Как подключить эквайринг

Неразрывные процедуры эквайринга и фискализации: основные операции по оборотам денежных средств

Взаимодействие между покупателем — владельцем банковской карты, с помощью которой он желает рассчитаться по приобретаемым товарам (услугам), и продавцом — оператором эквайрингового терминала и онлайн-кассы, будет включать следующие основные операции:

1. Согласование суммы платежа по товарам (продавец ее называет, покупатель тем или иным способом подтверждает согласие ее внести) и первичный ввод данных в кассовую инфраструктуру.

Основной инструмент кассира здесь — онлайн-касса. С помощью нее он формирует предварительный чек. Сумма по нему затем передается на эквайринговый терминал — для осуществления списания с карты.

1. Списание согласованной суммы денежных средств с банковской карты клиента.

Эквайринговый терминал, приняв запрос на списание суммы по чеку от онлайн-кассы, «проверяет» в установленном порядке — есть ли эта сумма на карте, и если есть — обеспечивает ее списание и передает на кассу сигнал об успешной оплате.

После этого на эквайринговом терминале (либо на подключенном к нему чековом принтере) формируется чек от банка-эквайера (кредитно-финансовой организации, обслуживающей эквайринговые терминалы предприятия) в подтверждение оплаты.

1. Фискализация суммы выручки, представленной оплатой за проданный товар или услугу.

Касса, получив от эквайрингового терминала сигнал об успешной транзакции, фискализирует сумму выручки по ней (записывает в фискальный накопитель, а затем передает в ФНС через интернет).

Таким образом, процедура, при которой происходит взаимодействие эквайрингового терминала и онлайн-кассы, предполагает формирование двух документов:

• чека от банка-эквайера — в подтверждение списания суммы покупки с карты;
• чека, созданного онлайн-кассой.

То, каким образом такие чеки создаются технически, зависит от способа интеграции эквайрингового терминала и кассы (который, в свою очередь, определяется форм-фактором устройства).

Рассмотрим, каким образом терминалы и кассы могут соединяться между собой в зависимости от конкретной разновидности устройства.

Типы онлайн-касс с эквайрингом

Прежде всего разберитесь, с какими типами касс вам будет удобно работать, это зависит от особенностей бизнеса и вашего бюджета. 

Онлайн-кассы с эквайрингом разделяются на две группы: 

• со встроенным эквайрингом на мини-кассе;

• с эквайрингом на отдельном терминале, который связан с полноценной кассой; терминал может соединяться с нею проводным или беспроводным способом.

  Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

  Выбрать партнера

Встроенный эквайринг на кассе

Есть модели техники, которые совмещают кассу и банковский терминал. Это мобильная онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве — единый модуль, в котором собрана вся необходимая для законных продаж «начинка»:

• мини-компьютер;

• фискальный накопитель;

• принтер чеков;

• клавиатура;

• экран;

• банковский терминал со считывателем карт;

• аккумулятор для автономной работы.

Мобильные смарт-кассы с эквайрингом «два в одном» хороши для выездной торговли: курьеров, таксистов, услуг на дому. Устройство подойдет и для магазина с низкой проходимостью или для прилавка с малой площадью, потому что аппарат почти не занимает места. В большом магазине он не так эффективен по сравнению с полноценной кассой: у него менее удобный интерфейс и не такой солидный вид, а на процесс оплаты уйдет немного больше времени. Вам придётся запоминать коды товаров или держать их список перед глазами, так что если товаров или услуг много, лучше отказаться от идеи смарт-кассы.

Это хорошая альтернатива дорогому кассовому оборудованию: автономная смарт-касса с фискальным накопителем стоит от 12 000 рублей. Сравните с ценой на стационарную кассу — от 24 000 рублей, к которой придется докупить ещё терминал для эквайринга — от 4 000 рублей.

Моделей касс этого типа на рынке немало, и они соответствуют 54-ФЗ, вот несколько вариантов:

• MSPOS-K;

• Lightbox 5;

• Атол 60Ф;

• Эвотор 5;

• Пионер 114Ф.

