Частые вопросы при страховании ипотеки

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

СþøüþÃÂÃÂàÿþûøÃÂð ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàöø÷ýø ÿÃÂø øÿþÃÂõúõ ÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðõÃÂÃÂàÃÂþÃÂÃÂÃÂôýøúþü áàýð üþüõýàþñÃÂðÃÂõýøàúûøõýÃÂð. àñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòõ ÃÂûÃÂÃÂðõò, ÃÂð÷üõàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúø ÃÂþÃÂÃÂðòøàþà0,5 ôþ 1,5% þàÃÂÃÂüüàôþûóð ÿõÃÂõô ñðýúþü. ÃÂÃÂø ÃÂðÃÂÃÂõÃÂõ ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø ÿþûøÃÂð ÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂÃÂÃÂàÃÂðúøõ ÃÂðúÃÂþÃÂÃÂ, úðú:

• ÃÂþû. ÃÂûàöõýÃÂøý ÃÂøÃÂúø ýøöõ, ÿþÃÂÃÂþüàþÿÃÂøüðûÃÂýÃÂü ÃÂõÃÂõýøõü ÃÂÃÂðýõàþÃÂþÃÂüûõýøõ ÷ðùüð ýð öõýÃÂøýÃÂ, ð üÃÂöð üþöýþ ÿþÃÂÃÂðòøÃÂàÃÂþ÷ðõüÃÂøúþü. íÃÂþ ÿþ÷òþûøàÃÂþúÃÂðÃÂøÃÂà÷ðÃÂÃÂðÃÂàýð ÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõ ÿþûøÃÂð ýð 30-50%.
• ÃÂþ÷ÃÂðÃÂÃÂ. çõü ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ úûøõýàáÃÂ, ÃÂõü òÃÂÃÂõ ñÃÂôõàúþÃÂÃÂÃÂøÃÂøõýÃÂ. ÃÂýþóøõ úþüÿðýøø þÃÂúð÷ÃÂòðÃÂàò ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøø öø÷ýø ÷ðõüÃÂøúðü, ÃÂÃÂàòþ÷ÃÂðÃÂÃÂýðàúðÃÂõóþÃÂøà60+.
• ÃÂ¥ÃÂþýøÃÂõÃÂúøõ ÷ðñþûõòðýøàÃÂðúöõ þúð÷ÃÂòðÃÂàýõóðÃÂøòýþõ òûøÃÂýøõ ýð ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂàÿþûøÃÂð.
• áþÃÂÃÂþÃÂýøõ ÷ôþÃÂþòÃÂÃÂ. ÃÂñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýÃÂü ÃÂÃÂûþòøõü ÃÂÃÂðýõàÿÃÂþÃÂþöôõýøõ ôøÃÂÿðýÃÂõÃÂø÷ðÃÂøø. ÃÂþ ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂðü þñÃÂûõôþòðýøàÃÂÿõÃÂøðûøÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþù úþüÿðýøø ôõûðõà÷ðúûÃÂÃÂõýøõ þ ÃÂõûõÃÂþþñÃÂð÷ýþÃÂÃÂø ÿÃÂøüõýõýøàÿþòÃÂÃÂðÃÂÃÂõóþ úþÃÂÃÂÃÂøÃÂøõýÃÂð.
• ÃÂðûøÃÂøõ ûøÃÂýõóþ òõÃÂð ÃÂðúöõ ÃÂÃÂðýõàþÃÂÃÂóþÃÂðÃÂÃÂøü ÃÂðúÃÂþÃÂþü.
• ÃÂÃÂþÃÂõÃÂÃÂøþýðûÃÂýðàôõÃÂÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂÃÂ. ÃÂÃÂûø ÃÂðñþÃÂð ÃÂþÿÃÂÃÂöõýð àÃÂøÃÂúþü ôûà÷ôþÃÂþòÃÂÃÂ, ÃÂþ ø ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂàÿþûøÃÂð ñÃÂôõàýð ÿþÃÂÃÂôþú òÃÂÃÂõ.
• áÃÂüüð ÷ðùüð. çõü þýð òÃÂÃÂõ, ÃÂõü ñþûÃÂÃÂõ ÿþòÃÂÃÂðÃÂÃÂøàúþÃÂÃÂÃÂøÃÂøõýÃÂþò ñÃÂôõàøÃÂÿþûÃÂ÷þòðýþ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþù úþüÿðýøõù.

