Бухгалтерские проводки по депозитам и процентам

Банковские вклады физических лиц

Для чего люди несут в свои деньги в банки? Многие ответят, что для получения дополнительного дохода. С этим мнением я полностью согласно, однако это далеко не единственная причина, двигающая людьми в их взаимоотношениях с кредитными организациями. Основными желаниями, толкающими людей доверить свои средства банку, можно выделить:

• Стремление накопить нужную сумму;
• Получение дополнительного заработка без активных усилий — пассивный доход;
• Стремление сохранить средства и защитить их от инфляции.

Каждая из этих причин заслуживает более детального рассмотрения.

Накопление средств

Накопить денег на исполнение своей мечты хотят многие. Получается не у всех. Откладывание определенной суммы со всех доходов — практика хорошая, только вот потом не трогать эти деньги на текущие потребности зачастую не выходит. Как правило, на не столь важные цели мы частенько берем деньги из «заначки». А вот когда эти деньги лежат на депозите в банке, соблазн взять их не так велик, поскольку для этого нужно совершать какие-то действия, идти в банк, заключать договор и т.д. Поэтому банковский вклад действительно помогает скопить определенную сумму тем, кто хочет это сделать, но в силу тех или иных причин самостоятельно у них это не получается.

Пассивный доход

Говоря о банковском вкладе, нельзя не упомянуть тему пассивного дохода. Конечно, размер его не велик и никак не сможет сравниться с тем пассивным заработком, который дают, к примеру, венчурные инвестиции. С другой стороны, в таком случае для вкладчика все просто — отнес деньги в банк, оформил депозит и ежемесячно получай проценты. Не нужно самостоятельно искать инструмент для инвестиций, анализировать его, просчитывать доходность и риски. Именно такая простота и прозрачность получение пассивного дохода делают банковские депозиты одним из наиболее востребованных инвестиционных инструментов среди населения.

Сбережение капитала

Любой инвестор в первую очередь заботиться не столько о приумножении своих средств, сколько о возможности их сохранения. В этом отношении банковский депозит может дать едва ли не самую высокую гарантию из существующих на рынке. Банковская деятельность жестко регулируется государством, а значит, государство гарантирует сохранность вкладов людей. Даже в случае, когда по ряду причин банк закрывается, вкладчики через специальные государственные механизмы могут вернуть себе деньги.

Как узнать депозитный или текущий счет

Довольно часто возникают ситуации, в которых клиенты банков, пользующиеся различными услугами этих учреждений задаются вопросом – какое отличие между текущим и депозитным счетами. Появление запроса на вразумительный ответ можно объяснить непониманием пользователем пунктов соглашения об предоставлении услуг. Изредка этот вопрос возникает у клиентов, которые хотят узнать о своих возможностях использования предоставленных банку денег.

У каждого банковского учреждения есть свои клиенты. Для легкости и простоты манипуляций пользователями своими денежными средствами создаются счета. Они подразделяются по видам. Когда клиент банка сталкивается в тексте договора с выражениями «расчетный», «срочный», «до востребования» или «карточный», то он чувствует себя совсем запутавшимся. В этой публикации будет рассмотрено как узнать какой счет открыт в банковском учреждении.

Текущий счет

Открыть в банке текущий счет есть возможность у любого гражданина (физического лица), государственной либо благотворительной организации. Они могут открыть его только для личных целей, которые никаким образом не будут связаны с предпринимательской деятельностью. Этот счет позволяет выполнять определенное количество операций:

• начисление зарплаты или пенсии;
• начисление страховых и социальных выплат (алименты, пособия);
• осуществление расчетов за покупки;
• получение и отправку денежных переводов;
• обналичивать деньги.

Главной особенностью текущего счета, который применяется для обслуживания клиентов банковского учреждения является их мгновенный доступ к денежным средствам.

Открытый в банке текущий счет не используется с целью инвестирования. Для юридических лиц и организаций он выступает в качестве хранилища денег, к которому они имеют постоянный доступ. Как правило, на остаток денежных средств на текущем счете, проценты банком не начисляются. А если банковским учреждением предлагается такая услуга, то проценты будут небольшими. Открыть текущий счет можно как в рублях, так и в валюте других государств.