Терминал с эквайрингом + касса

Комплекс из стационарной кассы и терминала для эквайринга подходит магазинам с большой проходимостью, кафе и ресторанам, салонам и студиям. Главное — техническая и программная совместимость онлайн-кассы и POS-терминала. Если у вас уже есть касса, придётся найти терминал под неё, но большинство моделей коннектятся без проблем.

При работе на такой системе оплата проходит следующим образом.

1. Кассир считывает штрих-коды или набирает на кассе сумму оплаты.

2. Передаёт эту сумму на банковский терминал.

3. Покупатель расплачивается картой или смартфоном.

4. Терминал связывается с банком и, если с картой всё в порядке и на ней достаточно денег, проводит оплату. Некоторые модели распечатывают два банковских чека, или слипа.

5. Кассир закрывает чек на кассе с признаком оплаты «электронные».

6. Касса выдаёт два кассовых чека.

Преимущество комплекта из кассы и терминала — в удобстве и скорости работы. У онлайн-касс внятный цветной интерфейс, большой экран, возможность выбора товаров из списка с простым поиском. К ним подключается сканер штрих-кодов для быстроты работы. Касса может работать с товароучетной системой или сервисом для клиентской базы и отправлять в них данные о продажах. 

POS-терминал для кассы бывает с проводным и беспроводным подключением.

• При проводном подключении аппарат связан с кассой USB-кабелем или СОМ-портом. Это самый надежный и простой вариант подключения, он хорош для магазинов и заведений, где клиенты расплачиваются у кассы. Терминал размещают рядом с кассой в зоне оплаты или закрепляют на кронштейне для удобства покупателя. Вам может пригодиться выносная мини-клавиатура для ввода пин-кодов, она тоже подключается с помощью провода.

• При беспроводном подключении терминал можно перенести в другое помещение, например, чтобы гости ресторана оплатили ужин прямо за столиками. Аппарат передаёт данные на кассу через wi-fi и должен быть в пределах одной сети с кассой. В настройках кассы прописывают адрес терминала и другие параметры, в зависимости от кассового софта. Но не все онлайн-кассы поддерживают такой тип подключения, а сами беспроводные терминалы стоят дороже проводных.

Цена комплекта из онлайн-кассы и платежного терминала выше, чем у смарт-касс. Но поскольку здесь вам не нужен банковский терминал с принтером чеков и достаточно простого устройства с экраном, стоимость кассового аппарата с добавленным эквайрингом возрастет незначительно. К тому же при покупке набора продавцы делают скидки. Разброс цен на онлайн-кассы — от 24 000 до 60 000 рублей, цена терминала для эквайринга — от  4 000 до 30 000 рублей.

Вот несколько рабочих вариантов комплекса касса + терминал:

• касса Дримкас Ф + терминал Pax SP30;

• касса Эвотор 10 + терминал Ingenico IWL 228 Wi-Fi;

• касса МТС 12 + терминал Ingenico iPP320;

• касса Viki Mini + терминал PAX SP30;

• касса YARUS ТК + терминал YARUS C2100.

Критерии выбора терминала для эквайринга

Выбирая POS-терминал, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

1. Способы подключения. Устройства снабжаются разъемами USB, модулями Wi-Fi или Bluetooth. Если проводной интернет недоступен, пользуются картридерами, с помощью которых выходят в сеть через мобильного оператора.
2. Имеется ли NFC-модуль для совершения бесконтактных платежей. Его наличие позволяет быстрее обслуживать покупателей.
3. Тип монитора. Для удобства работы лучше выбирать модели с сенсорным экраном. Их используют в небольших магазинах. Для крупных торговых залов лучше приобрести аппаратуру с ЖК-монитором.
4. Наличие аккумулятора. Позволит устройству работать автономно при внезапном отключении электричества. У кассира будет запас времени, чтобы провести платеж и напечатать чек.
5. Для организаций, занимающихся разъездной торговлей, подойдут легкие модели весом от 0,5 до 1 кг. Тяжелое оборудование предназначено для стационарного места кассира.
6. Совместимо ли устройство с системами учета товаров, бухгалтерскими и складскими программами.
7. Насколько прост и удобен интерфейс, нет ли лишних кнопок, затрудняющих работу.