Обязательно ли страхование и можно ли от него отказаться

Страховка при покупке квартиры в ипотеку является обязательной, что предусмотрено на законодательном уровне. При этом банки поступают по-разному: одни не перечисляют денег продавцу жилья до тех пор, пока не будет предоставлено страховое свидетельство, другие дают месяц на оформление полиса после заключения договора ипотеки.

Отказ от обязательной страховки (просто не продлевается) возможен. Но лучше этого не делать, так как финансовые потери возрастут многократно.

Практически все банки в таких случаях поднимают процентную ставку на 50%. Это минимум, что они могут сделать. Максимум – расторжение договора через суд. И если возмещение суммы ипотеки не будет произведено в срок, указанный в судебном решении, залог перейдет банку.

Обязательно ли продлевать страховку после оформления

Обязательно ли продление страхового свидетельства каждый год? ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что защита рисков банка от разрушения залога производится на всем протяжении действия ипотечного договора. Поэтому продление полиса обязательно. Что произойдет при отказе от обязательного страхования написано чуть выше.

Обязательна ли страховка по закону

Жилищная ссуда – серьезный и ответственный шаг, ведь речь идет о довольно длительном сотрудничестве с банком, а залогом выступает недвижимость. Поэтому имеет смысл изучить законодательные акты, регулирующие этот процесс. Основным является закон «Об ипотеке». Именно в этом документе закреплены основные тезисы получения средств под залог недвижимости. Разберемся, все ли виды финансовой защиты при оформлении ипотеки обязательно приобретать с точки зрения закона. Ранее мы подробно описывали все варианты страхования имущества и жизни, возможные при ипотеке.

Конструктив

Этот вид финансовой защиты представляет собой страхование квартиры как объекта от возможного повреждения и утраты. Сюда входят пожар, залив, дефекты строительства и другие подобные происшествия.

Закон в отношении этого вида страхования однозначен – имущество, выступающее залогом получения финансирования, должно быть застраховано от утраты и серьезных повреждений. Таким образом, этот вид – обязательный, требующий ежегодной пролонгации.

Далее разберемся, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, что ждет заемщика в случае отказа от этого вида защиты.

Жизнь и здоровье

Страховка здоровья и жизни позволяет в случае наступления смерти или получения инвалидности не выплачивать остаток долга кредитору. Ипотека будет погашена за счет средств страховой компании. При этом страховое вознаграждение по требованию банка обычно на 10% больше суммы долга. Оставшиеся после полного погашения средства получат родственники заемщика или он сам в зависимости от ситуации.

Несмотря на то что покупка остается на усмотрение заемщика, перед принятием решения об отказе следует посчитать возможную выгоду и переплату с учетом более высокой стоимости кредита. Оформление договора защиты не занимает много времени, стоимость его небольшая. Например, в Сбербанке страхование жизни можно оформить в режиме онлайн и получить при этом дисконт. Более детально об этой опции здесь.

Титул

Титульное страхование дает защиту в случае оспаривания третьими лицами права собственности заемщика на купленную площадь. Произойти это может, если сделка по приобретению недвижимости на вторичном рынке не была тщательно проверена на юридическую чистоту. На вопрос, обязательно ли страхование титула при ипотеке, ответ такой – исходя из законодательства, оформление этого вида финансовой защиты не обязательно.  Банки в большинстве своем не настаивают на покупке этого  свидетельства. Например, при выдаче ипотеки Сбербанка и выборе компании «Сбербанк страхование» этот вид даже не представлен в линейке продуктов, оформляемых онлайн.

Это могут быть подросшие дети или другие собственники проданной квартиры, чьи интересы не были учтены при совершении сделки. Таким образом, если покупатель полностью уверен в юридической чистоте купленной квартиры, нет смысла тратиться на страхование титула.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Пø ýðÃÂÃÂÃÂÿûõýøø ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþóþ ÃÂûÃÂÃÂðàýõþñÃÂþôøüþ ôõùÃÂÃÂòþòðÃÂàÃÂõÃÂúþ ø ÃÂòþõòÃÂõüõýýþ:

• ÃÂÃÂøýÃÂÃÂàüõÃÂàÿþ ÿÃÂõôþÃÂòÃÂðÃÂõýøàÃÂð÷òøÃÂøàýõóðÃÂøòýÃÂàÿþÃÂûõôÃÂÃÂòøù. ÃÂÃÂ÷òðÃÂàÃÂúÃÂÃÂÃÂõýýÃÂõ ÃÂûÃÂöñÃÂ, ÿþúøýÃÂÃÂàÿþüõÃÂõýøõ.
• ÃÂÿþòõÃÂÃÂøÃÂàáàþ ÃÂûÃÂÃÂøòÃÂõüÃÂÃÂ. áÃÂþú øýÃÂþÃÂüøÃÂþòðýøàÃÂúð÷ðý ò ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþü ÿþûøÃÂõ. ÃÂðú ÿÃÂðòøûþ, þý ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõàýõÃÂúþûÃÂúþ (2-5) ÃÂðñþÃÂøàôýõù.
• ÃÂþôóþÃÂþòÃÂÃÂõ ÃÂòõôþüûõýøõ. àýõü ÿþôÃÂþñýþ ø ÃÂõÃÂúþ þÿøÃÂøÃÂõ ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøÃÂ, ÿÃÂøûþöøÃÂõ þÃÂøÃÂøðûÃÂýÃÂõ ÷ðúûÃÂÃÂõýøàÃÂÿõÃÂøðûÃÂýÃÂàÃÂûÃÂöñ, ÷ðúûÃÂÃÂõýøàüõôøúþò, ÃÂçá ø ÃÂ.ô. ÃÂðúöõ üþöýþ ÿÃÂøûþöøÃÂàôþúÃÂüõýÃÂÃÂ, þÃÂÃÂðöðÃÂÃÂøõ ÃÂð÷üõàÿÃÂøÃÂøýõýýþóþ ÃÂÃÂõÃÂñð.
• ÃÂþôóþÃÂþòÃÂÃÂõ ÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò. ÃÂý üþöõàüõýÃÂÃÂÃÂÃÂàò ÷ðòøÃÂøüþÃÂÃÂø þàÃÂøÿð ôþóþòþÃÂð ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøàöø÷ýø/øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð/ÃÂøÃÂÃÂûð.

Достоинства и недостатки

Страхование своего имущественного права имеет ряд преимуществ, главные из которых уверенность в завтрашнем дне.

• Сам страховой договор подписывается как на этапе составления договора купли-продажи недвижимого имущества, так и после его вступления в силу.

  Полис страхования титула вступит в силу после регистрации прав страхователя на жильё.

• Перед приобретением полиса страховая компания проводит экспертизу помещения на юридическую «чистоту».

• Страховщик при необходимости может участвовать в судебных разбирательствах в качестве третьего лица, также заинтересованного в сохранении имущественного права страхователя.

Недостатками такого страхования является то, что полис не даёт полной защиты своего права владеть имуществом. Получить страховые выплаты не удастся, если:

1. бывший житель отстоял своё право жизни в застрахованном помещении. В этом случае право титула сохраняется, но воспрепятствовать нежеланному жильцу не получится;
2. жильё физически уничтожено при форс-мажорных обстоятельствах;
3. недвижимость отобрана за долги или использовалась не по своему назначению;
4. была произведена перепланировка помещения;
5. суд отменил совершение сделки и постановил сторонам соглашения вернуть всё полученное по договору.

Одним из главных минусов полиса является его высокая стоимость.

При этом косвенные расходы, как моральный ущерб и оплата штрафных санкций страхователю возмещены не будут.

Титул – что это и зачем его страхуют?

Ипотека — один из многих финансовых инструментов, несущий в себе большие риски для банка. Во многом это связано с длительным сроком страхования: например, за 10–15 лет квартира может сгореть, а сам заемщик умереть или потерять работу. Поэтому банки стремятся минимизировать риски, в том числе с помощью различных страховых продуктов.

Законодательно человек, который хочет получить ипотеку, должен оформить только страхование предмета залога — то есть самого недвижимого имущества — от повреждения либо полного уничтожения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Другие договора страхования не предусмотрены законодательством, заемщик имеет право отказаться от них.