Текущий счет полезно применять для осуществления расчетов большими суммами финансовых средств. В то же время пополнить его можно лишь используя приходные ордера или через кассу банковского учреждения. Таким же образом возможно обналичивать значительную сумму. Используя услуги онлайн-банкинга есть возможность выполнять операции со средствами, находящимися на счету. Абонентскую плату банку за пользование текущим счетом клиент не платит.

С целью упрощения процедуры снятия с текущего счета денежных средств, к нему прикрепляется дебетовая либо кредитная карточки.

Клиент, при использовании карточного счета имеет возможность:

• обналичивать свои находящиеся на счете либо кредитные деньги, не простаивая в очередях в банке или на почте;
• пополнять счет через терминал;
• распоряжаться денежными средствами и контролировать траты с помощью онлайн-банкинга.

Обладатель карточного счета имеет возможность:

• переводить рубли в валюту, не обналичивая;
• проводить оплату покупок и услуг;
• препоручить проведение постоянных платежей сотрудникам банка.

Каждый счет имеет свой персональный номер. Банком каждый месяц взымается определенная плата за обслуживание карточного счета. На ее размер оказывает влияние тип карты, от которого зависит лимит на снятие или пополнение счета. Надстройка карточного счета над текущим облегчает процесс манипуляций с денежными средствами. Клиент получает расширенные возможности, но за обслуживание и за удобство вынужден производить оплату.

Депозитный счет

Депозитный счет – открывается в банке. На него зачисляется некоторая сумма денежных средств, которые, по договору, будут находиться на нем установленный промежуток времени. За это владеющему этим счетом банк начисляет проценты. Основное предназначение депозитного счета – приумножение сбережений.

Такой вариант размещения денежных средств является одним из видов пассивного дохода. Также, депозитные счета называют инвестированием с незначительным риском, но и с небольшим доходом. Однако, депозитные счета довольно популярны в России. Банковские учреждения предлагают различные условия по депозитным вкладам.

Проценты, начисленные банком по депозитному вкладу выплачивают в соответствии с договором – каждый месяц или после завершения действия соглашения.

Открытие депозитного счета: преимущества

Если вы решили открыть депозитный счет, то должны знать о его преимуществах:

• возможность пополнения через депозитный банкомат или по наличному/безналичному расчету;
• начисление процентов;
• получение карты абсолютно бесплатно;
• возможность оформления кредита. В данном случае его размер не должен превышать 95% от суммы депозита;
• получение компенсации в случае, если финансовое учреждение обанкротится;
• капитализация процентов;
• свободное пополнение счета;
• выбор системы начисления процентов;
• в случае оформления в этом банке кредита может быть изменена кредитная ставка;
• пролонгация депозита.

Как видите, перечень преимуществ довольно внушительный, а этого много значит.

Уже давно прошло то время, когда деньги хранились дома. Сейчас, конечно, многих тревожит нестабильность экономической ситуации в стране. Людей пугает и тот факт, что финансовая организация может обанкротиться. Это не повод отказаться от услуг банка, поскольку существуют выплаты на этот случай, которые гарантируют возврат вложенных денежных средств.

В настоящее время практически везде установлены терминалы, проблем с пополнением депозитного счета стало гораздо меньше, и теперь вы можете пополнять его в любое подходящее время. Кроме того, по желанию можно закрыть свой счет. Для этого нужно лишь оформить заявление на закрытие депозитного счета и вклада.

Депозитный и расчетный счет: разница

С учетом сказанного легко выделить, чем расчетный счет отличается от депозитного. Здесь нужно выделить разницу в таких моментах:

Критерии сравнения	Депозитный	Расчетный
Срок	Ограниченный	Бессрочный
Цели	Хранение, использование	Хранение, получение процентов
Комиссия	Отсутствует	Взимается (по тарифам банка)
Проценты	Предусмотрены	На остаток
Распоряжение деньгами	Ограничено	Не ограничено
Дополнительные опции	Нет	Присутствуют
Пользователи	Физлица (как правило)	ИП, юрлица
Стоимость	Бесплатно	Плата за применение