Важные вопросы, которые надо выяснить при покупке: стоимость обслуживания и техподдержки подключенной аппаратуры, имеется ли возможность гарантийного ремонта и обслуживания, есть ли сервисные услуги и обучающая документация. Большим преимуществом будет наличие сайта техподдержки, где можно получить ответы на часто задаваемые вопросы по работе с оборудованием. Это позволит избежать затрат на обучение сотрудников и вызовы специалистов.

Достоинства и недостатки

К достоинствам эквайринга относятся:

1. Для продавцов — возможность увеличить продажи. По данным статистики, установка платежных терминалов повышает оборот на 25-30%.
2. Участникам эквайринг-системы банк предоставляет доступ к различным льготным программам.
3. Безопасность — при безналичном расчете исключается вероятность получения фальшивых банкнот.
4. Возможность совершать несколько операций на одном устройстве. Это позволяет сэкономить на покупке дорогостоящего оборудования.
5. Для клиентов — удобство оплаты. Не нужно носить с собой крупную сумму или искать банкомат, чтобы ее обналичить.

https://youtube.com/watch?v=-k6wQGaRPo4

К отрицательным моментам относятся:

1. Вероятность выхода техники из строя — в этом случае останавливается весь торговый процесс.
2. Невозможность оплатить покупку картой, если нет специальной аппаратуры.
3. Необходимость помнить пин-код банковской карты.

Виды онлайн кассы с эквайрингом. Какую лучше выбрать?

При выборе данного оборудования необходимо обращать внимание не только на основные характеристики (программное обеспечение, вид, тип и т.д.), но и на условия эквайринга:

1. Способ подключения устройства к кассе – проводное и беспроводное.
2. Как осуществляется настройка устройства и пробитие чеков по безналу.
3. При наличие встроенного аппарата – какими банковскими картами можно расплачиваться за покупку товара или услуги.

Данные характеристики помогут приобрести терминал, который будет подходить торговой точке.

В настоящее время устройства с эквайрингом предлагают следующие банки:

• Сбербанк России. Выпускает онлайн кассы совместно с «Эвотором» — крупнейшая фирма, выпускающая кассовые аппараты. Терминал можно как приобрести, так и взять в аренду вместе с устройством для считывания банковских карт. Сотрудники Сбербанка самостоятельно настраивают эквайринг и помогают выполнить подключение.
• ВТБ. Предоставляет частным лицам и предпринимателям огромный выбор кассовых устройств. Возможно заказать сбор терминала под ключ. Банк сотрудничает только с проверенными производителями кассового оборудования. Одним из таких является компания «Ярус». Сотрудники банка оказывают помощь в монтаже терминала и установке программного обеспечения.
• Альфа-Банк. Данная финансовая организация занимается реализацией стационарных и мобильных терминалов. Второй вид можно подключить по скидке.
• МТС Банк предоставляет онлайн кассу с уже встроенным эквайрингом. Его можно сразу подключить по сниженной процентной ставке. При этом быть клиентом МТС не обязательно.

Теперь, когда вы поняли, как работает онлайн-касса вместе с эквайрингом, время выбрать терминал в соответствии со спецификой вашего бизнеса и заключить договор на обслуживание.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

ДаНет

Как выбрать банк-эквайер. Как подключить эквайринг к онлайн-кассе

Основным критерием выбора необходимой модели является тип используемых видов расчёта. Также важна консультация с банком, предоставляющим услугу. Если техника приобретается у них, то необходимо заключить договор и подписать соглашение на установку и обслуживание оборудования. Если же аппаратура приобретается у производителя, то он предоставляет соответствующую документацию, регламентирующую порядок монтажа устройства.

В России рынок онлайн-касс и эквайрингового оборудования растёт. Сложности с приобретением этих устройств и их установкой обычно компенсируются простотой и удобством использования новых технологий.

Как работает эквайринг?

С точки зрения покупателя, он выглядит так:

• выбор товара/услуги для приобретения;
• оплата товара/услуги картой (при помощи терминала);
• получение чека и товара/услуги.

