Договор поручительства (типовая форма)

Поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств

Для бизнеса кредит давно уже стал просто рабочим инструментом. И назначение займа не только в том, чтобы удержаться на плаву, но и чтобы эффективно построить деятельность компании, ее развитие. Однако кредиты не выдаются под честное слово, банк еще нужно убедить в своей платежеспособности. То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство. Суть поручительства заключается в том, чтобы найти другое лицо, которое бы выполнило обязательство вместо должника. В Гражданском кодексе РФ регулированию поручительства посвящен § 5 главы 23.

Поручительством могут подкрепляться как денежные обязательства, так и обязательства неденежного характера. А особенностью этого вида обеспечения является тот факт, что договор поручительства может обеспечивать те обязательства, которые должник возьмет на себя в будущем.

ВАЖНО! Поручительство — это производное, неосновное обязательство. В гражданском праве оно называется акцессорным

Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Сущность поручительства юридического лица

Поручительство юридического лица с процессуальной точки зрения являет собой письменный договор, который обязывает фирму-поручителя нести по кредиту, который взят заемщиком (или прочим юридическим лицом) материальную ответственность. Фирма-поручитель являет банковской кредитной структуре полный пакет документов, которые удостоверяют рентабельность собственной деятельности – Финансовые отчеты, устав и данные другого характера, по которым возможно судить о способности организации быть поручителем.

Так как сущность поручительства заключается в том, что поручитель на себя возлагает обязанности по погашению кредитных обязательств заемщика при его неспособности решить данный вопрос, то банки пристальное внимание уделяют ликвидности поручителя, а не только клиента. Гарантией выступает его финансовое состояние или ценное имущество, предоставленное им, его сумма достаточна для того, чтобы погасить долговые обязательства

Договор поручительства между юридическими лицами образец

Поручительством, как мы выяснили, считается трехсторонний договор, оформление которого осуществляется путем личного присутствия каждого из участников и в определенном порядке. Если случается признание недействительным договора поручительства, судебная практика показывает, что это аннулирует полностью имеющиеся отношение его сторон.

Договор поручительства скачать образец можно здесь: 

Сделку можно признать недействительной в двух случаях:

• Ее таковой признает суд (оспоримые сделки).
• Либо такое признание не требуется, так как сделка ничтожная.

Чтобы расторгнуть сделку и прекратить все отношения между сторонами нужно обратиться в суд. Если будет признана недействительность, то всякое поручительство также прекращает свое действие. В таком случае указанный договор будет считаться незаключенным и никакие требования устанавливать и предъявлять по нему нельзя.

Но оспорить его можно даже независимо от действия основного договора путем обращения в суд. Последствия расторжения этого договора — безвозмездность, то есть поручитель имеет право не оплачивать долги заемщика.

Признание недействительным

Наступление срока исковой давности относительно договора поручительства начинается с момента его подписания. Согласно Гражданскому кодексу (ГК) существует несколько оснований, на которых осуществляется расторжение сделки:

• Если по условиям сделки нарушается закон.
• Если сделка грозит нарушением правопорядка и нравственности.
• Если сделка мнимая или притворная.
• Сделка была совершена недееспособным лицом или ограниченным в дееспособности.
• Предпосылкой заключения сделки стало заблуждение, обман или насилие.

Для расторжения сделки необходимо обратиться с заявлением в суд пока не наступало истечение срока исковой давности, и сослаться на одно из вышеперечисленных оснований. Если суд признает ваши требования законными, то на этом основании договор будет расторгнут, и все исполненное вернется при возможности.

Если нет возможности возврата в натуральном эквиваленте, то вам должны вернуть денежные средства.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Положения Гражданского Кодекса в отношении поручительства

Гражданский Кодекс РФ установил, что срок действия поручительства определяет непосредственно текст договора. Когда договором данный срок не установлен, кредитор имеет право предъявить к поручителю иск в течение года от дня наступления срока выполнения обязательства. Когда срок выполнения главного обязательства не указывается и не может определяться или определятьсямомент востребования, кредитор имеет право предъявить к поручителю иск в течении двух лет от дня заключения договора поручительства (пункт 4 статьи 367 Гражданского Кодекса РФ). С истечением данных сроков прекращаются перед кредиторами обязательства поручителя, при этом указанные сроки являются пресекательными и их нельзя восстановить, уже когда они пропущены по уважительной причине, потому правила исчисления сроков исковой давности (возможность их восстановить, сделать перерыв, приостановить и так далее) применяться не могут.

