Каталог популярных и надежных франшиз от сбербанка

Программа “Бизнес старт” от Сбербанка

Многие банки проводят целевые программы именно для тех, кто хочет начать малый и средний бизнес. В частности в Сбербанке проходит “Бизнес старт”. Это специальное кредитование, которое создано исключительно для начинающих предпринимателей.

Это целевой кредит, а значит деньги обязательно нужно будет потратить на развитие бизнеса и отчитаться о своем конкретном плане, на основании этого будет приниматься решение об одобрении или же отказе, а также о назначаемой сумме.

Для того чтобы рассчитывать на помощь банка в открытии собственного бизнеса необходимо иметь два основных пункта:

• 20 процентов стоимости. Банк готов предоставить только лишь 80, всю сумму он не будет предлагать для открытия бизнеса.
• Обязательно должны быть поручители. Это организации или же друзья и родственники в зависимости от того как в дальнейшем будет оформляться бизнес.

Как открыть свой бизнес? Пошаговая инструкция находится в видео:

По данной программе есть возможность выстраивать свой собственный бизнес или же купить франшизу и начать строить дело под уже известным и популярным именем.

Что такое целевой кредит

Подобная программа имеет свои строгие характеристики, как и любой другой банковский продукт. Они могут немного меняться в рамках отведенного диапазона, чтобы индивидуально подстраиваться под каждого заемщика.

Как и любой кредит, подобная программа имеет несколько простых правил:

• Сумма может быть от 100 тысяч до 3 млн рублей. Она определяется в зависимости от плана деятельности.
• Проценты могут быть от 17,5 до 18,5. Следует отметить, что меньший процент назначается тем, кто готов отдать кредит в течение первых двух лет и раньше.
• Наконец выбирается срок кредитования. Он очень разный. Это может быть всего лишь 6 месяцев или же три с половиной года.

Как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка? Читайте инструкцию здесь.

Такой большой диапазон в каждом пункте оправдывается тем, что бизнес-план может быть очень разным в зависимости от идеи, франшизы и конкретного плана.

Условия получения

Программа “Бизнес старт” очень привлекательна для предпринимателей новичков. Обязательно нужно каждому рассмотреть условия и постараться участвовать в ней. Это возможность выстроить свой бизнес, реализоваться и достаточно быстро отбить обратно все деньги и начать зарабатывать свой капитал.

Есть несколько основных условий, которые обязательны для оформления подобной программы:

• У будущего предпринимателя обязательно на руках или же на счету должно быть 20 процентов от требуемой для бизнеса суммы. Только так в глазах банка он будет перспективным бизнесменом.
• Подобная программа рассчитана исключительно для новичков. Это должны быть люди, которые более 3 месяцев не занимались предпринимательской деятельностью и сейчас планируют создать свое собственное дело.
• Возраст должен быть от 20 до 60 лет.
• Необходимо сдать простой тест по основам предпринимательства.

Последнее условие становится уникальным. В Сбербанке России на официальном сайте предлагается просмотреть специальный курс для начинающих предпринимателей.

В нем некоторые базовые данные, помогающие создать свое дело. Затем необходимо пройти настоящий тест и только лишь при успешном его прохождении банк будет рассматривать заявку.

Преимущества программы

“Бизнес старт” это не просто целевой кредит в Сбербанке, он позиционируется как отдельная программа, которая должна работать для молодых предпринимателей и помогать новичкам освоиться в бизнесе.

Условия программы “Бизнес старт”. Фото: myshared.ru

В первую очередь они обычно не обладают достаточным количеством знаний. Специально для этого располагается мультимедийный курс обучения, в нем основные необходимые данные.

Дополнительно создается модель бизнеса, конкретный план. Объясняется принцип работы во франчайзинге. Вторым моментом уже становятся денежные средства. Добавляется не более 80 процентов, чтобы каждый смог открыть дело своей мечты.

Есть масса преимуществ, которые позволяют выбирать именно этот кредит:

• Возможность отсрочки платежа. Достаточно большой срок, до 6 месяцев, за который можно решить многие проблемы.
• Нет комиссии за выдачу средств в отличие от разнообразных кредитных карт.
• Все нужные консультации будут даны. В этой программе огромное количество полезной информации.
• Можно приобрести франшизу, а не начинать бизнес с нуля.