Процесс занимает меньше минуты и позволяет оплачивать любые товары в любое удобное время.

С точки зрения продавца (и закона) все немного сложнее. В оплате задействовано несколько сторон:

• продавец;
• банк, в котором открыт расчетный счет продавца;
• посредник, он же процессинговый центр (ведет расчеты и переводит деньги) – это может быть как банк продавца, так и сторонняя организация;
• платежная система;
• покупатель;
• банк, который выпустил карту покупателя.

Сам процесс «в разрезе» выглядит следующим образом:

1. Покупатель решает, какой товар или услугу он желает приобрести.
2. Продавец начинает формировать чек и предоставляет покупателю терминал для оплаты. Покупатель прикладывает карту (при необходимости вводит PIN-код).
3. Процессинговый центр отправляет запрос в банк покупателя и проверяет данные (есть ли деньги на счеты, работает ли карта, может ли он оплачивать покупки в стране и так далее).
4. Если с картой и счетом все в порядке, средства списываются со счета покупателя, терминал показывает, что оплата прошла и выдает чек.
5. Информация об оплате направляется на фискальный регистратор, оттуда поступает в налоговую.
6. Фискальный регистратор выдает чек. Оба чека отдаются покупателю.
7. Банк продавца получает информацию о входящем платеже и формирует файлы клиринга – ряд электронных документов.
8. Файлы клиринга поступают в банк покупателя. Замороженные ранее средства переводятся из банка покупателя в банк продавца.

В чем подвох? Во времени. Если для покупателя процесс занимает минуту или две, то для продавца все может растянуться до трех суток и повлиять на скорость перевода он не может – все зависит только от взаиморасчетов между банками.

Онлайн-касса – это обязательно?

С 1 июля 2016 года, в соответствии с Федеральным законом № 54-ФЗ от 22 мая 2003 года, началось внедрение онлайн-касс. Тогда она была еще добровольной. Но ситуация постепенно менялась. Так, с 1 июля 2017 года применение онлайн-касс стало обязательным для организаций, трудящихся в сфере торговли. 1 июля 2018 года в этот список прибавились предприятия общепита и организации/ИП, задействованные в торговле, работающие на ПСН и ЕНВД и имеющие работников.

Этапы перехода на новый порядок применения ККТ

1 июля 2019 года стартовал заключительный этап перехода на онлайн-кассы. Теперь использование нового ККТ стало обязательным для:

• ИП на ЕНВД и ПСН без работников, торгующих в розницу или оказывающих услуги общепита;
• организаций и ИП, работающих на ЕНВД и ведущих определенную деятельность, в частности: оказывающих бытовые, ветеринарные услуги, услуги по ремонту, осуществляющих грузоперевозки и пассажирские перевозки, сдачу в аренду жилья и т. д.

По данным ФНС, на последнем этапе установка онлайн-касс стала обязательной для 1 млн. ИП и организаций.

Узнать, нужно ли применять онлайн-кассу с 1 июля 2019 года конкретной организации или нет, можно на сайте ФНС, посвященном применению новой ККТ. Для этого на главной странице нажимаете на кнопку «Пройти тест»:

Узнать, нужно ли применять ККТ, можно на сайте ФНС, пройдя специальный тест

Последовательно отвечая на появляющиеся вопросы, в конце вы увидите дату начала обязательного применения ККТ или отсутствие необходимости ее использования.

Возможные результаты теста на необходимость применения ККТ

Плюсы и минусы эквайринга

С точки зрения продавца, плюсы эквайринга это:

1. Рост продаж. По статистике, 40% покупок совершаются импульсивно. Лучшее, что можно сделать для бизнеса – не мешать людям покупать. Если покупатель вынужден судорожно искать ближайший банкомат, снимать деньги и ждать сдачи – велики шансы, что он просто откажется от покупки и уйдет в более удобный магазин.
2. Меньше рисков. Никаких фальшивых денег и ограбленных инкассаторов. Деньги сразу переводятся из банка в банк и мошеннические схемы попросту исключены.