Но многие банки хотят свести риски практически к минимуму, поэтому выдают ипотеку только при комплексном страховании. Обычно в такой пакет входит страховка:

• предмета залога, то есть самой недвижимости;
• жизни заемщика — если он умрет, оставшуюся часть долга выплатит страховая компания;
• трудоспособности заемщика — если он получит травму и не сможет работать, страховая компания также выплатит денежные средства;
• титула — если заемщик лишится недвижимости, компания компенсирует финансовые затраты на ее приобретение, и он сможет выплатить ипотеку.

В любом случае возможно добровольное титульное страхование без ипотеки. То есть если вы покупаете жилье за наличные, вы можете тоже застраховать титул. Однако стоит помнить о том, что при покупке квартиры за наличные средства, при страховании титула, перечень документов запрашиваемых Страховой Компанией не уменьшается. На практике этот вид добровольного страхования тяжело застраховать.

Требовать страхование титула банки не могут. По закону обязательно только страхование недвижимости, которая передается в залог банку. Его требуют в каждом банке. Что касается титула, застраховать его отдельно получится не во всех СК. Обычно компании в такой ситуации предложат вам полис комплексного страхования.

Титул – это документ, подтверждающий право гражданина на владение имуществом. В случае с ипотекой и недвижимостью таким документом является выписка из ЕГРП или свидетельство о регистрации права собственности.

Титульное страхование – это страхование риска утраты права собственности на приобретаемое жилье.

Страховая компания (СК) – фирма, которая оказывает страховые услуги.

Такие ситуации возникают, когда объявляются наследники на квартиру, или лица, права которых были нарушены при продаже. Это могут быть несовершеннолетние дети, недееспособные в момент совершения сделки лица, находящиеся в наркотическом или алкогольном опьянении, и т. д.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

К титульному страхованию прибегают только при покупке квартиры на вторичном рынке. Страховать титул при покупке квартиры в новостройке не нужно. Покупатель становится ее первым владельцем, до него никто не был собственником этой квартиры, а значит, не может на нее претендовать.

Титульное страхование защищает заемщика от полной потери денег в случае оспаривания права собственности на приобретенную квартиру. Если заемщик попадет в такую ситуацию без страховки – у него не останется ни денег, ни квартиры. А платить ипотеку придется в любом случае.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Поэтому при покупке вторичной недвижимости банки настаивают на этой страховке, а в случае отказа могут поднимать процентную ставку, чтобы сократить свои риски.

Пример:

Алексей купил квартиру в ипотеку на вторичном рынке у Елены. Зарегистрировал право собственности. При покупке документы проверял юрист банка. Все было чисто. У Елены есть брат Андрей, который имел долю в квартире. Перед сделкой он несколько месяцев находился в состоянии алкогольного опьянения, и Елена убедила Андрея отказаться от своей доли.

Выйдя из этого состояния, Андрей заявляет в суд. Он ссылается на то, что в момент подписания отказа находился в недееспособном состоянии и требует вернуть его долю. Суд может принять его сторону, и тогда покупатель квартиры (Алексей) останется без денег и без жилья. Если у него было оформлено титульное страхование, он получит страховую выплату.

Комплексное страхование требует Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, ДельтаКредит, и т. д. В Сбербанке в дополнение к обязательной страховке недвижимости попросят застраховать только жизнь и здоровье. При отказе поднимут процент на 1 пункт.

Где лучше оформить страховку

Титульное страхование недвижимости оформляют многие компании — вы можете обратиться в любую из них. Например, можно изучить независимый рейтинг на одном из сайтов, посмотреть отзывы, рейтинги надежности и изучить другие параметры оценки.

Но прежде чем выбирать страховую компанию, определитесь с выбором ипотечной программы. От того, в каком банке вы планируете получить деньги, зависит, сможете ли обратиться в выбранную страховую. Дело в том, что банки работают только с аккредитованными компаниями. У каждой финансовой компании свой список страховщиков.

Страховой случай при страховании титула возникает, когда сделку признают ничтожной (недействительной) и владелец теряет право собственности на жилье.

