
• внимательная проверка документов на автомобиль банком;
• быстрая покупка авто;
• легкий способ, чтобы оставить заявку, часто доступен удаленный формат.

Минусы автокредита:

• дополнительные требования к машинам: марка, возраст, производство и т. д.;
• первоначальный взнос;
• дополнительные риски при покупке у частного лица или в салоне;
• часто нужна страховка КАСКО;
• автомобиль остается в залоге до полной выплаты долга.

Стоит оценить платежеспособность прежде, чем брать в долг. Если ежемесячный платеж составляет более 50% процентов от доходов, лучше накопить нужную сумму.

Что таит в себе автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Большинство банков требуют, чтобы оформление автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль происходило в автосалонах, сотрудничающих с ними. Процесс протекает как при покупке нового автомобиля. Салон откроет счет, на который банк переведет деньги, после чего человек сможет получить ТС. Но благодаря отдельным кредиторам авто с пробегом реально приобрести у физического лица (по объявлению), на аукционе.

Тогда вам нужно будет найти подходящее авто, подписать предварительный договор купли-продажи, предоставив его банку. Кредитор после одобрения заявки проведет оценку машины, заключит с вами соглашение и выдаст кредитные средства наличными или на карту, а может перечислить их продавцу.

Требования к заемщикам при автокредитовании без первоначального взноса

У каждой кредитной организации свои требования к лицам, собирающимся оформить автокредит без первого взноса. Одни ужесточают их в силу отсутствия задатка, другие – более лояльны, чтобы привлечь больше клиентов. Приведем стандартные условия:

• возраст в диапазоне 21-65 лет;
• положительная кредитная история;
• российское гражданство и постоянная прописка в регионе, где будет приобретаться машина в кредит без первоначального взноса;
• стаж на текущем месте работы от 3-6 мес., а общий – не менее года;
• наличие 2 контактных телефонов (мобильный и стационарный/рабочий);
• официальное трудоустройство и постоянный доход, которого достаточно для оплаты кредита;
• предоставление документов (паспорт, справка, подтверждающая платежеспособность, военный билет, СНИЛС/права/ИНН/заграничный паспорт и др.).

Обратите внимание, при полном пакете документов вероятно снижение ставки. Если автомобиль будет приобретаться у частника, понадобятся документы и на ТС, копия предварительного договора купли-продажи, счета, на который переводить деньги

А после регистрации машины в ГИБДД некоторые банки требуют передать им ПТС.

Требования к автомобилю

Требования, предъявляемые к авто, зависят от выбранной кредитной программы. При покупке новой машины их меньше. Происходит приобретение автомобилей в автокредит без первоначального взноса как иностранного, так и отечественного производства, практически любой марки и модели. Главное, чтобы вы нашли необходимый вариант у салона-автодилера, являющегося партнером выбранного банка.

Более требовательны заимодатели к подержанным автомобилям. Если покупается ТС российского бренда, срок его должен быть не менее 5 лет. Относительного американских и других иностранных машин ограничения – 10-15 лет

Важно, чтобы у них было исправное состояние и они не находились в обременении, имели оригинальное ПТС. Если физическое лицо ввозило автомобиль из-за границы, в ПТС должны быть отметки, гарантирующие его «чистоту»:

• «нет таможенных ограничений»;
• «платежи оплачены»;
• «отчуждение разрешено».