С точки зрения покупателя, главный плюс – это удобство. А еще он тоже защищен – никакого обсчета и ошибок со сдачей. Минусов в эквайринге для покупателя просто не существует.

С точки зрения продавца, минус есть. И он существенен. Доходами придется делиться с банком. Конечно, все зависит от самого банка, внутренних комиссий и формы организации юридического лица, но «в среднем по больнице» придется отдать примерно 4% от стоимости товара.

С другой стороны, лучше отдать 4% от стоимости проданного товара, чем отпугнуть покупателя отсутствием эквайринга.

Требуется ли кассовый чек

Эквайринг, как традиционный, так и осуществляемый через интернет – это операция, включающая в себя прием безналичных денежных средств и перевод их поставщику услуги или товара

При этом неважно, что прием денежных средств производится безналичном способом – обязанности выдачи покупателю чека это с продавца не снимает.. Еще один момент – в каком виде должен выдаваться документ

Если эквайринг осуществляется традиционным способом, то чек печатается на кассовой ленте и выдается покупателю на руки. Когда операция производится через интернет, такой возможности нет, вместо нее предусмотрена процедура создания электронной версии кассового чека и отправка его покупателю на электронную почту либо сотовый телефон – так законодательство полностью соблюдается. За нарушение ФЗ-54 грозит административная ответственность, размер штрафа для физического лица составляет до 2 000 руб., для юридического – до 40 000.

Еще один момент – в каком виде должен выдаваться документ. Если эквайринг осуществляется традиционным способом, то чек печатается на кассовой ленте и выдается покупателю на руки. Когда операция производится через интернет, такой возможности нет, вместо нее предусмотрена процедура создания электронной версии кассового чека и отправка его покупателю на электронную почту либо сотовый телефон – так законодательство полностью соблюдается. За нарушение ФЗ-54 грозит административная ответственность, размер штрафа для физического лица составляет до 2 000 руб., для юридического – до 40 000.

Как принимать оплату через эквайринг

Независимо от того, какой вид эквайринга вы хотите подключить, вам нужен расчётный счёт. Кроме того, надо выбрать эквайера, через которого будут проходить платежи. Расчёты производятся не только на общероссийском уровне (карты Мир), но и на международном (карты VISA/MasterCard). Допускаются на этот рынок только банки, платёжные агрегаторы и процессинговые центры.

Чтобы подключить эквайринг, вам надо обратиться в банк или платёжный агрегатор, например, Яндекс-кассу. Каждый эквайер устанавливает свои тарифы на подключение. При оплате картой это примерно 1,5%-3% от оборота, а если оплата производится с баланса телефона или электронными деньгами, то тарифы могут достигать 6%.

Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают льготные условия подключения эквайринга. Это могут быть специальные акционные цены на кассовые аппараты и устройства, оплата в рассрочку, эквайринг в аренду или даже бесплатное пользование терминалом. Дополнительным бонусом может быть помощь с регистрацией техники в ИФНС, установка оборудования, обучение персонала работе с ним и т.д.

Выбирая банк для эквайринга, надо учитывать общую стоимость этой услуги для вас. Например, бесплатное использование или недорогая аренда терминала может иметь условием открытие расчётного счёта только в этом банке, причём, на достаточно дорогих тарифах. Или банк обяжет вас платить за какую-нибудь дополнительную услугу, например, за информационно-технологическое обслуживание. Надо также узнать, если ли лимиты торгового оборота в месяц, потому что невысокую комиссию часто привязывают к определённой сумме выручки.

Останется только заключить договор с эквайером и начать принимать платежи. Большинство банков и платёжных агрегаторов гарантируют зачисление выручки на ваш расчётный счёт уже на следующий рабочий день. Естественно, сумма поступает не вся, а за вычетом комиссии. Но если подсчитать, то это невысокая цена за возможность получать оплату от большего количества покупателей и заказчиков.

Электронный чек с онлайн-кассы

Этот фискальный документ имеет следующие особенности:

Законом предусмотрены альтернативы электронного чека:

1. Это может быть документ, сформированный на смартфоне с помощью специального приложения от ФНС. Для этого потребуется QR-код с бумажного варианта.
2. Сканированная копия бумажного чека, которая содержит те же данные, что и электронный документ.