Сделку могут признать недействительной, если:

• Она совершена продавцом в недееспособном, частично дееспособном или невменяемом состоянии.
• Она совершена лицом, дееспособность которого ограничена судом.
• Лицом, которое не понимает значения своих действий или не может ими руководить.
• Человеком, введенным в заблуждение.
• Были нарушены права несовершеннолетних – если бывшему несовершеннолетнему собственнику родители не предоставили новое жилье.
• Доказан факт мошенничества – например, с поддельной доверенностью.
• Предыдущий владелец недвижимости получил ее обманом, угрозами или мошенничеством. Если продавец получил жилье не честно, предыдущий владелец оспорит право собственности в суде, и оно аннулируется у текущего владельца.
• Сделка совершена под угрозой, влиянием насилия или стечения негативных обстоятельств.
• Один из супругов распорядился общим имуществом без согласия второго супруга.
• Плательщик ренты продал недвижимость без согласия получателя рентной платы.
• Продавец получил квартиру в наследство и продал ее без уведомления других наследников, которые не знали об открытом наследстве и не могли принять или отказаться от него.

Все вышеперечисленные случаи ведут к потере права собственности и возникновению страхового случая. Если титул был застрахован, страховая компания выплатит компенсацию.

Если срок договора закончится до того, как суд вынесет решение о снятии титула, компенсацию не выплатят. В спорных ситуациях фирма в исключительных случаях идет на уступки клиенту и продляет страховку.

Расчет суммы компенсации. Размер суммы возмещения в случае утраты титула должен быть равен рыночной стоимости застрахованной недвижимости на момент вынесения решения суда. Это должно быть прописано в договоре.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если в договоре этого нет, то сумма возмещения рассчитают исходя из стоимости недвижимости, указанной в договоре купли-продажи на момент ее покупки. За несколько лет стоимость недвижимости вырастет, эта схема не выгодна для страхователя. Поэтому внимательно читайте в договоре, как рассчитывается сумма компенсации.

В договоре должен присутствовать пункт, согласно которому страховая фирма должна возместить понесенные вами судебные издержки. Обязательно это проверьте.

Как избавиться от страхования жизни при ипотеке

Отказ оформить полис личного страхования
на стадии рассмотрения заявки наверняка повлечет отрицательное решение банка.
Однако при действующем кредитном договоре сделать это достаточно просто:

• нужно обратиться
  с заявлением в свою страховую компанию, указать на желание расторгнуть договор
  страхования с возвратом остатка по взносам;
• если
  страховщик выносит отрицательное решение, либо уклоняется от рассмотрения
  заявления, нужно оформить письменную
  претензию;
• если
  претензия оставлена без удовлетворения, либо страховщик даже не представил
  мотивированного отказа, можно обращаться
  с иском в суд.

Учтите, что на всех стадиях процедуры
могут возникать различные сложности и 
нюансы в сфере права. Попытка самостоятельно устранить все проблемы
может повлечь отказ не только от страховой компании, но и при рассмотрении дела
в суде. Избежать таких проблем поможет профессиональный юрист. Он правильно
оформит документы, выступит вашим представителем в страховой компании и в суде,
добьется законных выплат.

Если страховая компания согласилась
добровольно аннулировать полис, после
получения средств заемщик не обязан уведомлять банк. Если на заявление
последовал отказ, через суд можно получить не только часть страховых взносов,
но и неустойку, штраф и компенсацию морального вреда. Решение суда может быть
принудительно исполнено через службу ФССП.

Можно ли сэкономить на страховании ипотеки

Всегда можно найти лазейку, которая поможет сэкономить деньги. Главное, не нарваться на ситуацию, про которую говорят: «скупой платит дважды». Об этом и поговорим.

1. Пересчет страховой суммы при частичном и досрочном погашении (рекомендовано). Страхование заключается сроком на год с дальнейшим переоформлением, или до конца срока кредитования. В первом случае страховой договор и полис будут заново рассматриваться каждый год. Если вы оформили страхование на весь срок действия ипотеки и решили раньше срока частично погасить задолженность, обратитесь в страховую компанию для пересчета ежегодных взносов. Имейте в виду, что банки соглашаются выдавать кредит лишь в том случае, если страхование предмета залога ипотеки будет оформлено на весь срок кредитования.
2. Отказ от страхования жизни (не рекомендовано). Страхование жизни и здоровья для ипотеки – необязательный к оформлению пункт, поэтому от него можно отказаться в любой момент. Вопрос в том, что после отказа следует опасаться повышения процентной ставки по кредиту при наличии соответствующего пункта в договоре. Стоит хорошо подумать, прежде чем идти на этот шаг, ведь это гарантия вашей платежеспособности, если наступят тяжелые времена.Есть возможность получить частичное страхование жизни, отказавшись от оформления риска временной потери трудоспособности. Этот пункт – самый дорогой в договоре, его исключение приведет к значительной экономии, но не поможет, если произойдет серьезная трагедия, в результате которой заемщик получит травмы или увечья.
3. Отказ от страхования титула (есть как плюсы, так и минусы).  Титульное страхование ипотеки тоже необязательный пункт. Но если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, данная услуга может очень пригодиться.Как говорит практика, титульное страхование имеет смысл в течение первых трех лет после заключения ипотеки. После можно со спокойной совестью отказаться от услуги. Но тут снова играет роль реакция банка – не поднимет ли он проценты по кредиту.