Последний пункт является уникальным. Обычно банки выдают кредит лишь для собственного предпринимательства. Сбербанк первым решил разрешить ведение франшизы за заемные средства.

Преимущества и отрицательные стороны ссуды под бизнес и франшизу

Что больше положительного, чем отрицательного дает такая ссуда клиенту банка, можно увидеть из перечня плюсов кредита под франшизу.

Преимуществами для клиента будут следующие моменты:

1. Благодаря займу, он быстро сможет охватить рынок, на поле которого осуществляется деятельность его предприятия, буквально за кратчайшие сроки.
2. Принадлежать к членству в элитном «клубе франшиз».
3. Возможность приобрести современное оборудование для реализации планов по франшизе.
4. Быстрая закупка товаров, материалов, услуг для ускоренного ведения хозяйственной деятельности.
5. Иметь полный пакет поддержки от франчайзера, в который входят следующие сопутствующие услуги:

• разрешение на использование уникального и уже раскрученного бренда, торговой марки;
• эксклюзивная реклама;
• обучение стратегии развития бизнеса в максимально короткие сроки;
• обучение сотрудников, которые в текущем потоке поступают на новое предприятие-партнер;
• осведомление о тайнах маркетинга внутри головного предприятия для успешного осуществления партнерского бизнеса.

Кредитор тоже имеет право на указание недочетов и недостатков проекта и порекомендовать потенциальному заемщику исправить какие-либо детали. Это существенно сэкономит время клиенту на нахождение ошибок и повторным пользованием услуг проектировщика.

Неумелое управление делом, особенно для новичков в той или иной сфере деятельности, быстро приведет к краху сотрудничества. Поэтому обе стороны максимально ищут выгоду в подобных сделках, в том числе и касающихся займа денег под франчайзинг. Условия кредитования малого бизнеса, а также среднего, могут иметь и отрицательные стороны.

К недостаткам можно отнести:

1. Маленькие сроки, на которые банки согласны кредитовать таких клиентов.
2. Практически везде обязательно вносить залог и представлять поручительство.
3. Неукоснительное выполнение требований по подготовке бизнес-плана профессионалами.
4. Помимо процентов могут подключить и другие виды гарантийного обеспечения договора – например, страховку по риску невыплаты, комиссия за оформление, проведение транзакций и прочее.
5. Дорогие услуги бухгалтерского учета, аудиторского анализа, производимого на международном уровне, если франшиза международного характера.

Следует обратить внимание, что страхование с франшизой должно производиться в соответствии с п.9 ст.10 законодательного положения «Об организации страхового дела в России» №4015-1 от 27.11.92г., прошедшего редакцию 03.07.16г. В части 2-й девятого пункта статьи десятой этого закона говорится как об условной, так и безусловной франшизе по договору страхования

В первом случае (условная франшиза по договору страхования) выплаты определяются только тогда, когда убытки по договору превышают величину франшизы. Во втором случае (безусловная франшиза) – величиной выплаты по страховки будет разница, которая рассчитывается между стоимостью франшизы и размерами убытков при наступлении страхового случая.

Для гарантированного успеха и выгоды специалисты всегда рекомендуют приобретать франшизу исключительно только популярного, раскрученного бренда, либо торговой марки. Тогда есть большая вероятность направления в новое русло большого потока потребителя – клиентов, заказчиков и прочих, кто служит «свежей финансовой кровью» для стабильного процветания дела.

Кроме этого, замечено, что чем известнее бренд, тем больше есть шансов у заемщика получить в банке скидку по ставке в размере до 2%. Очень выгодно также производить закупку нового оборудования в лизинговых компаниях, где выставлены свои упрощенные условия для предпринимателей.

Какие проблемы могут возникнуть

Перед подачей заявки на кредит для покупки франшизы нужно знать и трудности, с которыми можно столкнуться, а также пути их решения. Как говорится, предупрежден – значит вооружен! Давайте рассмотрим топ-3 основных проблем, которые могут возникнуть.

1. Нет специальной программы кредитования франчайзи.