Продавец имеет право выдать альтернативный документ, если покупатель по какой-то причине не указал своих контактных данных, но нуждается в получении электронного чека.

Существуют ситуации, когда этот документ не выдается покупателю:

1. Если торговая точка расположена в отдаленном населенном пункте, где нет доступа к интернету. Покупатель получает бумажный чек онлайн-кассы.
2. Магазин находится в труднодоступной местности, где нет возможности использовать онлайн-кассы. Клиенту выдается квитанция или бланк строгой отчетности, выписанный вручную или распечатанный на кассовом принтере.

Преимущества такого чека для покупателя:

1. Его невозможно потерять, так как данные хранятся на сервере ФНС.
2. Не выцветает и не портится со временем.
3. В любой момент можно загрузить на смартфон и предъявить.

Преимущества

Если еще остались сомнения по поводу целесообразности иметь в пользовании кассовый аппарат с эквайрингом, то стоит рассмотреть плюсы, которые можно упустить:

• повышение прибыли на 40-45%;
• увеличение численности клиентов;
• ускорение процедуры проведения транзакций;
• минимизация вероятности возникновения ошибок при расчете с покупателями;
• экономия на оплате услуг инкассаторов;
• обеспечение защиты от мошеннических действий продавцов;
• гарантия непринятия фальшивых купюр;
• большой объем встроенной памяти у терминала, что позволяет вносить больший ассортимент товаров.

Преимущества использования кассовых аппаратов с эквайрингом

Дополнительная информация! Когда онлайн-касса уже установлена, то нет надобности менять ее. Достаточно купить и подключить дополнительное оборудование (PIN-Pad или терминал для осуществления платежей по картам).

Особенности интернет-эквайринга

Исключение составляют некоторые виды товаров:

• огнестрельное оружие;
• опасные для жизни и здоровья вещества;
• скоропортящиеся продукты;
• некоторые лекарства;
• контрафактные товары.

Подключить интернет-эквайринг можно несколькими способами. Если подписать договор напрямую с банком, он будет проводить все транзакции самостоятельно. Финансовое учреждение в этом случае несет ответственность за все платежи от физических и юридических лиц, которые участвуют в процессе. Такая разновидность расчетов обходится магазину дороже, чем торговый эквайринг.

Можно воспользоваться услугами сервис-служб. Эти организации являются посредниками и передают данные от предпринимателя в банк. Способ удобен тем, что можно детально изучить все проведенные платежи.

Для подключения услуги продавцу необходимо:

1. Убедиться, что его интернет-соединение соответствует стандартам.
2. Правильно настроить все оборудование, отвечающее за перевод денег.
3. Разработать систему возврата.
4. Установить иконки платежных систем.
5. Оформить необходимые документы и разрешения.

Принимать платежи через интернет можно и без терминала. Данные покупателя считываются с карты. Если на счете достаточно средств, деньги списываются.

Как связаны онлайн-кассы с эквайрингом

Действительно, при всей кажущейся принципиальной схожести, если не единообразности (чему есть много объективных причин) две процедуры — эквайринг и фискализация выручки на кассе, производимая с помощью онлайн-касс, по большинству признаков независимы друг от друга.

Но начнем с того, что их все-таки объединяет — на самом деле, «общих начал» у эквайринга и онлайн-касс немало.

Самое очевидное — то, что и терминалы для приема карт и онлайн-кассы функционируют, осуществляя передачу данных через интернет. Они могут быть, и скорее будут — подключены к одному шлюзу или роутеру, будут «делить трафик».

Есть и визуальные нюансы схожести двух рассматриваемых типов инфраструктуры. Эквайринговый терминал может в определенной степени быть похож на онлайн-кассу. Он, как и касса, печатает чеки с суммами покупок (но не вместо нее, и это принципиальный нюанс, с которым мы ознакомимся позже).