Многие задаются вопросом, как можно вернуть страховку по ипотеке. Если заглянем в Налоговый кодекс РФ, то в ст.219 прочтем, что заемщик может вернуть налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке в размере 13 % от суммы ежегодных платежей. Но для этого придется выполнить ряд требований:

• Договор страхования жизни должен быть оформлен отдельно.
• Срок заключения договора должен равняться 5-и и более лет.
• Договор должен представлять интересы дебитора, а не банка.

По обыкновению, возмещение при наступлении страхового случая получает кредитор. Это относится и к полному пакету страхования для ипотеки. Тут вряд ли удастся получить налоговые вычеты со страховых взносов.

Если рассматривать страхование ипотеки не как дополнительные расходы, а как гарантию погашения задолженности, если в результате форс-мажорных обстоятельств вы не сможете сами этого сделать, то станет ясно, что от данной услуги много пользы, и затраты на нее вполне оправданы. Приятнее засыпать, когда есть уверенность в завтрашнем дне. Учитывая, что наши соотечественники ко всему относятся с львиной долей подозрительности, государству пришлось навязать свою волю и сделать услугу страхования недвижимости обязательной, но сделано это в первую очередь для защиты своих граждан.

На любое действие всегда есть противодействие. И неудивительно, что многие видят в данной услуге способ выманить деньги у граждан обманным путем

Пусть каждый решает для себя самостоятельно, нужна такая мера предосторожности или нет

Особенности титульного страхования

Перед тем, как оформить страхование титула, страховая компания проводит проверку и изучает историю квартиры. Если риски для страховой компании велики, она выставляет клиенту завышенный тариф страхования. В некоторых случаях отказывается оформлять страховку. Именно в этот момент клиент (заемщик) должен задуматься. Возможно, с чистотой квартиры не все в порядке. Будет лучше отказаться от приобретения такой недвижимости.

Перед страхованием титула необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Довольно часто страховые компании увеличивают количество нестраховых случаев.

В договор титульного страхования должны входить несколько пунктов:

• юридическая поддержка клиента в судебных разбирательствах, связанных с оспариванием права собственности на имущество или в других подобных ситуациях;
• защита от всех рисков, но не выборочное перечисление случаев;
• отсутствие ограничения ответственности страховщика сроком договора.

Без этих пунктов оформление титула станет невыгодным для клиента, и он не сможет востребовать со страховой компании ничего.

На практике договор титульного страхования включает в себя такие страховые случаи:

• квартира была продана без ведома законного владельца имущества (по утратившей силу или поддельной доверенности);
• сделка купли-продажи была проведена с недееспособным лицом;
• приватизация имущества была проведена с правовыми нарушениями;
• сделка нарушает права других собственников, наследников и других лиц, которые имеют право на объект купли-продажи.

Но бывает и такое, что страховая компания в договоре прописывает достаточное количество нестраховых случаев, по которым клиент не сможет обратиться за возмещением ущерба в случае утраты права собственности. К таким относят следующие:

• конфискация имущества кредитными организациями или государственными органами в соответствии с решением суда;
• незарегистрированное законным способом жилье или отчужденное имущество с нарушением законодательства;
• отказ от права собственности или передача права третьему лицу;
• оформление противоправных сделок или преступные действия страхователя.

Могут быть и другие случаи, но с ними соглашаться не стоит. Дело в том, что при оформлении сделки купли-продажи клиент не может четко отвечать за ее юридическую чистоту. Он доверяет продавцу, но, если в договоре титульного страхования будет в качестве нестрахового случая описана ситуация о незаконном оформлении сделки отчуждения имущества, пострадает именно клиент страховой компании. Даже если он не знал, что покупает недвижимость у мошенника.