1. Цели. Человек открывает депозит для накопления, а РС для оперативного внесения и снятия денежных средств. При оформлении вклада деньги часто «замораживаются» и не могут сниматься до определенного срока (в зависимости от условий договора).
2. Срок соглашения. Разница между депозитным и РС состоит в периоде, на который оформляется договор. В первом случае он ограничивается определенным сроком (3, 6, 12 или более месяцев). Отличие расчетного счета состоит в бессрочном оформлении. Владелец закрывает его тогда, когда это необходимо.
3. Размер вознаграждения и комиссия. Рассматривая, чем отличается РС от ДС нужно учесть прибыль владельца. В ситуации с РС заметна разница — человек вправе рассчитывать на пользование возможностями банка без процентов (иногда деньги начисляются на остаток), но с комиссиями.
4. Возможность распоряжения деньгами. При открытии текущего аккаунта пользование деньгами почти не ограничено. Владелец использует тот объем средств, которые имеются. Для депозита предусмотрены ограничения, ведь банк рассчитывает на депозитные деньги и возвращает их после завершения срока договора (или в случае его расторжения, но без процентов).
5. Применение дополнительных плюсов. Рассматривая разницу между ДС и РС, в последнем случае предлагается больше дополнительных бонусов (кредит, овердрафт и т. д.).
6. Пользователи. Основные владельцы ДС — физлица, а РС — юрлица и ИП.

Где лучшие условия депозитных вкладов — ТОП-3 банка с выгодными условиями по вкладам

Для того чтобы быть уверенным в своих вложениях, выбирают депозиты надежных банков. Погоня за высокой доходностью может привести к плачевному результату.

Если у кредитной организации отберут лицензию, то максимум на что можно рассчитывать это возврат суммы вклада с процентами, которые уже были зачислены на счет. Проценты после отзыва лицензии не начисляются, ждать получения средств придется от 1 месяца и дольше. Это при условии, что вклад был застрахован.

Ниже подобраны ТОП – 3 банка, которые предлагают хорошие условия размещения вкладов и обладают достаточно высокой степенью надежности.

1) Сбербанк

Сбербанк139 млн. людейудобно

Линейка предлагаемых депозитов в банке очень широкая. Здесь предложены разнообразные целевые программы для крупных вкладчиков и для тех, кто нуждается в сохранении сбережений, благотворительные программы.

Открыть депозит можно в рублях, евро, долларах. Все условия представлены на сайте компании с возможностью подсчета доходного процента. Возможно открыть вклад при помощи личного кабинета Сбербанка онлайн.

Минимальный порог вкладов низкий, поэтому вкладчиками банка являются клиенты с разным уровнем доходов. Процентная ставка не является максимальной. Получить хороший доход можно только при условии инвестирования крупной суммы средств.

Банк привлекает клиентов своим брендом и наличием большого количества филиалов и дополнительных офисов.

2) ВТБ 24

частными лицамималым бизнесомпредпринимателямиоколо 12 млн. клиентов

Предлагает широкий выбор программ вкладов, условия открытия которых представлены на его сайте в интернете. Доходность вклада считается также на сайте. Банк предлагает услугу открытия вклада дистанционно. Вклады открываются в любой валюте (рубли, евро, доллар).

Достаточно высокий порог депозита обеспечивает приток обеспеченных клиентов. Более высокая процентная ставка, чем в Сбербанке, длительность депозитов до 5 лет, при хорошем уровне надежности делает вклады ВТБ 24 популярным объектом инвестирования.

3) ПАО Банк «ФК Открытие»

более 20 лет«Эксперт РА»7около 3,5 млн. клиентов

Открыть депозит можно в любой валюте. Кредитная организация предлагает широкий выбор депозитов.

Банк отличается средним порогом взноса, доступным многим клиентам. Удобные условия и высокий процент ставки обеспечивают хорошую доходность депозитов.

Кредитная организация предлагает повышенные проценты по депозитам, открытым онлайн для повышения популярности данной услуги.

Ниже для наглядности также представлена сводная таблица по 6-ти крупным банкам с минимальной суммой вклада и максимальной величиной процентов по нему.