Важное разъяснение по гарантии (форме поручительства) дал Высший арбитражный суд РФ в письме от 20.05.1993. Когда взаимоотношения поручительства не являются оформленными договором, подписанными двумя сторонами, доказательство заключения этого договора может быть письменным (письмо, телеграмма, телефонограмма) сообщением поручителю от кредитора о том, что им был принят текст поручительства

В ситуации, когда кредитор такого письменного сообщения о причине поручительства не дал, доказательство заключения договора поручительства – ссылка на данное поручительство в главном договоре меж должником и кредитором, а при отсутствии данной ссылки договорные отношения поручительства, по мнению Высшего арбитражного суда РФ, “необходимо считать не установленными”.

К обязательным условиям договора поручительства Высший арбитражный суд РФ относит, в частности, условия, которые позволяют определить, за выполнение какого главного договора дано поручительство и объем обязательства, которое обеспечено поручительством. Без указания данных сведений договор поручительства является незаключенным.

Статья 363 Гражданского Кодекса указывает на то, что есть солидарная ответственность должника и поручителя перед кредитором при неисполнении должником обязательства, которое обеспечено поручительством, когда договором или законом поручительство не предусматривает субсидированную ответственность поручителя.

Пример заполнения

При заполнении поручительства в полицию необходима следующая информация:

• данные поручителя;
• личностные качества кандидата с указанием его полного Ф. И. О.;
• информация о следовании требованиям закона и наличии морально-нравственных устоев;
• заявление, подтверждающее отсутствие у соискателя тяги к взяткам и связей с преступным миром;
• согласие кандидата на оформление поручительства.

Поручительство на кандидата на службу в полицию должно заполняться непосредственно при начальнике отдела кадров. Последний заверяет документ своей подписью и печатью.

Документ хранится в деле, которое заводится на каждого сотрудника. Часто именно поручитель назначается наставником сотрудника после оформления последнего.

Поручительство при поступлении на службу в полицию налагает ответственность на поручителя. Если кандидат во время своей работы в органах совершит преступление или будет уволен в течение двух лет после поступления на работу в результате нарушения действующих норм и правил, то поручитель несет дисциплинарную ответственность. Далеко не все готовы ручаться за своих самых близких друзей. Например, говорят, что даже давать деньги в долг может испортить дружбу, и советуют лучше не отягощать дружбу обязательствами, и в случае, когда срочно понадобились деньги, взять займ онлайн.

Образец договора поручительства и правила его составления

Единых требований к договору поручительства не существует, поэтому при составлении стороны руководствуются сложившейся практикой, а также требованиями гражданского законодательства

Основное внимание уделяется описанию прав и обязанностей каждой стороны

Преамбула и предмет

Непосредственно в названии документа необходимо обязательно указать, к какому договору он относится с описанием названия, номера и даты составления. Это может быть договор займа, ипотеки, кредитный договор, прочие соглашения о принятии финансовых и иных обязательств.

Далее стандартно указывают дату и место составления собственно договора поручительства, приводят данные сторон:

• название организации, ФИО и должность лица, которое действует от ее имени;
• ФИО поручителя, адрес, паспортные и контактные данные.

В предмете договора поручительства указывают суть соглашения – поручительство по договору займа в виде ответственности своими доходами и/или своим имуществом.

Обязанности и ответственность поручителя

Это наиболее важный пункт, в котором обязательно нужно указать:

• по каким основаниям начинается поручительство;
• в каких случаях оно заканчивается;
• в каких пределах оно осуществляется;
• чем отвечает поручитель перед кредитором;
• в какие сроки он должен погасить задолженность;
• в какие сроки он обязан сообщить об изменении ФИО, адреса, иных персональных данных.

Описываются в соответствии с условиями банка, общими требованиями законодательства.

Стандартные завершающие разделы, реквизиты и подписи сторон.

Договор поручительства (типовая форма)

Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, или вследствие недостатков товаров, работ или услуг.