Следующее обстоятельство, образующее критерий схожести двух рассматриваемых процедур — это общность места (и во многом порядка) их осуществления. И эквайринговый терминал и инновационная ККТ, приспособленная к передаче данных в интернет, применяются на едином пространстве рабочего места кассира. Располагаются эти два устройства, как правило, по соседству (а иногда и вовсе в рамках одного корпуса — далее в статье мы рассмотрим такие решения подробнее).

Онлайн-касса — это устройство, предназначенное, прежде всего, для учета выручки хозяйствующего субъекта. Выручка эта может собираться двумя основными способами — посредством приема платежей наличными и посредством приема платежей по карте (то есть, через эквайринг).

Онлайн-касса учитывает оба способа получения выручки — включая эквайринговый. Это означает, что на кассу в установленном порядке передаются данные с эквайрингового терминала — об успешно проведенных транзакциях по банковским картам покупателей. Терминал подключается к кассе — и иначе быть не может.

Технологическая связь между эквайрингом и фискализацией на онлайн-кассе вполне официально документируется: в распечатываемом на онлайн-кассе отчете о состоянии счетчиков в конце смены отдельно прописываются суммы, полученные от покупателей через эквайринг.

Отметим, что связь между эквайрингом и онлайн-кассой — преимущественно односторонняя. Касса получает от эквайрингового терминала сведения о выручке, а терминал со стороны кассы — ничего особенного (кроме, разумеется, «запросов» на предоставление сведений о выручке — но во многих случаях их направляет «посредник» в лице кассового компьютера, к которому ККТ и эквайринговый терминал одновременно подключены). Кроме того, ККТ может быть технологически ведущим компонентом кассовой инфраструктуры — с помощью которого на терминал будут подаваться запросы, собственно, на проведение транзакции (подтверждение списания денежных средств с кассы в счет оплаты покупаемых товаров или услуг).

Подключение онлайн-кассы с эквайрингом

Для нового бизнеса

При покупке оборудования с нуля вы не ограничены ничем: можно обратиться в любой банк, выбрать оборудование по своим предпочтениям.

1. Определитесь с моделью кассы и количеством касс, терминалов и периферийного оборудования: сканеры штрих-кодов, выносные клавиатуры для ввода пин-кода. Решите вопрос с подключением к интернету: с помощью сетевого кабеля, через wi-fi или мобильный интернет.

2. Выберите банк-эквайер и уточните условия работы: какое оборудование вам готовы предложить, могут ли подключить кассу, если вы купите ее самостоятельно, сдают ли оборудование в аренду и сколько это стоит. Какие тариф расчетного счета и эквайринга есть в банке: ИП без сотрудников хватит безналичных переводов контрагентам, эквайринга и простой аналитики, а серьезной компании понадобится зарплатный проект, выпуск корпоративных карт, валютный контроль.

3. Подпишите с банком договор и ждите специалиста: он установит кассу в магазине и научит ею пользоваться. Останется заключить договор с ОФД и поставить кассу на учет в налоговой. Некоторые банки помогают и с этими процедурами.

Для действующего бизнеса

Если вы давно в деле, у вас есть расчётник и онлайн-касса, обычно приходится работать с тем, что есть. 

1. Определитесь с моделью торгового терминала, которым вы дополните свою кассу.

2. Обратитесь в ваш банк, узнайте условия по эквайрингу и оборудованию, которое вам могут предоставить. Уточните, смогут ли они работать с оборудованием, которое вы купите самостоятельно.

3. Напишите заявление на услугу эквайринга, подпишите договор и дождитесь технического специалиста, который подключит терминал с эквайрингом к кассе.

При желании можно сменить кассу и банк: открыть новый расчётник или найти банк-эквайер, который готов работать с «чужим» расчётным счётом. При этом сценарии у вас изменится номер счёта и придется перезаключить договоры с контрагентами, переделать другие документы, где указан номер расчётника.

Что такое Интернет-эквайринг

• Интернет-эквайринг — это оплата товаров и услуг банковской картой в интернете.
• Торговый эквайринг — это оплата товаров и услуг картой оффлайн (тот самый терминал в супермаркете).
• Мобильный эквайринг — это оплата картой оффлайн с помощью специального устройства (MPOS) и телефона/планшета.