Сравнительная таблица депозитов в различных банках с показателями минимального порога взноса и доходного процента по ним:

№	Кредитная организация	Мин. сумма вклада, тысяч рублей	Макс. процент, за год
1	Сбербанк	1	5,63
2	ВТБ 24	200	7,40
3	Открытие	50	9,25
4	Россельхозбанк	50	8,75
5	Уральский банк реконструкции и развития	5	9,00
6	Банк Тинькофф	50	9,45

Таким образом, разнообразие условий и величин процентных ставок предоставляют клиенту возможность выбрать банк с хорошим доходным процентом.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Страховка Каско с франшизой

Каско УАЗ Патриот

Лучшие ОСАГО

Киа Сид Каско стоимость

Каско Ситроен

Объединенная Страховая Компания ОСАГО онлайн

Каско Опель

Ипотечные кредиты

Взять квартиру в ипотеку в новостройке

Социально ипотечное кредитование

Сельская ипотека на покупку земельного участка

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Ипотека на деревянный дом с земельным участком

Семейная ипотека без справки о доходах

Потека на покупку дачи с земельным участком

Государственная ипотека для многодетной семьи

Льготная ипотека с господдержкой

Условия социальной ипотеки для учителей

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк открыть счет для ИП онлайн

Открыть счет ООО быстро

Бесплатное открытие счета для ИП

Сколько стоит открыть расчетный счет в СберБанке

Тинькофф банк тарифы для юридических лиц

Открытие счета Точка

Дебетовые карты

Заявка на карту для самозанятого

Индивидуальный дизайн для карты

Заказать дебетовую карту в Газпромбанке

Банковские карты Открытие

Банковские карты Хоум Кредита

Карта Можно Все с кэшбэком

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк

Оформить карту Тинькофф Junior

Заказать дебетовую карту Польза от Хоум Кредит

Пенсионная карта Сбербанка

Кредитные карты

Топ 10 кредитных карт

Платежная карта Мир

Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Тинькофф кредитная карта оформить онлайн заявку Москва доставка на дом

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Потребительские кредиты

Кредиты в Альфа Банке

Самый выгодный потребительский кредит

Банк Санкт-Петербург калькулятор кредита

Газпромбанк заявка на кредит

Кредит под залог ПТС

Кредит наличными самозанятым

Взять кредит пенсионеру

Можно взять кредит индивидуальному предпринимателю

Получить кредит иностранному гражданину

Кредит беззалоговый

Микрозаймы

Взять займ без процентов в первый раз

Взять онлайн займ на киви кошелек

Получить займ на банковскую карту срочно

Срочные экспресс займы онлайн

Взять займ наличными деньгами мгновенно

Займ студентам с 18 лет без работы

Круглосуточные займы на кредитную карту

Выдача денег в долг под проценты

Крупные займы на длительный срок

Онлайн займ без отказа пенсионерам

Депозиты

Стоимость акций

СберБанк управление активами ПИФы доходность

Открыть онлайн вклад

Облигации федерального займа для физических лиц

СберБанк вклады депозиты

Акции Газпром

Акции Роснефть

Показать еще

Скрыть

Сроки и валюта вклада

Срок вклада может быть от месяца до 5 лет. В редких случаях срок может быть больше. Самыми популярными сроками является 6 и 12 месяцев, поскольку банки предлагают максимальные ставки на эти сроки.

Примечание

В нестабильные экономические периоды ставки могут быть максимальные на более короткие сроки 1-3 месяца.

Валюта депозита может быть:

• Рубли (самые популярные);
• Доллары (реже в евро);
• Мультивалютная (сразу в трех валютах, по каждой установлен отдельный процент);

Проценты по вкладам в зарубежной валюте крайне низкие, поэтому их почти никто не открывает. Самыми востребованными является рублёвые.

Мультивалютные вклады уже не популярны среди населения. Поскольку назвать их выгодными вряд ли возможно. Банки активно пишут о том, что в любой момент клиент может конвертировать валюту вклада в другую. Но мало кто задумывается, что конвертация происходит не по курсу ЦБ и биржевому курсу, а по курсу банка. Для клиентов такой курс обмена в большинстве случаев не выгоден.

Например, доллар на бирже стоит 60 рублей, тогда курс банка будет 57-58 рублей. Итого за конвертацию доллара в рубли клиент сразу теряет от 3% до 5%. Допустим клиент угадал, что доллар упадёт и продал по текущей цене. Цена упала за это время на 3,3% до 58 рублей. Теперь обратно откупить валюту. Но банк будет продавать его по 60. В таком случае клиент ничего не заработал, хотя был полностью прав поставив на падение доллара.