Будут надоедать приставы сначала. Наложат арест на то имущество которое найдут. Арестуют половину заработной платы. Потом отстанут.

Согласно ст. 362 ГК РФ договор о поручительстве составляется только в письменной форме. При несоблюдении этого условия документ будет признан недействительным.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.3.

Как заключить договор поручительства за юридическое лицо

При заключении договора за юрлицо, может возникнуть несколько различных вариантов, каждый из которых имеет свои особенности.

ЮЛ за ЮЛ

ДП между юридическими лицами подразумевает полный переход ответственности по предмету поручительства от компании должника (если она не выполняет взятых обязательств) к компании поручителю. Подобный договор должен иметь определенную форму, образец которой можно получить у кредитора или позаимствовать в интернете. Особенности составления следующие:

• Обычная в таких случаях «шапка» с указанием названий кредитора, поручителя и инициалов их руководителей, в лице которых они представлены при подписании ДП.
• Предмет договора. Здесь указываются: поручитель, кредитор, заемщик (должник). Кроме того обязательна ссылка на основной договор, включающая его номер, сумму контракта и срок истечения обязательств по контракту. Желательно здесь же присовокупить и срок действия поручительства.
• Условия поручительства, в которых можно упомянуть о солидарной ответственности поручителя и заемщика и другие согласованные положения.
• Заключительная часть. Обычно это время вступления договора в силу, ответственность сторон и способ решения спорных моментов.
• Полные реквизиты кредитора и поручителя.

При заключении ДП фирма поручитель должна учесть:

• Экономическую целесообразность сделки.
• Неотвратимость наступления ответственности в случае банкротства заемщика.

Иначе могут возникнуть неприятные последствия, которые включают:

• Выплату всей суммы по ДП.
• В случае отсутствия денег – ответственность имуществом компании.

В заключение ДП между юрлицами можно характеризовать так:

• Договор должен составляться письменно по определенной форме, несоблюдение которой может быть основанием его расторжения. Нотариальное заверение не требуется.
• Поручительство может быть двухсторонней (кредитор, поручитель) или трехсторонней (кредитор, поручитель, заемщик) сделкой.
• Ответственность поручителя и заемщика – солидарная.
• Разорвать договор можно только через суд, имея для этого веские основания.

Договор поручительства юрлица за юрлицо (образец)

Личное поручительство ФЛ за ЮЛ

В этом случае поручителем компании становится частное лицо. Данный вид поручительства может применяться при:

• Кредитовании.
• Обеспечении договора поставки.
• Подряде на строительные и другие работы.

Установленной формы данного вида договора нет, но есть требования к его содержанию. Поэтому при составлении этого вида ДП должны включаться следующие данные:

• Название кредитора и фамилии директора компании кредитора и поручителя.
• Название и реквизиты компании, за которую поручается данное лиц, а так же номер основного договора, дата заключения и его сумма.
• Срок действия поручительства.
• Форма ответственности (солидарная или субсидиарная).
• Условия договора. Фома и объем внесения долга, ответственность и права сторон.
• Способ решения споров.
• Реквизиты кредитора и данные поручителя.

Для уверенности в правильном заполнении формы, ее образец можно взять у кредитора или посмотреть в интернете.

Особенностью такого поручительства является то, что его можно оспорить только в общих судах, а не в арбитражных.

Поручителем компании чаще всего становится один из учредителей или топ менеджеров. И при уходе из фирмы для него могут наступить плохие последствия, так как ДП в этом случае остается в силе и изменение его положения в компании для суда значения не имеет. Поручительство частного лица для компании является вторым после залога имущества способом обеспечения заемных средств по кредитам и договорам поставки.

Скачать бланк ДП ФЛ за ЮЛ можно бесплатно здесь.

ДП ФЛ за ЮЛ (образец)

Генерального директора за компанию

Это один из вариантов поручительства физического лица за компанию. Форма договора такая же, как и в предыдущем случае. Ее можно скачать, воспользовавшись услугами интернета. Составляется договор так:

• Наименование компании, предоставляющей финансовую помощь и фамилия ее директора.
• Фамилия поручителя. Он же генеральный директор из компании по основному договору.
• Название и реквизиты компании должника (адрес, ОГРН, КПП, ОКТМО, ИНН и т.п.). Реквизиты, сумма и срок действия основного договора.
• Условия сделки.
• Способы решения споров.
• Реквизиты участников ДП.