   Если вы нашли подходящий по всем параметрам банк, но в нем не оказалось специализированной программы, не стоит расстраиваться. В этом случае можно обойтись кредитом на инвестиционные цели или нецелевым кредитом для малого бизнеса.

2. Недостаточно финансов для первоначального взноса.

   Можно обратиться за помощью к партнерам или родственникам, в этих случаях обычно удается обойтись беспроцентным займом. Однако многие франчайзеры идут навстречу в таких ситуациях и помогают своим франчайзи.

3. Недавняя регистрация ИП или ООО.

   Банки очень настороженно относятся к таким заемщикам, поскольку не уверены в их платежеспособности и надежности. В этом случае придется либо подождать определенного срока, который требует банк, либо соглашаться на более строгие условия.

Проект Сбербанка «Бизнес Старт»

В связи с востребованностью такого формата бизнеса на российском рынке Сбербанк открыл особую кредитную линию поз названием «Бизнес Старт». В рамках программы предприниматель мог получить займ, выбрав подходящий вариант из списка франшиз Сбербанка. Кредитование осуществлялось на следующих условиях:

• Внесение индивидуальным предпринимателем вступительного взноса в размере 40%.
• Процентная ставка в 18,5%.
• Предельная сумма кредита – 3 млн. рублей.
• Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
• Период действия соглашения – 3,5 года.
• Срок на погашение задолженности по отсрочке – 6 месяцев.

К участию в программе допускались заемщики 20-60 лет, у которых отсутствовали проявления бизнес-активности в течение 90 дней. Обеспечением по кредиту служило имущество, приобретаемое в рамках проекта. «Бизнес Старт» был рассчитан в основном на малый бизнес, но существовали предложения и для среднего.

Для получения кредита на франшизу Сбербанка было необходимо:

1. Заполнить анкету (можно скачать с официального сайта и распечатать либо получить в банковском подразделении).
2. Приложить паспорт, военный билет (приписной документ), временную регистрацию и документальное подтверждение регистрации ИП либо юрлица.
3. Выбрать в каталоге Сбербанка франшизу.
4. Привести поручителя, у которого есть справка о доходах либо налоговая декларация.

Однако со временем проект был приостановлен.

Возможности получения кредита на франшизу

Правда, это не означает, что получить средства на покупку франшизы уже нельзя. Для этого существует несколько способов:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Получение потребительского кредита в качестве физлица.
• Займы для малого бизнеса, предоставляемые ИП и ООО.
• Линия Овердрафт для владельцев счетов в данном банке.

Рассмотрим эти варианты более подробно. Частному лицу проще получить кредит в Сбербанке, чем официально оформленному бизнесу. Именно поэтому будущие франчайзи нередко пользуются подобными займами, не озвучивая их целевое назначение. К тому же клиенты банка, открывшие здесь счет, получающие на него зарплату или пенсию, получают доступ к сниженным ставкам

Важное значение имеет хорошая кредитная история

По коммерческим проектам предлагаются кредитные пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие», «Овердрафт». Программа «Доверие» рассчитана на предпринимателей, получающих годовую выручку в пределах 60 млн. рублей. Обязательным условием является прописка в данном регионе. Если в соглашении указывается гарант, ставка снижается.

По программе «Бизнес-доверие» предусмотрена 3-месячная отсрочка выплаты основного долга. Для предпринимателей-новичков период кредитования ограничивается годом, для остальных может составлять до 3-х лет. Особенностями займа являются страхование объектов залога, наличие поручителя, территориальные ограничения.

На «Бизнес-овердрафт» могут претендовать малые предприятия и ИП, открывшие счета в Сбербанке. Приоритетом пользуются предприятия сельскохозяйственного направления. За открытие лимита взимается плата, требуется участие поручителя.

10 самых кредитуемых франшиз

По программе «Бизнес-старт» Сбербанк уже аккредитовал более 80 франшиз. Они представляют разные сферы бизнеса: питание, досуг, торговля, услуги, производство. Мы подобрали десятку самых популярных франшиз, которые кредитуются с начала работы программы «Бизнес-старт».