Альтернатива мультивалютным вкладам

Эффективно зарабатывать проценты и быстро конвертировать валюту без затрат на спреды можно на фондовой бирже ММВБ.

Рекомендую работать со следующими брокерами:

У этих брокеров можно открыть брокерский счёт, в том числе ИИС. Он позволяет ежегодно возвращать 52 тыс. рублей с подоходного налога (сумма пополнения 400 тыс. рублей).

Через этих брокеров можно покупать облигации. Держатели облигаций получают ежедневный стабильный доход в купонов. Когда появится сигналы на покупку долларов, можно продать облигации и купить доллары. Обмен будет совершаться по курсу биржи. Издержки есть только на торговый оборот (не более 0,00343%). Опытные трейдеры зарабатывают хорошие деньги в периоды высокой волатильности на бирже.

Помимо этого есть еврооблигации. Это облигации номинированные в иностранной валюте. Доходность по ним составляет 2-6%. Можно купить сразу фонд из этих облигаций через ETF. Плюсом этого способа в том, что вы в любой момент можете продать свои облигации за рубли.

Как депозит нотариуса работает в случае расчета по сделкам

При расчетах по сделкам обычно использовали банковские ячейки. Для этого приходилось снимать наличные деньги, ехать в банк и арендовать ячейку в присутствии продавца и посредника. После того, как сделка состоялась, продавец с документами приезжал в банк и забирал деньги. Так как суммы обычно крупные, продавец или покупатель иногда становились жертвами грабежа. К тому же бывают случаи хищений из банковских ячеек. При этом банк потери не восполняет. С появлением депозита нотариуса этих рисков можно избежать.

Например, вы покупаете недвижимость. Договорившись с продавцом, вы переводите необходимую сумму на депозитный счет нотариуса. Нотариус удостоверяет сделку, а потом сам переводит деньги продавцу, как только собственность будет зарегистрирована в Росреестре. Депозит обеспечивает безопасность как расчетов по сделке, так и участников сделки, и упрощает всю процедуру. Это дешевле и надежнее, чем расчет через банковскую ячейку. К тому же нотариус гарантирует сохранность ваших средств: во-первых, он несет полную имущественную ответственность, а во-вторых, депозит нотариуса защищен от банкротства банка.

Какие преимущества дает депозит нотариуса?

1. Вы спокойно осуществляете безналичный перевод денежных средств. Таким образом, вы избегаете ненужных рисков при перевозке крупной суммы наличных денег.

2. Вы можете внести деньги на депозит наличными либо перевести нужную сумму по безналичному расчету в любое удобное время.

3. Стоимость услуги ниже, чем аренда банковской ячейки.

4. Внесение денежных средств на депозит нотариуса означает исполнение финансовых обязательств. Вы не платите никаких пеней или штрафов по просрочке погашения долга, если заимодатель не может принять денежные средства в срок. К тому же у вас будет чистая кредитная история.

5. Ваши деньги застрахованы полной имущественной ответственностью нотариуса и гарантиями защиты депозитного счета нотариуса от банкротства банка.

6. Процесс оформления прост и удобен.

Как воспользоваться депозитом нотариуса?

В случае расчетов по кредиту вы пишете заявление, в котором указываете:

— свои данные;

— данные кредитора (заимодателя);

— обстоятельства, из-за которых невозможно выполнение долговых обязательств.

Нотариус проверяет необходимые сведения и после этого принимает от вас сумму, которую помещает на публичный депозитный счёт.

В случае расчетов по сделке:

— Вы подписываете договор купли-продажи, который удостоверяет нотариус;

— В этом же договоре вы прописываете пункт о расчетах через депозит нотариуса;

— Вы переводите необходимую сумму на депозит нотариуса, которую он переводит продавцу, как только условия сделки исполнены.

Внести денежные средства на депозит нотариуса можно удаленно, без личного визита в нотариальную контору. Для этого необходимо подписать заявление усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), и направить его через личный кабинет на портале Федеральной нотариальной палаты.

Сколько стоит услуга?