К особенностям данного договора относится то, наличие одного лица в качестве директора компании заемщика и поручителя «физика», ни каким образом не повлияют на последствия нарушения основного договора и ДП. И если компания не исполнит свои обязательства, поручитель, ее генеральный директор обязан будет возместить все из собственных средств.

Договор поручительства директора за юрлицо (пример)

Основные требования к поручителю

Закон предусматривает несколько требований к поручителю, а именно:

1. работа в полиции или других органах МВД от трех лет;
2. отсутствие письменных нареканий в выполнении должностных обязанностей;
3. наличие аналогичной или более высокой должности по сравнению с соискателем;
4. отсутствие родственных связей с кандидатом.

Это основные требования, которые позволяют снизить риск появления во внутренних органах панибратства. А также это улучшает атмосферу в коллективе, так как приход «недостойных» лиц практически исключен.

Институт поручительства также был введен для:

• профилактики нарушений действующего законодательства со стороны сотрудников правоохранительных органов.;
• снижения вероятности частой смены кадров;
• снижения уровня коррупции;
• усовершенствования системы отбора кандидатов.

После введения данных мер в ОВД стали приходить достойные лица, которые прошли службу в рядах российской армии и отличаются безупречным резюме. Это дает сотрудникам базовую подготовку и позволяет выполнять работу максимально эффективно.

Заполненное поручительство в МВД сдается в соответствующий отдел с другими документами на кандидата.

Стоит отметить, что поручителем могут выступать не только оперативные сотрудники, но и любые другие служащие МВД, в том числе работники кадровой службы, которые не имеют прямого отношения к работе с населением.

Истечение срока полномочий

Указание на то, что единоличный орган управления избирается на неопределенный срок, встречается в учредительных документах редко. Чаще всего учредительные документы содержат указание на то, что единоличный орган управления избирается на определенный срок.

Если в уставе установлено ограничение срока полномочий единоличного органа управления, следует проверить, не истек ли этот срок.

Кредитору необходимо потребовать подтверждающие документы, например выписку из протокола об избрании директора, заверенную секретарем собрания. В противном случае может оказаться, что лицо, подписавшее договор, будет признано не имевшим на это полномочий и будет само обязано по договору.

Как составить договор поручительства

Соглашение о поручительстве физического лица за юридическое лицо составляется в письменной форме,  в трех экземплярах и у нотариуса. Требования к оформлению прописаны законом:

1. Задолженность, проценты, пеня и любые финансовые издержки указываются в рублях.
2. Запрещено составлять документ в одностороннем порядке, без указания прав и обязанностей всех участников сделки.

Срок действия договора – 1 год с момента подписания.

Образец договора поручительства:

Условия соглашения

Договор поручительства – это мировое соглашение трех сторон: кредитора, поручителя и заемщика. По этому документу поручитель отвечает за своевременность погашения заимствованных средств в такой же степени, что и кредитополучатель. При отсутствии своевременных взносов он должен:

• выплатить задолженность, пеню и любые издержки, предъявляемые кредитором;
• если необходимо — возместить судебные издержки.

Отказаться от поручительства можно только по окончании действия соглашения или при наступлении непредвиденных обстоятельств: внесении изменений в документ, реорганизации предприятия, переуступке долга другой стороне, ухудшении здоровья и других условиях, регламентируемых законом.

Права и обязанности

Права и обязанности сторон оговариваются до подписания соглашения. Любое нарушение привлекает к ответственности и является основанием для расторжения сделки.

Согласно документу, поручитель обязан:

• погасить задолженность юридического лица, если тот отказался или не может платить по кредиту;
• при получении претензий от кредитора — сообщить о них должнику;
• расторгнуть сделку, если одна из сторон внесла в документ изменения.

Права и обязанности кредитора:

• требовать свои деньги от любого участника сделки;
• после исполнения обязательств по договору представить соответствующие документы должнику;
• обратиться в суд, если нарушен срок исполнения сделки.