1. Детский магазин игрушек «БЕГЕМОТиК». Паушальный взнос составляет 25 тысяч рублей, объём инвестиций около 1,1 миллиона, роялти – 10 тысяч. Примерный срок окупаемости составляет 6 месяцев.
2. Магазин электроинструментов «220 Вольт». Первый взнос равен 290 тысяч рублей, инвестиции от 2 до 4 миллионов, роялти – неизвестно. Примерный срок окупаемости составляет 12 месяцев.
3. «Айкрафт-оптика». Паушального взноса не предусмотрено, инвестиции от 1,4 до 1,6 миллионов рублей, роялти нет. Срок окупаемости составляет от 3 до 6 месяцев.
4. Ресторан быстрого питания «Сабвэй». Паушальный взнос в 2015 году составляет 7,5 тысяч долларов плюс НДС, инвестиции от 4 до 6 миллионов рублей, роялти составляет 8 процентов от выручки. Окупаемость проекта занимает от 12 до 18 месяцев.
5. Магазин подростковой одежды «Stillini». Объём инвестиций составляет 1,5 миллиона рублей, информации о первом взносе и роялти нет. Срок окупаемости от 12 месяцев.
6. Магазин женской одежды «SERGINNETTI». Инвестиции от 1,5 миллионов рублей, паушального взноса не предусмотрено, роялти — неизвестно. Срок окупаемости составляет 10-12 месяцев.
7. Автомобильные аксессуары «Автодевайс». Первый взнос от 39 тысяч рублей, инвестиции от 600 тысяч до 1 миллиона, роялти нет. Окупаемость – 6 месяцев.
8. Магазин «Джинсы Суперцена». Инвестиции от 300 тысяч рублей, паушальный взнос и роялти отсутствуют. Окупаемость занимает от 3 до 6 месяцев.
9. Магазин нижнего белья «Парижанка». Инвестиции составляют от 1,8 до 3,5 миллионов рублей, уплата паушального взноса и роялти не предусмотрена. Срок окупаемости составляет 12-18 месяцев.
10. Торговля спортивными и туристическими товарами «Экспедиция». Инвестиции от 500 тысяч рублей, паушального взноса и роялти нет. Окупаемость от 6 месяцев.
11. Выпуск мягких игрушек для детей под брендом «Штучки, к которым тянутся ручки». Инвестиции на первом этапе составят около 300 тыс. рублей, паушальный взнос и роялти отсутствуют, с франчайзи не взымается дополнительный сбор на рекламу и пиар. Согласно оценкам, предварительная выручка за 1 месяц может достигать 100 тыс. рублей, что позволит окупить затраты в течении 3 месяцев.
12. Спортивная одежда «Forward». Магазины этой сети представлены в России и Украине. Запуск собственного дела потребует инвестиций в размере 1,8 млн. рублей. При правильном подходе ежемесячная выручка может составить до 160 тыс. рублей, срок окупаемости – 12 месяцев.
13. «Меббери» — продажа высококачественной мебели различного статуса. Взнос на первом этапе составляет 700 тыс. рублей, роялти – 5%. Для организации успешного дела потребуется арендовать площадь от 100 квадратных метров. При показателе ежемесячной выручки в 130 тыс. рублей срок окупаемости равен 5 месяцам.
14. «Choupette». Одна из наиболее интересных франшиз от Сбербанка. Это бренд российской дизайнерской одежды для детей от 0 до 12 лет. Магазины этого бренда пользуются спросом не только в России, а и ОАЭ, странах Европы и США. Для запуска бизнеса потребуются инвестиции в 2,75 млн. рублей. Вступительные вклады составляют 130 тыс. рублей, роялти и паушальные взносы отсутствуют. Средний показатель ежемесячного дохода – 480 тыс. рублей, что позволяет окупить бизнес за 6 месяцев.

Как мы видим представленные франшизы занимают различные ниши бизнеса, от электрооборудования до магазина нижнего белья, поэтому есть над чем подумать. Более того можно предоставить собственный вариант франшизы и дождаться ответа банка.