Тариф на использование депозита нотариуса составляет всего 0,5% от суммы, которую вы помещаете на депозит, плюс оплата услуг правового и технического характера (УПТХ). Однако при сделках с недвижимостью, если ее удостоверением занимается нотариус, воспользоваться депозитом можно за 1500 рублей.

принятие нотариусом денежных средств и/или ценных бумаг от должника для последующей передачи их кредитору. Лицу, внесшему в депозит деньги и ценные бумаги, нотариусом в подтверждение их внесения выдается справка, оформленная на личном бланке нотариуса, заверенная его подписью и печатью. О принятии в депозит денег и ценных бумаг нотариус заказным письмом направляет кредиторам или наследникам соответствующее извещение. Уведомление о вручении извещения хранится в документах конкретной депозитной операции.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков. Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

• Фиксированные. Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
• Плавающие. Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

• Суммы вклада;
• Срока размещения средств;
• Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
• Валюты депозита;
• Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
• Политики самого банка.

Депозитный договор — условия

Проблема даже не в «прописанных маленьким шрифтом» условиях. Обычно текст набран одинаковыми буквами, порой действительно «бисерными», чтобы компактно разместить полную информацию на парочке листов. Договор вклада является очень серьезным финансовым документом, его содержание априори не может быть слишком простым и коротким. Как любая коммерческая организация, желающая получить наибольшую прибыль, банк стремится увеличить доходы. С этой целью вводятся комиссии или ограничиваются опции вклада, уменьшающие сумму, которую клиент получит в итоге. Конечно, банкиры не будут в рекламных буклетах выпячивать некоторые невыгодные для клиента условия. Но зато честно и открыто обо всех моментах укажут в договоре. Второй стороне нужно лишь тщательно изучить документ до его подписания. Может быть, правильная оценка условий соглашения и сравнительный анализ с депозитами конкурентов закончатся тем, что вкладчик решит обратиться в другой банк, которых на рынке полно.

Что такое депозит, и в чем отличие от банковского вклада

В привычном лексиконе клиентов часто возникает вопрос: чем отличается депозит от вклада простыми словами, и есть ли между такими понятиями какая-нибудь разница. Да, различие есть. Под открытием депозита предусматривается, что клиент использует способ хранения в банке не только денег, но и ценностей, например, металлов, ценных бумаг, акций. Вклад — это вид банковской услуги, когда клиент передает на хранение определенную сумму денег с цель получения пассивного дохода.

Таким образом, депозит — более широкое понятие, нежели вклад, но если в разговоре с кем-то вы скажете: «Я открыл депозит в том или ином банке», то, как правило, собеседник поймет то, что вы положили именно деньги под проценты. А вот историю понятия и что такое ипотека можно ближе узнать из материала на www.gq-blog.com. Мало кто поспорит с тем, что депозит — очень популярный метод хранения денег и получения прибыли, и статистика ЦБ РФ это лишний раз подтверждает.

Объем прибавления денег на депозитных банковских счетах от физических лиц в РФ в разных валютах

Год	2017	2018	2019
Сумма, руб	293 884 216	319 317 929	Свыше 8 трлн.

Как заработать на накопительном счете и вкладе (депозите)

Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании.

При накопительном счете проценты начисляются ежемесячно на ту сумму, которая хранилась на счете в течение этого срока. При открытии счета в первый расчетный период проценты начисляются с момента поступления средств на счет до последнего календарного дня месяца. Поэтому выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму. А если счет нужно закрыть, то лучше делать это уже в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей.

Чтобы увеличить свои сбережения на вкладе, нужно выполнить два основных условия:

• выбрать наиболее выгодное предложение с высокой фиксированной процентной ставкой в надежном банке;
• соблюдать условия размещения вклада, прописанные в договоре.

ВНИМАНИЕ! Поскольку вклады могут размещаться в разных валютах, при выборе нужного варианта ознакомьтесь с ситуацией на мировом рынке. Хотя, не являясь экспертом в данной области, спрогнозировать рост какой-либо конкретной валюты сложно

Поэтому выгоднее всего разделить сбережения и оформить вклады в 2–3 основных валютах.

Какой минимальный размер депозита?

Закон не оговаривает размер минимального вклада, поэтому банки вправе самостоятельно определять эту сумму. Как правило, размер процентной ставки существенно увеличивается исходя из суммы вклада и срока размещения.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени. Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.