Ответственность

В ситуациях, когда стороны соглашения не выполняют своих обязательств, предусматривается ответственность по договору поручительства. Любой участник сделки вправе аннулировать соглашение и предъявить претензии в судебном порядке. Обращаться необходимо в арбитражный суд, по месту нахождения ответчика.

Основная ответственность по договору возлагается на поручителя, если юр. лицо не выплатит долг в указанном размере. Денежные обязательства автоматически перекладываются на второго участника сделки. Также необходимо покрыть убытки кредитора.

Ответственность не наступает, если:

• условия соглашения нарушены против воли сторон;
• наступили форс-мажорные обстоятельства, прописанные в соглашении или обусловленные законом.

О непредвиденных обстоятельствах необходимо известить  участников сделки в письменной форме, но не позднее 5 дней.

Последствия поручительства по кредиту можно узнать из видео:

Содержание договора

Юридически правильный документ должен содержит следующие данные:

• серийный номер;
• дата и место составления;
• подробная информация о кредиторе: реквизиты организации;
• личные данные поручителя: Ф.И.О., серия и номер паспорта, прописка, место работы и т. д.;
• сведения о юридическом лице: реквизиты ООО, адреса, список акционеров и т. д.;
• предмет соглашения, условия сделки;
• права и обязанности сторон;
• ответственность участников;
• срок действия соглашения;
• дата и подписи сторон.

Условия отказа от исполнения условий поручительства

Помимо прекращения действия поруки ввиду истечения ее срока есть пару законных оснований к этому:

– Если банк не предъявляет иск к поручителю на протяжении 1 года с момента наступления срока исполнения обязательства.

– Если без согласия поручителя были внесены изменения в условия кредитного соглашения (срок, сумму и др.).

– Если сумма займа, по согласованию с компанией-должником, переведена на другую компанию.

– Если компания-заемщик предложила банку надлежащее исполнение обязательства, а банк по любой причине отказался его принять.

– Если поручитель серьезно болен или стал инвалидом (1 и 2 группы), а его доходы стали так малы, что их едва хватает на существование.

Поручительство физического лица является очень серьезным решением, единственным позитивным моментом которого является то, что права кредитора, после выплаты поручителем займа за должника в банк, переходят полностью к поручителю, который выплатил долг. Вместе с порукой физического лица, возможно предложить банку поручительство юридических лиц.

Ответственность поручителя (статья 363 ГК РФ)

Солидарная ответственность. По общему правилу, закрепленному в статье 363 ГК РФ, поручитель несет солидарную с должником ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного обязательства. При этом кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю, только к должнику или только к поручителю.

Если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства. В этом случае кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.).

Субсидиарная ответственность поручителя может быть предусмотрена либо договором, либо законом.

Следует учитывать, что в отличие от требований к солидарному поручителю, предъявлению требований субсидиарному поручителю должно предшествовать предъявление требования должнику. «Требование к поручителю, который несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника в силу договора поручительства, может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование» (п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2017)»; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017).

По общему правилу поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник. Однако данное правило может быть изменено соглашением сторон, которые вправе установить иной объем ответственности поручителя.

В обязательстве могут участвовать несколько поручителей

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное (долевая ответственность) не предусмотрено договором поручительства.

«Суд квалифицирует поручительство нескольких лиц как совместное, если будет установлено наличие соответствующего волеизъявления указанных лиц, направленного именно на совместное обеспечение обязательства» (п. 27 Постановления ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

В п. 3 статьи 363 ГК РФ конкретизировано, что если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, то сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. При этом сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Ответственность поручителя за должника в том же объеме

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся следующие разъяснения:

«При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства».

О роли поручителя

Поручитель ответственен перед займодавцем за исполнение обязательств по основному контракту.

В качестве такого документа могут выступать:

• соглашения займа;
• договоры подряда;
• кредитные и иные гражданско-правовые соглашения.

Поручитель отвечает за соблюдение основного договора, в частности за:

1. Погашение основной задолженности.
2. Выплата процентов по кредиту.
3. Оплата штрафов, если будет просрочка.
4. Восполнение затрат на взыскание долга через суд.
5. Другие платежи, которые входят в поручение.

Есть возможность подписать документ, который подразумевает частичную ответственность поручителя.

Лицо, которое является кредитором в главном контракте, останется кредитором и в договоре поручительства.