Сбербанк аккредитовал более 80 различных франшиз, в их числе магазины одежды, рестораны быстрого питания и даже салон нижнего белья

Особенности кредитования франшизы

Получение займа для запуска собственного бизнеса по франшизе с одной стороны увеличивает шансы предпринимателя на успех в процессе налаживания нового вида деятельности, с другой стороны накладывает на него определенные финансовые обязательства. Но и сам процесс получения займа также имеет определенные особенности.

Размеры возможных займов

Сумма кредита на открытие франшизы определяется условиями кредитной программы банка и составляет от 60 до 80 % от суммы, требуемой на запуск бизнеса. Оставшиеся 20-40% предприниматель должен внести самостоятельно.

Сроки предоставления займа

Максимально возможный срок кредитования также определяется условиями программы. В среднем он составляет от полутора лет (например, у Альфабанка) до 5 лет (банки Тинькофф и Россельхоз).

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно

Поскольку банки работают только с проверенными партнерами, выбор франчайзера под который выдается кредит, производится только из предварительно одобренного банковскими экспертами списка компаний-партнеров.

Требования к заёмщику

Заёмщик может рассчитывать выдачу кредита, если соответствует определенным условиям:

• является партнёром франчайзи или имеет поручителя в сфере франчайзинга;
• зарегистрирован как ИП в ЕГРИП или ЮЛ в ЕГРЮЛ;
• имеет идеальную кредитную историю и представляет поручителя с чистой кредитной историей;
• обладает соответствующим уровнем доходов/расходов;
• готовый внести залог по требованию банка-кредитора;
• реализует оригинальную бизнес-идею, основанную на инновационных научных, технологических или производственных разработках.

Наиболее выгодные предложения банков

Несколько выгодных программ по получению инвестиционного займа можно найти в Сбербанке и ВТБ 24.

«Бизнес старт»

Услуга Бизнес-старт – уникальный кредитный продукт, предназначенный для новичков. Условия кредита для открытия бизнеса от Сбербанка предполагают обязательное согласование сферы деятельности будущей компании. При этом предпринимателю предоставляется выбор: реализовать типовой бизнес-план партнеров Сбербанка или приобрести франшизу из одобренного перечня.

По условиям данной программы кредитные деньги могут получить 20-60 летние граждане РФ, не зарегистрированные ИП или владельцем ООО, а также лица, чьи предприятия не ведут деятельности более 3-х месяцев. Кроме физических лиц партнером Сбербанка может стать ООО или ИП, способный предоставить бизнес-план и готовый вложить в новое предприятие до 40% собственных средств.

Преимуществом данной программы является:

• возможность открыть бизнес, купив франшизу;
• полугодовой отсрочки платежа;
• отсутствие комиссии;
• получение консультационной поддержки.

Выделенные Сбербанком кредитные средства переводятся на расчётный счёт предпринимателя. Погашение займа производится по аннуитетной схеме.

Кредит Сбербанка под типовой бизнес план

Для получения кредита на франшизу следует представить ходатайство от франчайзера и подробно составленный план ведения франчайзинг-бизнеса. В случае типового бизнес-плана деньги предоставляются исключительно под бизнес-план, предлагаемый самим банком или разработанный партнером-поручителем и согласованный с банком-кредитором. В последнем варианте поручитель осуществляет поддержку и сопровождение предпринимателя, получившего заём, до полного возврата кредитных средств. Сотрудничество поручителя и заемщика регулируются условиями договора, и предполагает выплату первому суммы в размере 6% от полученных инвестиций.

Среди других займов, на получение которых могут рассчитывать ИП следует выделить кредит «Доверие Стандарт» и «Бизнес-Доверие».

При условиях предоставления под залог недвижимости, Сбербанк готов выдать предпринимателю:

• «Экспресс-кредит» до 7 млн. руб. на срок до 10 лет под 16,5%. Дополнительные условия – предоставление надежного поручителя, наличие р/с и опыта предпринимательской деятельности не менее 1 года;
• «Бизнес-проект» – программа, позволяющая получить особые условия с учётом индивидуальных финансовых возможностей реализуемого проекта. По условиям данной программы заёмщику может быть предоставлен не просто кредит, а инвестиционный портфель или открыта кредитная линия, под сниженную %-ную ставку, сроки погашения которой оговариваются в индивидуальном порядке.