Механизм работы

Чтобы выбрать идеального эквайрингового партнера, важно понимать, как работает оплата картами «под капотом»:

1. В самом простом случае после выбора товара и способа платежа магазин переадресовывает покупателя на страницу эквайрингового партнера, где плательщик вводит данные карты.
2. Далее банк-партнер магазина (эквайер) делает запрос в МПС (Международная Платежная Система, VISA/MasterCard/МИР и другие).
3. Затем МПС запрашивает подтверждение операции у банка, выдавшего карту покупателю (банк-эмитент).
4. Эмитент может запросить дополнительное подтверждение у держателя карты (3DS). Параллельно проводятся проверки на вероятность мошенничества в данной транзакции (фрод-мониторинг).
5. После подтверждения или отклонения платежа эмитент транслирует ответ в обратную сторону: эмитент-МПС-эквайер-магазин.
6. Наконец магазин передает товар покупателю (для торгового эквайринга) или создает заказ, в случае интернет-оплаты. При этом стоит заметить, что финансовые расчеты производятся не мгновенно: эмитент лишь блокирует средства на карте плательщика, а окончательно деньги перечисляются в течение нескольких суток, в зависимости от схемы расчета конкретных банков. Однако, магазину интересно получать поступления как можно раньше, поэтому эквайринговые партнеры обычно зачисляют платежи на счета магазинов в течение 1-3 дней.

Подключение

После выбора партнера подключение эквайринга для сайта начинается с подачи документов. Вам потребуются:

1. Регистрационные данные. Для предприятий, которые были зарегистрированы до 1 июля 2002 года, нужно предоставить свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц; после этой даты требуется свидетельство о регистрации, выданное налоговой инспекцией.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговый орган.
3. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
4. Все сопутствующие учредительные документы с отмеченными внесенными изменениями в них.
5. Документы, свидетельствующие о назначении главного бухгалтера и руководителя.
6. Договор аренды или права собственности на недвижимое имущество, расположенное по фактическому адресу организации, указанном в подаваемой заявке.
7. Справка от банка, в которой подтверждается наличие корреспондентского счета или копия договора о рассчетно-кассовом обслуживании.
8. Лицензия на задекларированные виды деятельности. Отдельно выделим ограничения онлайн-продаж для некоторых категорий товаров. Согласно законодательству РФ, далеко не все товары можно продавать онлайн. Например, запрещены к продаже алкоголь, табак, лекарства. Ознакомьтесь со ст.26.1 закона «О защите прав потребителей» и Правилами продажи товаров дистанционным способом от 27.09.2007 № 612.
9. Анкета или заявление на подключение эквайринга от выбранного провайдера.

Интеграция

Чтобы начать принимать платежи, после оформления договора необходимо провести техническую интеграцию. Есть несколько вариантов:

• Полная интеграция. Разработчики вашего самописного сайта реализуют API эквайрингового партнера. Самый долгий, но функциональный способ интеграции. В зависимости от опций выбранного партнера, вы сможете кастомизировать платежную страницу, сохранять данные карт для упрощения последующих покупок, подключать не только карточные операции и использовать другие функции, повышающие конверсию. Для небольших сайтов с малым оборотом такой тип интеграции может оказаться излишне трудозатратным. Дополнительно существует возможность ввода данных карты на стороне магазина (WS-интеграция). Для этого необходимо получить сертификат PCI DSS и провести отдельную техническую интеграцию.
• Модульная интеграция. Если ваш сайт создан на основе популярной CMS (1C Bitrix, Joomla, WordPress) и выбранный партнер имеет специальный программный модуль, ваши технические специалисты достаточно быстро могут настроить прием платежей в административной панели. Таким образом интеграция пройдет быстрее, но возможны технические сложности и вам не будет доступен весь функционал эквайрингового партнера.
• Легкая интеграция. Можно настроить переадресацию на платежную страницу партнера, чтобы покупатель совершал все действия по оплате там. Самый быстрый способ начать принимать платежи, но весьма ограниченный по функциональности.