Займ в ВТБ 24

При отсутствии работающего бизнеса или поручителей обратиться за получением инвестиционного займа можно в банк ВТБ 24, воспользовавшись возможностями программы «Франчайзинг». Она предполагает финансирование стартапов и уже действующих франчайзинговых бизнес-проектов. Условия выдачи кредитов предпринимателям зависят от сроков существования их бизнеса на рынке. Для запуска стартапа финансирование доступно по ставке 16,5 %, с возможностью годовой отсрочки.

Преимущества кредитного продукта ВТБ 24:

• оперативность при выдаче финансовых средств;
• минимальный пакет документов, помощь эксперта в их сборе;
• в качестве залога, обеспечивающего возврат денежных средств, может выступать любое имущество;
• возможность частичного обеспечения залога;
• действует поручительство от региональных партнёров;
• дистанционная система для расчётов с банком-кредитором;
• разнообразие кредитных форм, финансирование без кредитной истории.

Программа кредитования от Сбербанка «Бизнес-Старт»

Конец 2011 года ознаменовался хорошими событиями для малого и среднего бизнеса: в Сбербанке России запустили новую программу кредитования «Бизнес-Старт». По этой программе можно взять кредитные средства на приобретение от партнеров крупнейшего банка готовые франшизы.

Многие российские финансовые учреждения не слишком охотно выдают кредиты малому бизнесу на приобретение франшизы, поскольку этот бизнес имеет риск закрытия, так и не окупив кредитные средства.

Новый кредитный продукт от Сбербанка – это последнее новшество, поскольку менеджеры обучают новых предпринимателей ведению бизнеса в условиях кризиса на опыте другой успешной компании.

Кто может воспользоваться?

Крупнейший российский банк не ставит жестких ограничений к участию в программе, это могут быть граждане не моложе 20 и не старше 60 лет, у которого есть хотя бы 20% от полной стоимости готового пакета франшизы, и не ведущего активного бизнеса на протяжении 3 месяцев.

Сумма максимального кредита – 3 000 000 рублей, банк выдает средства под годовую ставку от 17 до 18 процентов. Кроме этого, банк дает послабление: в течение первого полугодия дается отсрочка выплат, получить кредитные средства можно без залогового имущества.

Для этого нужно:

1. Прийти в любое отделение Сбербанка и встать на учет для получения кредитных средств.
2. Окончить курс «Основы Бизнеса», распределение выдают в банке.
3. Заручиться одобрением франчайзера на приобретение его продукта.
4. Подготовить необходимые документы и дождаться разрешения на выдачу кредитных средств.
5. Расплатиться с материнской компанией и начать работу на этом поприще.

Требования банка для участия по программе

Клиенту Сбербанка, решившего использовать кредитование по специальной программе, необходимо представить тщательное исследование будущей модели бизнеса по выбранной франшизе. Получить кредитные средства можно только после одобрения франчайзера по приобретению у него франшизы, у каждой известной компании свои требования, и их обязательно следует выполнить в будущем.

Обычно, требования касаются выбора места для организации бизнеса и конкурентоспособности: получить кредитные средства может только тот бизнесмен, у кого конкурентов в сфере деятельности практически нет, а потенциальных клиентов будет много.

Также банк выдаст кредит, если для старта бизнеса есть собственные средства и уже арендованное, или находящееся в собственности помещение для работы

Также, важно иметь хорошую кредитную историю, если бизнесмен уже брал кредиты и вовремя не рассчитался с банком, то это обстоятельство уменьшает шансы воспользоваться программой кредитования малого бизнеса. Также важен момент окупаемости проекта, от этого будет зависеть кредитная сумма и срок погашения

Банк выдаст примерно около 80% от требуемой суммы, но не больше 3 000 000 рублей, самый минимальный кредит составит 100 000 рублей. Если для открытия своего дела по франшизе нужно 2 000 000 рублей, то на его расчетный счет переведут только сумму в 1600000 руб., а остальные средства нужно внести самому.

Банк выдает кредит максимум на 3, 5 года под 18, 5 % годовых, но если срок составляет 2 года и меньше, то кредитная ставка будет 17,5 % в год.